Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: новые условия

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Читать статью  ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

Читать статью  Кредит для ИП — где взять кредит для предпринимателя в 2023 для личных целей или на развитие бизнеса?

Срок кредита Бизнес-Оборот - до 3 лет, Бизнес-Инвест - до 10 лет

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: новые условия

С наступлением 2023 года обновились программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Расскажем, что изменилось.

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: новые условия

В целях поддержки малого бизнеса государство разрабатывает различные программы и льготы. В качестве такой меры поддержки банки-участники программы предлагают бизнесу кредиты на выгодных условиях.

В августе прошлого года реализована возможность совмещения двух льготных программ кредитования на инвестиционные цели для субъектов МСП на организацию, развитие и переоборудование производства под уникально низкие проценты – 2,5% и 4% годовых на срок до 10 лет. А также программа кредитования на приобретение промышленной недвижимости для организации производства по ставке 5% годовых для обычных производственных предприятий и под 3% для высокотехнологичных компаний.

Программа 1764

С 2019 года работает программа льготного кредитования, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства № 1764. Сейчас она уже стала неотъемлемым инструментом успешного развития бизнеса. В программе могут участвовать малые и средние предприятия из разных отраслей экономики.

Воспользоваться льготными кредитами могут также ИП и самозанятые. Программа реализуется Минэкономразвития в рамках национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства.

Рассмотрим, в чем ее привлекательность для МСП.

Кто может обратиться за кредитованием

Представители бизнеса, находящиеся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые и индивидуальные предприниматели, дополнительно быть налоговым резидентом, зарегистрирован на территории РФ, не находиться в процедуре ликвидации или банкротства, не владеть и не иметь в составе учредителей компаний крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ) с долей более 25%.

Читать статью  Под какой процент дают кредит для бизнеса

На какие цели можно направить льготный кредит

Заемные средства можно направить на инвестиционные цели, пополнить оборотные средства, рефинансировать уже действующий кредит или пустить на развитие предпринимательской деятельности.

В зависимости от выбранной цели будут меняться и условия предоставления кредита.

Если вы хотите развивать бизнес – купить новое оборудование, помещение, сделать реконструкцию всего производства, то вам доступен кредит в сумме от 500 тыс. до 2 млрд рублей со сроком погашения до 10 лет. При этом льготная ставка предоставляется на 5 лет. Кстати, есть приятный бонус – вам могут открыть кредитную линию с удобным графиком погашения.

Для того чтобы пополнить оборотные средства, вы можете рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 200 млн рублей для микропредприятий и до 500 млн рублей для малых и средних предприятий. Срок погашения кредита составит максимум 3 года, и вам также, как и в предыдущем варианте, помогут подобрать наиболее оптимальные условия по обслуживанию и погашению долга.

На развитие предпринимательской деятельности можно получить от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 3-х лет. Можно открыть кредитную линию или оформить единоразовый кредит. Именно этот вид кредита пользуется особенной популярностью у индивидуальных предпринимателей и микропредприятий, так как по программе нет требований к цели кредитования и осуществляемому виду деятельности.

В текущей редакции программа будет доступна до конца 2024 года. Но это не значит, что с 2025 года льготные ставки отменят, до конца 2024 года планируется выдача льготных кредитов, а льготная ставка сохранится и по истечении указанного периода на условиях, предусмотренных Постановлением и кредитным договором.

Процентная ставка по кредиту на текущий момент составляет не более 11% годовых, а если кредитоваться на инвестиционные цели по совмещенной программе, то ставка не превысит 4%.

Ак Барс Банк всегда активно поддерживает малое и среднее предпринимательство и является участником всех основных государственных программ. Программа 1764 не исключение, оформить заявку можно уже сейчас

В 2023 году Корпорация МСП немного скорректировала условия совмещенной программы ПСК МСП + 1764 под сложившиеся условия.

ПСК МСП + 1764

Это совместная программа Минэкономразвития 1764 и Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой Корпорацией МСП.

Цель кредитования – инвестиционная.

Сумма кредита – от 50 млн до 2 млрд рублей.

Срок кредита – 10 лет, льготный период из которых составит 5 лет.

Первые 3 года ставка составит 2,5% для среднего бизнеса или 4% для малого бизнеса. Последующие 2 года – по ставке программы 1764, которая будет действовать на момент заключения кредитного договора. Указанные ставки (на 3 и на 2 последующих года, а также на весь срок) будут зафиксированы в вашем кредитном договоре. С ними можно будет заранее ознакомиться.

Важные условия для совмещенной программы:

  1. Заемщик должен находиться в реестре субъектов МСП.
  2. Заемщик не должен владеть или принадлежать с долей более 25% компании крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ).
  3. Заемщик не должен осуществлять подакцизную деятельность или добычу полезных ископаемых.
  4. Заемщик должен заниматься деятельностью по основному ОКВЭД из установленного списка, в который с текущего года добавлены профессиональная, научная и техническая деятельность ОКВЭД 72 и 74, а также 71, но без подкода, связанного с застройщиками.

Напомним, какие еще предприниматели с какими видами деятельности могут рассчитывать на такой кредит:

По данным Минэкономразвития, в 2022 году по программе было заключено 402 кредитных договора на общую сумму 38,3 млрд рублей.

Объем программы льготного инвестиционного кредитования на 2023 год по совмещенной программе увеличен более чем в два раза по сравнению с прошлым годом и составит теперь 100 млрд руб.

Подать заявку на кредит по программе ПСК+1764 в Ак Барс Банке можно прямо сейчас, менеджеры подробно проконсультируют по условиям кредита и пакету документов.

Льготное финансирование МСП на инвестиционные цели

Процентная ставка: 4%, сумма кредита до 500 млн ₽. Срок кредита: до 10 лет

Хотите получить консультацию или узнать больше?

Оставьте контакты в форме ниже, мы свяжемся с вами:

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805

  • #банк Ак Барс
  • #льготное кредитование
  • #кредитование малого и среднего бизнеса
  • #самозанятые
  • #инвестиционный кредит

Источник https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/565679/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *