Ипотека с материнским капиталом
*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.
Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*
Требования к заемщику
| Заемщик | Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Регистрация | Постоянная либо временная регистрация на территории РФ |
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 20 лет* |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 85 лет* |
| Место работы | На территории РФ |
| Трудовой стаж | Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев |
*если иное не предусмотрено программой
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.
Если заемщик в браке
Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.
Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.
Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Участие созаемщиков
Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.
Кто такой созаемщик?
Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.
Заявление-анкета
Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка
Паспорт гражданина РФ
Кредит доступен только для граждан РФ.
Военный билет
Мужчинам в возрасте до 27 лет.
Трудовая книжка или трудовой договор
Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.
Документы, подтверждающие доход
Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.
Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.
С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:
- Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
- Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
- Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита
Как долго действует решение Банка?
Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.
Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?
Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?
Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).
Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?
Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.
Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?
Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.
Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?
Да, получение дополнительных денежных средств допускается.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?
Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.
Если хотите обзавестись собственным жильем, но у вас нет достаточно денег для внесения первоначального взноса по ипотеке, то использование средств материнского капитала может стать прекрасным подспорьем в столь важном деле.
Оставьте заявку на сайте Совкомбанка и получите предварительное решение по ипотеке на выгодных условиях. Оно будет готово в течение минуты. Не откладывайте покупку недвижимости на потом, отправьте онлайн-заявку прямо сейчас!
Преимущества
- возможность использования маткапитала как в качестве первоначального взноса, так и в счет досрочного погашения кредита;
- возможность подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда;
- полное или частично досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка;
- возраст заемщика на момент обращения в банк – от 20 лет;
- государственные программы для молодых семей на приобретение квартиры в новостройке или жилья на вторичном рынке в сельской местности ДФО;
- низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
- различные способы обслуживания ипотеки.
Как оформить
Достаточно заполнить заявку на этом сайте. В случае предварительного одобрения ипотечного кредита нужно подготовить требуемые документы и посетить наше отделение. Подпишите в банке договор и получите деньги на собственную недвижимость.
Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке с учетом использования средств материнского капитала вам поможет удобный ипотечный калькулятор.
Условия
- низкие процентные ставки;
- максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков — до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20% от стоимости квартиры;
- максимальный возраст на момент погашения кредита — 85 лет;
- минимальный стаж на последнем месте работы — четыре месяца;
- постоянная регистрация — не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ;
- наличие ребенка, рожденного с 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида, рожденного до 31 декабря 2022 года;
- маткапитал можно использовать сразу после рождения или усыновления малыша;
- дом должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации;
- обязательно страхование жилья в течение срока действия договора.
Полная информация об одобренных условиях будет предоставлена вам после рассмотрения заявки.
Документы
Из документов вам понадобятся:
- паспорт РФ;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
- бумаги, подтверждающие занятость и доход;
- данные об объекте недвижимости;
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита (заполняется в момент подписания договора).
Погашение
Как и любые другие кредитные продукты Совкомбанка, погашать ипотеку просто и быстро. Вносите платежи любым удобным способом:
- в любом офисе банка;
- через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
- в личном кабинете на официальном сайте;
- с помощью терминала самообслуживания;
- в отделении Почты России.
Позаботьтесь о будущем своей семьи, используйте сертификат на материнский капитал, чтобы приобрести жилье — дом, квартиру или таунхаус.
Ипотека с материнским капиталом
МТС Банк предлагает ипотеку с маткапиталом. Выгодные ставки, программы для покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке, в городе и сельской местности, господдержка молодых семей — выберите подходящее предложение и подайте заявку на ипотеку с маткапиталом онлайн.
| Процентная ставка | от 10,4% |
| Сумма кредита | до 50 000 000 ₽ |
| Срок кредита | до 25 лет |
| Решение по кредиту | до 3-х дней |
Как получить ипотеку
Заполните заявку на сайте
Дождитесь положительного решения
Оформите ипотеку на сделке
Заполнить заявку
Оформить ипотеку с материнским капиталом может любая семья, получившая сертификат. В зависимости от программы кредитования, в МТС Банке можно использовать материнский капитал для:
первоначального взноса
частично-досрочного погашения
закрытия остатка долга по ипотеке
Материнский капитал можно направить только на закрытие долга по кредиту на приобретение жилой недвижимости на территории РФ.
При использовании сертификата можно:
сократить срок кредитования
уменьшить ежемесячный платеж
закрыть ипотеку полностью
Зачисление средств материнского капитала в счет оплаты части долга по ипотеке производится бесплатно. Комиссий и сборов нет. Банк не ограничивает размер доли в стоимости кредита, которую можно погасить маткапиталом. Вы можете использовать всю сумму сертификата, а если она превышает остаток долга по ипотеке — разница останется на вашем счету в ПФР, и вы сможете израсходовать средства на другие разрешенные цели.
Для использования средств семейного капитала необходимо обратиться в ПФР через МФЦ лит сервис Госуслуги. Пенсионный фонд направит запрос банку, и после предоставления банком сведений о кредитом договоре — перечислит средства материнского капитала на указанный счет. Далее деньги будут зачислены банком по заявлению клиента в счет частичного или полного досрочного погашения ипотеки.
Условия ипотеки
Первоначальный взнос
Рассчитать
Первоначальный взнос
Рассчитать
Указанная годовая процентная ставка увеличивается:
если не являетесь зарплатным клиентом ПАО «МТС-Банк» или сотрудником группы компаний ПАО АФК «Система» на 0,7%
при отсутствии личного страхования на 4% годовых
Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование или у страховых партнеров банка
Необходимые документы
На рассмотрение заявки
Анкета: заполните в электронном виде
Согласие на обработку персональных данных: заполните вручную и отсканируйте документ
Паспорт РФ: отсканируйте все развороты
Справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме банка / выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)
Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет
К сделке
Правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи или ДДУ)
Договор страхования. Рассчитать и оформить полис страхования можно онлайн
Памятки
Памятка «Обслуживание ипотеки»
Памятка «Список документов»
Памятка «Шаги после получения ключей»
Как погашать ипотеку без комиссии
По номеру телефона
По номеру телефона
Если в МТС Банке у вас есть только ипотека, перевод поступит сразу на счет для погашения ипотеки. Деньги будут списаны в дату платежа
В приложении другого банка выберите способ перевода: «Система быстрых платежей» или по номеру телефона
Выберите карту для списания и введите свой телефон
Выберите банк получателя — МТС Банк и укажите сумму перевода
Переведите деньги с карты МТС Банка на счет для погашения ипотеки. Готово!
В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».
Подробная инструкция
Все способы погашения
Если у вас нет карты МТС Банка
Чтобы вносить платежи без комиссии, оформите карту MTS CASHBACK в приложении или офисе МТС Банка.
Погасите ипотеку досрочно
Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично.
При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита
В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»
Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»
Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС
Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день
Обратите внимание!
Проследите, чтобы в выбранную дату на кредитном счете было достаточно средств для списания.
Управляйте ипотекой
в приложении МТС Банка
В приложении можно:
Отслеживать зачисление средств на счет кредита
Видеть дату и сумму ежемесячного платежа
Погашать кредит досрочно без штрафов и комиссий
Заказать справки по кредиту без похода в офис
Вопросы и ответы
Общие вопросы
Требования к заемщику
Приобретаемая недвижимость
Обслуживание ипотеки
Погашение кредита
Дебетовая карта МТС Банка
Как оформить ипотечный кредит?
Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.
На какие цели можно получить ипотечный кредит?
На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.
Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?
Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.
Кто может быть созаёмщиком?
Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 4 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
От 1 до 3 дней.
В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?
Одобрение действует 2 полных месяца.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.
Обязательно ли оформлять страхование?
Страхование приобретаемой недвижимости — обязательно.
Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.
Когда можно снова подать заявку в случае отказа?
Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.
Общие вопросы
Требования к заемщику
Приобретаемая недвижимость
Обслуживание ипотеки
Погашение кредита
Дебетовая карта МТС Банка
Новостройка. Единая ставка:
Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 11,2% при первоначальном взносе. Указанная годовая процентная ставка увеличивается при изменении первоначального взноса, а также: при отсутствии личного страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) на 1% годовых, при отсутствии имущественного страхования на 1% годовых; для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами на +0.6% годовых; ставка будет составлять до 12% годовых.
- МТС Банк
Источник https://sovcombank.ru/apply/ipoteka/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/
Источник https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/ipoteka/s-materinskim-kapitalom/