Кредит на бизнес без отказа. Всё, что нужно знать о кредитовании малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.

Начинающие предприниматели за начальным капиталом обращаются за помощью к частным инвесторам или берут кредит в банке.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

• Ставка от 11% годовых;
• Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 10 лет.

• Ставка от 14 до 17% годовых;
• Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
• Без залога и комиссий;
• Счет в Альфа-Банке.

• Ставка от 13 до 16% годовых;
• Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 12 лет;
• Возможен кредит под залог имущества.

• Ставка от 9 до 20% годовых;
• Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 36 мес;
• Есть льготный период.

• Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 5 лет;
• Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

• На пополнение оборотных средств;
• Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
• Срок до 3-х лет;
• Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

• Экспресс кредит;
• Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
• Срок до 2 лет;
• Ставка от 16% годовых;
• Без залога.

• Ставка от 9% годовых;
• Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
• Срок от 16 до 60 мес.

• Сумма до 250 000 000 руб.;
• Срок до 120 мес;
• Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Следует понять, что банку не важно, чем вы будете заниматься. Ему главное получить уверенность в том, что вы сможете покрыть все задолженности перед ним в установленные сроки.

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

1. ИНН;
2. Справка о доходах;
3. Бизнес-план;
4. Поручительское письмо;
5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
6. Документы на залоговое имущество;
7. Договор по франшизе;
8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

1. Штрафные санкции;
2. График платежей;
3. Условия досрочного погашения;
4. Процентные ставки;
5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

Кредит на бизнес без отказа. Всё, что нужно знать о кредитовании малого бизнеса

Разбираемся в нюансах банковского кредитования малого и среднего бизнеса: какой кредит выбрать, что влияет на одобрение и как повысить шансы получить кредит на бизнес. Если в кредите уже отказали – вам тоже сюда.

• Потребительский или бизнес-кредит – в чём разница?
  • Нюансы получения
  • Факторы, влияющие на одобрение
  • Условия
  • Ответственность
  • 1. Подбор кредита
  • 2. Поиск подходящих предложений (как можно, а как нельзя искать)
  • 3. Подготовка документов
  • 4. Подача заявки на кредит
  • 5. Ответ банка
  • Запуск нового бизнеса
  • Покупка готового бизнеса
  • Развитие бизнеса

  Потребительский или бизнес-кредит – в чём разница?

  Когда нужны деньги на нужды бизнеса, у предпринимателя есть выбор – взять кредит как физическое или как юридическое лицо. В первом случае берётся потребительский нецелевой кредит и деньги приходят в компанию, как личные средства её владельца. Во втором – компания сама получает кредит и сама его отдаёт. Если речь идёт о кредите для малого бизнеса или ИП, то разница между этими вариантами кажется небольшой, но она есть.

  Нюансы получения

  Потребительский кредит получить проще. Для подачи заявки достаточно показать паспорт и справку о доходах. Если сумма большая, то может потребоваться залог или поручитель.
  Получение кредита для ООО и ИП сопровождается сбором объёмного пакета документов: данные об учредителях, уставные документы, финансовая отчётность. Если получить кредит необходимо на развитие малого бизнеса с нуля, то потребуется внушающий доверие бизнес-план. Залог или поручительство также могут потребоваться.

  Факторы, влияющие на одобрение

  Первое на что смотрят банки при рассмотрении заявки от физического лица – кредитная история и доход. Если заёмщик вовремя погашал предыдущие кредиты и имеет стабильный источник дохода, который в 3-4 раза превышает планируемую кредитную нагрузку, то вероятность одобрения высокая.
  Доказать стабильную платёжеспособность юридического лица сложнее. Кредиторы будут оценивать множество показателей: динамику по доходности и прибыли, конкурентоспособность, активы, кредитную историю компании и её основателей. По этой причине, чтобы получить кредит на открытие бизнеса с нуля, необходимо основательно подготовиться.

  Условия

  За простой доступ к деньгам часто приходится платить повышенной ставкой и меньшими возможностями по срокам и максимальной сумме. Потребительские нецелевые кредиты обычно выдаются максимум на 5-7 лет и на сумму не выше 3-10 млн рублей.
  Бизнес-кредиты дают больше возможностей. Ставки чаще ниже, суммы достигают 100-500 млн рублей, а сроки – 10-15 лет. Также условия кредитования могут быть более гибкими, например, с привязкой к сезонности бизнеса.

