Как пользоваться кредитной картой РНКБ?

Как пользоваться кредитной картой РНКБ?

Кредитки являются популярными услугами среди физических лиц. Благодаря наличию таких карт люди могут без проблем осуществлять покупки товаров и услуг в Интернете, оффлайн-магазинах. При правильном использовании за такую опцию можно вообще не платить, поскольку по карте установлен грейс период.

Так как карты популярны, то на рынке финансовых услуг существует и множество эмитентов. Среди них и РНКБ, в перечне услуг которого есть несколько выгодных продуктов. И далее рассмотрим вопрос о том, на каких условиях выдается кредитная карта РНКБ.

Условия по кредитным картам РНКБ

Несмотря на то, что кредитный лимит по карте может достигать 150 000 рублей, в практике он предоставляется в индивидуальном порядке. Все зависит от платежеспособности субъекта и его кредитной истории. Кредитка выпускается в одном типе платежной системы — Мир, но не выпускается в системах Виза и Мастеркард. Об условиях подробнее в таблице.

Критерий	Значение
Льготный период	Максимальный — 55 дней
Процентная ставка	29,9% годовых
Кредитный лимит	Минимальный — 5 000 рублей, максимальный — 150 000 рублей
Наличие системы «кэшбэк»	Отсутствует, вне зависимости от того, где приобретен товар. Но если субъект пройдет официальную регистрацию в системе «Ваш бонус», то он сможет получать кэшбэк до 3% при покупках у партнеров банка. Таких партнеров около 1 000
Бонусная программа	Есть. Называется «Ваш бонус»
Стоимость ежегодного обслуживания	Беслпатно, в том числе и смс-информирование
Стоимость выпуска карты	Выпуск бесплатно осуществляется для всех заявителей

Такие базовые условия устанавливаются для всех держателей продукта. Еще стоит отметить, что карта не имеет атрибутов для бесконтактной оплаты, а также предназначена для снятия денежных средств только в рамках государства. Она не может быть использована для оплаты товаров и услугу за границей, что обусловлено типом платежной системы.

Снятие наличных средств небесплатно. За снятие средств в банкомате РНКБ установлена комиссия в размере 4% от суммы снятия. Минимальный размер комиссии — 100 рублей.

Лимиты и проценты

Что касается процентной ставки, то ее размер фиксированный и составляет 29,9 % годовых. Ставка начинает применятся к владельцу пластика тогда, когда он не смог осуществить погашение в срок. Например, если 1 апреля была осуществлена покупка, то до 25 мая субъект должен погасить долг перед эмитентом. В ином случае компания начнет начислять проценты.

Также компания заявляет о том, что за нейстойку и неисполнение своих обязательств она взимает плату в размере 20% годовых от суммы задолженности. Начисление такой неуйстойки начинается с момента возникновения задолженности. Это может возникнуть тогда, когда субъект не внес минимальный платеж до указанного срока.

Лимит устанавливается в каждом случае индивидуально. Вероятность получить при первичном обращении 150 000 рублей мала. Такое возможно только тогда, когда Вы уже являетесь клиентом РНКБ или у Вас официально высокий уровень дохода.

Что может повлиять на величину кредитного лимита:

• кредитный рейтинг;
• наличие официального дохода;
• размер официальной заработной платы.

Специалист учреждения оценит совокупную картинку.

Требования к заемщикам

В обществе считается, что кредитку так же трудно получить, как и любой заем. По факту, это не так. Требования к получателям пластика намного проще, чем требования к заемщикам тех же потребительских займов. В РНКБ устанавливают такую совокупность требований:

• наличие гражданства России;
• возраст от 21 года. Предельный возраст ограничен 67 годами.

Но это еще не все. Банк в открытую заявляет о том, что для него важно наличие официального дохода. При этом его уровень должен быть не ниже 6 000 рублей в месяц на каждого трудоспособного члена семьи (при обращении супруга или супруги).

Вот и все. Никаких других требований нет, в том числе и относительно места регистрации, страхового стажа, продолжительности работы на последнем месте работы (данные критерии проверяются при оформлении любого потребительского займа).

Документы для подачи заявки

Кредитка также характеризуется тем, что она требует минимального набора бумаг от претендента на карту. Для подписания договора на обслуживание и получения пластика необходимо всего лишь два документа:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Документально подтверждать доход в учреждении не просят. Но не стоит полагать, что они никак не могут проверить информацию. Все сотрудники финансовых организаций имеют доступ к официальным базам данным, где легко можно проверить информацию о размере отчислений и удержаний из заработной платы, сам размер дохода. Если же изначально пытаться обмануть, то можно сразу получить отказ.

Способы оформления

В РНКБ существует два варианта оформления: в онлайн-формате и за счет непосредственного посещения банка. Алгоритм оформления ничем по процедуре не отличается. В обоих случаях клиент заполняет заявку. Но при Интернет-формате он может подать онлайн-заявку. Это упрощает процедуру и сокращает время.

