Сельская ипотека в Республике Крым: условия 2021 года

Содержание

Сельская ипотека в Республике Крым: условия 2021 года

В 2020 году в российских банках появился новый кредитный продукт — программа «Сельская ипотека». Из названия понятно, что новая программа предназначена для покупки жилья в сельской местности. Привлекательность предложения в том, что кредит выдается под минимальный процент — 0,1-3% годовых.

Разбираемся, что такое ипотека для сельской местности, на каких условиях ее можно оформить и как купить взять сельскую ипотеку в Крыму.

Выгодно купить дом в Крыму можно с помощью сельской ипотеки. Фото: neprizyvnoi.ru

Цель сельской ипотеки

Инициатором создания льготного займа стал Минсельхоз после изучения статистических данных по сельским поселениям. Итог этого исследования: только 25% россиян проживает в деревнях, селах, аулах, станицах. При этом число сельских жителей ежегодно уменьшается. В основном за счет того, что молодежь после завершения учебы в городских образовательных заведениях уже не возвращается домой.

По замыслу правительства, сельская ипотека должна стимулировать переезд российских граждан из городов в села. Поэтому ипотечный кредит для сельчан имеет сниженную процентную ставку.

Важно! В 2021 году сельская ипотека действует в 58 субъектах РФ. Московская область в программе не участвует. Полный список регионов можно найти на сайте IpotekaSelskaya.ru.

Как это работает

«Сельская ипотека» включена в список мер государственной поддержки по комплексному развитию сельских территорий. В рамках данной программы банки разработали свои кредитные продукты. Неизменной величиной для всех ипотечных программ является низкая процентная ставка — до 3% годовых.

Далее схема такая: банк собирает заявки, согласовывает их с Минсельхозом и выдает заемщику кредит по льготной ставке. Но финансирование ипотеки идет из федерального бюджета. При этом средства ограничены суммой годового лимита, которая утверждается на заседании Правительства РФ.

Какую недвижимость можно купить по сельской ипотеке

Сперва стоит определиться с понятием «сельская местность». Говоря юридическим языком, к сельской местности относятся сельские поселения, а именно: поселки, села, станицы, деревни и другие аналогичные объекты.

Важное условие программы «Сельская ипотека» — кредит оформляется только на недвижимость, которая находится в одном из вышеперечисленных поселений. Это может быть жилье в многоквартирном здании или частный дом.

Кроме этого, вы можете купить земельный участок и построить дом самостоятельно. Кредитная программа сельской ипотеки предусматривает вариант малоэтажного строительства.

Банк не одобрит ипотеку, если выбранный дом непригоден для проживания. Фото: infosmi.net

Сельская ипотека: условия получения

Стандартные условия ипотечной программы действуют во всех регионах России, в том числе на территории Крыма. При этом банк может установить свои требования по договору ипотеки для сельских жителей.

Общие условия сельской ипотеки:

  • жилье находится в сельской местности;
  • срок кредитования составляет от 15 до 25 лет;
  • ставка по кредиту — от 0,1% до 0,3%, в зависимости от региона;
  • стартовый взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • кредитный максимум — от 3 млн руб. до 5 млн руб., в зависимости от местонахождения недвижимости.

Важно! Согласно законодательному акту, продавать жилье, купленное с помощью средств сельской ипотеки, запрещено в течение 5 лет.

Требования к заемщику

Ипотека в сельской местности доступна всем гражданам РФ. Потенциальный заемщик должен иметь временную или постоянную прописку в сельской местности. Требования к возрасту такие же, как в других ипотечных программах — от 21 года до 65 лет.

Для подтверждения дохода нужно принести в банк справку о доходах по форме 2НДФЛ. Если вы занимаетесь сельским хозяйством и имеете ИП, то вашу платежеспособность подтвердит налоговая декларация за год, предыдущий году подаче заявки на ипотеку.

Важно! По закону принять участие в программе «Сельская ипотека» может любой гражданин РФ, но только один раз в жизни.

Требования к жилью

Прежде чем приступать к подбору дома или квартиры, поинтересуйтесь требованиями банка, которым должна соответствовать недвижимость для сельской ипотеки.

Требования банка к недвижимости для сельской ипотеки:

  • наличие воды, света, отопления и канализации;
  • подведенный к дому газ, если он имеется в поселении;
  • соответствие нормативам жилой площади в расчете на вашу семью;
  • сумма экспертной оценки специалиста не ниже суммы кредита.

Выбранный вами дом, квартира или земельный участок должны пройти полноценную экспертную проверку. Ее результаты повлияют на решение кредитора о выдаче ипотечного займа. Оценку дает компания, аккредитованная банком.

Читать статью  Как взять ипотеку в другом городе

Лимит по кредиту — 3 млн руб. Поэтому на коттедж у моря придется добавить немаленькую сумму. Фото: бизнес-рф.ру

Сельская ипотека в Крыму: какие банки выдают

В Крыму нет специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке. Но в отличие от других регионов РФ, на полуострове крупные банки не работают, а тех, кто готов кредитовать население по ипотечным программам, очень мало.

В 2021 году взять кредит для покупки жилья на побережье Крыма можно в банках РНКБ, АБ России, Генбанке. При этом только банк РНКБ заключает с населением кредитные договора по программе «Сельская ипотека».

Сельская ипотека в Крыму: условия банка РКНБ

Условия по сельской ипотеке можно найти на Выберу.ру. Фото: vbr.ru

Какие нужны документы для сельской ипотеки

Какой пакет документов нужно собрать для оформления сельской ипотеки, лучше узнавать в банке, где вы собираетесь брать кредит. Информация в интернете может быть неполной или устаревшей.

Основной перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2НДФЛ (для физлиц), налоговая декларация (для ИП);
  • ИНН и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП о праве собственности на недвижимость, а так же об отсутствии обременения;
  • паспорт гражданина РФ продавца недвижимости;
  • кадастровый паспорт на жилье или земельный участок;
  • технический паспорт.

Кредитору могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, мужчин старше 27 лет попросят предъявить военный билет, а работающего пенсионера — справку из Пенсионного фонда.

Важно! Предварительное решение по заявке банк обязан принять в течение 3 дней. После одобрения ипотеки заемщик должен не позднее 90 дней предъявить кредитору необходимые документы: бумаги на жилье, дополнительные справки и выписки.

Как взять ипотеку в Крыму на жилье. Краткая инструкция

Определите заранее последовательность действий. Так вы сможете избежать ошибок и сэкономить свое время.

  1. Узнайте, какие требования есть у банка к потенциальным заемщикам.
  2. Возьмите в банке список необходимых документов.
  3. Соберите и подайте кредитору справки на предварительное одобрение займа.
  4. Ждите решения о возможности вашего участия в программе «Сельская ипотека».
  5. Если банк даст предварительное одобрение, приступайте к поискам жилья.
  6. Подайте документы на выбранную недвижимость для окончательного одобрения кредита.
  7. Проведите оценку ипотечной недвижимости и передайте отчет оценщика в банк.
  8. Получите окончательное одобрение кредитора на кредит.

Теперь остается согласовать с продавцом договор купли-продажи дома или участка, передать документы в РНКБ и зарегистрировать в Росреестре новые права собственности.

Не договаривайтесь с продавцом о покупке дома без окончательного решения банка. Фото: realconsult.ru

Сельская ипотека в Крыму в 2021: какие изменения появились в программе

В конце 2020 года Правительством РФ принято постановление «Об изменениях в условиях программы льготной ипотеки на покупку или строительство жилья в сельской местности».

Обновления касаются как общих условий программы, так и требований по отдельным регионам. К примеру, с 3 млн руб. до 5 млн руб. был повышен лимит для Ямало-Ненецкого автономного округа.

Актуальные изменения условий программы «Сельская ипотека»

  1. Использование маткапитала. Ранее в постановлении не было упоминаний о возможности использовать материнский капитал при оформлении сельской ипотеки. Поэтому банки могли отказать заемщику на основании отсутствия соответствующей нормы в законе. В 2021 году такая норма появилась.
  2. Строительство на арендованной земле. Теперь сельская ипотека в Крыму и других регионах страны доступна для арендаторов земельных участков. То есть если у вас нет земли в собственности, но вы хотите построить дом, то для одобрения займа достаточно договора аренды.
  3. Не выше пятого этажа. Изменились требования к объектам ипотечной недвижимости. Теперь банк не одобрит ипотеку, если ваш выбор пал на квартиру, расположенную выше пятого этажа. Раньше ограничения по этажности дома вообще не было.
  4. Сельская регистрация. Ранее заемщик мог не иметь постоянной регистрации в ипотечной квартире. Теперь при оформлении сельской ипотеки вам придется получить постоянную прописку и сообщить об этом в банк. Сделать это нужно в течение полугода после оформления права собственности.