  Ответственность

  За исполнение обязательств по потребительскому кредиту придётся отвечать личным имуществом. Если бизнес провалится, предприниматель рискует остаться не только без дохода, но и с большим долгом. Единственное жильё не отнимут, но могут забрать другие активы, заблокировать счета и закрыть выезд за границу.

  «Если вам не одобряют бизнес-кредит, стоит задуматься. Почему кредитор считает сделку рискованной? Стоит вкладывать в компанию кредитные средства, из-за которых вы можете лишиться личных активов? Возможно, сначала стоит пересмотреть бизнес-план и ещё раз просчитать риски».

  За бизнес-кредит несёт ответственность компания. Если она обанкротится, банк сможет претендовать только на её имущество. Активы физических лиц, владеющих компанией, не пострадают. Это преимущество не касается кредитов для ИП. Индивидуальный предприниматель несет ответственность за бизнес-кредит и как юридическое, и как физическое лицо.

  Есть нюанс! При кредитовании малого бизнеса банки часто привлекают в качестве поручителя его владельца. В этом случае при банкротстве компании выплатить долг всё равно придётся.

  Какой кредит выбрать? Три общих правила

  1. Бизнесу – продукты для бизнеса

  Ищите финансирование, как юридическое лицо, а потребительский кредит оставьте на крайний случай. На этапе подачи заявки будет сложно, зато есть шанс получить более выгодные условия и сэкономить в будущем.

  2. Сначала поиск льгот, потом остальное

  ☝ Почти каждый предприниматель в сфере МСП может рассчитывать на льготный кредит на бизнес от государства.

  Обратите внимание на льготные программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса – с ними можно получить деньги на развитие или открытие новой компании в значимой отрасли по сниженной процентной ставке от 2,5% годовых.

  Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф, региональные – на ведомственных сайтах регионов. Например, госпрограммы кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы.

  Удобно, когда деньгами можно распоряжаться свободно. Однако, стремление взять нецелевой кредит не всегда оправдано. Кредиты под конкретную цель чаще выдаются под более выгодные условия, поэтому: нужно помещение – оформляйте ипотеку, дорогое оборудование – лизинг, транспорт – автокредит. Кроме того целевой кредит обеспечивается активом, который приобретается на заёмные средства – это своего рода страховка от непогашения. Всегда можно вернуть или продать актив, чтобы погасить обязательства.

  Пошаговый план: как ИП и ООО получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса

  1. Подбор кредита

  Перед подачей заявки необходимо определить, какой продукт больше соответствует вашим потребностям.

  • Для запуска бизнеса – нецелевой потребительский или бизнес-кредит (скорее всего, под залог)
  • Для крупных покупок – среднесрочные и долгосрочные целевые кредиты
  • Для увеличения оборота с целью нарастить объёмы – оборотный кредит или кредитная линия
  • Для предотвращения кассовых разрывов – овердрафт или факторинг

  На этом этапе вы уже должны знать сумму и сроки кредитования, составить список имущества, которое можете представить в качестве залога, и иметь представление, каким образом проценты по кредиту будут окупаться.

  2. Поиск подходящих предложений (как можно, а как нельзя искать)

  Когда вы определились с размером и типом кредита, не спешите подавать заявки в каждый доступный банк. Исследуйте рынок и сравните условия различных банковских предложений. Обратите внимание на условия и выберите несколько наиболее подходящих вариантов. Смотрите не только на то, что нужно вам, но и на требования банков. Чем лучше вы подходите под требования, тем выше шансы на одобрение.

  Не подавайте заявки во все банки без разбора, чтобы узнать условия. Вы рискуете получить много отказов, которые снизят вероятность выдачи кредита в будущем.

  3. Подготовка документов

  Заранее соберите документы, которые потребуются для подачи заявки. Требования к их составу могут различаться в зависимости от банка и типа кредита.

  Точно понадобятся:

  • паспорт владельца;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • учредительные документы.