Подать заявку через Интернет просто:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. В разделе Интернет-банка выбрать функцию подачи заявки. Там выбрать категорию «Кредитная карта» и потом заполнить представленную на сайте заявку.

Заявка рассматривается, как правило, в течение рабочего дня. Решение в любом случае будет сообщено клиенту в виде смс-сообщения. Если оно будет положительным, то необходимо будет посетить отделение. В офис нужно взять указанные ранее документы. В офисе проверят подлинность бумаг и предложат написать заявление. По факту подписания договора будет на бесплатной основе выдана карта. В банке нельзя заказать опцию доставки кредитки на дом. Это нужно иметь ввиду.

Правила пользования

Ответ на вопрос о том, как пользоваться кредиткой, прост. Как и любыми другими картами. Главное — соблюдать условия внесения минимального платежа. Например, с той же покупкой 1 апреля. До 25 мая клиент не должен платить проценты, поскольку они не будут начисляться. После 25 мая клиент обязан, как минимум, вносить на счет минимальный платеж и дополнительно оплачивать проценты.

В РНКБ установлен минимальный взнос на уровне 5% от суммы задолженности, а не от суммы кредитного лимита. Проценты, конечно, рассчитать самостоятельно невозможно, но банк будет в мобильном приложении или в Интернет-банке указывать рекомендуемую минимальную сумму к оплате.

Например, если у Вас использовано 10 000 рублей, то Вы обязаны, как минимум, внести 500 рублей в качестве минимального взноса плюс проценты. Рассчитать процентные платежи приблизительно можно. Например, ставка 29,9% — это годовая, значит, за 1 месяц приблизительно она составляет 29,9/12 = 2,5% от суммы задолженности или 249 рублей. Общий платеж за месяц составит 750 рублей.

Преимущества и недостатки

Сказать однозначно о том, что кредитка от РНКБ является лучшим предложением на рынке нельзя. Но пользователи отмечают простоту оформления и получения, оперативность. Поэтому сам алгоритм оформления стоит отнести к положительным чертам.

Плюсы

Дополнительно стоит выделить следующие плюсы от использования кредитки:

• Небольшая процентная ставка по сравнению с другими аналогичными продуктами. Например, на рынке есть ставка и 49%.
• Простой алгоритм подачи заявки и простое оформление, позволяющие получить пластик в тот же день, когда обратился заявитель.
• Минимальные требования к заемщику, которые расширяют потенциальный сегмент тех, кто может воспользоваться услугой.
• Минимальный комплект документов, которые позволяют только лишь при наличии паспорта гражданина России получить финансовый продукт.
• Открытый грейс период, который позволяет не платить по долгам в течение 55 календарных дней.
• Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, которые минимизируют расходы держателя карты.

Минусы

Но нельзя не упомянуть и о том, что кредитка не лишена и недостатков. Среди главных минусов следует выделить следующие:

• Пеня за неустойку, которая в сумме с годовой ставкой составляет достаточно большую переплату, превышающую 50% годовых.
• Минимальный кэшбэк или его полное отсутсвие при нежелении клиента проходить регистрацию.
• Невозможность использовать кредитку для оплаты товаров и услуг за границей. И это самый главный недостаток, ведь счет может быть испольован только для оплаты внутренних платежей.

Конечно, каждый потенциальный клиент банка самостоятельно определяет необходимость оформления продукта. Для кого-то это замечательный вариант, а для кого-то нет. Конечно, если Вы являетесь клиентом этого финансового учреждения, то тогда можете оформить карту. В ином случае делать этого не стоит.

Кредитная карта РНКБ «Мир»

МИР

Ставка — от 25,2 до 25,5% в год

• 0% годовых — при выполнении условий льготного периода 115 дней
• 25.2% — 25.5% годовых — при невыполнении условий льготного периода

Сумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.
Возраст — от 21 до 67 лет
Без % период — 115 дней

• до 115 календарных дней распространяется на покупки и снятие наличных
• действует при условии внесения минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности до 25 числа текущего месяца

Стоимость — бесплатно
Кэшбэк — До 50%

• До 5% по программе лояльности банка, в сентябре это: 5% — цветы, 3% — аптеки, 2% — кафе и рестораны, 1% — супермаркеты
• До 20% бонусами у партнеров по программе «Ваш бонус»
• До 50% для участников Программы лояльности «Мир»

С овердрафтом
В этом месяце карту оформили 368 человек!

Описание

• Льготный период 115 дней на покупки и снятие наличных
• Бесплатное оформление и обслуживание
• Минимум документов для оформления
• Бесконтактная оплата телефоном с использованием Mir Pay
• Лимит до 1 млн. руб.
• До 12 месяцев рассрочка

Тарифы

Ставка

• 0% годовых — при выполнении условий льготного периода 115 дней
• 25.2% — 25.5% годовых — при невыполнении условий льготного периода

Кэшбэк

• До 5% по программе лояльности банка, в сентябре это: 5% — цветы, 3% — аптеки, 2% — кафе и рестораны, 1% — супермаркеты
• До 20% бонусами у партнеров по программе «Ваш бонус»
• До 50% для участников Программы лояльности «Мир»

Стоимость обслуживания

Обслуживание по карте бесплатно

Сумма

Максимальная сумма по кредитной карте — 1 000 000 руб.

Льготный период

• до 115 календарных дней распространяется на покупки и снятие наличных
• действует при условии внесения минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности до 25 числа текущего месяца

Снятие наличных

Снятие наличных

• Комиссия за снятие наличных в банкоматах — 4%, минимум 299 руб.
• Переводы c кредитной карты — 4%, минимум 299 руб.

Лимиты на снятие наличных

• 100 000 руб./день
• 500 000 руб./мес

Остальные тарифы

SMS-информирование — 49 руб. / мес.

Условия выдачи

Карта выдается в возрасте от 21 до 67 лет, при наличии российского гражданства и прописки в одном из регионов РФ.
На момент требования Банка о полном погашении Кредита — 70 лет

У банка есть требования к месту жительства потенциального заемщика:

• Для клиентов зарплатного проекта – любой регион РФ.
• Для пенсионеров, получающих пенсию на дебетовую карту РНКБ – города присутствия банка.
• Для остальных заемщиков – территория Республики Крым.

Потенциальный клиент должен иметь постоянное место работы на территории Крыма (для зарплатных клиентов – по всей РФ) и трудовой стаж: непрерывный не менее 3 месяцев на последнем месте, общий – не менее 1 года.

Необходимые документы

Для оформления карты требуется паспорт и СНИЛС. Пенсионерам, которые не получают пенсию на карту РНКБ, нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку из ПФР о размере пенсии. Трудоустроенным гражданам нужно подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. А также обязательным требованием является предоставление не менее 3 телефонных номеров – личный, домашний, рабочий.

Способ получения

1. Нажмите на кнопку «Оформить» и Вы перейдете на официальный сайт РНКБ банка
2. Заполнить анкету на сайте банка.
3. Дождитесь звонка от сотрудника банка
4. Договоритесь о способе и месте получения карты

Вопрос-ответ

Для этого нужно выполнять всего два условия: не выходить за рамки льготного периода и вовремя вносить обязательные платежи. Если подробнее, то:

• беспроцентный льготный период длится до 115 дней, начинается с первого числа каждого месяца и распространяется на все расходы этого месяца. Вернуть деньги необходимо в течение 3 следующих месяцев, при этом для расходов каждого последующего месяца будет действовать новый льготный период;
• ежемесячно с 1 до 25 число включительно нужно вносить обязательный платёж, который состоит из 5% от общей суммы задолженности на первое число месяца. Вся сумма обязательного платежа в льготном периоде идёт в погашение основного долга по кредитной карте. Также при наличии операций по снятию наличных и/или подключённого платного SMS-информирования в обязательный платёж включают комиссию за эти услуги.

• Это период, в течение которого не нужно платить проценты. Другими словами, льготный период – это беспроцентный период.
• Он работает при условии своевременного внесения обязательных платежей и полного погашения задолженности до окончания беспроцентного периода.

Сотрудник выдаст карточку и ПИН-код в запечатанном конверте. Перед использованием клиент должен поставить на кредитке свою подпись и активировать её. Это легко сделать через банкомат:

• вставить пластик;
• ввести ПИН-код;
• совершить любую операцию, например запросить баланс, или отправить 1 рубль на оплату телефона.

Условия кредитной карты РНКБ Мир позволяют держателю самостоятельно назначать или менять ПИН-код.

В таком случае условие льготного периода не будет выполнено и на задолженность начислят проценты за весь срок пользования кредитными средствами, а также:

• вся сумма обязательного платежа будет вынесена на просрочку;
• на просроченную задолженность банк ежедневно начисляет пени по ставке 20% годовых.

Поэтому нужно постараться как можно скорее внести пропущенный платёж на карту.
Все суммы и сроки платежей указаны в мобильном приложении в информации о карте.

Дополнительно информацию о предстоящих платежах можно узнать в «Справке о задолженности по кредитной карте».

Да, на снятие наличных распространяется действие льготного периода до 115 дней. Комиссия за снятие наличных составляет 4%, но не менее 299 ₽.

Минимальный платёж в размере 5% в льготном периоде – это не дополнительная плата, а возврат части израсходованных средств, которая полностью идёт в погашение задолженности по кредитной карте, то есть уменьшает сумму долга.
Размер минимального платежа выбран для оптимального срока погашения кредита и подтверждения платёжеспособности клиента.

Оформить Телефон:
8 800 234-27-27 Лицензия:
ЦБ РФ №1354 от 20.05.2015 г. E-mail:rncb@rncb.ru

Источник https://damoney.ru/bank/card/creditny/rnkb.php

Источник https://bankiclub.ru/creditcards/rncb-kreditnaya-karta-standart/