Топ способов вложиться в недвижимость

Топ способов вложиться в недвижимость

Топ способов вложиться в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются традиционным вариантом спасения рублевых накоплений от обесценения. Но обязательно ли покупать квартиру для сдачи в аренду или перепродажи? Обязательно ли брать ипотеку, если не хватает на покупку квартиры? Собрали варианты на любой кошелек и готовность к риску.

Купить квартиру, чтобы.

  • Сдавать в аренду. Под аренду можно купить как жилое помещение, так и апартаменты. Во втором случае получится дешевле — в среднем на 15–25% по сравнению с квартирой аналогичного уровня. В любом случае, не ждите доходность сильно выше, чем по банковским депозитам.

По словам главы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, сейчас доходность аренды вряд ли превышает 4–5% в год. То есть на то, чтобы вложения окупились, понадобится больше десяти лет. В регионах доходность будет чуть выше московской. Посуточная сдача в аренду тоже может приносить больший доход, но он будет сильно подвержен сезонности. И не нужно забывать про дополнительные расходы: косметический ремонт, регулярное исправление поломок, вызов сантехника, уборка.

  • Перепродать. Самый очевидный вариант — купить квартиру на начальном этапе строительства дома и продавать уже готовую спустя несколько лет. Сегодня за время возведения новостройки жилье дорожает в среднем на 20–25%, то есть годовая доходность находится на уровне 12–15%, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Однако следует понимать, что это довольно условный показатель, который зависит от конкретного проекта. Некоторые проекты дорожают на 10–15%, а некоторые — на 50–60%.

Здесь важно правильно оценить перспективы объекта: его транспортную доступность, развитие инфраструктуры, объем будущего спроса. При этом всегда есть риск купить квартиру, которую потом будет трудно продать по адекватной цене, пострадать от затягивания сроков сдачи в эксплуатацию или столкнуться с экономическими потрясениями на рынке, которые могут повлиять на рост цен в секторе недвижимости.

Некоторые застройщики сами предлагают обратный выкуп квартиры у своих клиентов. «Можно приобрести квартиру в новостройке, а потом „вернуть“ ее застройщику, при этом получив некоторый доход. Фактически предложение можно сформулировать так: застройщик готов взять в долг у дольщика под X%», — объясняет инвестиционный директор «Тринфико» Артем Цогоев.

Например, ФСК предлагает обратный выкуп объекта под 5% годовых. Такую доходность можно найти и среди депозитов. Но нужно понимать, что застройщик — это не банк и в случае чего возмещения от АСВ не предусмотрено.

Итак, квартира подразумевает заморозку сразу большой суммы на длительный срок. Что делать, если такой суммы нет, но есть вера в рост цен на недвижимость? Тогда можно обратить внимание на закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФН).

Инвестировать коллективно

Значительная часть ЗПИФН на рынке предназначена для квалифицированных инвесторов и предполагает высокий порог для входа. Однако и для розничных клиентов предложения есть. По данным БКС, в настоящее время из 304 фондов недвижимости неквалифицированным инвесторам доступны 158.

Самый дешевый пай стоит около 1 700 рублей за лот, но есть и те, которые в 1 000 раз дороже, рассказывает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. По оценке Артема Цогоева, количество фондов, паи которых могут купить неквалифицированные инвесторы с чеком до миллиона рублей, не превышает сейчас 5% от общего количества существующих на рынке ЗПИФов. В последнее время их становится все больше — например, «Сбербанк Управление Активами», «Активо», «Альфа-Капитал».

Как работает ЗПИФН

Одна из целей создания закрытого фонда — привлечь деньги инвесторов для финансирования строительства одного или нескольких крупных проектов для последующей продажи или получения рентного дохода. Закрытый он в том смысле, что создается на определенный срок и инвестор, купивший паи (то есть пайщик), досрочно забрать деньги из него не может. Это связано с длительностью строительства и долгой окупаемостью проектов. Зато паи некоторых ЗПИФН можно покупать и продавать на бирже.

При вложении в ЗПИФН доход вы получаете при продаже паев (если продаете дороже) или при их погашении по завершении срока существования фонда. Но даже в последнем случае прибыль не гарантирована, фонд вполне может оказаться «в минусе», тогда и его пайщики получат убыток. К тому же управляющая ЗПИФом компания (УК) берет плату за свои услуги. Комиссия управляющего может быть фиксированной или состоять из двух частей: комиссии за управление (management fee) и за успех (success fee).

Обычно за управление и инфраструктуру фондов управляющие берут 1,5–3% от стоимости чистых активов в год вне зависимости от успешности управления.

До последнего времени фонды недвижимости не были популярны среди розничных инвесторов: по доходности они, как и другие варианты вложений в недвижимость, недалеко ушли от банковских вкладов.

Читать статью  "Селигдар" выплатит финальные дивиденды за 2023 г. в размере 2 руб. на акцию

«Доходность офисной и торговой недвижимости составляет 10–14%, после вычетов расходов на управляющую компанию (1–3%) и затрат на привлечение (агентские сети берут 0,5–2%) конечному инвестору оставалась доходность на уровне депозитов, а также налоги», — объясняет Андрей Русецкий, управляющий активами БКС. Однако теперь, когда ключевая ставка упала до 4,25%, а арендные ставки не изменились, ЗПИФН начинают выглядеть более привлекательно для инвесторов.

Основная проблема для розничных инвесторов, желающих вложиться в фонды недвижимости, состоит в том, что паи этих фондов трудно купить или продать на бирже по приемлемой цене: торги по ним идут недостаточно интенсивно, а стоимость пая зачастую очень высокая. Но рынок движется к тому, чтобы фонды недвижимости стали доступнее частным инвесторам. Так, в следующем году Мосбиржа планирует создать сервис по биржевому размещению паев ЗПИФН. Это должно существенно упростить работу УК по привлечению розничных инвесторов и увеличить ликвидность паев на бирже.

Еще один вариант коллективных инвестиций в недвижимость — это зарубежные REIT (Real Estate Investment Trust). REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость для продажи или сдачи в аренду, а также инвестируют в ипотечные ценные бумаги. Инвестировать в такой фонд можно, купив его акции. Доход будет распределяться между инвесторами в виде дивидендов. В большинстве случаев REIT передают 100% налогооблагаемого дохода своим пайщикам, что существенно снижает для них самих налоговую нагрузку.

Купить акции некоторых REIT можно на Санкт-Петербургской бирже, но выбор будет ограничен. Для доступа к полному списку можно выйти на зарубежные биржи через иностранного брокера. Если тяжело выбрать конкретный REIT, можно купить акции биржевого фонда (ETF), который в своем составе содержит акции десятков или сотен REIT, — эдакого фонда фондов.

Инвестировать опосредованно

Ну и наконец, можно вложить в рынок недвижимости опосредованно. Например, купив акции или облигации строительных компаний. Здесь бюджет может быть совсем небольшим. Например, акция группы компаний «ПИК» на момент публикации стоила 568 рублей, а «Меридиана» — всего около 10 рублей. Хотя стоит отметить, что обычно ценные бумаги продаются лотами по 10 или даже по 100 акций. В отличие от цен на квартиры, цены на акции быстро меняются, они зависят не только от ситуации в строительной отрасли и динамики цен на недвижимость, но и от состояния самой компании и качества ее управления, геополитических рисков и общих настроений на фондовом рынке.

Вариантов заработать на акциях, как и на квартире, два: купить дешевле и продать дороже (если получится) или держать в портфеле и получать дивиденды (если заплатят). Группа «ПИК», «ЛСР» и «Самолет» платят дивиденды акционерам.

Облигации — чуть более надежный инструмент. В отличие от акции, это долговая ценная бумага — компания, которая выпустила ее, обязуется платить по ней проценты (купоны), обычно раз в полгода, и в конце срока вернуть сам долг. Продать облигацию можно, не дожидаясь конца срока ее обращения, хотя и не всегда по самой выгодной цене. Сейчас на бирже можно найти облигации группы «ЛСР», ГК «ПИК», «Легенды», ГК «Пионер» и других застройщиков.

Уровень доходности во многом зависит от рейтинга и надежности компании. Чем выше рейтинг, тем ниже риск того, что компания не сможет вернуть долг, а значит, и доход по такой бумаге будет меньше. Сейчас доходность по облигациям строительных компаний начинается от 5% годовых.

  • инвестиции
  • инвестиции в недвижимость

Выгодно ли в 2023 году инвестировать в недвижимость

Баннер

Если у вас есть мечта выгодно вложить деньги и жить на пассивный доход, то вы, наверное, уже задумывались об инвестировании в недвижимость. В статье разбираемся, стоит ли это делать в 2023 году.

  • Деньги должны работать
  • Недвижимость
  • Стоит ли приобретать недвижимость в 2023 году
    • Плюсы и минусы инвестиций в объекты
    • Варианты заработка

    Деньги должны работать

    Рано или поздно многие приходят к вопросу финансовой грамотности и задумываются о безбедной жизни. Идеальный вариант — иметь пассивный доход, который покроет все ваши «хотелки». Свободное время и ресурсы можно будет тратить на любимое занятие, например, небольшое дело и приумножение капитала.

    Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

    Постоянный пассивный доход могут обеспечить . Здесь работает старое доброе университетское правило: «Сначала ты работаешь на зачетку, потом зачетка работает на тебя». Вкладывать лучше всего только свободные деньги, потеря которых не отразится на вашей жизни.

    Ригина работала журналистом за 50 тысяч рублей. Она тешила себя надеждой построить бизнес, выгодно вложить деньги и никогда больше не заниматься нелюбимым делом. Однажды девушка открыла для себя инвестиции и решила покупать акции. У героини истории были задолженности по кредитам, и зарплата разлеталась мгновенно: оплата аренды квартиры, коммунальные платежи, долги банкам, еда, дорогое хобби и многое другое. На инвестиции оставалось всего ничего и потеря даже 5 тысяч рублей была серьезной суммой. В общей сложности Ригине удалось купить акций на 72 тысячи рублей, но доход с них нельзя было назвать пассивным. Возможности вкладывать денег больше у героини истории не было. Однажды с приходом санкций она вмиг потеряла все.

    • рублевые банковские вклады;
    • золото;
    • облигации сроком до трех лет;
    • жилая и коммерческая недвижимость;
    • валюта (в тренде китайские юани).

    Исаак Ньютон был не только физиком, математиком, механиком и астрономом, но и 30 лет заведовал монетным двором в Лондоне.

    Другой факт

    Недвижимость

    Поговорим о самом надежном способе вложения денег — покупке недвижимости. Ответ, почему это самое удачное инвестирование, лежит на поверхности.

    Людей на планете становится все больше и не у всех есть возможность купить собственное жилье, но жить где-то надо, поэтому спрос на аренду будет всегда. То же самое касается нежилой недвижимости, ведь с каждым годом открываются новые магазины, рестораны, частные клиники и другие бизнесы, которым требуются помещения.

    Если вы из тех людей, кому нужны более веские причины, чтобы потратить накопленные средства, вот несколько из них:

    1. Пассивный ежемесячный доход от сдачи в аренду.
    2. Спасение денег от инфляции.
    3. Получение прибыли от перепродажи или обмена с наценкой.

    Иннокентий учился в университете на программиста и увлекался спортом. В какой-то момент хобби стало приносить ему первые деньги: он начал тренировать друзей и знакомых в спортзале общежития за небольшое вознаграждение.

    Герой истории был влюблен в девушку и стремился показать ей, что с ним она может чувствовать себя в безопасности. Именно сильные чувства к возлюбленной и желание быть с ней мотивировали его приумножать свой капитал. Так, Иннокентий заинтересовался инвестициями: акциями и криптовалютой.

    Молодой человек окончил университет и переехал жить в Москву, где вскоре устроился работать программистом в одну большую компанию. Целеустремленности нашему герою не занимать: Иннокентий быстро взбирался по карьерной лестнице, рос в зарплате, регулярно повышал квалификацию и инвестировал деньги.

    За год ему удалось накопить почти миллион рублей на акциях, около 300 тысяч рублей на криптовалюте и еще полмиллиона отложить с зарплаты. Иннокентий задумался о вложении денег в коммерческую недвижимость, и выбор пал на большой зал с панорамными окнами недалеко от центра города.

    Часть накопленных средств он потратил на приобретение помещения, оформив кредит, а на оставшиеся купил новые акции. Герой истории нашел школу танцев, которая планировала расширяться, и начал сдавать им зал в аренду за 124 тысячи в месяц.

    Иннокентий быстро закрыл кредит, вышел на пассивный доход за счет арендаторов и отправился в путешествие с девушкой.

    Стоит ли приобретать недвижимость в 2023 году

    Приобретение квартиры, дома, нежилого помещения или земли под строительство — выгодное вложение денег в любое время. На жилые и коммерческие объекты всегда есть спрос. Даже хрущевка будет расти в цене каждый год и приносить вам доход.

    Однако в 2023 году такое инвестирование может стать дорогим удовольствием из-за роста цен на фоне инфляции, а также подорожания некоторых стройматериалов для ремонта.

    Илья вместе с другом вложился в покупку участков под строительство. Они выбрали территорию возле всесезонного курорта «Игора» под Петербургом: живописный лес и свежий воздух, зимой горнолыжные трассы, летом бассейны под палящим солнцем. Кроме того, рядом есть озеро.

    Друзья составили дизайн-проект по строительству небольших домов в скандинавском стиле. Это объекты из темного дерева и причудливой формы, которые идеально вписываются в любой природный ландшафт, а большие панорамные окна только добавляют шарма.

    Илья с товарищем наняли строителей, закупили материал и приступили к реализации плана. Вложить пришлось много: земельный участок под каждый дом обошелся почти в 3 миллиона рублей, строительство вместе с материалами и рабочими — не меньше 20 миллионов.

    Цена готового объекта оказалась больше затрат. Один из четырех домов стоил минимум 40 миллионов рублей без мебели. Тренд на загородную жизнь, экологичный район и близость леса, а также популярный скандинавский стиль сыграли на руку друзьям. Они продали все дома за год и вышли в плюс. Заработанные деньги ребята вложили в новый проект.

    Оформите карту рассрочки «Халва» и не оттягивайте ремонт в квартире. Не экономьте на стройматериалах, рабочих и дизайн-проекте, переживая за деньги. Обустраивайте уютное гнездышко сейчас, а рассрочку выплачивайте потом комфортными платежами.

    Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

    Плюсы и минусы инвестиций в объекты

    В каждой бочке меда есть ложка дегтя, и мы будем до конца честны с вами, если расскажем о минусах таких вложений. Но начнем все же с хорошего.

    • инвестиции в недвижимость — простой и надежный способ сохранения капитала;
    • пассивный доход при сдаче объекта аренду;
    • минимум рисков потерять деньги даже в кризис;
    • инфляция не сказывается на цене, напротив, она постоянно растет;
    • многовариантность получения прибыли: можно сдавать квартиры посуточно или на год, покупать «черновые», делать ремонт и продавать готовые дороже.

    Однако от рисков потерять свои деньги никто не застрахован. Например, спонтанная покупка однушки на вторичном рынке без сдачи ее в аренду из потенциально доходной инвестиции становится пассивом, который тянет деньги на содержание.

    Кроме этого, существует еще ряд минусов подобного вложения:

    • высокая стоимость недвижимости, которая постоянно растет;
    • большой первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
    • долгая окупаемость (чистая прибыль появится через 5-10 лет);
    • расходы на оплату ЖКХ, капитальный ремонт и налог 13% от стоимости объекта.

    Сэкономить финансы на покупке квартиры или дома реально, воспользовавшись ипотекой от Совкомбанка с низкими процентами. Выберите удобную программу кредитования, комфортный ежемесячный платеж и подайте заявку онлайн. Новую квартиру можно сдать в аренду, и тогда покрывать ипотеку по факту будут ваши жильцы.

    Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

    Варианты заработка

    Получать доход с недвижимости можно разными способами. Если денег на покупку объекта не хватает, можно рассмотреть вариант приобретения земельного участка под строительство. Земля будет стоить дешевле готовой недвижимости, а возведение дома окупит ваши затраты с лихвой.

    Георгию 47 лет и недавно он во второй раз стал отцом. Мужчина озабочен тем, чтобы устроить будущее своего ребенка и помочь ему вступить во взрослую жизнь через 18 лет с каким-нибудь капиталом.

    Семья живет в квартире Георгия, поэтому они решили воспользоваться материнским капиталом и купить еще одну в новостройке. Материальной помощи от государства вместе с накопленными деньгами хватило на однушку в неплохом районе города.

    Супруги решили не останавливаться на этом и открыли рублевый вклад для сына без возможности снимать деньги. Они сделали ремонт в новой квартире и сдали ее в аренду, а полученные средства ежемесячно отправляли на счет.

    Теперь к 18 годам у сына Георгия будет не только своя квартира, но и банковский вклад с внушительной суммой.

    Полезные советы против необдуманных поступков

    Оцените риски. Взвесьте все за и против. Трезво посмотрите на свой капитал и ответьте на вопрос: сможете ли вы потянуть покупку недвижимости одним платежом, или придется брать ипотеку. Не станет ли кредит для вас непосильной ношей.

    После этого обратите внимание на следующие советы:

    • не инвестируйте последние деньги;
    • помните о риске;
    • изучите рынок;
    • ищите хороший и экологичный район с удобной транспортной развязкой, если вы рассматриваете покупку квартиры или дома (в случае с коммерческой недвижимостью присмотритесь к центру и выбирайте помещения недалеко от метро и остановок общественного транспорта);
    • работайте с профессиональными риелторами, проверяйте информацию о них, чтобы не нарваться на мошенников.

    Вариантов заработка на инвестиционных объектах много. Например, пятикомнатную квартиру в центре Москвы или Петербурга можно разбить на маленькие студии и сдавать каждую посуточно как апартаменты.

    Нежилое просторное помещение в центре города идеально подойдет для размещения шоурума или косметологического салона. При желании можно заморочиться и создать там необходимые условия для небольшой кондитерской или, например, спортзала.

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/504590/

    Источник https://journal.sovcombank.ru/sberezheniya/vigodno-li-v-2023-godu-investirovat-v-nedvizhimost

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *