Открываем счет и пробуем инвестировать

Открываем счет и пробуем инвестировать

У вас есть минимальная база по инвестициям. Теперь сделаем первый шаг. Разберемся, как открыть и пополнить счет, найти и купить подходящие акции, а если захочется — продать, учитывая налоги и комиссии.

Иллюстрации: Виктор Хоменко

Что вы узнаете

1. Как открыть счет в приложении Тинькофф Инвестиций.
2. Как пополнить брокерский счет с карты.
3. Как выбрать акцию, не углубляясь в отчеты компании.
4. Как продать актив и учесть налоги.
5. Как вывести деньги с брокерского счета.

Как начать инвестировать

«Как инвестировать» — первый курс Учебника, он вышел в 2019 году. С тех пор на курс записалось более 500 тысяч человек. Мы получили сотни положительных отзывов, а еще — писем вот в таком стиле:

«В теории вроде все ясно, но когда доходит до практики — ничего не понятно. Хорошо бы попробовать купить ценные бумаги в приложении, да с пошаговой инструкцией».

Вы просили — мы делаем.

В этом уроке объясним, как открыть брокерский счет, купить и продать первые бумаги, учесть налоги и вывести деньги на карту в приложении Тинькофф Инвестиций.

А почему именно Тинькофф Инвестиции

Брокеров сотни, и лучшего не существует, потому что у каждого инвестора свои предпочтения. Во втором уроке мы рассказывали об основных критериях выбора брокера и сократили их список до шести, в нем есть и Тинькофф.

Приложения брокеров устроены примерно одинаково, поэтому если вы выбрали другого брокера — урок все равно полезен. К тому же брокера можно поменять в любой момент: вы просто открываете еще один счет и переводите туда бумаги. Мы не будем вам ничего навязывать.

Как открыть счет в приложении Тинькофф Инвестиций

Тинькофф Инвестиции сделаны для обычных людей: опыт работы на Уолл-стрит не нужен, биржевые инструменты покупаются в пару кликов. Всю бюрократию — бумажки, оформление брокерского счета, налоговые формы — берет на себя брокер.

Мы не будем углубляться в тонкости брокерской работы, а попробуем купить акцию. Для этого потребуется брокерский счет. Чтобы его открыть, заполните заявку на сайте и подтвердите кодом из смс. Обычно счет открывают в течение пяти минут, но если сегодня выходной — в ближайший рабочий день.

Управлять счетом удобнее всего с телефона — для этого скачайте мобильное приложение Тинькофф Инвестиций. Оно доступно на Android и продолжает работать на iOS, но только у тех, кто уже скачал приложение из App Store. Если у вас Айфон и приложение вы не устанавливали, скачать его пока нельзя. В этом случае пользуйтесь сайтом со смартфона или компьютера — там все как в приложении.

Регистрация в приложении Тинькофф Инвестиций такая же , как и в основном приложении банка. При первом входе нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета. На этот номер придет смс с кодом. В дальнейшем можно заходить по пин-коду, отпечатку или Face ID.

Как пополнить брокерский счет с карты

После регистрации вы попадете на главный экран приложения Тинькофф Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».

Пополнить счет можно картой любого банка. С дебетовой карты Тинькофф нет никаких лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях. При пополнении с карты другого банка есть ограничение: без комиссии со стороны Тинькофф до 1 000 000 Р за одну операцию и до 5 000 000 Р в месяц.

Но банк, который выпустил карту, может брать комиссию со своей стороны. При этом у других брокеров условия ввода и вывода денег могут отличаться — уточните это.

Как купить акцию

Чтобы найти ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций.

Брокерское приложение дает возможность торговать российскими акциями, облигациями и фондами, и иностранными.

При этом новичкам недоступны бумаги из стран, признанных недружественными. Из иностранных можно покупать только акции гонконгских и китайских компаний и облигации Беларуси.

Доступ к американским акциям вроде Microsoft и к сложным инструментам, например фьючерсам, дают только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием.

Теперь разберем покупку акции на примере.

Приобретем акцию компании «Новатэк» в приложении Тинькофф Инвестиций. «Новатэк» добывает природный газ в России. Мы не будем проверять отчетность компании и выяснять, выгодное это дело или нет, а разберемся в работе приложения.

При покупке и продаже актива брокер удерживает комиссию — процент от суммы сделки. Этот процент зависит от тарифа, который вы выберете в приложении.

Например, если вы покупаете акцию за 1000 Р на базовом тарифе «Инвестор» в Тинькофф Инвестициях, брокерская комиссия за сделку будет 3 Р . Поэтому со счета спишут 1003 Р .

Всего в Тинькофф Инвестициях три тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Тариф стоит подбирать под размер капитала и интенсивность торговли.

Если совершаете большие сделки на ежедневной основе, выгоднее использовать «Трейдер» или «Премиум». А если вы новичок и покупаете раз в несколько недель или месяцев, ваш тариф — «Инвестор».

Тарифы Тинькофф Инвестиций

«Инвестор»	«Трейдер»	«Премиум»
Комиссия при сделках с ценными бумагами	0,3%	0,05%	0,04%
Стоимость тарифа в месяц	0 Р	290 Р , а если на счетах больше 2 млн рублей — бесплатно	1990 Р , а если на счетах больше 3 млн рублей — бесплатно

Сколько реально можно заработать на инвестициях в Тинькофф на акциях с нуля новичкам?

Во времена рекордно низкой ключевой ставки Центрального банка люди ищут альтернативные варианты вложения своих денег, чтобы хотя бы отбить инфляцию. А еще лучше получить дополнительный заработок, приблизить реализацию финансовых целей, обеспечить себе безбедную пенсию и т.п. Традиционный способ сохранения и увеличения своего капитала — банковские депозиты. Но они теряют свою привлекательность, так как чем меньше ставка рефинансирования ЦБ, тем меньше процент по вкладам в банк. Единственным легальным, безопасным и не требующим больших вложений в начале пути стал фондовый рынок. В России отрасль развивается активными темпами. Чтобы путь инвестирования действительно был безопасным и выгодным для вас, необходимо учиться, интересоваться, быть в курсе мировых тенденций, уметь самостоятельно принимать решения. Сервис отвечает потребностям населения и растет огромными темпами. В статье поговорим подробнее об отличии от других брокеров, о приложении, тарифах, сделаем акцент на положительных моментах и укажем на недостатки.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — самый большой и активный, с точки зрения количества клиентов, брокер. Отличается инновационным подходом и отличным сервисом.

Информацию о наличии лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности легко найти в подвале сайта Тинькофф банка. Номера лицензий проверяются в специальном реестре на сайте Центрального банка.

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте.

По статистике о числе активных клиентов Тинькофф тоже держит первенство. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Все это говорит о том, что Тинькофф Инвестиции крупный и активный брокер с хорошей маркетинговой поддержкой и большим кредитом доверия населения. Иначе нельзя объяснить, почему множество клиентов открыло счета именно в этом банке.

Еще на эту тему

Открытие брокерского счета для новичка

Открыть брокерский счет очень просто и есть два сценария.

Первый — вы уже клиент Тинькофф банка. Тогда сделать это можно дистанционно через свое приложение или на сайте. Подписание документов происходит через смс. Открытие брокерского счета произойдет в срок до 2х дней, вам придет уведомление, что счет открыт. Это легко, так как у банка уже есть вся информация о вас.

Второй — вы клиент другого банка, но хотите пользоваться Тинькофф Инвестиции. Тогда к вам приедет специальный курьер, который вам обо всем расскажет. Нужно будет подписать необходимые документы. После этого тоже ждете до 2х дней и счет вам откроют с доступом к сервису.

На что еще стоит обратить внимание!

Также рекомендуем в два клика оформить кредитку от Tinkoff Bank. Решение принимается мгновенно без поручителей и справок о доходах. Кроме того, кредитную карту привезут когда и куда вам удобно абсолютно бесплатно. Оформить кредитку можно Приложение Тинькофф инвестиции

Приложение удобно в использовании. Всего пять основных вкладок. Можно посмотреть состав своего портфеля — акции, облигации, фонды и другие активы. Посередине сверху отображается общий баланс вашего счета, где можно отрегулировать валюту, в которой показывается — рубли, доллары, евро. А также можно проанализировать изменение за всё время или за последний торговый день.

Справа сверху находится аналитика, здесь можно смотреть структуру активов по типу, компаниям, отрасли и валюте. Этого достаточно, чтобы понимать диверсификацию портфеля. И также здесь удобно смотреть за общими пополнениями, выводами, суммой полученных дивидендов. Важно то, что отображается доходность с учетом курсовой разницы.

Если перейти в настройки по значку шестеренки, то станут доступны функции пополнения и вывода средств. Еще можно поменять тариф, включить либо выключить маржинальную торговлю. Это торговля в кредит за счет средств брокера и можно легко попасть в долг, если что-то пойдет не так. Очень не рекомендуется пользоваться этим инструментом в самом начале инвестиционной деятельности.

Это интересно!

Также в настройках можно скачать необходимые отчеты, выбрать определенный месяц и год. Можно включить или отключить овернайт. Это когда брокер берет у вас взаймы акции на одну ночь и за их использование начисляет оплату.

В приложении, вверху слева отображаются все события, которые происходили с портфелем: покупка и продажа акций, поступление дивидендов, удержание налогов, выплата купонов, списание комиссий и т.п.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы. Новичкам следует помнить, что принимать решение об инвестировании лучше на холодную голову и без эмоций, опираясь только на голые факты.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике, прогнозами и идеями. Пребывание в таком информационном поле позволяет инвестору быть в тонусе.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Если перейти в карточку акции, то можно найти много интересной информации. Вверху сразу видно текущую рыночную стоимость акции, она обновляется несколько раз в секунду. Ниже отображается график стоимости, который также можно отрегулировать по времени — за день, неделю, месяц, полгода, год и всё время. Информация отображается качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Как начать инвестировать с нуля?

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения. Подробности по ссылке здесь👈

Ниже под графиком отображается информация о ваших акциях компании, если вы их купили. Видно, сколько акций у вас есть, а также их средняя стоимость, можно покупать несколько акций по разной цене и будет показываться средняя арифметическая стоимость. А стрелочкой правее текущая рыночная стоимость.

Читайте еще об инвестициях

Внизу карточки есть две полезные функции Стоп-лосс и Тейк-профит. Например, вы покупаете акцию, чтобы быстро на ней заработать или зафиксировать определенный размер прибыли. Для того чтобы не мониторить рынок постоянно и подстраховаться, можно воспользоваться этими инструментами.

Допустим, мы считаем, что акции компании могут достигнуть 100 долларов, а затем резко пойти вниз. Чтобы зафиксировать максимальную прибыль, нужно выставить Тейк-профит на 99 долларов. Когда цена достигнет этого уровня, акции автоматически выставляются на продажу. Или, наоборот, есть опасение, что в ближайшее время может случиться обвал и цена резко пойдет вниз. Чтобы не потерять слишком много, можно выставить Стоп-лосс на определенную цену.

С этими инструментами нужно обращаться осторожно. Цена может скакнуть вверх-вниз в течение дня и Стоп-лосс или Тейк-профит сработают, если вы их выставили на небольшую разницу от текущей цены.

Можно ставить уведомления на изменение цены акции в верхнем правом углу — значок колокольчика.

Далее вкладка «Обзор» с краткой информацией о компании, стране происхождения и о бирже, где торгуется бумага. Тинькофф Инвестиции работает с Московской и Санкт-Петербургской биржами. На первой торгуются большинство российских компаний. На второй торгуются иностранные компании, в основном американские и европейские.

Затем идет вкладка «Стакан», там располагается информация по спросу и предложению на конкретную акцию. Посередине находятся стоимости. Слева зеленым цветом отображается объем заявок на покупку, а справа красным заявки на продажу. Самая нижняя заявка на продажу это и есть рыночная цена акции, то есть минимальная, по которой вы можете купить сейчас.

На вкладке «Пульс» находится соцсеть внутри Тинькофф Инвестиции. В основном люди там делятся какой-то аналитикой, пишут свои мысли по поводу тех или иных бумаг. Нужно быть аккуратным и относиться к информации максимально скептично. Лучше анализировать информацию самостоятельно, исходить из финансовых показателей компании. Это главные факторы роста или падения стоимости.

На вкладке «Прогнозы» разные банки и инвестиционные структуры публикуют свои прогнозы той или иной компании. Тинькофф Инвестиции агрегируют всё в один удобный список. Важно обращать внимание на дату прогноза.

Вкладка «Показатели» одна из самых важных вкладок, чтобы быстро оценить компанию, особенно если вы встречаетесь с ней первый раз. Особый интерес вызывает коэффициент Р/Е, это Цена акции/Прибыль на одну акцию. Чем ниже Р/Е, тем лучше акция, с точки зрения возврата инвестиций. По нему можно быстро понять, является ли компания недооцененной или переоцененной, соответствует ли цена акции текущей прибыльности компании.

Ниже опубликованы данные о выручке и прибыли, их можно посмотреть по годам и по кварталам.

Следующая вкладка «Дивиденды». Это прибыль компании, выплачиваемая владельцам акций. Отображается история прошлых дивидендов и есть дата следующей выплаты, подсвеченная зеленым.

Какие тарифы брокера есть в Тинькофф инвестициях

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа, с которыми подробно можно ознакомиться на сайте банка. Расписаны они очень понятно и вопросов возникнуть не должно. Названия тарифов выбраны направлению деятельности:

• Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно. Подавляющему большинству пользователей подойдет этот тариф. Он бесплатный, вы можете открыть счет, не совершать никаких операций и денег с вас брать не будут. Пополнение и снятие денег с брокерского счета также бесплатное. Единственное, за что нужно платить, это за совершение сделок — 0.3% с любой сделки.
• Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает много сделок;
• Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы подробнее.

Сервис отличается высокой комиссией, выше, чем у других брокеров. Считается, что более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

Следующее для прочтения

Достоинства инвестирования

Среди плюсов использования приложения Тинькофф Инвестиции можно отметить:

• Удобное приложение, понятный интерфейс.
• Легко открыть и пополнить счет. Вывод средств происходит моментально.
• Полезная информации внутри приложения по поводу отдельных эмитентов. Все вкладки заполнены актуальной информацией, есть все необходимые данные для осознанного принятия решения.
• Информативная лента с новостями финансов и экономики, которая дает много актуальной информации инвестору, не выходя из приложения. Различные статьи, подкасты.
• Отличная служба поддержки, вежливые менеджеры, быстрый чат, своя социальная сеть.
• Есть возможность купить валюту неполными лотами.
• Можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу. Нужно подписать форму w8-ben, чтобы не платить повышенный налог.
• Если инвестор допустил ошибку, неправильно отправил деньги или что-то другое и просит помощи, то брокер идет навстречу и помогает исправить.
• Есть обучение. Приложение подходит новичкам, чтобы начать инвестировать, погрузиться в процесс, получить поддержку и информацию, заинтересоваться.

В чем подвох Тинькофф инвестиций

У приложения также есть и явные минусы:

• Нет возможности открыть дополнительные счета, чтобы была возможность агрегировать свои инвестиции по направлениям и портфелям. Сейчас можно открыть только брокерский счет и ИИС.
• Небольшой выбор облигаций.
• Высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом.
• Необходимость мониторить проверку и подписание формы w8-ben, так как есть случаи, когда форма заполнена, но налог всё равно удержан по ставке 30%
• Привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить брокерский счет или ИИС со стороннего счета. Нужно сначала пополнить карту Tinkoff Black, а потом перевести.
• Нельзя купить ETF за валюту.
• Дорогой перевод ценных бумаг из депозитария Тинькофф в депозитарий другого брокера.

Сколько реально новичок может заработать?

Отзывы о работе приложения Тинькофф Инвестиции довольно противоречивые. Одни утверждают, что это пустая трата времени и денег. Другие доказывают, что на акциях реально заработать даже новичку, который никогда не обучался искусству трейдинга.

Вот что пишут пользователи об инвестировании через приложение:

За все время (1,7 месяцев) существования моего портфеля у меня относительно стоимости моего портфеля сейчас не много дохода. Так как активно пополнять портфель начала в июле, и были пополнения еще в марте во время всеобщего падения. Заработок составил 48 356 рублей. Patronus

Мне доставляет моральное удовольствие осознание того, что из 300 рублей в августе я пришла уже к счёту в 90.000 рублей и не планирую останавливаться. missEkaterina

С марта месяца по текущий момент прошло полных 7 месяцев, из которых я активно торговала первые 3 месяца — я купила акции, когда они рухнули из-за коронавируса. Первые вложения были 12 тысяч рублей и потом я пополняла каждый месяц на 20 тысяч и покупала акции. Итого за 7 месяцев у меня доход +42 тыс. руб (26% годовых). Sunnygirl007

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник https://journal.tinkoff.ru/pro/invest/10-ready-to-invest/

Источник https://ecofinans.ru/investment/skolko-realno-mozhno-zarabotat-na-investicziyah-v-tinkoff-na-akcziyah-s-nulya-novichkam/