Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости

Договор ипотеки изначально предполагает, что гарантией кредитора станет недвижимость. Но это не обязательно должна быть та жилплощадь, которую покупает заемщик. Он может предложить банку и другую ликвидную недвижимость, которая устроит кредитора. При этом клиент и банк заранее обговаривают такие условия.

Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка

Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

Страхование

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Способы погашения

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Пеня при просрочке

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справки о доходе

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 7,5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Способы погашения

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Процентная ставка

Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Страхование

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Пеня при просрочке

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Справки о доходе

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Получите деньги за 2 минуты

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка

От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

Страхование

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,85%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка

От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости

Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 11,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 4,75%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	22-50 лет
Решение	До 3 дней

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей для городов численностью от 1 млн человек
9 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
700 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры, жилого дома, таунхауса или участка
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
До 3 рабочих дней
Способы погашения
Перевод с карты
Наличными в отделении
Перевод по реквизитам
Банкоматы ГПБ
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка
4,75% годовых с личным страхованием
5% годовых без личного страхования
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе

Обязательно
Минимальный доход для городов-миллионников — 150 000 руб.
Для других городов — 100 000 руб.

22-50 лет включительно на дату заключения договора
Стаж работы
3 месяца на последнем рабочем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 12,15%
Срок кредита	3-20 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 рублей — Москва, МО, СПБ, ЛО
20 000 000 рублей — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка частного дома с участком
Ипотечная программа
Ипотека на покупку дома с участком
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Золотая Корона
Дом с участком переходят в залог банку
Созаемщики
Не более 3 человек
Процентная ставка
От 12.15% годовых
+0,2% к ставке, если первый взнос менее 40%
Страхование
Имущественное страхование — обязательно
Личное страхование заемщика — по усмотрению клиента
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Справки о доходе
Требуются (2-НДФЛ или справка по форме банка)
Стаж работы
Без требований со стороны банка
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	100 000 000 Р
Ставка	От 12,05%
Срок кредита	До 20 лет
Первонач. взнос	От 35%
Возраст	20-70 лет
Решение	3-5 дней

Без справок С залогом
Добавить в сравнение
ТрансКапиталБанк Лицензия: №2210
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
Без ограничений по сумме
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка коммерческой недвижимости
Ипотечная программа
Ипотека на коммерческую недвижимость
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Можно привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 12,05% годовых
Страхование

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

Справки о доходе

справка 2-НДФЛ;
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса;
справка по форме банка / в свободной форме;
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию;
предусмотрено кредитование без подтверждения дохода.

Стаж работы
Стаж работы — от 3 месяцев на текущем месте;
Срок существования бизнеса / ИП — от 12 месяцев.
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20,01%
Возраст	От 20 до 50 лет
Решение	От 1 дня

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,01% от стоимости квартиры
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Покупка в собственность квартиры на первичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения

Без комиссии:
наличными в офисе,
в банкоматах и интернет-банке
Совкомбанка,
в отделениях Почты России.

С комиссией — в сторонних банках и через платежные системы

Залогом станет приобретаемая недвижимость или права требования для строящегося жилья
Созаемщики
Можно привлекать до четырех созаемщиков
Процентная ставка

5% — базовая ставка с учетом подключения имущественного, личного и титульного страхования

3,9% — ставка при подключении услуги «Снижение процентной ставки»

Страхование

Страхование приобретаемого имущества — обязательно

Личное и титульное страхование — по желанию

Пеня при просрочке

В размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора за каждый день от суммы просрочки

Справки о доходе

справка 2-НДФЛ,
справка по форме банка,
справка по форме стороннего банка или организации-работодателя.

От 20 до 50 лет на дату заключения кредитного договора
Стаж работы
Основной стаж — от одного года, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 11,5%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-75 лет
Решение	От 3 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение нового жилья
Ипотечная программа
Ипотека на новое жилье
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение можно узнать уже через 5 минут
Способы погашения
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков
Процентная ставка

11,5% годовых — для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов
+0,7% — если первоначальный взнос менее 20%
+1% — при отсутствии комплексного страхования
+0,3% — при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка

Страхование

Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.

Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ;
Справка по форме банка;
Без справок о доходах.
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	4,5%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	22-50 лет
Решение	3 дня

Без страховки Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Абсолют Банк Лицензия: №2306
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей для Москвы и СПБ
9 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры у застройщика
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
2 рабочих дня
Способы погашения
Перевод с карты
Наличными в отделении
Связной
Эльдорадо
Техносила и т.д.
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка
4,5% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день
Справки о доходе

Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 120 000 руб.
Для Москвы — 150 000 руб.
Для других городов — 70 000 руб.

22-50 лет включительно на дату заключения договора
Стаж работы
3 месяца на последнем рабочем месте, 1 год общий стаж
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

• Для IT-специалистов
• Семейная
• Льготная
• С господдержкой
• Дальневосточная
• На земельный участок
• На дом
• Без подтверждения дохода
• Самая выгодная
• По двум документам
• Социальная
• Для семей с детьми
• Для пенсионеров
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• Под залог недвижимости
• На коммерческую недвижимость
• На квартиру
• На новостройку
• Для многодетных
• На долю в квартире
• Под 1%
• Под 2%
• Под 3%
• Под 6%
• Заявка во все банки
• Без официального трудоустройства
• Для ИП
• Под материнский капитал
• Для самозанятых
• На дачу
• На апартаменты
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• Для госслужащих
• Для семей с ребенком-инвалидом
• Показать все

Ипотека под залог недвижимости — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000 Р	От 8,9%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000 Р	От 4,45%	3-35 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000 Р	От 7,5%	3-30 лет	От 15%	5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 8%	До 30 лет	От 15%	3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара	30 000 000 Р	От 11,1%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов Газпромбанк	18 000 000 Р	От 4,75%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека на дом с участком банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 12,15%	3-20 лет	От 20%	0.0 / 5
ЮниКредит рефинансирование ипотеки на вторичном рынке	30 000 000 Р	12%	1-30 лет	1000000 руб.	0.0 / 5
Ипотека на коммерческую недвижимость	100 000 000 Р	От 12,05%	До 20 лет	От 35%	0.0 / 5

Виды ипотеки под залог недвижимости

1. Ипотека под залог покупаемого жилья. Такой вариант кредитования подходит заемщикам, у которых нет в собственности другой жилплощади. Они приобретают дом ил квартиру в ипотеку и живут в нем, оплачивая задолженность на протяжении нескольких десятков лет. Недвижимость, которая остается в качестве залога у банка, но хотя и принадлежит кредитору, на нее наложены ограничения. Жилье нельзя продавать, обменивать, дарить до полной выплаты ипотеки. И только после снятия обременения в банке с домом или квартирой можно проводить сделки без ограничений.
2. Ипотека под залог уже имеющегося жилья. Если нет денег на первоначальный взнос, банк может повысить процентную ставку. Чтобы условия кредита оказались более выгодными для заемщика, можно оформить в качестве залога уже имеющуюся собственность. Банк одобрит приобретение жилья, стоимость которого составляет 80% от заложенной недвижимости.

Кроме того вариант ипотеки с залогом имеющейся недвижимости, подойдет заемщику при приобретении собственности за границей. В этом случае дом на территории России будет служить залогом, а полученные в кредит деньги можно потратить на покупку жилья в другой стране. Деньги от банка можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или любые другие цели.

Бробанк: в зависимости от обстоятельств, которые сложились у заемщика, можно выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

В каких еще ситуациях берут ипотеку под залог уже имеющегося жилья

Чтобы оформить в банке обычный кредит, нужно собрать документы, которые подтвердят стабильный доход. Но это не всегда легко сделать. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями, самозанятыми или сезонными работниками. Бывают случаи, когда дохода потенциального клиента хватит для оплаты ежемесячных платежей, но для банка это слишком большой риск, поэтому заемщики получают отказ. В таком случае лучше оформить кредит под залог недвижимости.

Второй вариант, когда может понадобиться ипотека под залог уже имеющейся квартиры, наличие нескольких других действующих кредитных обязательств.

Если большая часть официального дохода уходит на оплату кредитов, то еще один платеж в месяц будет рискованным решением для нового банка-кредитора. В этой ситуации заемщику откажут. Но если он предложит кредитору ликвидный залог, потенциальному клиенту могут пойти навстречу и одобрят заявку.

Без залогового имущества есть вероятность, что банк одобрит кредит, но только на невыгодных условиях. Скорее всего, процентная ставка для такого клиента будет намного выше, сумма меньше, а срок короче. Оформление залога снижает риск кредитора. Даже если заемщик не сможет или не захочет гасить задолженность, банк сможет продать заложенное имущество и компенсировать свои затраты.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст – 75 лет на момент внесения последнего платежа;
• наличие подтвержденного стабильного дохода.

Залоговым имуществом может быть не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участок земли, даже если они принадлежат третьим лицам, которыми обычно выступают родственники. Если они не против, то заемщик может оформить под залог их имущество. Так делают в случаях, если гражданин не подходит по каким-либо требованиям банка, а его ближайшие родственники могут оформить кредит. Чтобы не переоформлять собственность на других людей, можно оставить недвижимость родственника в залог.

Ипотеку под залог квартиры могут не выдать слишком молодым или пожилым людям. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, от 30 до 40 лет, когда у клиента еще остается достаточно времени, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

При оформлении ипотеки с залогом другого жилья обладать идеальным кредитным рейтингом необязательно. Закладываемое имущество уже служит гарантией возврата денег банку, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, чем чаще клиент допускал просрочки и чем продолжительнее они были, тем хуже условия ему предложит кредитор.

Требования к залоговому имуществу

1. Здание не должно находиться в аварийном состоянии.
2. Возраст строения – не старше 50-60 лет.
3. Жилье должно находиться в черте города в сейсмически безопасной зоне.
4. Стены могут быть из кирпича, железобетона, монолита.
5. Желательно, чтобы квартира находилась не на первом и последнем этаже.
6. Все проведенные перепланировки нужно узаконить.
7. Без задолженностей по оплате услуг.

Банки не примут в качестве залога жилье, стены которого саманные, каркасно-камышитовые.

Если в качестве залогового имущества предложена не своя жилплощадь, а имущество в собственности третьих лиц, оно должно также соответствовать всем перечисленным требованиям. В некоторых ситуациях такой выбор может оказаться наиболее удобным, но при этом согласие родственников будет обязательным.

Можно ли на самом деле остаться без жилья

По условиям ипотечного кредитования остаться без заложенного имущества можно, но на практике с таким сталкиваются очень редко. У банка нет цели лишить заемщика жилья. Кредиторы гораздо важнее вернуть сумму с процентами на тех условиях, которые указаны в ипотечном договоре.

При оформлении недвижимости в залог жилплощадь остается у заемщика. Там можно жить, продолжая оставаться собственником. Но некоторые возможности ограничивает банк до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

Если заемщик не выплачивает кредит, появляются просрочки, за которые банк начисляет штрафы и пени. Кредитная организация будет пытаться решить вопрос так, чтобы заемщик вернул задолженность. Только в крайнем случае банк обратится в суд, чтобы получить право продать недвижимость на аукционе для компенсации своих потерь.

Если не справляетесь с оплатой ипотеки из-за временных финансовых трудностей, обратитесь к сотрудникам банка и оформите ипотечные каникулы. Также можно рассмотреть вариант реструктуризации или рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях в другом банке.

Снизить риск при потере трудоспособности или работы поможет страхование жизни и здоровья заемщика. От страховки можно и отказаться, но тогда банк повысит процентную ставку. Но нельзя отказаться от страхования жилья, которое будет предложено в залог.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог жилья

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости:

Преимущества	Недостатки
По ипотеке с залогом недвижимости банк может одобрить сумму больше, чем по обычному кредитованию	На залоговую недвижимость накладывают ограничения, ее нельзя использовать в полной мере до завершения выплат по ипотеке
Срок кредитования больше – 20-30 лет	Залоговую недвижимость обязательно нужно страховать, поэтому у заемщика возникают дополнительные затраты
Высокая вероятность одобрения заявки. Залог служит гарантией для банка, поэтому риски меньше, чем при кредитовании без обеспечения	Нестабильность цен на рынке недвижимости. Во время закладывания имущества мог быть спад цен, а потому сумму можно получить меньше, чем ее реальная рыночная стоимость
По залоговой ипотеке ниже процентная ставка, если с платежеспособностью заемщика и его кредитной историей все в порядке	Сумма денег в кредит ограничивается стоимостью залогового жилья. Банк откажет в выдаче суммы более 70-80% от цены недвижимости

С учетом всех положительных и отрицательных характеристик ипотеки под залог недвижимости можно принять решение: подходит ли такой вид кредитования или нет.

Нужен ли первоначальный взнос

Кредитование под залог недвижимости – нецелевой тип кредита, а ипотека – целевой. В первом случае заемщик может потратить деньги на все, что он захочет. Необязательно покупать только недвижимость, можно приобрести яхту, дорогой престижный автомобиль или на путешествия.

При таких условиях кредитования первоначальный взнос может не потребоваться. Если доступной суммы по кредиту окажется недостаточно для покупки, заемщик может добавить собственные средства.

Если же речь идет об оформлении ипотеки под залог недвижимости, потратить деньги на что-либо другое кроме жилья не получится. Банк контролирует все этапы сделки между продавцом и покупателем жилплощади. Кроме того заемщику придется внести часть средств в качестве первоначального взноса, поэтому у него уже должна быть накоплена сумма на эту цель.

Развернуть

Частые вопросы

Можно ли купить квартиру в одном городе, а в залог оформить жилье в другом населенном пункте?

Оставлять в залог недвижимость можно, только если она расположена в регионе действия банка. Иногда банки ставят ограничение на расстояние, где может находиться жилье, от ближайшего отделения.

Нужно ли выписываться из квартиры, если она будет оформлена в залог банку?

Квартира, оформленная в качестве залога, остается у заемщика. Банк не преследует задачу выселить владельца или отобрать жилье. Недвижимость заберут только при длительных просрочках и нежелании заемщика сотрудничать с банком. Пока вы выплачиваете ежемесячные платежи, вносите проценты и не допускаете просрочек, никто квартиру не заберет. Несовершеннолетних детей из жилья тоже выписывать не нужно.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки, если неофициальный доход низкий?

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредитования, вы можете вместо справки о доходах 2-НДФЛ представить справку по форме банка. В этом документе можно учесть дополнительные неофициальные доходы. Либо заранее уточнить у менеджера по работе с клиентами, какие подтверждения банк готов принять у потенциального заемщика. Кроме того при ипотечном кредитовании будут учтены не только доходы самого заемщика, но и созаемщиков. Некоторые банки допускают привлечение до 5-6 созаемщиков по одному ипотечному договору.

Нужен ли поручитель при оформлении ипотеки под залог недвижимости?

Это не обязательно. Поручитель нужен в качестве гарантии выплаты задолженности, если у заемщика это сделать не получится. Так как залоговая недвижимость уже гарантирует возврат денег банку, поручитель не требуется. Но если доходов заемщика недостаточно, привлечение поручителя может стать дополнительным плюсом для банка при оценке кандидатуры будущего должника.

Могу ли я оформить ипотеку под залог недвижимости, если работаю как ИП?

Да. Ипотеку могут оформить и наемные работники, и владельцы бизнеса. Но в большинстве случаев к предпринимателям банки предъявляют более высокие требования, чем к наемным работникам с официальной и стабильной заработной платой.

Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Отзывы об ипотеке

Совкомбанк
Повезло с ипотекой
Зоя
5 из 5 09.09.2023

На первоначальный взнос я уже давно накопила, но как то откладывала с ипотекой все. Но вот недавно забирала дебетовую карту для зарплаты в отделении банка и решила просто поинтересоваться что сейчас по условиям, да и в целом. Но была так впечатлена работой спе. Показать полностью

Военная ипотека
Екатерина
5 из 5 28.03.2023

Здравствуйте можно ли взять и оформить военную ипотеку по этой программе!

Открытие Банк
Даниил
5 из 5 08.03.2023

Здравствуйте, а можно у вас оформить ипотеку без первоначального взноса

Кредит под залог недвижимости в 2023 году

В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2023 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.

В России в 2023 году очень развит кредитный рынок: от микрозаймов до кредитов под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди могут занимать у банков деньги на свои мечты, идеи и проекты. Финучреждения в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую кредитор дает заемщику под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Полезная информация о кредите под залог недвижимости

Ставка по кредиту*	19,5-30%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какую недвижимость принимают	квартиры, апартаменты, таунхаусы, загородные жилые дома, коммерческую недвижимость, гаражи
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет

*Указаны средние ставки на II квартал 2022 года

Попросить у банка в долг можно с разными аргументами своей платежеспособности. Например, принести справку о зарплате от работодателя (2-НДФЛ) или найти поручителя — человека, который в случае вашей несостоятельности согласен выплатить долг. Это нормальные финансовые отношения: банк или другое финучреждение доверяет вам свои деньги. Взамен они хотят быть уверены, что с ними рассчитаются.

Аргументом в пользу того, чтобы дать заем, может стать недвижимость. Такой финансовый продукт называется «кредит под залог недвижимости».

Залог — особый способ обеспечения обязательств. Обязательства в данном случае — выплата кредита. Клиент, который берет такой заем, соглашается передать свою недвижимость в залог кредитору.

При этом в квартире можно жить самому или сдавать ее квартирантам, если этого не запрещает договор. Аналогично и с другой недвижимостью — апартаментами, жилыми домами, таунхаусами, коммерческими объектами.

Залог не означает, что банк или финучреждение могут продать в любой момент ваш объект или забрать его себе. При условии, что мы говорим о легальных компаниях, а не мошенниках. Такие истории случаются, когда люди безрассудно берут займы по объявлениям и не смотрят, какие бумаги подписывают.

Только если клиент не сможет расплатиться по кредиту, банк или другое финучреждение вправе реализовать, то есть продать недвижимость. Деньги пойдут на погашение долга. Если какая-то сумма останется после продажи, ее отдадут бывшему владельцу жилья.

Плюсы получения кредита под залог недвижимости

Можно получить большую сумму займа. Например, 15-30 млн рублей для столицы — вполне реально. В регионах, конечно, все скромнее. Однако готовность отдать недвижимость под залог — мощный аргумент для кредиторов.

Лояльнее относятся к кредитной истории заемщика. Как известно, все банки и финучреждения изучают благонадежность клиента. Для этого используют бюро кредитных историй, где хранится информация о том, где, когда и сколько человек брал в долг у финорганизаций. Просрочки по платежам там тоже отражаются. Но раз клиент готов отдать в залог недвижимость, значит кредитор сильнее подстраховал себя.

Кредит могут выдать на больший срок. По сравнению с обычным займом. Некоторые финучреждения разрешают платить до 25 лет.

Альтернатива ипотеке. Для нее нужен первоначальный взнос, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать, чтобы купить новое жилье.

На любые цели. Кредиторы не спрашивают, на что вам нужен заем. Это важно, например, для индивидуальных предпринимателей, которым нужны деньги на развитие своего бизнеса. Если они попросят о кредите как юрлицо, то вероятность отказа будет выше, потому что для банка это риск.

Риск только своим имуществом. Заемщик никого не «подставляет» — это если говорить о поручителях по кредиту. Когда нужна крупная сумма, то в случае с обычными займами можно набрать кредитов в разных организациях, а по итогу оказаться в долгах, отбиваться от коллекторов, потерять репутацию среди коллег. Закладывая квартиру, вы рискуете только своим имуществом. С оговоркой, что если у вас есть семья, то подобные решения нужно принимать взвешенно.

Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, у одного есть недвижимость в собственности, а второй хочет взять кредит. Они вместе могут оформить сделку.

Недвижимость остается в вашей собственности. Ее можно использовать, сдавать в аренду (если это не противоречит кредитному договору).

Подходят объекты, на которые наложен арест. Например, у заемщика скопился большой долг по ЖКХ или он просрочил выплату других долгов. В этом случае по заявлению кредиторов суд вправе наложить арест на имущество. Некоторые кредитные организации принимают в залог такую недвижимость, но с определенной оговоркой. Часть займа клиента пойдет на погашение долга для снятия ареста.

это интересно
Как взять большой кредит
Совместно с финансовым экспертом разбираемся в условиях, суммах и требованиях для получения кредита

Минусы получения кредита под залог недвижимости

Траты на страхование. Недвижимость, которую вы предлагаете в залог, нужно застраховать. Платежи по страховке совершаются раз в год. В среднем это 10-50 тысяч рублей — цена сильно зависит от конкретного дома, места, цены объекта. Кредитор может также просить застраховать жизнь и здоровье плательщика — в противном случае предложат более высокий процент.

Нужно будет оплатить работу оценщиков. Ни вы, ни кредитор не могут объективно судить, сколько стоит недвижимость. А ведь в случае займа важна ликвидность объекта — иными словами, его ценность и возможность продать. Предположим, клиент захотел заложить квартиру в аварийном доме под снос. Разумеется, кредитор вряд ли в случае чего сможет продать такой объект. Поэтому нужно заплатить за оценку. Она стоит 5-15 тысяч рублей.

Невозможность свободно распоряжаться своей недвижимостью. Еще один минус в условиях займа. Если захотите сами продать квартиру или другой объект, нужно будет просить разрешения у кредитора, который принял недвижимость в залог. Скорее всего, он откажет. Ведь чем в таком случае подкрепить благонадежность заемщика? Могут разрешить продажу, если на вырученные деньги клиент погасит долг перед банком.

Уходит больше времени. На получение такого кредита закладывайте минимум одну-две недели, так как документов и процедур значительно больше обычного. Получить деньги срочно не получится.

— К минусам можно отнести и то, что в залог идет квартира. Но проблемы могут быть лишь в том случае если клиент не платит. Или, если не может платить, то ничего не предпринимает для урегулирования ситуации. Даже когда уходишь в «просрочку» по такому займу, всегда можно решить вопрос, не теряя свою недвижимость, найти компромисс с кредитором, — рассказывает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет. Для людей моложе исключение делают редко. Для пенсионеров чаще.
• Трудоустройство. Работать официально не обязательно. И неофициально тоже не обязательно. Но если клиент трудится, тогда шанс одобрения займа выше. Работать нужно на одном месте хотя бы последние 3-6 месяцев.
• Гражданство РФ. С иностранцами работают, но менее охотно.
• Созаемщики. Если у недвижимости несколько собственников, они обязаны стать созаемщиками и дать одобрение на залог. Также, если состоите в браке, супруг/супруга тоже должны быть созаемщиками. От этого можно отказаться, если подписать у нотариуса бумаги (или ранее был заключен брачный контракт), но это на усмотрение кредитора.

Требования к недвижимости

— Основное требование, чтобы недвижимость была оформлена в собственность. В остальном у каждого кредитора индивидуальные критерии для недвижимости. Кто-то рассматривает удаленность от МКАД не более 50 км, другие смотрят все регионы. Один банк может выдавать кредит только под квартиру, другой под квартиру и дома и так далее, — комментирует Алмагуль Бургушева.

Мы уже рассказывали, что кредит под залог недвижимости на какой попало объект не дают. Поэтому нужно заказывать оценочный альбом в аккредитованной компании. Поговорим предметно о требованиях.

Квартира

Самый популярный вид залога. Причем некоторые кредиторы даже соглашаются принимать квартиры, которые принадлежат не заемщику, а третьим лицам. Конечно, если те добровольно идут на залог. Приведем пример. Молодая семья живет с родителями и хочет свою квартиру. Родители не хотят брать кредит или им его не дают в силу преклонного возраста. Но они согласны, если молодожены заложат их квартиру.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно продать по рыночной цене в любое время. Банку это очень важно. Разумеется, она не должна быть заложена в другом месте. Берут только объекты в неаварийных домах, не под снос. Без нелегальных перепланировок. Настороженно относятся к квартирам в домах с деревянными перекрытиями и имеющим статус архитектурного памятника.

Сумма кредита часто не превышает 60-80% стоимости залоговой квартиры. Чуть больше дадут только в случае поручительства и официального трудоустройства.

Кстати, заложить комнату в коммуналке тоже можно.

Апартаменты

Новый тип недвижимости в России, который активно развивается в больших городах. Формально, это нежилая недвижимость, но жить в ней никто не запрещает. Там нельзя получить прописку, на них не дают льготную ипотеку, с покупки нельзя сделать налоговый вычет. Но если вы собственник апартаментов, то можете предложить их в качестве залога по кредиту.

Апартаменты стоят дешевле квартир в том же районе в аналогичных домах. Но их плюс в том, что они новые, а значит ликвидные и имеют свою финансовую стоимость.

Таунхаусы

Как правило, таунхаусы — престижный тип городской недвижимости. Их охотно принимают в залог, но при условии, что постройка легальна, есть все документы — негативные прецеденты с самовольными постройками случаются.

Требование к таунхаусу: квартира выделена в отдельный блок с личным входом. Земельный участок перед ним в собственности владельца.

Жилые дома

Если речь о коттедже и иной загородной недвижимости, а также частных домах в городе, их также принимают в залог в качестве обеспечительной меры. С садовыми домиками в СНТ сложнее, так как не всегда кредитор сможет их быстро реализовать, да и стоят они дешевле. В остальном действуют все те же правила, что для квартир плюс ряд дополнительных критериев.

• В доме можно жить круглый год. И добраться до него можно в любой сезон.
• Не находится в аварийном состоянии.
• К нему подведено электричество, есть отопление (газ или электрическое), водоснабжение.
• Дом не находится на территории особо охраняемых природных территорий или заповедников.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выберите банк или финансовое учреждение

Заявку можно отправить онлайн — через сайт компании, оставить в колл-центре оператору или лично прийти в офис. На первом этапе потребуется ваше имя, дата рождения, контактные данные. Плюс попросят озвучить сумму, на которую претендуете. Также поинтересуются вашим типом недвижимости.

После этого банк или финучреждение возьмет короткую паузу: буквально от десяти минут до пары часов. По итогу вынесут вердикт — заявка предобрена или отказ.

2. Подготовьте документы

Если вы пришли в офис, можете сразу собрать комплект необходимых бумаг. Подавали заявку дистанционно? Возможно, кредитор согласится рассмотреть сканы документов в электронном формате. Вам потребуется:

• паспорт с пропиской (отметка о регистрации);
• второй документ (просят редко) — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное, водительские права;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, извещение о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде — тут у каждого кредитора свои требования. Некоторые дают кредиты без подтверждения дохода и занятости, но под более высокий процент;
• документ, который подтверждает право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, выписка из ЕГРН на квартиру или земельный участок, свидетельство о получении наследства, договор дарения или решение суда — все, что подтвердит: вы собственник и можете распоряжаться объектом;
• для жилых помещений попросят выписку из домовой книги или единый жилищный документ — по ним видно, сколько человек прописано в квартире;
• если состоите в браке, а супруг(а) не хочет быть созаемщиком, но не возражает против передачи квартиры в залог, нужно заверенное нотариусом согласие. Подойдет также брачный договор, в котором прописано, что супруг(а) не может распоряжаться этим объектом недвижимости. Кредитор может также попросить от владельца подписать у нотариуса удостоверение, что владелец недвижимости не был в браке, когда ее покупал. В последнем случае иногда можно без нотариуса — на усмотрение кредитора.

Найдите оценочную компанию, которая сделает оценочный альбом. Можно сделать это заранее, если спешите сдать все документы одним днем. Но будьте внимательны: чаще всего банки и финучреждения работают только с аккредитованными у них фирмами.

Еще один важный документ — страховка недвижимости. Вы также можете заранее получить от страховой заключение, что она согласна взять ваш объект и выставить счет за услугу. И опять же будьте внимательны — в работе со страховыми кредиторы также проявляют избирательность.

3. Дождитесь одобрения заявки

Или отказа. Помните, что можно попробовать с другим кредитором или снова договориться с этим. Например, заемщик рассчитывал на одну сумму под залог недвижимости, но кредитор согласен на меньшую или ему вовсе кажется, что человек не потянет ежемесячные платежи. Но если найти поручителей, взять справки о доходах, подключить созаемщиков, то заем могут одобрить.

Срок действия одобренной заявки кредитор определяет сам. Обычно это один-три месяца. После всю процедуру придется пройти заново. Однако если ищите лучшие условия кредита под залог недвижимости, все нужные документы у вас уже будут на руках и можно подать заявки в другие финучреждения.

4. Зарегистрируйте залог

В Росреестре — это ведомство отвечает за учет недвижимости в стране — должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение. Впредь собственник не сможет свободно продать объект и обмануть кредитора.

Чтобы зарегистрировать залог, нужно идти в МФЦ или Росреестр. Иногда можно обойтись без очных визитов. Финучреждения активно используют электронные подписи и практикуют дистанционную подачу документов. Электронную подпись можете выпустить сами, а если не знаете, где и как, кредитор подскажет. Подпись платная, в среднем 3 000-10 000 рублей. Некоторые кредиторы дарят ее своим заемщикам.

5. Получите деньги

После подписания договора, можно попросить деньги наличными или переводом на банковский счет. Также банк выдаст график платежей. Возможно, первый платеж придется сделать уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Банки

Самый популярный вариант. Займы под залог квартир, жилых домов, апартаментов и даже гаражей выдают как организации из топа Центробанка (самые крупные по числу клиентов и активам организации), так и более «скромные» коллеги. Например, региональные банки.

Банки очень скрупулезны в оценке портрета заемщика. Они тщательно проверяют документы, а процесс одобрения заявки может длиться неделю и дольше. Также банки менее сговорчивы в определении максимальной суммы займа. Это большой бизнес, который хочет подстраховать себя, если заемщик вдруг не сможет платить.

Будьте готовы, что в рекламе банк будет завлекать одной ставкой по кредиту под залог недвижимости, а когда посмотрит ваши документы — предложит более высокую. Чтобы снизить ее на несколько пунктов предложат стать их зарплатным клиентом или приобрести дополнительную страховку у партнеров.

Инвесторы

Существуют компании и частные инвесторы, которые выдают займы. Вынуждены констатировать, что на 2023 год это «серая» зона с точки зрения легальности подобных кредитов. В России запрещено частным инвесторам выдавать займы физлицам под залог недвижимости. Только бизнесу (ИП или ООО).

Однако лазейки в законе находят. Причем на грани мошенничества с оформлением фиктивных юрлиц. Либо прямо переписывают на себя недвижимость заемщика, вводя его в заблуждение.

Если решите кредитоваться у инвестора под залог недвижимости, обязательно консультируйтесь с независимым юристом, чтобы он прочел договор на предмет «скрытых смыслов» и помог вам на сделке.

Дополнительные способы

В России работают КПК — кредитно-потребительские кооперативы. У него есть пайщики — грубо говоря, люди, которые вложили свои деньги в общий котел, чтобы другие пайщики по необходимости могли ими воспользоваться. Разумеется, не за «спасибо», а на взаимовыгодных условиях. Обращаем внимание, что легальные КПК состоят в реестре Центробанка.

Кредит под залог недвижимости в КПК работает так. Клиент становится его пайщиком. Просит выдать ему кредит. Кооператив соглашается или отказывает. Все как в банке, но КПК менее требовательны к личности заемщика и быстрее одобряют кредит. Взамен устанавливают более высокий процент (он не может быть выше, чем определяет ЦБ). Некоторые «агрессивнее» банков относятся к просрочкам платежей.

Раньше МФО (микрофинансовые организации, в бытовых разговорах их именуют «быстроденьги») и ломбарды тоже могли давать займы под залог недвижимости. Сейчас им запрещено это делать.

Отзывы экспертов о кредите под залог недвижимости

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделится мнением об услуге.

«Кредиты под залог недвижимости с каждым годом только набирают обороты. Люди стали понимать, что это действительно выгодно: ставки гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании, срок тоже увеличен вплоть до 25 лет. Уходит заблуждение об опасности подобного кредитования. Клиенты берут такой кредит, чтобы, например, закрыть свои пять-десять других займов. Ведь выгоднее платить в один банк. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости возможна до 80% от стоимости объекта.

Прибегают к таким займам, чтобы открыть своё дело или поддержать личный бизнес. Есть и более трагичные ситуации, когда внушительная сумма необходима на операцию близким.

Конечно, можно продать квартиру, но если человек уверен, что сможет платить, то почему бы не воспользоваться кредитом? Продать можно всегда, даже если ты взял кредит под залог и вдруг не смог платить. Такой вид займа подойдет всем, кто точно знает из каких источников будет отдавать кредит.

Что касается кредиторов. Банки — это всегда более длительный срок кредитования и пониже ставка. Но рассмотрение заявки дольше и они более требовательные к заемщику, кредитной истории, трудоустройству. Часто клиент думает, что если он дает в залог свою квартиру, то банк не должен ему задавать лишних вопросов. Тем не менее банк пристально смотрит на заемщика сколько бы ни стоила его квартира.

Кредитные кооперативы (КПК) уже лояльнее к клиентам, но и ставки могут быть чуть выше банковских. Частные инвесторы так же лояльны. Но это не значит что они раздают деньги всем. Справки о доходах не требуют, но оценивают благонадежность потенциального заемщика на собеседовании. У инвестора можно получить деньги в день обращения и это, безусловно, преимущество.

В теории, если клиенту нужно найти деньги быстро, он может попросить их у инвестора или КПК, а затем перекредитоваться в банке».

Популярные вопросы и ответы

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

— Да, это возможно. В этом заключается большой плюс залогового кредитования. Часто люди берут такой кредит, чтобы закрыть свои просрочки в нескольких банках и платить потом в одно место, тем самым исправляя свою кредитную историю, — отвечает Алмагуль Бургушева.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

— Можно. Это также является большим плюсом залогового кредитования. Конечно, далеко не все кредиторы готовы давать деньги без подтверждения дохода. Отмечу, что этот фактор также может незначительно влиять на ставку, — говорит эксперт.

Выдают ли кредит под залог недвижимости онлайн?

— Мало кто так кредитует, но это возможно. Все индивидуально и зависит от портрета заемщика и его объекта недвижимости, — считает Алмагуль Бургушева.

Источник https://brobank.ru/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://www.kp.ru/money/lichnye-finansy/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/