Сельская ипотека на свой страх и риск

И конечно, без ложки дегтя в этой бочке меда обойтись не получится. Рассказываем о минусах программы «Сельская ипотека» и возможных рисках для заемщиков.

Во-первых, многие россияне считают установленную сумму кредитования недостаточной. Сегодня лимит заемных средств составляет 3 млн руб. Только для сельских поселений Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО на покупку жилья по сельской ипотеке дают до 5 млн руб.

Вряд ли на эти деньги удастся приобрести комфортный дом, к примеру, на побережье Крыма, на что у многих заемщиков и был расчет. Но даже если вы найдете подходящую недвижимость, то не факт, что сможете получить кредит. Объем субсидий, выделенных на ваш регион, может быть уже исчерпан.

Важно! Банк РНКБ еще в апреле текущего года сообщил, что сумма всех заявок, одобренных на тот момент, уже «полностью покрывает выделенный банку лимит». Поэтому «прием заявок по данной программе приостановлен».

Но самое неприятное то, что заемщики могут столкнуться с резким ростом процентной ставки. Речь о том, что программа «Сельская ипотека» — часть государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Срок ее действия пока только до 2025 года.

Сейчас сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Пока не известно, будет ли эта программа продлена через четыре года. Если государство перестанет субсидировать кредитно-финансовые учреждения, то они вправе повысить процентную ставку на ключевую ставку ЦБ РФ.

Читать статью  Ипотека на коммерческую недвижимость

То есть к льготным 3% может добавиться еще ставка ЦБ. А при неблагоприятной экономической ситуации в стране ваши льготные 3% вполне могут превратиться в 10-15%. Поэтому обращайтесь за сельской ипотекой только после тщательной оценки собственных финансовых возможностей и вероятных кредитных рисков.

Ипотека в Крыму

Крымский полуостров – это полноправный субъект РФ, на территории которого действуют такие же законы, как и во всей стране, в частности в сфере жилищного кредитования. Несмотря на это, условия ипотеки в Крыму в 2023 году несколько отличаются от тех, которые доступны в других регионах. В процедуре оформления займа на покупку недвижимости в границах полуострова есть своя специфика.

Какие банки дают ипотеку в Крыму?

К сожалению, на сегодняшний день оформить ипотеку в Крыму получится только в трех банках из всех имеющихся на полуострове. Возможность получить жилищный кредит предоставляют ПАО РНКБ, «Россия» и АО «Генбанк». Другие финансовые организации, даже «Сбербанк», хотя и имеют свои представительства на территории Крыма, пока не предоставляют такой услуги.

РНКБ, пожалуй, единственный банк, предлагающий максимально широкий спектр разных видов ипотеки. В нем доступны льготные кредиты с государственным субсидированием, ипотека для служащих в вооруженных силах, а также программы с разными процентными ставками, зависящими от местонахождения объекта и прочих условий.

В среднем же купить квартиру в ипотеку в Крыму через эту финансовую организацию можно под 8% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 5% для льготного кредитования, максимальная – около 12%. Наибольшая сумма, по которой можно получить одобрение, – 15 миллионов рублей. Величина первоначального взноса колеблется от 10 до 15%.

Кроме этого, сфера деятельности банка распространяется на большее количество населенных пунктов.

Второй банк, предоставляющий кредиты на приобретение жилья в крупнейших и популярнейших городах полуострова, – «Генбанк». Оформить ипотечный кредит в Крыму в нем также можно и на льготных основаниях, но ставка по такому займу будет немного выше, чем в РНКБ, – от 5,5% годовых. В это же время максимальный потолок ставки в «Генбанке» ниже и достигает 8,5%.

Более строгие условия эта финансовая организация выдвигает к первоначальному взносу – он должен составлять не менее 15% стоимости покупаемой квартиры или больше. Ипотеку одобрят даже тогда, когда первый взнос будет в размере 90% цены квартиры.

