Условия, по которым возвращают паспорт на авто. Как забрать ПТС из банка до погашения кредита?

Как вернуть ПТС после погашения кредита

Заём под залог приобретаемого автомобиля достаточно востребованная услуга. Процентная ставка значительно ниже, чем по потребительскому кредитованию, а процент одобрения выше. Единственное важное условие — ПТС остается на хранении в банке, а забрать его даже после полного погашения кредита не всегда просто.

Если потребовался ПТС

По условиям залогового кредитования на предмет залога накладывают ряд ограничений: нельзя продавать, дарить или перезакладывать в другой организации. Полноценно распоряжаться автомобилем владелец сможет только после полного погашения займа и возврата ПТС. Но иногда могут возникнуть ситуации, когда без паспорта транспортного средства не обойтись, например:

• Смена личных данных заемщика (ФИО, место жительства и т.д.)
• Страховой случай (ДТП с конструктивной гибелью транспорта)
• Утрата госномера;
• Потеря СТС (свидетельства о регистрации).

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу клиенту и предоставить ПТС, но только на срок не более 7 рабочих дней. Необходимо просто подать заявление в то отделение финансовой организации, где храниться документ. Стоит отметить, что некоторые кредиторы могут взимать комиссию за каждый день пользования ПТС.

Законодательные нормы

Согласно следующим нормативно-правовым актам, изъять ПТС у владельца не так-то просто:

• Пунктом 9 «Положения о ПТС» определено, что предоставление данного документа обязательно при регистрации транспортного средства, а пункт 15 устанавливает его нахождение у автовладельца;
• Статья 329 Гражданского Кодекса РФ гласит, что задержание ПТС залогодержателем не является обязательным условием для договора этого вида;
• Положение о ПСМ регламентирует хранение ПТС у собственника авто;
• Статья 168 Гражданского Кодекса РФ определяет, что изъятие паспорта залоговой автомашины банком не имеет правовой основы.

Но банки составляют договор залогового кредитования таким образом, чтобы не нарушить действующее законодательство и полностью обезопасить себя от рисков.

При каких условиях банк забирает ПТС

Паспорт транспортного средства является документом строгой отчетности и подлежит учету в ГАИ. При приобретении автомобиля через банк подписываются два основных документа — залоговый и кредитный договоры, которые необходимо заранее изучить. При передаче ПТС в банк должен составляться акт приема, но присутствие в соглашении соответствующего положения не может служить основанием для подписания этого акта. Если передача случилась, банк обязан представить удостоверенную ксерокопию паспорта ТС с отметкой о передаче его на ответственное хранение.

Как получить ПТС в банке

Паспорт транспортного средства можно забрать из банка:

• временно до выплаты долга;
• полностью после полного погашения ссуды.

Вернуть до погашения кредита

При возникновении ситуаций, когда необходимо наличие ПТС, заемщик пишет мотивирующее заявление в кредитную организацию с указанием причины. Паспорт выдают только на определенный срок (в среднем от 7 до 15 рабочих дней), по окончанию которого документ должен быть возвращен в банк. При задержке возврата, финансовое учреждение может накладывать штрафные санкции за каждый день пропуска срока (около 500 рублей каждые сутки).

Нарушения нематериальных обязательств и размер санкций прописаны в положении договорных обязательств. По факту невыполнения обязанности возврата документа, кредитор сначала направляет извещение по адресу регистрации заемщика, а затем накладывает штрафы. Но напоминать владельцу о возврате документации не входит в обязанности банка, клиент могут отправит только уведомлении о санкциях.

Если клиент вовремя оплачивает ежемесячные платежи, без малейших просрочек и задержек, то банк может и не потребовать возврата ПТС, но только до первой просрочки.

Паспорт ТС необходим и при продаже залогового автомобиля. В этом случае можно действовать следующими способами:

1. Получить ПТС в банке по причине, например, утраты свидетельства о регистрации и быстро продать машину. Чтобы уложится в срок для начала составьте доверенность на покупателя, а после получения суммы полностью погасите заем. Затем можете приступать к стандартной форме переоформления и подписания договора купли-продажи.
2. Найдите покупателя заранее, подготовьте все необходимые документы и обратитесь в банк за согласием на реализацию объекта залога. В данном случае, при оформлении сделки, будет участвовать представитель кредитора, а в целях безопасности могут потребовать выполнения некоторых условий:
   • Реализация имущества производится путем уступки права требования, а денежные средства в размере долга по кредиту должны быть переведены на депозит кредитной организации;
   • Покупатель должен разместить деньги в счет уплаты долговых обязательств продавца в банковской ячейке, которые после подписания сделки переводятся на счет организации;
   • Собственник залогового объекта обязан досрочно погасить долговые обязательства по согласованию с кредитором.
3. Когда соглашение о залоге составлено некорректно или в нем нет условия об изъятии ПТС, можно потребовать документ ссылаясь на законодательство. Требование оформляется в письменной форме и направляется кредитору. При отказе, клиент имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав.
4. Также вы можете погасить заём досрочно, используя другой финансовый продукт, например потребительский кредит. После полного погашения, ПТС возвращается и вы становитесь полноправным владельцем автомобиля, который можно без проблем продать и погасить кредит в другом банке.
5. Продажа машины через автосалон. В этом случае транспортное средство выкупается у банка салоном и ищется покупатель. Владельцу необходимо сделать следующее:
   • Найти организацию, которая занимается данными сделками;
   • Предоставить автомобиль и документы на проверку в автосалон;
   • После оценки определяется стоимость сделки;
   • Владелец оформляет доверенность на организацию, которая возлагает на себя обязательства по погашению займа;
   • Составляется трехстороннее соглашение;
   • Авто снимается с регистрации в ГИБДД и выставляется на продажу.

Основное преимущество продажи авто через автосалон — скорость проведения сделки. Это самый простой и достаточно неплохой вариант для клиентов, желающих поменять машину на новую. Но необходимо учесть, что цена за машину будет ниже рыночной.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При оформлении сделок купли-продажи или при внесении регистрационных изменений, кредитные организации подстраховываются и направляют своего представителя, чтобы не упустить паспорт ТС. Данная услуга платная, но редко помогает минимизировать риски финансовой организации, так как мошенники успевают избавиться от автомобиля за короткий срок по низкой цене, при этом даже без дубликата ПТС. Поэтому удержание паспорта ТС в качестве залога не защищает кредитора от мошеннических действий, ведь затребовать документ может как порядочный заемщик, так и нечистый на руку гражданин.

Вернуть после выплаты кредита

После окончания договора и полной выплаты кредитных денежных средств, паспорт автомобиля должны вернуть сразу. Но возврат документов порой занимает намного больше положенного времени. Это все зависит от кредитной организации, точнее внутреннего процесса возврата предметов залога.

Во-первых, стоит учесть тот факт, что дата закрытия договора не связана с внесением последнего платежа в кассу. Деньги для начала должны поступить на депозит кредитной организации и только при наступлении отчетной даты, когда закрываются бухгалтерские проводки, поступает информация о полном погашении займа. Обычно, это 25 или 30 число каждого месяца. Например, если вы перевели деньги по последнему платежу 15 числа, то зачисление их в счет уплаты долга произойдет не раньше 25-го. Следовательно, ПТС вы получите только после 25-го числа. Конечно, можно попросить сотрудников банка в ручную провести закрытие кредитного договора, что значительно уменьшит срок ожидания.

Правила получения и возврата предмета залога должны быть отражены в договоре. При отсутствии данного пункта, необходимо настоять на его внесение, чтобы избежать лишних проблем.

Во-вторых, затянутся возврат документов может из-за длительной процедуры передачи их из офиса хранения в подразделение, которое оформляло сделку. Если процесс без весомых причин приостанавливают, то клиент имеет полное право оставить жалобу руководителю организации с угрозой судебных разбирательств.

Возврат ПТС при досрочном погашении займа

Вернуть паспорт транспортного средства при досрочном погашении займа так же нелегко, как и в предыдущем пункте. В договоре должны быть прописаны условия и данного варианта развития долгового соглашения.

Для начала необходимо направить кредитору заявление о желании досрочно погасить заём, приложить к нему все необходимые квитанции, справки и счета. Если заемщик полностью выполнил все обязательства по возврату денежных средств и заблаговременно уведомил об этом банк, то у кредитора нет обоснованных причин удерживать документ у себя. Но стоит помнить о процедуре зачисления денежных средств и передачи залога из офиса в офис. Если процесс затягивается вы также вправе заявить на кредитора в суд.

Как оставить ПТС у себя при оформлении автозайма

В реальности паспорт транспортного средства не может обеспечить обязательства заемщика перед банком, это скорее всего больше мера психологического воздействия.

Подобным документом защититься от мошеннических схем кредитору просто не возможно. Но банку безразлично у кого находится автомобиль, а в случае проблем с оплатой долга, он прибегнет к законному изъятию через судебное решение. И в этом случае, если автомобиль незаконно продан, пострадает и покупатель. Машину сначала поместят на стоянку, а если долг не вернут, будет выставлен на продажу. По факту, автомобиль является собственностью банка до полного исполнения долговых обязательств заемщика, поэтому ПТС здесь не играет особой роли. Даже если машина будет угнана или повреждена, страховое обеспечение по КАСКО покроет все убытки кредитора.

Некоторые банки оставляют ПТС владельцу, но при этом для безопасности увеличивают процентную ставку. Кредиторы могут не требовать и покупки страхового полиса КАСКО, но процент сразу возрастает до 30% годовых.

Необходимо с осторожностью относиться к подобным предложениям. Да и в чем смысл платить больше, если можно оставить ПТС банку и получить кредит на оптимальных условиях?

Наши рекомендации

Чтобы избежать проблем и негативных последствий при возврате или временном пользовании ПТС при автозайме, стоит усвоить несколько правил:

1. Если вы брали паспорт транспортного средства на временное пользование, а вернуть лично в банк не имеете возможности, то вы имеете полное право отправить его ценным письмом. Составляется опись содержимого в двух экземплярах, почтовое отделение выдает отправителю платежный документ и опись с отметкой. В этом случае датой передачи документа в банк будет считаться день отправления.
2. Если образовалась задолженность перед банком и автомобиль по решению суда был назначен объектом изъятия, то не стоит обращаться в ГИБДД за дубликатом ПТС и пытаться срочно его продать. Данные на имущество уже внесены в базу данных ФССП , которая дублируется в Госавтоинспекции.
3. Каждый крупный банк имеет отдел безопасности, поэтому любую попытку обмана сразу раскроют, а игры с банком могут закончиться статьей 159 Уголовного Кодекса РФ — мошенничество, и привести к реальному сроку лишения свободы.

Вернуть ПТС из банка законным путем не так уж и сложно, но может занять некоторое время. Не усложняйте себе жизнь мошенническими схемами — это всегда заканчивается плачевно.

Опубликовано в Займы под ПТС, Кредиты 09 июн, 2021

Условия, по которым возвращают паспорт на авто. Как забрать ПТС из банка до погашения кредита?

Причины, по которым необходимо забрать ПТС у банка, бывают разными: продажа автомобиля, переезд с одного места жительства на другое, регистрация в государственной автоинспекции.

В каких случаях и почему финансовые учреждения идут на уступки заемщикам, возвращая паспорт на авто, если кредит еще не погашен?

Всегда ли действия банковских специалистов являются правомерными?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

В каких случаях банк изымает и отдает ПТС?

Основанием, по которому банк может изъять паспорт на машину, является покупка транспортного средства в кредит. В этом случае при оформлении составляется акт приема-передачи ПТС либо этот пункт прописывается в договоре на автокредит. Изъятие ПТС происходит и в том случае, если приобретенный ранее автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения на кредит, то при нарушении договора банк его забирает.

ВАЖНО! Заемщик обязан самостоятельно передать ПТС в банк на хранение до момента полного погашения ссуды. Взамен оригинального документа сотрудники финансового учреждения выдают дубликат.

Изымая технический паспорт на автомобиль у владельца, банк тем самым страхует себя от возможного невозврата долга, то есть ПТС является своего рода гарантией от потери денежных средств. Если по каким-либо причинам заемщик не может ежемесячно платить по кредитному счету, то банк (через определенный промежуток времени) вправе начать процедуру реализации залогового имущества.

Какие это делают, а какие нет?

Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.

Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.

При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.

Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.

Когда возвращают?

Закон предусматривает несколько вариантов. В том случае, если заемщик расплатился по кредитным обязательствам и по истечении срока действия договора на автокредит или автозалог, банковское учреждение обязано вернуть ПТС.

Кроме того, можно забрать ПТС из банка по заявлению в 7-дневный срок, если:

• наступил страховой случай (ДТП, угон и проч.);
• при изменении регистрационных данных собственника автомобиля (смена места жительства, фамилии и др.);
• полное повреждение автомобиля (утрата в результате аварии);
• смена номеров в ГИБДД.

ВАЖНО! Некоторые банки могут взять комиссию за выдачу ПТС. Узнавайте заранее, какую сумму придется оплатить за получение паспорта на руки.

• Скачать стандартный бланк заявления в банк о возврате ПТС (в связи с окончанием кредитного договора)
• Скачать образец заявления в банк о возврате ПТС (в связи с окончанием кредитного договора)

Можно ли забрать паспорт, если машина в залоге?

Большинство автовладельцев полагают, что раз они оформили автокредит, то до полного погашения долга, продать его будет невозможно. Такое мнение является ошибочным и едва ли не самым распространенным заблуждением среди заемщиков.

Продать машину, если она находится в залоге, можно. Для этого необходимо получить на руки ПТС, а также разрешение банка на оформление сделки.

Банк идет навстречу клиенту в следующих ситуациях:

1. по договору уступки права требования (средства в процессе сделки купли-продажи должны быть размещены на депозитном счете в банке, который выдавал автокредит);
2. при размещении денежных средств, вырученных от продажи автомобиля, в сейфовую ячейку банка (требуется открытие ссудного счета);
3. при досрочном погашении задолженности.

После погашения кредита

По закону, после погашения автокредита, финансовые учреждения обязаны вернуть паспорт на техническое средство его владельцу в течение 3-х дней. На практике же дело обстоит несколько иначе. Некоторые банки допускают грубейшие нарушения и не выдают ПТС хозяевам.

Основными причинами, по которым может произойти невозврат документа на автомобиль банком, являются:

• утеря ПТС, переданного на хранение в банк;
• нежелание или халатность сотрудников в выдаче;
• отзыв лицензии у банка.

ВАЖНО! Смело обращайтесь в суд, если банк удерживает ПТС, а решить вопрос мирным соглашением не удается. Помните о том, что закон на вашей стороне!

Известны многочисленные случаи, когда по решению суда вместе с ПТС собственник транспортного средства получал моральную компенсацию внушительного размера.

Как получить из автосалона?

Что делать в том случае, если машина приобреталась через автосалон, а по истечении трехдневного срока ПТС не отдают? Звонить в банк с тем чтобы выяснить: была ли произведена передача технического паспорта автосалону.

Если сделка купли-продажи заключалась в автосалоне, то после того, как заемщик рассчитается по кредиту с банком, последний направляет ПТС туда. Сотрудники автосалона должны в течение 10 рабочих дней найти возможность для оповещения клиента, а затем (по его прибытии в салон) вернуть ПТС, вручив его лично владельцу.

Если у фин. учреждения отозвали лицензию

Некоторые заемщики ошибочно считают, что при отзыве лицензии у банка и прекращении его деятельности, снимаются все долговые обязательства. Это не так.

Если у банка отозвали лицензию, то ваши кредитные обязательства никуда не делись. В этом случае меняются лишь реквизиты счета, на который необходимо перечислять средства по кредитному договору.

Возврат ПТС в этом случае производится только после погашения всей суммы задолженности перед финансовым учреждением по автокредиту.

Как вернуть из ВТБ 24?

Порой бывает так, что собственник транспортного средства не имеет возможности лично подъехать за получением ПТС после погашения кредита. Что делать, если финансовое учреждение не отдает ПТС по генеральной доверенности?

Сотрудники банка ВТБ 24, отвечая на данный вопрос, пояснили, что отказ в получении оригинала ПТС третьим лицом на основании нотариально заверенной доверенности, неправомерен. Но! При обращении в банк ВТБ 24 в документе, полученном у нотариуса, должны быть четко приписаны полномочия доверенного лица.

Если пояснить более конкретно, то для того чтобы беспрепятственно получить паспорт на автомобиль в ВТБ 24, нужно предоставить доверенность, в которой будет указано, что собственник автомобиля доверяет лично получить оригинал ПТС в ВТБ 24. Кроме того, документ, полученный у нотариуса, должен содержать информацию о номере транспортного средства, марке, модели, а также VIN автомобиля.

Опрошенные сотрудники некоторых других банков пояснили, что для получения ПТС можно подъехать лично либо направить в банк третье лицо, на которое выписана обычная генеральная доверенность (не обязательно заверенная у нотариуса), представляющая владельца автомобиля.

Что делать в том случае, если у вас возникли разногласия с банком по поводу предъявленной доверенности? Внимательно прочесть договор или акт приема-передачи ПТС при оформлении кредитного обязательства.

Если вы посчитаете, что достаточно документа, представленного вами, а банк будет требовать доверенность иной формы, то данный спор можно разрешить в суде. Либо подъехать лично. Что, скорее всего, сделает каждый, чтобы не тратить ни свое, ни чужое время, а также сохранить собственное душевное спокойствие.

Где оформить льготный заем?

Доля автокредитов в общем объеме продаж транспортных средств в 1-м квартале 2017 года выросла на 7% (по сравнению с 2016-м, то есть с 38 до 45 процентов). Такой рост продаж объясняется, в частности, увеличением стоимости автомобилей, а также льготным кредитованием.

СПРАВКА. По данным НБКИ, с января по март 2017-го банки выдали автокредитов на сумму 87 миллиардов рублей.

Размер годовой ставки в процентном соотношении:

1. ВТБ 24 – 6,9 (стандартный автокредит – 11,1, займ под автомобиль – 8,9);
2. Совкомбанк – 14,9;
3. Связь-Банк – 8,75;
4. Союз – 14.

С 2017 года банк Уралсиб начал выдавать автокредиты в рамках государственной поддержки.

Одним словом, автокредитование ежегодно растет почти на 10 процентов. А с учетом увеличивающейся лояльности банков по условиям кредитования, можно спрогнозировать повышение покупательской способности и в дальнейшем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Источник https://credeo.ru/novosti/view/kak-vernut-pts-posle-pogasheniya-kredita

Источник https://avtourist.guru/registratsiya/pts/zajm/kak-zabrat-u-banka.html