Закрытые банки в 2023 году

Закрытые банки в 2023 году

Количество кредитных организаций в России постоянно меняется. Регистрируются новые игроки рынка и прекращают работу ранее действовавшие. Все эти изменения отслеживает сервис Brobank.ru. Все закрытые банки в 2023 году распределены по разным спискам — по причинам ухода с рынка.

14.08.23 7745 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Юрий Исаев
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru. Открыть профиль

Материал постоянно актуализируется. Сразу после выявления информации о реорганизации кредитной организации, отзыва или аннулирования лицензии.

Сколько банков закрыто в 2023 году в России

Все данные о прекращении работы финансовых компаний получены из официальных источников:

• Интернет-ресурсы кредитных организаций.
• Сайт ЦБ РФ.

На текущий момент закрытые банки в 2023 году формируют список из 3 кредитных организаций. Во всех случаях прекращение деятельности связано с реорганизацией в виде поглощения другими финансовыми компаниями. Последние сведения о сокращении рынка датируются 14 июля 2023 года.

Прекратившие работу кредитные организации делятся на четыре списка:

1. Банки с отозванной лицензией. То есть закрытые принудительно Центробанком.
2. Финансовый компании с аннулированной лицензией. Здесь учтены игроки рынка, которые полностью прекратили работу по собственной инициативе.
3. Кредитные организации, прошедшие реорганизацию. Это либо поглощенные другим банком финансовые компании, либо сменившие свой статус на НКО.
4. Небанковские кредитные организации (НКО). Это не банки, но относятся к рассматриваемому сегменту, поэтому они также учтены.

В каждом списке представлены основные параметры финансовых компаний, которые позволяют их идентифицировать. Например, наименование и номер лицензии. Также некоторые перечни дополнены информацией о размере игрока рынка по объему активов и датой прекращения работы.

Отозванные лицензии банков в 2023 году: полный список

За прошедшую часть 2023 года не было отозвано ни одной лицензии. То есть принудительно по решению ЦБ РФ банки пока не закрывались. Поэтому таблица отсутствует. После первого отзыва лицензии она будет включать в себя четыре пункта:

1. Дата решения Банка России об отзыве лицензии.
2. Юридическое наименование кредитной организации.
3. Номер лицензии.
4. Место в рейтинге по объему активов согласно последним общедоступным данным.

Отметим рекорд 2023 года в новейшей истории России. Еще ни разу, как минимум с 2000 года, не было случая, когда Центробанком за январь-апрель не отозвал бы ни одной лицензии. То есть темпы чистки рынка регулятором замедлились.

Аннулированные лицензии банков в 2023 году

Аннулирование лицензии подразумевает закрытие кредитной организации по ее собственной инициативе. Без поглощения другим игроком рынка. Такие случаи единичны. Например, в прошлом году так была закрыта только одна финансовая компания. В 2021 — четыре.

У таблицы, в которой могли бы быть отображены закрытые банки в 2023 году через аннулирование лицензии, та же структурой, что и с отозванными лицензиями. То есть дата решения регулятора, идентификационный номер и юридическое название, а также размер игрока на рынке.

Реорганизованные банки в 2023 году

1. В виде поглощения другим банком.
2. За счет смены статуса на НКО.

На текущий момент 2023 года реорганизовано две кредитные организации. В обоих случаях — поглощены другими финансовыми компаниями. Смены статуса на НКО не зафиксировано. Поэтому представлена одна таблица.

Дата поглощения	Поглощенный банк	К какому присоединился
14.07.2023	ООО Фибабанк (лиц. №3519)	АО Кредит Европа Банк (Россия) (лиц. №3311)
01.05.2023	АО МИнБанк (лиц. №912)	ПАО Промсвязьбанк (лиц. №3251)
12.04.2023	ООО Озон Банк (бывш. ООО Оней Банк) (лиц. №3516)	ООО Озон банк (бывш. ООО Еком Банк) (лиц. №3542)

Случаи смены статуса банка на НКО редкие. Например, в прошлом году таким вариантом реорганизована лишь одна кредитная организация. В 2021 — две. Если подобный случай произойдет в 2023 году, в таблице будут отображены старые и новые реквизиты, а также дата реорганизации.

Закрытые НКО в 2023 году

1. Дату прекращения деятельности.
2. Наименование организации.
3. Номер лицензии.
4. Место в рейтинге по объему активов.
5. Причина прекращения работы — отзыв или аннулирование лицензии.

Отметим, НКО в России в девять раз меньше, чем банков. Поэтому и прекращают работу они реже. Причем не только эта статистика прогнозирует, что закрытые банки в 2023 году сформируют больший список, чем НКО. Но и практика прошлых лет — рассматриваемых компаний всегда уходило с рынка меньше, чем кредитных организаций.

Что делать в 2023 году, если закрылся банк

Действия будут зависеть от причины закрытия кредитной организации — в связи с отзывом лицензии или реорганизацией. Вариант аннулирования лицензии рассматривать не имеет смысла, так как к этой процедуре банк готовится заранее. То есть к моменту своего закрытия у него уже нет активных клиентов.

Отзыв лицензии

В первую очередь рассмотрим вкладчиков. К ним же относятся владельцы счетов, в том числе карточных. Если депозит не превышает 1,4 млн рублей, деньги вернуть можно без проблем. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в течение двух недель после отзыва лицензии назначает ответственный за выплаты банк и начинает возврат средств.

Для получения сумм со счета или вклада достаточно обратиться в кредитную организацию, назначенную АСВ. С собой необходимо взять паспорт для написания заявления. Его бланк предоставят по требованию. Деньги выплачивают в полном объеме наличными или переводом на счет вкладчика, который он укажет в заявлении. Клиент сам выбирает вариант. Так же выплачиваются накопления в иностранной валюте, но их конвертируют в рубли по курсу ЦБ РФ в день закрытия кредитной организации.

1. Обратитесь в банк-агент, выбранный АСВ для возврата вкладов, для получения страховой суммы — 1,4 млн рублей.
2. Подайте заявление на включение в реестр кредиторов закрытого банка. Детали процедуры уточните в АСВ, так как места приема обращений и сроки в каждом случае отличаются. Таким путем возвращают средства, превышающие страховую сумму в 1,4 млн рублей. Компенсацию выплачивает конкурсный управляющий в процессе банкротства банка и реализации его активов. Если имущества и средств банкрота недостаточно, вернуть деньги будет проблематично.

Заемщики обязаны продолжать погашать долг согласно графику. Но в процессе могут возникнуть некоторые сложности. Придется постоянно проверять актуальность реквизитов для перевода денег. Они меняются после отзыва лицензии, назначении конкурсного управляющего и в процессе банкротства. Поэтому проверку лучше выполнять перед каждым переводом.

В будущем долг может быть продан другой кредитной организации. Об этом заемщика обязаны уведомить. Должник вправе рефинансировать заем — получить новый кредит в банке для погашения текущего. Но выполнить такую операцию сложно, так как далеко не все кредиторы готовы одобрить подобные заявки. В любом случае долг погашать необходимо, несмотря на все сложности.

Реорганизация в форме присоединения

Если банк поглощается другой кредитной организацией, клиенты переходят на обслуживание в новую финансовую компанию, к которой он присоединен. Все договора продолжают действовать. Важно, что на тех же условиях. Однако тарифы карт могут поменяться так же, как это происходит в рамках обслуживания одного банка.

Соглашения по вкладам и кредитам остаются прежними. Их изменение возможно, но только по согласию самого клиента. То есть финансовая компания может предложить реорганизацию займа. Если должнику новые условия выгодны, он подписывает дополнительное соглашение. При отказе никаких изменений не будет.

Источники

1. Сайты банков.
2. ЦБ РФ — новостная лента

Что будет с ипотекой, если банк обанкротится

Банки выдающие ипотеку

Автор Максим На чтение 9 мин Просмотров 100 Опубликовано 23.10.2017

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, – неприятный сюрприз как для самого банка, так и для его клиентов. Ввиду присутствующей турбулентности в российской экономике вопрос о том, что будет с ипотекой, если банк обанкротился, не теряет своей актуальности. Двойственные чувства испытывают не только вкладчики, но и заемщики. Если банк попал в черный список, не стоит поддаваться панике: согласно действующему законодательству банкротство кредитора не означает прекращение финансовых обязательств для заемщика. Самовольно прекращая осуществлять платежи по кредиту, заемщик втягивается в авантюру, которая может длиться годами.

Как происходит расчет ипотечного кредита, если банк лишили лицензии

Несмотря на банкротство банка, кредитные обязательства не отменяются. Не стоит надеяться, что в такой ситуации можно затеряться. Кредит, выданный банком, – это объект собственности кредитной организации и основной источник образования его активов, который в любом случае придется гасить.

Слухи о приближающемся банкротстве провоцируют некоторых граждан взять кредит с надеждой, что гасить долг не придется. Но это ошибочное мнение. Чтобы в будущем продать или подарить недвижимое имущество, понадобится снять с него залог, а для этого нужно получить документальное подтверждение. Вот тогда и начнется настоящая неразбериха, когда заемщик должен будет контролировать каждый свой шаг, чтобы платежи не улетели в бездну.

Прекращение выплат по кредиту приведет к потере прав на купленную недвижимость.

Согласно действующему законодательству при переходе права на ипотеку сторонней организации условия кредитования не изменяются. Правопреемник не может увеличивать процентную ставку или менять установленный режим выплат, если это не указано в договоре. Поэтому так важно внимательно изучать каждый пункт при подписании соглашения.

Куда платить ипотеку, если банк лишили лицензии

При замене кредитора администрация банка должна заключить новое трехстороннее соглашение, которое прилагают к кредитному договору на условиях согласного действующего законодательства. В этом случае нужно будет написать новое заявление с последующим переоформлением ипотеки. Следует заметить, что такая процедура может растянуться на длительный период:

1. В течение этого времени платежи по кредиту можно перечислять через нотариуса или на корреспондентский счет банка, указав свои реквизиты и номер договора ипотеки, что будет равносильно выполнению всех обязательств. С момента, когда заемщик предоставит заявление с указанием всех своих обязательств, суммой долга и причинами неплатежеспособности, ответственность за уведомление кредитора несет нотариус.
2. Когда активы банка-должника будут проданы на торгах или перейдут стороннему кредитному учреждению, правопреемник должен в письменном виде сообщить клиентам об изменении условий договора и новых реквизитах для перечисления платежей.

Волнительным моментом является то обстоятельство, что кредитная организация может не спешить с уведомлением о своем банкротстве. Напротив, всячески стараться предотвратить распространение «ненужных разговоров», запуская ложную информацию в интернет-ресурсы и проплачивая услуги аудиторских компаний.

Если ситуация не критическая, пока лицензия не отозвана, можно действовать двумя способами:

• обращение в суд с последующим решением волнующего вопроса с администрацией банка;
• жалоба в Центральный банк или Агентство по страхованию вкладов (в которое входит много крупных кредитных организаций).

Надеяться на положительный результат можно, если банк не имеет сомнительной репутации.

Кредит, оформленный в финансовом учреждении с сомнительной репутацией и запредельными ставками, – это всегда неоправданный риск.

Если ипотеку выдает банк, являющийся участником системы страхования вкладов, то особого повода для волнения нет. В этом случае расчет будет осуществлен Агентством по страхованию вкладов. Заемщик может рассчитывать на 100% решение проблемы.

Как происходит переход ипотеки из одного банка в другой

Чтобы заемщик не стал злостным нарушителем, имеющим шанс потерять свое имущество, следует заранее позаботиться, чтобы кредитная история осталась положительной.

Процедуру банкротства условно разделяют на 3 периода:

1. Начальным этапом отзыва лицензии является заявление банка о банкротстве, когда кредитная организация теряет право на осуществление банковских операций. Управление банком осуществляет временная администрация. В течение этого периода долг по ипотеке необходимо перечислять на старые реквизиты.
2. Второй этап предусматривает передачу полномочий в Агентство по страхованию вкладов, которому и будет платить заемщик. Если банк не уведомил своих клиентов о новых реквизитах в письменном или электронном виде в течение 30 дней, заемщик должен самостоятельно ознакомиться с изменениями на сайте Агентства или через печатное издание «Вестник банка России».
3. Завершает процедуру продажа тендера на передачу активов правопреемнику (реализация кредитного портфеля), которому заемщик и будет в дальнейшем платить ипотеку.

Не исключено, что банк-правопреемник предложит расторгнуть действующее соглашение и заключить новое. Но это решение носит рекомендационный характер. Заемщик самостоятельно решает, как действовать дальше, чтобы не ухудшить свое положение в будущем.

Не стоит переживать, если банк потребует срочного погашения всей суммы. В абсолютном большинстве случаев это неприемлемо для любого заемщика, а действовать в одностороннем порядке противопоказано. Если клиент банка имеет хорошую кредитную историю (добросовестно выполняет все условия), ему нечего бояться.

Тщательное изучение условий кредитного договора обезопасит заемщика от возможных ошибок. Любой спорный вопрос нужно решать в судебном порядке. Если по истечении 10 дней на сайте банка не появилась информация, куда перечислять платежи по ипотеке, нужно платить по старым реквизитам, сохраняя все чеки. При прохождении банком санации ипотеку можно выплачивать санатору.

Как снять обременение с залога в банке-банкроте

Снятие обременения (определенных условий ограничения собственника имущества) – обязательное условие, без которого невозможно осуществить ни одну операцию в будущем. Конечно, вопрос можно решить, обратившись в банк, но это дополнительная трата времени и нервов. Мнение о том, что последний платеж автоматически снимает все существующие обязательства перед кредитором, ошибочно. Существует масса примеров, когда недостающие несколько копеек превращаются в довольно внушительную сумму через определенный промежуток времени. Проблему легко решить, потребовав справку о полном погашении долга.

Если на руках имеется документальное подтверждение погашения ипотеки, можно смело обращаться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) с перечнем документов:

• совместно составленное заявление с администрацией банка о снятии обременения;
• справка о погашении ипотеки;
• выписка банка о состоянии ссудного счета, характеризующая платежеспособность клиента;
• оригинал и копия договора ипотечного кредитования;
• свидетельство о праве собственности на квартиру (дом);
• договор купли-продажи;
• квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за внесение изменений в реестр и выдачу нового документа.

Снять обременение можно разными способами:

• через интернет-сайт gosuslugi.ru (если клиент заранее прошел процедуру регистрации);
• через организации, специализирующиеся на предоставлении подобных услуг;
• с помощью частных риэлторов;
• путем подачи документов в Многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ);
• через регистрацию прав на недвижимое имущество в федеральном органе исполнительной власти (Росреестре).

Если финансовый вопрос не стоит остро, лучше доверить сбор необходимых документов профессионалам, чтобы поход по бесконечным инстанциям не растянулся на несколько месяцев (живую очередь никто не отменял). Когда будут предоставлены все необходимые документы, в Регистрационной палате можно будет получить документальное подтверждение о снятии обременения с недвижимого имущества в установленное время.

Рекомендации заемщикам

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, однако зная свои права и обязанности, можно этот период пройти безболезненно.

1. Администрация банка в обязательном порядке должна письменно известить своих клиентов о переходе в другое финансово-кредитное учреждение;
2. В течение процедуры лишения лицензии заемщик оплачивает платежи согласно ранее установленному графику.
3. Консультация, полученная в учреждении банка по поводу внесения платежей до момента отзыва, избавляет от лишних волнений. Не лишним будет получение подтверждения о том, что все суммы учтены.
4. Приятным моментом является отмена всех штрафных санкций, прописанных в договоре ипотеки, до момента завершения процедуры банкротства.
5. Сохраняя все чеки об оплате, заемщик может документально подтвердить оплату долга. Это особенно важно, когда ипотеку выдают через АИЖК, и банк является лишь посредником.
6. Не стоит уповать на нестабильную ситуацию. Отказ от оплаты ипотеки грозит применением санкций, как только ситуация стабилизируется. Необдуманное решение может привести к конфискации имущества.
7. Отслеживать ситуацию о положении дел можно, позвонив по телефонам горячей линии. Настораживающим моментом является информация в прессе о каких-либо проверках и судебных разбирательствах проблемного банка, падении его рейтинга, снижении его финансовых показателей (даже временного прекращения выплаты платежей).
8. Продолжая выплачивать ипотеку в новом банке, необходимо потребовать справку о том, какая сумма кредита уже выплачена, а при отправлении платежей следить, чтобы их получил адресат. В противном случае кредитная история будет испорчена.
9. Если клиент проживает в местности, где нет филиала данной кредитной организации, он должен отправить заказное письмо в Центральный банк с просьбой о выдаче новых реквизитов для выплаты ипотеки.
10. При отзыве лицензии у банка заемщики нередко сталкиваются с ситуацией, когда оплата по ипотеке через стороннее финансово-кредитное учреждение происходит с комиссией. Согласно действующему законодательству заемщик имеет право на погашение ипотеки без комиссии, но на практике осуществить это сложно, хотя можно написать жалобу в АСВ агентство.
11. При оформлении ипотеки следует внимательно изучить пункт, где оговорено досрочное погашение кредита в случае банкротства банка.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Что произойдет, если заемщик ипотеки перестанет обслуживать свой долг?”]
Несмотря на отзыв лицензии, обязательства кредитного договора сохраняются. Игнорирование этого правила грозит обращением администрации банка в суд о принудительном взыскании суммы ипотеки.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где и сколько публикуется информация о ликвидации банка?”]

Информацию о ликвидации банка можно найти на сайте банка-банкрота, агентства по страхованию вкладов или в печатных изданиях по месту расположения кредитного учреждения в течение 10 дней с момента открытия процедуры ликвидации.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если в «проблемном» банке одновременно находятся вклад и ипотека, можно ли произвести их взаимозамену?”]

Действующее законодательство запрещает проведение подобной процедуры.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Передаются ли права по ипотеке 3 лицу с изменением условий?”]

Да, если это оговорено в договоре ипотеки. Переход прав по ипотеке между банком-банкротом и правопреемником – длительная процедура, при которой может возникнуть много сложностей. Оформляя ипотеку, нужно трезво оценивать свои силы и возможности, чтобы не попасть в экономическое рабство. Закладывая покупаемую недвижимость, получить право пользования нею заемщик может только после выполнения всех долговых обязательств.[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Источник https://brobank.ru/zakrytye-banki-2023/

Источник https://proipoteku.com/bank/ipoteka-bankrot.html