Автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Какие предложения нужно ждать от банков

Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.

• высокая процентная ставка;
• укороченный срок выплаты;
• не самая большая сумма кредитования;
• вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать. Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю. Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно. Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Какие банки дают автокредиты с испорченной кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Залог во время выплаты долга

Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль. Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС. То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии. Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует. Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Оформление

Оформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Документы

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
4. Трудовая книжка или договор.
5. Договор купли-продажи ТС.
6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
8. Документ обязательного автострахования.
9. ПТС.
10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

Договор автокредита

С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

• первый взнос вносит покупатель;
• оставшуюся сумму перечисляет банк.

Таким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

На что следует обратить внимание при подписании договора:

1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Автокредит с плохой кредитной историей: как и где взять, помощь, список банков и советы эксперта

Автокредит – стандартное кредитование в банке, предоставляющее возможность приобрести автомобиль по упрощенной схеме изучения платежеспособности заявителя.

Содержание статьи

• Автокредит с просрочками и плохой кредитной историей
• Как взять автокредит с плохой кредитной историей
• Как получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей
• Помощь в автокредите с плохой кредитной историей — Комментарий эксперта
  • Исправление кредитной истории
  • Значение кредитной истории

  Таким образом становятся доступны для граждан автокредиты с плохой кредитной историей. Но не всегда сделка между заявителем и кредитором происходит гладко – некоторые банки категорически не рассматривают заявки людей, имеющих плохую кредитную историю. Она «накладывает» определенный отпечаток на человека, делая его несерьезным и неплатежеспособным гражданином, несмотря на предоставление справок о доходах.

  Автокредит с просрочками и плохой кредитной историей

  Авто легко оформляется в кредит с плохой кредитной историей, если банк работает в данном направлении. Кредитная история – это сформированный балл заемщика в соответствии с его историей взятия и погашения кредита. Как только заемщик погашает кредит, данные вносятся в БКИ – Бюро кредитных историй. Здесь делаются отметки своевременности платежей, досрочное погашение займа увеличивает балл. Чем больше балл, тем больше гарантия получения любого кредита в банках федерального уровня.

  Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей конкретному заявителю, ответить сложно. Иногда негативный отпечаток возникает при незначительной просрочке ежемесячного платежа. В большинстве случаев речь идет о непогашенной задолженности перед банком. Но и в таких случаях можно взять автокредит с плохой кредитной историей в определенных банках.

  Обратите внимание: 100% одобрение можно получить только в небольших региональных кредитно-финансовых учреждениях, включая микрофинансовые кредитные организации. Зачастую здесь предлагают высокую процентную ставку, но некоторые заемщики идут на это.

  Как взять автокредит с плохой кредитной историей

  Существует несколько способов, как взять автокредит с плохой кредитной историей. Их условно можно поделить на «самостоятельное разрешение вопроса» и «с получением помощи извне». Рекомендуется рассмотреть вопрос, как самостоятельно получить автокредит с плохой кредитной историей, куда входят следующие способы:

  • Оспаривание достоверности информации. Зачастую машину в кредит невозможно оформить с плохой кредитной историей, полученной по ошибке. Мошеннические действия, допущенные системные ошибки – эти и прочие причины могут сформировать негативный показатель. Если у потенциального заемщика есть возможность доказать свою непричастность документально, значит, обращаются в БКИ и оспаривают свой показатель.
  • Можно оформить дополнительный потребительский кредит. В любом банке можно взять небольшую денежную сумму в кредит и погасить ее через 1-2 недели полностью. Придется заплатить незначительные проценты, но баллы будут увеличены. В результате одобрение автокредита произойдет с большей вероятностью.
  • Обращение в банки, которые точно дадут автокредит с просрочками по действующим займам и плохой кредитной историей. Это преимущественно микрофинансовые компании, но и некоторые банки предлагают кредитование на лояльных условиях. В результате автомобиль в кредит с плохой кредитной историей можно приобрести в день подачи заявки.
  • Привлечь поручителя. Если заявитель в точности знает, что вероятность одобрения займа для него низкая, ему следует обратиться к знакомым и родственникам, которые выступят поручителем.

  Существует список банков, где можно взять автокредит с плохой кредитной историей. Некоторые из них с условиями предоставления займа представлены в таблице.

  Таблица 1 — Банки, предоставляющие автокредит с плохой кредитной историей.

  Банк	«Тинькофф Банк»	«Русский стандарт»	«СКБ-банк»	«Восточный»	«Росбанк»
  Сумма	100 тыс. — 2 млн руб.	От 30 тыс. до 2 млн руб.	От 51 тыс. до 3 млн руб., с обеспечением — 1 млн руб.	До 3 млн руб.	От 50 тыс. до 3 млн руб.
  Срок	1 — 5 лет	1 — 5 лет	1 — 5 лет	От 13 мес. до 5 лет	От 13 до 84 мес.
  Ставка	9,9 — 21,9%	От 15%	Индивидуально, в открытом доступе данных нет	От 9,9%	От 10,99%
  Документы	Паспорт и водительское удостоверение	Паспорт	паспорт, справка о доходах — в т.ч. по форме банка, дополнительный документ, включая водительские права, по выбору заёмщика, мужчинам до 27 лет — военный билет	паспорт, справка 2-НДФЛ, СНИЛС, заверенная работодателем копия трудовой книжки; если нет справки 2-НДФЛ — дополнительный документ на выбор, в т.ч. водительское удостоверение; при сумме от 500 тыс. р., если нет справки 2-НДФЛ — справка о доходах по форме банка	паспорт, справка 2-НДФЛ или другое подтверждение доходов: — справка по форме банка, — справка по форме работодателя, — справка из банков обо всех регулярных поступлениях на счёт, — налоговая декларация. при сумме от 400 тыс. руб, если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ — заверенная работодателем копия трудовой книжки

  Дополнительная информация: В банке «Тинькофф Банк» можно купить новый автомобиль в салоне или подержанный, даже с рук. При покупке автомобиля от частного лица банк бесплатно проверяет машину по открытым и закрытым базам. Сумма кредита начисляется на банковскую кредитную карту, которая бесплатно доставляется курьером от «Тинькофф Банка». Снятие с карты наличных от 3 000 рублей возможно без комиссии в любом банкомате. Банки «Русский стандарт», «СКБ-банк», «Восточный», «Росбанк» не предлагают традиционных автокредитов. Только кредит наличными, который можно потратить и на покупку автомобиля. Источник: hiterbober.ru.

  Как получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей

  Существуют дополнительные способы с пометкой «с получением помощи извне», которые увеличивают шансы получения займа на покупку авто. Автокредит без отказа с плохой кредитной историей можно получить следующим образом:

  • Обратиться в банк, где предлагается программа улучшения показателя репутации. К примеру, в Совкомбанке предлагается к прохождению программа «Кредитный доктор». Но даже после полного завершения процедуре нельзя точно ответить, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей.
  • Помощь специалиста в получении автокредита с плохой кредитной историей. На данный момент существуют компании, предлагающие помощь в оформлении кредита. Специалисты именуются «брокерами», которые проводят полный инструктаж о поведении заемщика в банке, об особенностях внесения данных в анкету. Отзывы о подобных компаниях неоднозначны, поскольку здесь присутствуют мошеннические действия, и нужно аккуратно выбирать специалиста. Но настоящие профессионалы дают ошеломительные результаты, когда клиент с очень плохой кредитной историей получает займ на несколько миллионов рублей.
  • Оформление займа под залог. Автокредит – это кредит под залог авто. Но иногда и этого мало, поэтому приходится закладывать другое собственное имущество. В таком случае кредит не просто дадут, но и увеличат его размер.

  Под имуществом в залог понимают квартиру, собственный дом, земельный участок, садовый участок и прочее. Но следует учесть, что не вся собственность может быть взята банком под залог.

  Интересно: Как взять кредит с плохой кредитной историей? Советы эксперта.

  Автокредит получить легче, поскольку здесь в качестве снижения риска остаться банку без денег выступает приобретенное авто. В случае непогашения займа, банк попросту забирает автомобиль и выставляет его на торги, покрывая собственные расходы. Несмотря на это, потенциальные заемщики опасаются остаться без займа.

  Помощь в автокредите с плохой кредитной историей — Комментарий эксперта

  Эксперт — Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка: «Скажу сразу – ни один банк не выдаст автокредит (или любой другой кредит) при наличии плохой кредитной истории и текущих просроченных платежей. Однако есть и хорошая новость – при отсутствии текущих просрочек, в большинстве случаев, банки разбираются в том, насколько плоха кредитная история клиента и, как ни странно, даже предлагают решения для исправления кредитной истории своим заемщикам.

  Исправление кредитной истории

  Сразу обращу внимание: под исправлением кредитной истории понимается не исправление или удаление информации о просроченных платежах в ретроспективе из сформированной кредитной истории заемщика (она никуда не денется и останется там до истечения срока ее хранения), а возможность продемонстрировать новые паттерны поведения в перспективе по части платежеспособной дисциплины для фиксирования ее в кредитной истории.

  Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории.

  Важно знать: Как работают программы для исправления плохой кредитной истории от банков?

  Именно это мы и подразумеваем под словосочетанием «исправление кредитной истории». Новая хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита в каком-либо банке, однако существенно повышает шансы на получение кредита. Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику.

  Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более 5 дней. Однако большинство кредитных организаций выдадут кредит клиенту с «исправленной» кредитной историей в случае получения залогового кредита (ипотека или авто) со сравнительно большим первоначальным взносом – от 35-40%. Также важным фактором при выдаче кредита могут быть долгосрочные отношения с кредитующим банком, например, наличие активных счетов и/или карт, активное использование интернет-банка, оплата коммунальных платежей через банк или проведение различных переводов.

  Другими словами, активное использование не кредитных продуктов и услуг банка. Постоянных клиентов банки кредитуют более охотно, не только «закрывая глаза» на «не идеальность» потенциального заемщика, но и предлагая «своим» клиентам более выгодные условия, чем клиентам «с улицы».

  Значение кредитной истории

  В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в наше время кредитная история становится очень важным источником информации и критерием оценки личности. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Сегодня уже многие работодатели используют информацию из бюро кредитных историй, чтобы проверить кандидата на ту или иную позицию и принять правильное кадровое решение.

  В западной практике плохая кредитная история может «поставить крест» на карьере в государственном, муниципальном и корпоративном управлении, а также в ряде других областей. В Китае, например, существует личный кредитный рейтинг каждого гражданина, который влияет на все сферы жизни. В этой связи надо понимать, что финансовые сложности могут возникнуть у любого, и, если это произошло, необходимо обратиться в кредитующий банк с запросом об отсрочке платежей или уменьшении ежемесячных платежей для недопущения ухудшения своей кредитной истории. Плохая кредитная история может в будущем стать препятствием для достижения жизненных целей.»

  Интересные факты об автокредитах

  • Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей, зачастую увеличивают процентные ставки. И это не 2-3%, как иногда кажется. Среднее увеличение значения – от 5% до 7%, возможно, и больше. Поэтому ставка нередко достигает 22-27% годовых, а это очень большая сумма переплаты.
  • Иногда подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ не улучшает ситуацию. Банк может пойти на уступки, но увеличить сумму первоначального взноса и сократить сроки погашения. А это может не устроить потенциального заемщика.
  • Оформить займ можно в микрофинансовых компаниях с легкостью и быстро. Некоторые организации предлагают автокредит онлайн, что приводит к перечислению денег на карту уже через 30 минут после подачи заявки. Но здесь важно учитывать процентные ставки – иногда они достигают 800% годовых.

  Источник https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

  Источник https://pakhotin.org/economy/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-kak-i-gde-vzyat-pomoshh-spisok-bankov-i-sovety-eksperta/

  Похожие записи:

  1. Как правильно взять автокредит
  2. Как устроен автокредит: особенности и нюансы
  3. Что такое автокредит
  4. Автокредиты Плюс Банк