Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Содержание

Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Нестабильная экономическая ситуация и отсутствие прибыли нередко вынуждают заемщиков допускать просрочки по кредитам. И даже если удается избежать ответственности, урегулировать конфликт вовремя, такие задержки негативно отражаются на кредитной истории. В следующий раз банк просто не одобрит заявку. Есть ли легальная альтернатива банковским кредитам.

Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Лизинг вместо кредита — это реально

Лизинг актуален, если предпринимателю необходимо приобрести какое-то имущество для развития бизнеса, а оформление кредита затруднительно — занимает много времени, требует большой пакет документов, поручительство, хорошую кредитную историю и т.д.

Фактически лизинг — это такая долгосрочная аренда, но с возможностью последующего выкупа.

Организация получает желаемую вещь в пользование и постепенно расплачивается с лизингодателем.

Таким образом можно приобрести:

  • транспортные средства, в том числе спецтехнику;
  • оборудование — станки, оргтехнику, компьютеры, холодильники, кондиционеры, системы вентиляции и т.п.;
  • недвижимость — складские, производственные, офисные помещения.

Запрещено оформлять в финансовую аренду:

  • потребляемые вещи (сырье, материалы, расходники);
  • природные объекты (леса, водоемы);
  • земельные участки;
  • памятники культуры;
  • военную технику.

Лизинговая организация перед подписанием договора, безусловно, проверяет потенциального клиента: оценивает возможные риски, изучает финансовые показатели. Однако плохая кредитная история не является решающим фактором для отказа.

Большинство компаний относится к заемщикам достаточно лояльно и готовы сотрудничать даже с бывшими должниками. Причиной тому — условия заключения сделки и, в целом, правовая природа финансовой аренды.

  • имущество остается собственностью лизингодателя до полного выкупа;
  • клиент обладает только правом владения и пользования, как при аренде;
  • при возникновении проблем с оплатой вещь просто изымается в пользу лизинговой организации.

Банковские гарантии, лизинг и кредит

Для малого и среднего бизнеса

Обратный лизинг вместо кредита

Возвратный лизинг — это особый вид финансовой аренды, при котором продавец и получатель лизинга является одним и тем же лицом, а покупателем является лизингодатель.

Читать статью  Кредитные карты ОТП Банка

Если сравнивать лизинг с кредитом, когда компании нужны деньги на покупку активов, то выгоднее вместо кредита воспользоваться возвратным лизингом.

Обратный лизинг позволяет быстро получить средства, которые требуются компании для развития бизнеса.

Происходит это так. Если у юрлица в собственности есть какое-то оборудование или техника, то можно его продать лизинговой компании и взять его же в лизинг. Таким образом бизнес получит финансирование сразу.

Преимущества обратного лизинга:

  • Малому и среднему бизнесу зачастую сложно получить от банка одобрение кредита. Стать клиентом лизинговой компании проще. К тому же плата за финансовую аренду ниже кредитных ставок.
  • Возвратный лизинг позволяет снять актив с баланса и не нести расходы на его обслуживание. Например, не придется платить транспортный налог на автомобиль, который зарегистрирован на имя лизингодателя.
  • Если компания работает в рамках ОСНО, то ежемесячные лизинговые платежи можно включить в расходы при расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. А НДС в лизинговых платежах подлежит зачету. Таким образом возвратный лизинг позволяет сэкономить на налогах.

Обратный лизинг часто становится более выгодной альтернативой кредиту не только для финансирования покупки активов, но и для покрытия кассового разрыва компании.

Самое главное преимущество возвратного лизинга — возможность получить финансирование заемщику с плохой кредитной историей, когда стандартные инструменты, например, банковский кредит, не работают.

БРВ-Консалтинг профессионально занимается банковскими гарантиями, финансовой арендой и тендерным сопровождением бизнеса. Специалисты помогают оформить лизинг даже в самых безнадежных ситуациях!

Ограничения по лизингу для компаний с плохой кредитной историей

Еще один важный момент. Предприниматели, которые в прошлом нарушали график платежей, должны быть готовы к определенным условиям сотрудничества при заключении договора лизинга.

В частности, лизингодатель может:

  • потребовать внесения максимального авансового платежа перед совершением сделки — 40-49% от стоимости вещи;
  • ограничить срок договора (выкупа имущества) — до 3 лет;
  • попросить дополнительное обеспечение — залог, поручительство;
  • ограничить выбор или строго определить финансируемое имущество.

Дополнительные преимущества лизинга перед кредитом

Помимо высокой лояльности к клиенту и отсутствия жестких требований к «чистой» кредитной истории, у лизинга есть ряд дополнительных преимуществ для юрлиц и ИП:

  1. Возможность применять механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3). Актуально, если нужно максимально быстро списать стоимость имущества.
  2. Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются лизингодателем, поскольку имущество остается у него на балансе до момента полного выкупа.
  3. Возможность относить лизинговые платежи на затраты (в отличие от кредитных выплат). Соответственно, уменьшать налог на прибыль за счет снижения налогооблагаемой базы.
  4. Распределение владельцем и лизинговой компанией расходов на страховку, обслуживание объекта, юридическое сопровождение и т.д.
  5. Возможность получить вычет по НДС, включенному в каждый платеж.
  6. Уменьшение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности компании, что влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.
Читать статью  Кредиты онлайн в Полтаве

Еще больше полезной информации о лизинге и банковских гарантиях на ТГ-канале ВРВ-Консалтинг.

Получите бесплатную консультацию

Узнайте как получить банковские гарантии, лизинг, кредит для малого и среднего бизнеса на Ваших условиях

Заполните форму ниже, нажмите «Проконсультироваться» — перезвоним вам в этот же день

Реклама: ООО «БРВ Консалтинг», ИНН: 0512087043, erid: LjN8KGXfe

  • #лизинг
  • #кредитная история
  • #аренда имущества
  • #договор лизинга
  • #обратный лизинг
  • #БРВ-Консалтинг

Чем лизинг отличается от кредита

Чем лизинг отличается от кредита

На покупку автомобиля или оборудования для предприятия можно взять кредит или оформить договор лизинга. Разбираем, то такое лизинг, чем он отличается от обычного кредита и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, автомобиля, недвижимости с последующим выкупом. То есть человек или организация получает имущество, пользуется им и постепенно расплачивается за него.

Для кого подходит лизинг и в чем его суть

Лизинговые операции в России контролируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». В нем сказано, что лизинговая компания может передавать имущество и физическим лицам (например, при покупке автомобиля), и предприятиям. Чаще всего эта схема применяется во втором случае — когда имущество передают в аренду организациям. Предприятие обращается в лизинговую компанию. Компания покупает имущество и передает его предприятию в долгосрочную аренду — иногда вплоть до окончательного износа этого имущества. Предприятие в течение всего срока аренды вносит платежи согласно условиям договора, а в конце срока может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Для каких товаров используют лизинг

Лизинг используют для приобретения конкретного продукта. По закону предметом лизинга могут быть любые предприятия и имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. В этот список не входят земельные участки и другие природные объекты.

Участники лизинга

  • лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств покупает имущество и предоставляет его лизингополучателю. Условия оплаты, срок и результат (переходит имущество в собственность или нет) указывают в договоре.
  • лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в использует предмет лизинга, платит за него в течение оговоренного срока и выкупает, если это было прописано в договоре
  • продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи продает лизингодателю имущество.

Может быть два договора: первый — между продавцом и лизингодателем, второй — между лизингодателем и получателем. При этом тот, кто в итоге пользуется имуществом, может предъявлять продавцу требования к качеству и комплектности товара.

Читать статью  Курсовая на тему Лизинговые операции коммерческих банков

Право собственности

Имущество принадлежит лизинговой компании, пока действует договор. Тот, кто пользуется имуществом, считается арендатором до момента выкупа.

04.08.2022 17:30

Стоимость и срок услуги

Ставка лизинговых компаний зависит от ключевой ставки, которую назначает Центробанк. Она может быть выше ставки по обычному потребительскому кредиту. Также потребуется первоначальный взнос. При этом у лизинговой компании может быть скидка на покупку товаров у производителя. Или она возьмет на себя оплату страховки или обслуживание товара, если это прописано в договоре.

Срок зависит от предмета лизинга. Он может быть не больше трех лет — например, при аренде автомобиля. А может быть и долгосрочным — например, 10-12 лет при аренде самолетов или недвижимости.

Налоговые преимущества

У лизинговой схемы есть налоговые преимущества. Имущество не покупают, а берут в аренду, оно не стоит на балансе у лизингополучателя до момента выкупа (значит, нет и имущественного налога). Платежи учитываются как расходы — уменьшается налогооблагаемая база и сам налог. Кроме того, для имущества, переданного в лизинг, действует ускоренная амортизация – с коэффициентом не выше 3.

Что будет, если не вносить платежи

Лизинговая компания может досрочно рассторгнуть договоре и забрать имущество, если за его использование перестанут платить. Также в законе сказано: если тот, кто пользуется имуществом, больше двух раз просрочил платежи, деньги с его счета могут списать в пользу лизинговой компании.

Преимущества и недостатки лизинга

Можно сэкономить на налогах

Имущество находится в собственности лизинговой компании до момента выкупа

График платежей составляют индивидуально

Имущество могут забрать в случае просрочек

Меньше требований к заемщику

Лизинговая компания может взять на себя обслуживание товара

Что такое кредит

Кредит — это вид займа, при котором банк выдает деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Кредит стоит брать на жизненно необходимые цели, на крупные траты, которые не вписать в горизонт одного года из-за больших платежей.

Для чего берут кредит

Кредит бывает целевым и нецелевым. В первом случае деньги можно тратить на что угодно, во втором — только на цель, указанную в договоре с банком (например, на покупку автомобиля или на оплату образования).

Участники договора кредитования

В кредитном договоре два основных участника — банк и заемщик. Могут участвовать также созаемщик и поручитель.

От заемщика требуют стабильного источника дохода и хорошую кредитную историю, достижения 18-летнего возраста, наличия гражданства РФ, а иногда и прописки в регионе присутствия банка.

Право собственности

Товары, купленные на кредитные средства, принадлежат покупателю. Исключения — кредиты с залогом. В этом случае имущество, находящееся в залоге, принадлежит банку до момента полной выплаты кредита.

Стоимость и срок услуги

Ставка по кредиту также зависит от ключевой ставки Центробанка. В первой половине 2022 года она находилась в диапазоне от 5,9 до 40% годовых. Первоначальный взнос зависит от банка и программы, но зачастую он вообще не требуется.

Средний срок потребительского кредита — 3-5 лет.

Источник https://www.klerk.ru/blogs/brv_konsalting/575306/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10973614

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *