Как оформить лизинг с плохой кредитной историей
Нестабильная экономическая ситуация и отсутствие прибыли нередко вынуждают заемщиков допускать просрочки по кредитам. И даже если удается избежать ответственности, урегулировать конфликт вовремя, такие задержки негативно отражаются на кредитной истории. В следующий раз банк просто не одобрит заявку. Есть ли легальная альтернатива банковским кредитам.
Лизинг вместо кредита — это реально
Лизинг актуален, если предпринимателю необходимо приобрести какое-то имущество для развития бизнеса, а оформление кредита затруднительно — занимает много времени, требует большой пакет документов, поручительство, хорошую кредитную историю и т.д.
Фактически лизинг — это такая долгосрочная аренда, но с возможностью последующего выкупа.
Организация получает желаемую вещь в пользование и постепенно расплачивается с лизингодателем.
Таким образом можно приобрести:
- транспортные средства, в том числе спецтехнику;
- оборудование — станки, оргтехнику, компьютеры, холодильники, кондиционеры, системы вентиляции и т.п.;
- недвижимость — складские, производственные, офисные помещения.
Запрещено оформлять в финансовую аренду:
- потребляемые вещи (сырье, материалы, расходники);
- природные объекты (леса, водоемы);
- земельные участки;
- памятники культуры;
- военную технику.
Лизинговая организация перед подписанием договора, безусловно, проверяет потенциального клиента: оценивает возможные риски, изучает финансовые показатели. Однако плохая кредитная история не является решающим фактором для отказа.
Большинство компаний относится к заемщикам достаточно лояльно и готовы сотрудничать даже с бывшими должниками. Причиной тому — условия заключения сделки и, в целом, правовая природа финансовой аренды.
- имущество остается собственностью лизингодателя до полного выкупа;
- клиент обладает только правом владения и пользования, как при аренде;
- при возникновении проблем с оплатой вещь просто изымается в пользу лизинговой организации.
Банковские гарантии, лизинг и кредит
Для малого и среднего бизнеса
Обратный лизинг вместо кредита
Возвратный лизинг — это особый вид финансовой аренды, при котором продавец и получатель лизинга является одним и тем же лицом, а покупателем является лизингодатель.
Если сравнивать лизинг с кредитом, когда компании нужны деньги на покупку активов, то выгоднее вместо кредита воспользоваться возвратным лизингом.
Обратный лизинг позволяет быстро получить средства, которые требуются компании для развития бизнеса.
Происходит это так. Если у юрлица в собственности есть какое-то оборудование или техника, то можно его продать лизинговой компании и взять его же в лизинг. Таким образом бизнес получит финансирование сразу.
Преимущества обратного лизинга:
- Малому и среднему бизнесу зачастую сложно получить от банка одобрение кредита. Стать клиентом лизинговой компании проще. К тому же плата за финансовую аренду ниже кредитных ставок.
- Возвратный лизинг позволяет снять актив с баланса и не нести расходы на его обслуживание. Например, не придется платить транспортный налог на автомобиль, который зарегистрирован на имя лизингодателя.
- Если компания работает в рамках ОСНО, то ежемесячные лизинговые платежи можно включить в расходы при расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. А НДС в лизинговых платежах подлежит зачету. Таким образом возвратный лизинг позволяет сэкономить на налогах.
Обратный лизинг часто становится более выгодной альтернативой кредиту не только для финансирования покупки активов, но и для покрытия кассового разрыва компании.
Самое главное преимущество возвратного лизинга — возможность получить финансирование заемщику с плохой кредитной историей, когда стандартные инструменты, например, банковский кредит, не работают.
БРВ-Консалтинг профессионально занимается банковскими гарантиями, финансовой арендой и тендерным сопровождением бизнеса. Специалисты помогают оформить лизинг даже в самых безнадежных ситуациях!
Ограничения по лизингу для компаний с плохой кредитной историей
Еще один важный момент. Предприниматели, которые в прошлом нарушали график платежей, должны быть готовы к определенным условиям сотрудничества при заключении договора лизинга.
В частности, лизингодатель может:
- потребовать внесения максимального авансового платежа перед совершением сделки — 40-49% от стоимости вещи;
- ограничить срок договора (выкупа имущества) — до 3 лет;
- попросить дополнительное обеспечение — залог, поручительство;
- ограничить выбор или строго определить финансируемое имущество.
Дополнительные преимущества лизинга перед кредитом
Помимо высокой лояльности к клиенту и отсутствия жестких требований к «чистой» кредитной истории, у лизинга есть ряд дополнительных преимуществ для юрлиц и ИП:
- Возможность применять механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3). Актуально, если нужно максимально быстро списать стоимость имущества.
- Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются лизингодателем, поскольку имущество остается у него на балансе до момента полного выкупа.
- Возможность относить лизинговые платежи на затраты (в отличие от кредитных выплат). Соответственно, уменьшать налог на прибыль за счет снижения налогооблагаемой базы.
- Распределение владельцем и лизинговой компанией расходов на страховку, обслуживание объекта, юридическое сопровождение и т.д.
- Возможность получить вычет по НДС, включенному в каждый платеж.
- Уменьшение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности компании, что влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.
Еще больше полезной информации о лизинге и банковских гарантиях на ТГ-канале ВРВ-Консалтинг.
Получите бесплатную консультацию
Узнайте как получить банковские гарантии, лизинг, кредит для малого и среднего бизнеса на Ваших условиях
Заполните форму ниже, нажмите «Проконсультироваться» — перезвоним вам в этот же день
Реклама: ООО «БРВ Консалтинг», ИНН: 0512087043, erid: LjN8KGXfe
- #лизинг
- #кредитная история
- #аренда имущества
- #договор лизинга
- #обратный лизинг
- #БРВ-Консалтинг
Чем лизинг отличается от кредита
На покупку автомобиля или оборудования для предприятия можно взять кредит или оформить договор лизинга. Разбираем, то такое лизинг, чем он отличается от обычного кредита и в чем его преимущества и недостатки.
Что такое лизинг простыми словами
Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, автомобиля, недвижимости с последующим выкупом. То есть человек или организация получает имущество, пользуется им и постепенно расплачивается за него.
Для кого подходит лизинг и в чем его суть
Лизинговые операции в России контролируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». В нем сказано, что лизинговая компания может передавать имущество и физическим лицам (например, при покупке автомобиля), и предприятиям. Чаще всего эта схема применяется во втором случае — когда имущество передают в аренду организациям. Предприятие обращается в лизинговую компанию. Компания покупает имущество и передает его предприятию в долгосрочную аренду — иногда вплоть до окончательного износа этого имущества. Предприятие в течение всего срока аренды вносит платежи согласно условиям договора, а в конце срока может выкупить имущество по остаточной стоимости.
Для каких товаров используют лизинг
Лизинг используют для приобретения конкретного продукта. По закону предметом лизинга могут быть любые предприятия и имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. В этот список не входят земельные участки и другие природные объекты.
Участники лизинга
- лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств покупает имущество и предоставляет его лизингополучателю. Условия оплаты, срок и результат (переходит имущество в собственность или нет) указывают в договоре.
- лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в использует предмет лизинга, платит за него в течение оговоренного срока и выкупает, если это было прописано в договоре
- продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи продает лизингодателю имущество.
Может быть два договора: первый — между продавцом и лизингодателем, второй — между лизингодателем и получателем. При этом тот, кто в итоге пользуется имуществом, может предъявлять продавцу требования к качеству и комплектности товара.
Право собственности
Имущество принадлежит лизинговой компании, пока действует договор. Тот, кто пользуется имуществом, считается арендатором до момента выкупа.
04.08.2022 17:30
Стоимость и срок услуги
Ставка лизинговых компаний зависит от ключевой ставки, которую назначает Центробанк. Она может быть выше ставки по обычному потребительскому кредиту. Также потребуется первоначальный взнос. При этом у лизинговой компании может быть скидка на покупку товаров у производителя. Или она возьмет на себя оплату страховки или обслуживание товара, если это прописано в договоре.
Срок зависит от предмета лизинга. Он может быть не больше трех лет — например, при аренде автомобиля. А может быть и долгосрочным — например, 10-12 лет при аренде самолетов или недвижимости.
Налоговые преимущества
У лизинговой схемы есть налоговые преимущества. Имущество не покупают, а берут в аренду, оно не стоит на балансе у лизингополучателя до момента выкупа (значит, нет и имущественного налога). Платежи учитываются как расходы — уменьшается налогооблагаемая база и сам налог. Кроме того, для имущества, переданного в лизинг, действует ускоренная амортизация – с коэффициентом не выше 3.
Что будет, если не вносить платежи
Лизинговая компания может досрочно рассторгнуть договоре и забрать имущество, если за его использование перестанут платить. Также в законе сказано: если тот, кто пользуется имуществом, больше двух раз просрочил платежи, деньги с его счета могут списать в пользу лизинговой компании.
Преимущества и недостатки лизинга
Можно сэкономить на налогах
Имущество находится в собственности лизинговой компании до момента выкупа
График платежей составляют индивидуально
Имущество могут забрать в случае просрочек
Меньше требований к заемщику
Лизинговая компания может взять на себя обслуживание товара
Что такое кредит
Кредит — это вид займа, при котором банк выдает деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Кредит стоит брать на жизненно необходимые цели, на крупные траты, которые не вписать в горизонт одного года из-за больших платежей.
Для чего берут кредит
Кредит бывает целевым и нецелевым. В первом случае деньги можно тратить на что угодно, во втором — только на цель, указанную в договоре с банком (например, на покупку автомобиля или на оплату образования).
Участники договора кредитования
В кредитном договоре два основных участника — банк и заемщик. Могут участвовать также созаемщик и поручитель.
От заемщика требуют стабильного источника дохода и хорошую кредитную историю, достижения 18-летнего возраста, наличия гражданства РФ, а иногда и прописки в регионе присутствия банка.
Право собственности
Товары, купленные на кредитные средства, принадлежат покупателю. Исключения — кредиты с залогом. В этом случае имущество, находящееся в залоге, принадлежит банку до момента полной выплаты кредита.
Стоимость и срок услуги
Ставка по кредиту также зависит от ключевой ставки Центробанка. В первой половине 2022 года она находилась в диапазоне от 5,9 до 40% годовых. Первоначальный взнос зависит от банка и программы, но зачастую он вообще не требуется.
Средний срок потребительского кредита — 3-5 лет.
Источник https://www.klerk.ru/blogs/brv_konsalting/575306/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10973614