Кредитные карты украинских банков

Кредитные карты украинских банков

Есть два вида банковских карт: дебетовая и кредитная.

Дебетова карта привязывается к расчетному счету ее держателя. Данная карта дает доступ к личным средствам клиента банка.

Кредитная карта – это один из банковских продуктов, который позволяет клиентам использовать как свои, так и кредитные деньги для личных расчетов без комиссий каждый день.

Кредитки значительно упрощают жизнь, если правильно ими пользоваться. Но часто само понятие «кредитная карта» ассоциируется у клиентов банка с большими переплатами и вечными долгами.

Вот что следует учитывать: между кредитными картами и кредитами мало общего.

Далее мы расскажем о том, как правильно пользоваться кредитными картами чтобы не переплачивать.

Тарифы: что о них нужно знать

Оформляя пластиковую карту, вы платите не только проценты за использование заемных денег, а и за выпуск и обслуживание карты. Потому перед тем как оформлять кредитную карту, следует изучить все тарифы по ней.

Особое внимание уделите комиссиям и грейс-периоду: по кредиткам со льготным периодом часто может быть установлена ежемесячная комиссия за обслуживание карты. Если такая комиссия есть, то даже не используя карту вы можете загнать себя в минус за первый же месяц.

Также чаще всего льготный период погашения зачастую устанавливается только для безналичных покупок, при снятии наличных этот механизм не применяется.

В целом же каждый банк предлагает свои тарифы и условия. Для примера мы оценили тарифы в четырех популярных украинских банках:

Условия	ПриватБанк	Universal Bank	Альфа-банк	ПУМБ
Кредитная карта	Универсальная	monobank	Максимум	ВсеМожу
Выпуск карты	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Стоимость годового обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обязательный ежемесячный платеж	5% (минимум 100 грн)	5% (минимум 100 грн)	5% (минимум 50 грн)	3%
Кредитный лимит	до 50 000 грн	до 100 000 грн	до 200 000 грн	до 200 000 грн
Ежемесячная комиссия по кредиту	3,6%	3,2%	отсутствует	отсутствует
% за снятие кредитных наличных средств	4%	4%	4%	—
Льготный период	55 дней	62 дня	62 дня	62 дня
Кешбек	—	до 20%	5%	—

Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит

100 или 50 тысяч гривен – это верхняя граничная сумма для кредитной карты, но получить ее может далеко не каждый клиент банка.

Каждому клиенту доступен определенный кредитный лимит. Банк определяет размер кредитного лимита исходя из нескольких факторов. Так, при оформлении карты вас могут спросить о:

• трудоустройстве и регулярных доходах;
• членах семьи, их трудоустройстве и регулярных доходах;
• имуществе, сроках владения им;
• кредитах в других банках;
• визах и зарубежных поездках;
• контактные телефоны одного-двух родственников или знакомых.

Также банки намного проще и радостнее дают высокий кредитный лимит знакомым клиентам. Если вы получаете на карту банка зарплату или открыли в нем вклад, кредитный лимит получить проще.

Не переживайте по поводу небольшого кредитного лимита. Банк может повысить его через месяц если вы докажете, что активно пользуетесь картой и вовремя закрываете задолженность.

Какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту

Часто спрашивают, с какого возраста можно получить кредитку в Украине и какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту.

В этом плане банки довольно лояльны: возрастных ограничений нет, если они не нарушают законодательство Украины.

Оформить кредитку вы можете через интернет или в отделении банка. Для оформления кредитной карты вам понадобиться только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту

Льготный, или грейс-период – это период, во время которого можно пользоваться кредитными средствами без процентов. Чаще всего он длится от 50 до 60 дней.

Время активации льготного периода будет зависеть от самого банка: он может наступать каждый месяц в день выдачи карты или отсчитываться от дня первой совершенной операции.

Сам период делится на две части – расчетную и платежную. Во время расчетного периода клиент может оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и продлит грейс-период.

Как узнать сумму задолженности по карточке и как погасить задолженность

Чаще всего банки сами оповещают клиентов о том, что пришло время внести минимальный платеж или погасить задолженность по кредитной карте. Так, например, делают в Монобанке и ПУМБ.

Погасить задолженность вы можете тремя способами: положив деньги на счет кредитной карты с помощью терминала, переслав деньги на карту с другой карты или оплатив сумму в банке. Обычно процесс погашения задолженности по кредитной карты не занимает больше 5 минут.

Кешбек

В целом кешбеки – это одна из главных причин, почему клиенты оформляют кредитные карты.

Принцип работы кешбека довольно простой – вы оплачиваете покупки картой (в идеале кредитной), и получаете процент от потраченной суммы обратно на счет.

Но также следует учитывать, что кешбек облагается налогом на доходы физлиц и военным сбором. Поэтому с бонусной суммы придется отдать 19,5%.

По большей части принцип работы кешбека один и тот же. Клиент расплачивается картой, а банк возвращает ему на счет процент от потраченного.

Есть и интересные предложения: например, Монобанк каждый месяц обновляет категории кешбека, а карта WeekendCard от Таскомбанка предлагает повышенный кешбек, если оплата проходит в выходные.

Кредитные карты за границей: как использовать

Когда вы выезжаете за границу с картой, следует обратить внимание на выбор платежной системы вашего банка-эмитента. Visa и MasterCard отличаются по своим свойствам.

Платежная система Visa больше распространяется в США, Канаде, Латинской Америке, Австралии и Юго-Восточной Азии. MasterCard – в Европе и Африке.

Если валюта у вас на карте и в другой стране отличается, менять ее за границей не придется: обмен происходит через внутреннюю валютную систему. Например, при расчете гривневой картой в Польше деньги сначала конвертируются из гривень в доллары и только затем в злотые.

Бронировать номер в отеле или арендовать автомобиль выгоднее кредитной картой, чем дебетовой. Во время оформления договора об аренде на счету карты будет заморожена некоторая сумма денег, а после окончания аренды эта сумма будет снова доступна. Если вы используете для дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на счету.

Как выбрать банк для оформления кредитки

Выбирать банк для оформления кредитной карты следует по следующим параметрам:

• желательно оформлять кредитную карту в зарплатном банке или банке, в которым вы долго обслуживаетесь. Так у вас будет больше шансов получить высокий кредитный лимит;
• обращайте внимание на длительность грейс-периода, комиссии, которые будет запрашивать банк и наличие кешбеков. Выберете самое выгодное предложение для вас;
• подсчитайте, сколько вы будете переплачивать за использование кредитной карты.

Выбрать кредитную карту с выгодными условиями вы можете с помощью Finance.ua. На сайте вы найдете описание самых интересных предложений и сможете сравнить условия топовых украинских банков.

Кредитные карты Monobank

Monobank ­– это первый в Украине полностью мобильный банк без отделений. Этот банк является розничным продуктом Universal Bank. АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» основан в 1994 году. C декабря 2016 года входит в группу «ТАС», которая принадлежит украинскому предпринимателю и политику Сергею Тигипко.

Монобанк запустили в ноябре 2017 года. Его разрабатывала компания Fintech Band, основателями которой являются Александр и Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский, Михаил Рогальский, Владимир Яценко, Людмила Шмальченко и Вадим Ковальов.

monobank работает только на мобильных устройствах, как приложение. С помощью мобильного приложение можно:

• оплатить коммунальные услуги.
• пополнить интернет или телефон.
• переводить деньги без комиссий.
• оплатить налоги или штраф за ПДД.
• открыть депозит в гривне и валюте.
• воспользоваться кредитным лимитом до 100 тысяч гривен.

Кредитный лимит монобанк рассчитывает индивидуально без интервью с кредитными брокерами и походов в банк. От вас будут нужны только фото паспорта и ИНН, которые вводятся при регистрации в приложении. Сколько лимита вам предоставят – зависит от многих причин: вашей кредитной истории, оборота по карте, количества выплаченных рассрочек и многих других факторов.

Для клиентов банка выпускаются как физические, так и онлайн карты. Физическая кредитная карта монобанк может быть пластиковой или железной. Пополнять карту можно через терминалы (через терминалы iBox и Приват Банк без комиссии), или с других карт. Служба поддержки быстро отвечает на все вопросы по телефону, и в привычных мессенджерах: Viber, Facebook Messenger, Telegram.

Можно ли взять кредит в monobank?

Как таков кредит в этом банке получить нельзя. Но зато можно воспользоваться лимитом, о котором мы писали выше. Это гораздо удобнее, чем идти в банк и оформлять кучу бумаг.

Более того, вам не нужно сообщать банку зачем вам нужно одалживать деньги. Можно просто пользоваться ими без штрафов на протяжении 62 дней.

Как получить карту monobank | Universal Bank?

Для получения карты нужно скачать мобильное приложение из App Store или Google Play. После этого сфотографируйте свой паспорт и идентификационный номер. После того, как документы пройдут проверку, можно будет заказать карту и полноценно пользоваться приложением.

Забрать карту можно в точке выдачи, которые указаны в приложении, либо заказать курьерскую доставку. Если в вашем городе нет точки выдачи, то можете заказать доставку в службу доставки Justin.

У банка уже более двух миллионов клиентов, и их количество постоянно увеличивается благодаря высокому сервису, удобству и простоте приложения. Кроме того, банк предлагает выгодные условия на много услуг.

Стандартная карточка банка, которая оформляется при установке приложения, называется «Черная». Также есть:

• Именная
• Платиновая
• Железная
• Детская
• Белая

Именная карта монобанк

За дополнительную плату можно заказать персонализированную карту. Она может быть с фото, и без него.

C ней вы имеете все те же условия, как и со стандартной картой. Именная кредитка поможет во время бронирования некоторых гостиниц и аренды автомобилей за границей.

С такой картой в деталях платежа отображается красивая статистика расходов в разрезе торговых сетей. Персонифицированную карту можно пополнять с карт Mastercard любых европейских банков. Ее можно добавить в Google Pay прямо с приложения.

Платиновая карта Монобанк

Это первая в Европейском Союзе карточка, на которую не обязательно наносить номер карты. Для дополнительной защиты можно установить в приложении динамический CVV-код. Впрочем, динамический код доступен не только для платиновых карт, но и для всех карт банка.

Для клиентов этих карт доступен консьерж-сервис, доступ к бизнес-залам от Mastercard и Lounge Key, бесплатный кофе и закуски. С такой картой можно пройти таможенный и паспортный контроль без очереди на вылет и прилет.

Железная карта монобанк

Металлическая версия называется IRON BANK. Это премиальный продукт. Для ее владельцев приложение выглядит немного по-другому, чем для владельцев обычных карточек. А также доступны другие услуги.

С этой картой можно копить мили свершая любые повседневные траты с карты. Потом эти мили можно тратить на авиабилеты любой авиакомпании. За каждые 10 тысяч трат вы получаете 20 миль. При обмене миль на билеты курс будет 1 миля – 1 гривна.

При открытии карты Monobank IRON выпускаются сразу две карты: железная МasterCard и виртуальная VISA.

С МasterCard World Elite доступен:

• Безлимитный Fast Line в зонах вылета и прилета в аэропортах Киева.
• Безлимитное посещение Бизнес-залов и привилегии программы Lounge Key в аэропортах всего мира.
• Аренда авто Hertz и Avis Preferred Club c бесплатным членством в течении нескольких лет.
• Круглосуточный консьерж сервис.
• Сервис MyDuty Free со скидкой 15% в аэропортах Борисполя, Одессы, Киева.

С VISA Infinite доступны:

• Скидки до 12% при бронировании в более чем 985 тыс. отелей.
• Бесплатная упаковка багажа в аэропорте Борисполь (в терминале D).
• Скидки до 25% на отели, аттракционы Wild Wadi Water Park и до 20% в ресторанах от Jumeirah.
• Visa Luxury Hotels Collection с гарантией лучшей цены, поздним Check-out и повышением категории номера в момент Check-In.

Белая карта monobank

Это дебетовая карточка от monobank. На ней нет кредитного лимита. Она подходит для получения зарплаты или СПД-выплат. Снять наличные по таким операциям вы можете без комиссии.

Пополнение карты – бесплатно. На остаток личных средств начисляется 10% годовых. Доступен кешбэк до 20%. Онлайн версия бесплатная, а выпуск физической стоит 150 гривен. Эти деньги возвращаются после первого зачисления зарплаты.

Детская карта монобанк

Не так давно Monobank выпустил продукт для детей. Ним могут пользоваться дети от 6 до 16 лет, под контролем родителей. С такой картой дети смогут получать до 20% кешбэка на покупки.

Выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. Доставка Новой почтой составит 50 гривен. Пополнение – без комиссий. Снятие наличных — 0,5%.

На этой карте доступна функция родительского контроля. Это означает, что вы можете контролировать:

• Снятие средств.
• Пополнение третьими лицами.
• Переводы между счетами.
• Покупки в онлайн-казино и букмекерских канторах.
• Лимиты на затраты в кафе и развлекательных центрах.

С удобным приложением можно научить ребенка контролировать финансы.

Виртуальная валютная карточка монобанк

В пару кликов вы можете активировать карту в иностранных валютах USD (доллары) и EUR (евро). На них можно переводить деньги со своей карты без комиссий по курсу банка для дальнейшего хранения, вывода их через кассу банка или перевода на депозит в иностранной валюте.

Тарифы монобанк

Пополнение карты – бесплатно. Снятие средств – 0,5% на собственные средства, и

4% на кредитные средства. Процент на остаток – 10% годовых. Депозиты до 14,2% годовых в гривне и 2% в валюте. Иногда monobank тарифы зависят от карты.

Кешбэк – до 20%. Кешбэк – это возможность получить возврат средств за покупку в магазинах, оплату такси, билеты в кино, покупку книг, цветов, спортивных товаров и многого другого.

Что касается кредитного лимита, то льготный период пользование одолженными средствами составляет 62 дня. Далее ежемесячная процентная ставка составит 3,2%. Банк с пониманием относится ко всем клиентам. В том числе и тем, которые нарушают условия договора. Для них предлагаются оптимальные пути решения проблемы.

Депозиты монобанк

Можно открыть депозит в гривне и валюте. Есть стандартные и IRON депозиты. Для открытия депозита нужно валюту, желаемый срок и сумму депозита. После этого нужно выбрать, как начисляются проценты: на карту monobank или добавлять к сумме депозита.

Стандартные депозиты можно открыть на период от одного месяца. А депозиты айрон – на срок от трех месяцев. Еще в депозитах IRON недоступно досрочное расторжение договора.

Внести средства на депозит можно с собственной карты онлайн либо наличными в кассах банков-партнеров. Продление депозита на новый срок происходит автоматически. Но вы можете отказаться от продления. При желании, можно закрыть депозит и открыть новый.

Монобанк контакты

• Для звонков по Украине (бесплатно) – 0 800 205 205.
• Для звонков из других стран +38 044 237 20 60.

Для переписки с менеджером банка можно нажать на любую транзакцию в приложении, и внизу вы увидите графу «Поставить вопрос». После нажатия на эту графу нужно выбрать мессенджер, в котором вам удобно общаться.

Если вас интересуют реквизиты для платежей, то напомним, что сейчас уже не действуют МФО монобанк или создание платежа по ЕГРПОУ. С 1 ноября 2019 года платежи проходят только по стандарту IBAN. Это международный номер банковского счета.

Просмотреть IBAN можно, открыв меню «Пополнить свою карту» – «По реквизитам в Украине». Во второй графе, после ваших ФИО будет указан международный номер банковского счета IBAN.

Источник https://finance.ua/cards/credit-a

Источник https://www.k24.com.ua/kreditnye-karty/monobank/