Как и при обращении в РНКБ, ипотеку на покупку недвижимости в Крыму можно получить в виде займа до 15 миллионов рублей.

У банка “Россия” самый высокий порог минимальной ставки из представленных в Крыму кредиторов – от 5,75%. В это же время он работает с гораздо меньшим количеством городов, в перечень доступных для получения займа входят только крупнейшие населенные пункты полуострова. Максимальная процентная ставка примерно такая же, как и у популярного РНКБ – в районе 11,5%.

Границы первоначального взноса, необходимого для того, чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье, строго определены – минимум 15-20%. Разумеется, можно рассчитывать на одобрение и с большей суммой, но, если первый взнос будет равняться, к примеру, 10% цены квартиры, в выдаче кредита могут и отказать.

От своих коллег, представленных в Крыму, банк “Россия” выгодно отличается максимально доступной для кредитования суммой – до 30 миллионов рублей.

Важно! На текущий момент ипотека без первоначального взноса в Крыму недоступна ни в одном из функционирующих в его пределах банков. Без него можно оформить только обычный, не считающийся целевым, потребительский кредит под залог другого ценного имущества.

Требования к заемщикам

Условия ипотеки в Крыму довольно строгие. Если в других субъектах страны для соискателей еще могут быть какие-то поблажки, то банки, работающие на полуострове, очень тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Несмотря на то, что определенных требований к их местонахождению нет, возможность клиентов исполнять свои кредитные обязательства должна быть установлена наверняка.

На территории Крыма ипотека выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года. Верхняя возрастная граница рассчитывается, исходя из того, что на дату полного погашения кредита заемщик должен быть моложе 70 лет.

Также на территории Крыма действуют вполне определенные требования к рабочему стажу соискателей. В общей сложности он должен составлять не менее одного года и шести месяцев на последнем месте трудовой деятельности.

Для тех заемщиков, размер доходов которых недостаточен для одобрения ипотеки, существует возможность привлечь созаемщиков – это приветствуют все представленные в Крыму финансовые компании.

Документы для оформления кредита

Для получения ипотеки на недвижимость в Крыму от заемщиков банки требуют обязательный перечень бумаг. В него входят:

  • внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • сведения о доходах: 2-НДФЛ или другой документ в произвольной форме, если заемщик получает доход из иных источников;
  • военный билет – для мужчин-заемщиков;
  • заявление на получение ипотечного кредита.

Список необходимых документов может меняться, зависимо от того, кто является заемщиком или по какой программе оформляет кредит. Например, при большом размере первоначального взноса, например, от 35% и выше, справка о доходах может и не потребоваться.

Читать статью  Ипотечные кредиты

Заемщики – индивидуальные предприниматели в числе прочих бумаг должны предоставить декларацию за последний, предшествующий дате подачи заявки на кредит, налоговый период.

От пенсионеров-соискателей требуется также и выписка с пенсионного счета. Если ипотечная программа подразумевает государственную поддержку, например в случае с семейной ипотекой, необходимы свидетельства о рождении детей.

Не нужно забывать, что требований к обязательному списку документов в разных банках могут отличаться. Этот перечень следует узнать заранее, чтобы сэкономить время при подаче заявки.

Обратите внимание! Самые лучшие условия в банках, дающих ипотеку в Крыму, доступны для держателей зарплатных карт. Во-первых, в таком необходимость в справке о доходах отпадает, ведь кредитор и без нее осведомлен о финансовом положении клиента. Во-вторых, при наличии зарплатного счета можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Доступные ипотечные программы

Условно возможности покупки квартиры в ипотеку в Крыму сводятся к нескольким основным программам. Так, условия приобретения в кредит первичного и вторичного жилья будут несколько отличаться. Отдельно следует выделить льготные семейную и военную ипотеку.

Первичное жилье

Выбор строящейся или уже готовой новой недвижимости в Крыму очень велик. Приобрести ее можно по сравнительно невысокой процентной ставке, особенно если застройщик аккредитован в выдающем ипотеку банке.

Например, в том же РНКБ размер ставки в среднем составляет около 7,8%, но он может меняться в связи с другими, сопутствующими условиями: сроком кредитования, размером первоначального взноса, наличию или отсутствию страховки. Максимальный срок, на который можно взять кредит – 25 лет.

Кроме этого, при покупке первичного жилья список документов будет минимальным. Это связано с тем, что залогом при таком займе служит новое жилье.

Вторичное жилье

Ипотечное кредитование в Крыму распространено и по отношению к вторичному фонду – на полуострове он востребован и в большинстве случаев считается высоколиквидным. Условия предоставления займа почти ничем не отличаются от покупки в кредит первичного жилья, но процентная ставка в случае со вторичным будет выше – около 8,8%.

Тем не менее, существует несколько способов снизить ее. Это и более короткий срок возврата заемных средств, и крупный первоначальный взнос, и наличие в банке зарплатного счета. В это же время заемщики, доход которых должным образом не подтвержден или недостаточен для погашения кредита, также смогут получит одобрение, но уже под 12,5% годовых.

Военная ипотека

Программа льготной ипотеки для служащих вооруженных сил работает в 2023 году и на территории Крыма. Она дает возможность военнослужащим приобрести жилье по ставке в 8,75% годовых, которую субсидирует государство. Например, в РНКБ по этой программе можно купить не только квартиру, но и частный дом, правда в этом случае действуют повышенные требования к первоначальному взносу – от 30% стоимости.

Также в случае с военной ипотекой сокращен лимит доступной для займа суммы – получить кредит можно чуть больше, чем на 3 миллиона рублей. В остальном же условия остаются такими же, как и для заемщиков-военнослужащих в других субъектах РФ.

Семейные программы

Также работающие банки в Крыму предоставляют и льготную семейную ипотеку. Участвовать в этой федеральной программе имеют право семьи, в которых с начала 2018 года и до конца 2022-го родился второй ребенок или последующие дети. Второе обязательное условие – наличие российского гражданства не только у родителей, но и у самих детей.

Кредит предоставляется по сниженной субсидированной ставке в 5% годовых. Лимит суммы на покупку составляет 6 миллионов рублей. Размер первоначального взноса при условии предоставления справки о доходах – 15%.

С помощью семейной ипотеки можно не только получить новый ипотечный кредит, но и рефинансировать старый. При наличии страховки ставка финансирования снижается до 6%. Если договор страхования не заключен, она будет достигать 7,5% годовых.

Кроме семейной, в Крыму доступно и кредитование молодых семей. По его правилам, государство субсидирует от 30 до 35% цены жилья, зависимо от наличия и количества детей. Возраст супругов, участвующих в этой программе, не должен превышать 35 лет на момент включения семьи в списки на субсидию.

Процентная ставка по данному виду ипотеки составляет 6%.

Подводные камни ипотеки для приобретения жилья в Крыму

Главные опасности, подстерегающие заемщиков при получении жилищного кредита, в основном касаются некоторых общих особенностей ипотеки как таковой.

Для того, чтобы одобрили ипотеку в Крыму, нужно обязательно подтвердить доход. Шансы получить одобрение без подобных документов также есть, но в этом случае не приходится рассчитывать ни на выгодную процентную ставку, ни на большую сумму займа.

Страхование жизни и здоровья заемщиков во всех, занимающихся выдачей ипотеки, банках на полуострове добровольное. Однако именно здесь кроется множество подводных камней. С одной стороны, оформление страховки неизбежно повлечет за собой дополнительные ежемесячные расходы. С другой – ни один банк не предложит клиенту низкую процентную ставку при отсутствии страхования, скорее всего, она будет приближаться к максимальной отметке.

Еще один недостаток жилищного кредитования в данном субъекте страны, это то, что взять ипотеку в Крыму без первого взноса не получится ни в одном из банков. Для одобрения заявки необходимо накопить хотя бы на оплату 10% стоимости выбранной недвижимости.

И последний минус ипотеки в Крыму – это ограниченное количество банков, в которых доступна такая возможность. Пока только три из них занимаются жилищным кредитованием. Однако после того, как «Сбербанк» постепенно начал открывать свои отделения на территории полуострова, перспективы становятся обнадеживающими.

Источник https://www.mirkvartir.ru/journal/assistant/2021/09/02/selskaya-ipoteka-v/

Источник https://qayli.com/journal/ipoteka-v-krymu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *