Коммерческая ипотека в 2023 году
Кредит на недвижимость берут не только для проживания, но и для работы. Особенно актуальны такие вещи для бизнесменов, которым не хочется постоянно платить за чужой офис. Подобные займы неофициально называют «коммерческая ипотека». Что она представляет собой в 2023 году, какие у нее условия и программы, «Комсомольской правде» рассказала старший партнер юридической компании «ЭЛКО профи» Елена Козина.
- Условия
- Как оформить
- Советы юристов
- Популярные вопросы и ответы
Условия коммерческой ипотеки
Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:
- заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);
- недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Какие банки выдают коммерческую ипотеку
Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.
К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.
Требования банка к заемщикам
Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.
Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:
- срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;
- юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
- срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- возраст — от 22 до 65 лет включительно;
- наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);
- адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
Это интересно
Налоги юридических лиц
«Комсомолка» узнала, как нужно платить налоги для юридических лиц, и что будет, если этого не делать
Требования банка к недвижимости
И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.
— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.
Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:
- недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от отделения банка, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к предмету залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.);
- недвижимость должна иметь четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов;
- возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту недвижимости (ЗАТО, режимный объект и т.д.);
- объект недвижимости не должен быть обременен ипотекой сторонних банков;
- должны отсутствовать прочие существенные обременения и особенности.
Коммерческая недвижимость
Подбираете коммерческую недвижимость на первичном рынке? Обратите внимание на список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.
Вторичка
Хотите купить готовую коммерческую недвижимость? К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.
Требования
Частые вопросы
Цель кредита
- Покупка строящейся коммерческой недвижимости у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
- Покупка готовой коммерческой недвижимости у юридического лица— первого собственника
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 50 млн ₽
- В остальных регионах: 500 тыс. – 30 млн ₽
Срок кредитования
Первоначальный взнос
Базовая ставка
Минимальная ставка
Зарплатный клиент
— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
Неподтвержденный доход
+ 0,2% п.п. если занятость и доход заемщика не подтверждены выпиской из СФР
Отсутствие личного страхования
+ 1,5% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика
Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
Стаж работы *
* Собственники бизнеса и ИП по данной программе не кредитуются, для них предусмотрена программа «Бизнес-ипотека»
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
Созаёмщики
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
Предоставляемые документы
Паспорт гражданина РФ
Изолированная часть (нежилое помещение ) в составе многоквартирного дома, расположенное на 1 этаже и не предназначено для постоянного проживания граждан.
- Покупаемая коммерческая недвижимость оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
Форма договора приобретения
- Договор долевого участия
- Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
- Договор купли-продажи
Аккредитованный объект
Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
Оценка объекта
При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев
Обязательное страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства
Страхование по желанию
Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%
Нет, покупка коммерческой недвижимости в рамках ипотечной программы возможна только у юридического лица.
Нет, по условиям программы коммерческая недвижимость должна находиться на первом этаже.
Получите решение прямо сейчас
Шаг 1
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе
Шаг 2
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаемщикам, а также выбранному объекту недвижимости
Шаг 3
Получите решение онлайн от 1 дня
Шаг 4
Выходите на сделку в любой удобный для вас день
- Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
- В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаемщиков
- Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону
Что такое электронная закладная?
Это альтернатива привычной закладной. Сейчас её можно оформить не только при покупке готового жилья, но и при приобретении строящегося объекта
В чём преимущества оформления электронной закладной на этапе строительства?
Скорость и удобство оформления права собственности. Заёмщику не нужно дополнительно обращаться в банк для оформления закладной после завершения строительства, поскольку она была оформлена на этапе выдачи кредита
Снижение расходов на оценку объекта недвижимости. После завершения строительства повторная оценка объекта не потребуется
Упрощённая процедура снятия обременения. После погашения ипотечного кредита обременение будет снято автоматически, без участия заёмщика
Безопасность. Полностью исключается риск утраты ценной бумаги и мошеннических действий с ней
Как оформить электронную закладную?
Сообщите менеджеру банка о своём желании оформить электронную закладную
Менеджер поможет оформить заказ отчёта об оценке и выпустить для вас электронную подпись
По завершению сделки банк самостоятельно направит электронную закладную в Росреестр на регистрацию. Услуга предоставляется бесплатно
Вам не придется предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно иметь официальный доход и подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг.
Банк самостоятельно запросит выписку из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Вам потребуется только дать свое согласие через СМС или на Госуслугах.
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/kommercheskaya-ipoteka/
Источник https://domrfbank.ru/mortgage/programs/commercial/