  Могут понадобиться:

  • финансовая отчётность за последний год;
  • налоговые декларации;
  • бухгалтерский баланс за последние периоды;
  • кассовые книги;
  • выписки со счетов;
  • справка о доходах владельца (2-НДФЛ);
  • документы, подтверждающие право собственности залогового имущества.

  Также стоит подготовить детальный бизнес-план, в котором описаны цели кредита, способы его использования, а также прогнозируемые показатели по возврату средств. Он поможет убедить банк в успешности вашего проекта и повысить шансы на одобрение заявки.

  4. Подача заявки на кредит

  Теперь можно обратиться в отдел кредитования малого бизнеса в выбранных банках и оставить онлайн-заявку, прикрепив к ней необходимые документы. Убедитесь, что все документы заполнены корректно и без ошибок. Это позволит избежать задержек в рассмотрении заявки.
  Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запросить дополнительные документы или попросить о встрече, чтобы обсудить детали вашего бизнес-плана.
  На этом этапе есть два пути.

  1. Подать сразу 2-4 заявки в разные банки, чтобы процесс получения кредита не затягивался.
  2. Подать заявку только в один банк, чтобы посмотреть на ответ и при необходимости скорректировать запрос в другие банки.

  При выборе первого пути стоит учитывать, что банк видит предыдущие отказы от других банков. Один отказ мало повлияет на решение. Несколько отказов – это уже тревожный звоночек, из-за которого вам могут отказать сразу без детальной оценки заявки.

  5. Ответ банка

  Приготовьтесь к тому, что ответ придётся ждать несколько дней, а иногда и недель. Банк будет тщательно анализировать показатели вашего бизнеса, просчитывать риски и оценивать вашу платёжеспособность.

  ☝ Быстрое рассмотрение заявки скорее настораживает. Если вам предлагают онлайн-кредит без залога и поручителей и готовы одобрить его по одному документу – это подозрительно. Читайте условия договора внимательнее, а лучше посоветуйтесь с юристом.

  Как повысить шансы на получение бизнес-кредита

  Укрепить отношения с банком-кредитором

  Обслуживайтесь в том банке, в котором планируете брать кредит. Банки лояльнее к активным клиентам, поэтому шансов на положительное решение будет больше. Конечно, это сработает только в том случае, если вы своевременно выполняли все предыдущие обязательства.

  Предоставить выписки по счетам из других банков

  Если у вас есть счета в других банках, заранее закажите выписки по ним и передайте банку – это поможет оценить ваш полный оборот и платёжеспособность. Пригодится информация не только по бизнес-счетам, но и по личным.

  Поработать над кредитной историей

  При кредитовании ИП и малого бизнеса банк смотрит не только на историю компании, но и на кредитный рейтинг её владельца. Если у вас были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, это может повлиять на решение. Отсутствие какой-либо информации о предыдущих заёмах – тоже минус, так как банк не знает, чего от вас ожидать.
  Чтобы получить доступ к крупному кредиту, можно взять несколько небольших и выплатить их вовремя. Это поднимет уровень доверия со стороны банка.

  Подготовить залог

  Если у вас есть имущество или активы, которые можно предоставить в качестве залога, используйте это преимущество. Залог даёт банку дополнительную гарантию возврата средств – это делает вашу заявку более привлекательной.

  ☝ Кредит для бизнеса без залога может получить только надежная компания, которая давно присутствует на рынке и имеет стабильные финансовые показатели. Кроме того, ставка по беззалоговым кредитам обычно выше.

  Заплатить все штрафы и налоги

  Убедитесь, что вы выплачиваете налоги вовремя. Банки обращают внимание на вашу налоговую дисциплину – это показатель финансовой ответственности.

  Сложности с получением кредита для ООО и ИП на разных этапах. Как их обойти?

  Запуск нового бизнеса

  Проблема

  У новой компании нет финансовой истории и гарантии успеха. Это усложняет оценку платёжеспособности и расчёт рисков, поэтому банки и кредитные организации предпочитают выдавать кредиты предприятиям с устоявшейся репутацией и доказанной платёжеспособностью.

  Получить кредит без залога для развития малого бизнеса с нуля практически невозможно. Даже с залогом пройти отсев сложно – нужно заинтересовать кредитора и убедить его в успехе своей идеи.

  Решение

  • Доказать потенциал. Составить подробный бизнес-план и смету, чтобы продемонстрировать стратегию окупаемости.
  • Предоставить залог и гарантии. Найти обеспечение или поручителя, чтобы увеличить уровень доверия к компании.
  • Показать серьёзность намерений. Вложить в проект собственные средства.
  • Сделать правильные акценты. Показать общественную пользу проекта, чтобы претендовать на поддержку социальных и научных фондов.

  Покупка готового бизнеса

  Проблема

  Определение реальной стоимости бизнеса – сложная задача. Продавцы могут завышать цену, а покупатели недооценивать затраты на приобретение и последующее ведение дел. Возможные скрытые проблемы, связанные с предыдущей деятельностью компании, могут стать неприятным сюрпризом для новых владельцев и риском невозврата вложенных средств для кредиторов.

  Решение

  • Провести экспертизу. Привлечь специалиста для оценки приобретаемого бизнеса и предоставить его отчёт кредиторам.
  • Доказать компетентность. Предоставить план по управлению компанией, включая меры по улучшению результатов и обеспечению платёжеспособности. Показать, что средств будет достаточно не только для покупки бизнеса, но и для его стабильного функционирования после сделки.
  • Вложить свои средства. Доказать серьёзность намерений, разделяя с кредитором риски потери вложений.

  Развитие бизнеса

  Проблема

  При росте бизнеса могут возникать дополнительные финансовые потребности, связанные с закупкой оборудования, наймом персонала, открытием новых филиалов и пр. Если развитие происходит постепенно, получить кредит, имея стабильные финансовые показатели, несложно. Другое дело – новые направления или быстрое масштабирование.
  Если продажи 100 единиц товара идут хорошо, это не значит, что 10 000 единиц также раскупят. Необдуманные крупные вложения могут пошатнуть компанию и повлиять на её способность выплачивать кредит вовремя. Перед тем как получить большой кредит на бизнес, придется рассказать куда пойдут деньги и как будет обеспечиваться платежеспособность.

  Решение

  • Показать перспективы. Предоставить подробную информацию о планируемых инвестициях и ожидаемых результатах от расширения.
  • Доказать состоятельность идеи. Провести маркетинговые исследования, подтверждающие прогнозы.
  • Подтвердить компетентность. Продемонстрировать способность справляться с новыми масштабами и дополнительными обязательствами.

  Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

  Использовать альтернативные источники финансирования

  Кредит – не единственный способ, достать деньги, необходимые бизнесу. Можно привлечь инвестора, получить грант или найти платёжеспособного соучредителя. Об этих и других способах мы писали в статье «Источники финансирования бизнеса».

  Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным источником регулярного финансирования оборотного капитала может стать факторинг. Это более мягкий инструмент в сравнении с кредитом. Факторинг не требует залога, отчетности по расходованию средств и ежемесячного погашения. Условия индивидуальны и подстраиваются под операционный цикл клиента.

  Оставьте заявку, чтобы узнать, подходит ли факторинг вашему бизнесу.

  

  Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки
  Залог не требуется
  На что тратить — решаете сами

  Обратиться в фонды поддержки МСП

  Существуют государственные и частные организации, которые помогают малым и средним предпринимателям на начальных этапах развития компании. Вряд ли они просто переведут вам денег, чаще оказывается информационная или ресурсная поддержка. Вы сможете поговорить с экспертами, которые знают систему кредитования малого бизнеса и вместе составить план, как получить кредит для запуска или развития компании. Также фонды могут выступать поручителями по кредитам на открытие и развитие малого бизнеса или помогать с поиском инвесторов.

  Подождать и подать повторный запрос

  • Как найти финансирование для бизнеса
  • Cтартовый капитал для открытия бизнеса
  • Где взять деньги на открытие бизнеса
  • Государственное финансирование бизнеса

  Источник https://kreditkarti.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya

  Источник https://sberfactoring.ru/blog/kredit-na-biznes-bez-otkaza-vsye-chto-nuzhno-znat-o-biznes-kreditovanii/

  Похожие записи:

  1. Кредит для бизнеса без отказа
  2. Банк который поможет в кредите для бизнеса
  3. ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ
  4. Как можно взять кредит в саровбизнесбанке