Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Ключевая ставка растет, в ЦБ видят угрозы для рынка ипотеки, а банки наращивают объемы жилищного кредитования, одновременно заметно повышая ставки. Где самые выгодные процентные ставки по рыночным ипотечным программам?
Фото: Shutterstock
Ипотека растет в ставках и объемах
Объем ипотечного кредитования в августе 2023 года вырос на 20% по сравнению с предыдущим месяцем, сообщили в пресс-службе ВТБ. За первые восемь месяцев 2023 года российские организации выдали более ₽5 трлн на жилищное кредитование. Это больше, чем за весь 2022 год, подчеркнули в банке. При этом в ЦБ видят угрозы для рынка ипотечного кредитования. К таким угрозам начальник Центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов отнес рост объемов нераспроданного жилья в новостройках и увеличение охвата кредитования застройщиков.
«В будущем объемы выдачи жилищных кредитов будут сокращаться. Для поддержки спроса нужно снижать цены на жилье, но возможности стимулирования спроса за счет льготной ипотеки уже исчерпаны», — заявил Копылов на конференции РСПП «Тренды спроса, предложения, цен на рынке новостроек». При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Во втором квартале 2023 года темпы роста ускорились до 7% по сравнению с 4,2% кварталом ранее, достигнув почти рекордного уровня конца прошлого года в 7,2%, говорится в аналитическом обзоре банковского сектора от Банка России. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля. Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п.п., с 11,09% до 13,76%, а на вторичное жилье — на 2,78 п.п., с 11,19% до 13,97%, согласно данным аналитического центра «Дом.РФ». В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п.п.
Банк России 15 августа 2023 года повысил ключевую ставку на 350 б.п. — с 8,5% до 12%.
В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании. «Мы дали нейтральный сигнал на заседании совета [директоров Банка России] 15 августа. По сути, он обозначает как возможность сохранения ставки, так и возможность ее повышения для того, чтобы обеспечить нашу цель по инфляции в 4% в 2024 году», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос о сентябрьском заседании в кулуарах конференции «10 лет мегарегулятору: вчера, сегодня, завтра». 5 сентября заместитель председателя регулятора Алексей Заботкин в интервью «Известиям» указал на возможность повышения ставки на следующем заседании для борьбы с возросшими проинфляционными рисками. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Получив кредит у ЦБ, банки выдают кредиты компаниям и розничным потребителям под собственный процент, который чуть выше ставки ЦБ.
Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-5 предложений с низкими ипотечными ставками на новостройки и на вторичное жилье по рыночным программам жилищного кредитования (без учета льготных программ с господдержкой).
При составлении рэнкинга использованы данные «РБК Банки» и собственная информация банков. Указанные в обзоре условия по ипотечным кредитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении займа денежных средств на покупку жилья в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Топ-5 ипотечных ставок на новостройки
- Банк «Дом.РФ»: 13,1% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе от 20%.
- Промсвязьбанк: 13,2% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе 10–80%.
- Банк «Уралсиб»: 13,49% на сумму от ₽6 млн до ₽20 млн при первоначальном взносе от 20%.
- ФК «Открытие»: 13,59% на сумму от ₽20 млн до ₽60 млн при первоначальном взносе 50–80%.
- Росбанк: 14,15% на сумму от ₽300 тыс. при первоначальном взносе от 20%.
Фото: Shutterstock
Топ-5 ипотечных ставок на вторичное жилье
- ФК «Открытие»: 13,39% на сумму от ₽20 млн до ₽30 млн при первоначальном взносе 50–80% (не применимо с опцией «Хочу ставку ниже»).
- Банк «Уралсиб»: 13,49% от ₽6 млн до ₽20 млн при первоначальном взносе от 20%.
- Промсвязьбанк: 14% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе 15–80%.
- ВТБ: 14,1% на сумму от ₽500 тыс. до ₽60 млн при первоначальном взносе от 20% (–0,4% при переводе зарплаты в банк в течение трех месяцев с даты кредитного договора).
- Газпромбанк: 14,3% на сумму от ₽10 млн до ₽80 млн при первоначальном взносе 20–85%.
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». В сервисе публикуются предложения от ряда коммерческих банков по вкладам, кредитам, ипотеке, автокредитам, дебетовым и кредитным картам.
Теперь здесь можно за пять минут сформировать предложения от банков по кредитам, а также оценить свои шансы на получение займа. Все это благодаря новому бесплатному сервису «Подбор кредитов».
Будут ли расти ставки по ипотеке
Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой. Если же ЦБ больше не будет повышать ключевую ставку, рыночные (не по льготным программам) ипотечные ставки, вероятно, останутся на уже достигнутых отметках, считает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.
«Правда, большой разницы, будет ставка на вторичном рынке выше 14% или 15%, по сути, нет, так как текущие уровни уже во многом являются заградительными для ипотечного рынка», — подчеркивает Кравченко. Однако банки и застройщики могут начать искать альтернативные способы привлечения заемщиков на вторичный рынок путем смягчения неценовых условий, добавляет эксперт.
На первичном рынке динамика ставок почти полностью зависит от применения льготных ипотечных программ, отметил руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. Четыре основные льготные программы (семейная, дальневосточная, субсидированная и IT-ипотека) покрывают более 90% всех сделок со строящимся жильем. Вне этих программ остается сегмент апартаментов и сделки в премиальных ЖК в крупнейших городах России, говорит Попов.
«До конца года фактические выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке будут проходить в рамках сложившегося диапазона — чуть выше 6%», — прогнозирует Попов.
По семейной ипотеке ставка в топ-20 ипотечных банков остается стабильной примерно на одном с апреля 2022 года уровне. По данным «Дом.РФ» на 1 сентября 2023 года, она составляет 5,54%. По льготной ипотеке с начала 2023 года ставка колеблется в узком диапазоне, на 1 сентября она находится на уровне 7,57%. Средняя ставка по IT-ипотеке составляет 4,5%, а по дальневосточной — 1,68%.
Фото: Shutterstock
5 сентября Минфин подтвердил намерения ограничить ипотечное кредитование с господдержкой путем увеличения размера первоначального взноса с 15% до 20% и изменения величины субсидии банкам. Об этом сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. Такая корректировка рассматривается на краткосрочную перспективу, и власти думают над тем, как «сделать механизм льготной ипотеки в будущем более стабильным», добавил чиновник.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Самая выгодная ипотека
Любой потенциальный ипотечный заемщик стремится заключить выгодный договор по ипотеке. Речь о большой ссуде, на выплату которой уходят долгие годы. И невыгодные условия приведут к серьезной переплате. Но если правильно подойти к выбору банка, ставка окажется оптимальной.
Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки
Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке
Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Способы погашения
Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка
Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Пеня при просрочке
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
Справки о доходе
Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,5% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 2 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Способы погашения
Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).
Процентная ставка
Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Страхование
Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке
За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»
От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Получите деньги за 2 минуты
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа
Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка
От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 12,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | От 21 до 65 лет |
| Решение | 7 дней |
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге
10 000 000 рублей — в остальных субъектах страны
Минимальная сумма ипотеки
1000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20% от стоимости квартиры
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка в собственность квартиры на вторичном рынке
Ипотечная программа
Программа «Кредит на квартиру»
Подача заявки
В отделении банка
Решение по ипотеке
Рассмотрение от 2 до 7 дней
Способы погашения
Погасить кредит без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах и офисах банка.
Приобретаемая квартира становится залогом
Созаемщики
Можно привлекать до трех поручителей
Процентная ставка
12,5% годовых
Страхование
Страхование покупаемой квартиры — обязательно
Личное и титульное страхование — по желанию клиента
Пеня при просрочке
Размер ключевой ставки ЦБ, который установлен на день заключения кредитного договора. Удерживают за каждый день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Справка о доходах и суммах налога физического лица
Справка 3-НДФЛ
Справка по форме банка
Возраст — от 21 года на дату подачи заявки до 65 лет дату погашения
Стаж работы
Общий стаж — от двух лет
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 18 000 000 Р |
| Ставка | От 4,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-50 лет |
| Решение | До 3 дней |
Без страховки Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек
9 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Строительство дома
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения
Мобильный банк, Интернет-банк, перевод с любой карты, кассы отделений банка «Открытие», терминалы «Элекснет», Qiwi, Мегафон, кассы в торговых точках, межбанковский перевод, «Почта России»
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка
4,5% с личным страхованием
5% без личного страхования
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 150 000 руб.
Для других городов — 100 000 руб.
От 18 до 50 лет включительно
Стаж работы
3 месяца на последнем рабочем месте, 1 год общий стаж
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 12% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | От 21 до 65 лет |
| Решение | 7 дней |
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге
В остальных субъектах страны —10 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
1000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20% от стоимости квартиры
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка в собственность квартиры или апартаментов на первичном рынке недвижимости
Ипотечная программа
Программа «Новостройка»
Подача заявки
В отделении банка
Решение по ипотеке
Рассмотрение от 2 до 7 дней
Способы погашения
Погасить кредит без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах и офисах банка.
Покупаемый объект недвижимости становится залогом
Созаемщики
Допускается привлечение до трех поручителей
Процентная ставка
12% годовых
−0,50% при оформлении расширенного договора страхования «Премиум».
−0,20% при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт».
Страхование
Страхование приобретаемого объекта недвижимости — обязательно.
Личное и титульное страхование — по желанию заемщика.
Пеня при просрочке
Размер ключевой ставки Центробанка, который установлен на день заключения кредитного договора. Удерживают за каждый день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Справка о доходах и суммах налога физического лица
Справка 3-НДФЛ
Справка по форме банка
Возраст — от 21 года на дату подачи заявки до 65 лет дату погашения
Стаж работы
Общий стаж — от двух лет
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Нет |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки другого банка
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотеки
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается не более 4 заемщиков (созаемщиков)
Процентная ставка
От 11,6% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 060 000 Р |
| Ставка | От 11,9% |
| Срок кредита | До 27 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | От 22 лет |
| Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
3 060 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
100 000 руб.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
36-324 месяца
Цель ипотеки
Приобретение готового или строящегося жилья
Ипотечная программа
Военная ипотека
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-Банк РСХБ (с банковской карты)
Карта любого банка
Офисы РСХБ
Почта России
Золотая Корона, CONTACT
Жилой объект переходит в залог банку
Созаемщики
Процентная ставка
От 11.9% годовых
Страхование
Приобретенное жилье страхуется в обязательном порядке
Оформление полиса личного страхования заемщика — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченного долга
Справки о доходе
Не требуются
От 22 лет (для женщин — до 45 лет, для мужчин — до 50 лет)
Стаж работы
Участие в НИС от 3 лет
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 3 дня |
Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
1 000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20% стоимости объекта
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
От 7,3% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Самая выгодная ипотека — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 8,9% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 7,5% | 3-30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 8% | До 30 лет | От 15% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека ЮниКредит Банка на квартиру на вторичном рынке | 30 000 000 Р | 12,5% | До 30 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
| Ипотека для IT-специалистов Открытие | 18 000 000 Р | От 4,5% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека ЮниКредит Банка на квартиру в новостройке | 30 000 000 Р | 12% | До 30 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,6% | До 30 лет | Нет | 0.0 / 5 |
Кому доступна выгодная ипотека
На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.
Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.
- с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
- гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
- работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
- с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.
Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.
В каком банке ипотека будет самой выгодной
Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.
Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.
- Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
- Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
- Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.
Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.
Как можно повлиять на процентную ставку
Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.
Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.
- заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
- клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
- клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
- заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.
- обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
- заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
- заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.
Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.
Лучшие предложения банков
Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.
Выгодные варианты ипотеки в банках:
| Банк | Базовая ставка | Повышающие коэффициенты |
| Сбербанк | 7,7% | 0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок |
| ВТБ | 7,9%, 7,4% при ПВ от 50% | 0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20% |
| Открытие | 7,6% | 0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования. |
| Транскапиталбанк | 8% | 0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования. |
Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.
Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.
Выгодна ли ипотека в целом
С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.
Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.
- изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
- пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
- пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
- выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.
И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.
Развернуть
Частые вопросы
Какая ипотека самая выгодная?
Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.
Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?
Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.
Какой ПВ лучше внести по ипотеке?
Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.
Какие банки для ипотеки выгоднее всего?
Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.
Источник https://quote.rbc.ru/news/article/64f99ab89a79477419935531
Источник https://brobank.ru/vygodnaya-ipoteka/