Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка

Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

Страхование

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Способы погашения

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Пеня при просрочке

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справки о доходе

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 7,5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Способы погашения

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Процентная ставка

Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Страхование

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Пеня при просрочке

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Справки о доходе

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Получите деньги за 2 минуты

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка

От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

Страхование

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,85%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка

От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости

Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 11,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	80 000 000 Р
Ставка	От 13,9%
Срок кредита	1-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-70 лет
Решение	От 5 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
80 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
700 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на вторичное жилье
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
От 5 минут до 3 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Способы погашения
Интернет-банк ГПБ
Карта любого банка
Офис ГПБ
Почта России
Онлайн сервисы — Золотая Корона, CONTACT
Кредитуемый объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка

От 13,9% годовых
— 0.4 п.п. для зарплатных клиентов Банка
— 0.1 п.п. для клиентов, приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка
+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием и титульного страхования
+ 0,3 п.п., если размер первоначального взноса до 20%

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе

Допускается оформление по паспорту
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка — на выбор заемщика

Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 13,6%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-75 лет
Решение	3 дня

Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
1 000 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по ипотеке
До 3-х рабочих дней
Способы погашения
Салоны связи МТС
Отделения МТС Банка
В интернет-банке и мобильном приложении с карты любого банка
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка

От 13,6% годовых
+1% при отсутствии имущественного страхования
+1% при отсутствии личного страхования

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
Стаж работы
На текущем месте — от 3 месяцев, общий стаж — не менее 1 года.
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 9,29%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Онлайн заявка Срочное решение С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

50 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
20 млн рублей для других регионов РФ
2 млн рублей (дополнительно на личные нужды)

Минимальная сумма ипотеки
500 тысяч рублей
200 тысяч рублей (дополнительно на личные нужды)
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Погашение ипотечного кредита
Ипотечная программа
Собственная программа банка
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Предварительное решение банк Открытие принимает за 3 минуты, окончательное — за 1-2 дня (после рассмотрения всех документов)

Способы погашения

Перевод из другого финучреждения, Личный кабинет, касса в отделении банка Открытие, Почта России, терминалы (Элекснет, КИВИ, Мегафон), кассы в торговых точках

Залогом является приобретенный в ипотеку объект недвижимости
Созаемщики

Супруг/супруга (если брак зарегистрирован) является Солидарным заемщиком.
Также Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг, близкие родственники самого заявителя или его супруга/супруги (братья, сестры, родители, дети).

Процентная ставка

От 5,5% — для семей с детьми
От 9,29% — для остальных
+0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом «Открытия»
+2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
+2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
+2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку

Страхование
Страхование жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке

За нарушение сроков возврата взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Справки о доходе

— по форме 2-НДФЛ;
— справка о размере дохода в свободной форме на бланке предприятия за последние 6 месяцев (или за фактически отработанное время, минимум 3 месяца);
— копия налоговой декларации (для ИП);
— 3-НДФЛ;
— выписка с банковского счета;
— справка о размере пенсии

От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Постоянная/временная регистрация на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20,1%
Возраст	От 18 лет
Решение	До 2 дней

Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 руб. для остальных регионов
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение готового или строящегося жилья, строительство дома, гараж
Ипотечная программа
Для семей с ребенком
Подача заявки
Онлайн
Отделение банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Касса Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
По желанию
Процентная ставка

Минимальная ставка — 5,3% годовых
Базовая ставка — 5,7% годовых
Минимальная ставка для ДФО — 4,4% годовых
Базовая ставка для ДФО — 4,7% годовых

Страхование

Кредитуемый объект — обязательное страхование
Личное страхование заемщика — по желанию (при отказе ставка повышается на 1%)

Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 18 до 75 лет на момент погашения кредита
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 1,5%
Срок кредита	До 20 лет
Первонач. взнос	От 20,1%
Возраст	18-75 лет
Решение	30 мин.

Онлайн заявка Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
6 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
12-242 месяца
Цель ипотеки
— Приобретение жилого объекта на первичном или вторичном рынке
— Строительство жилого объекта
Ипотечная программа
Дальневосточная ипотека
Подача заявки
— Онлайн
— В отделении банка
Решение по ипотеке
— Предварительное решение — 30 минут
— Конечное решение — 8 рабочих дней
Способы погашения
— Сбербанк Онлайн
— Касса Сбербанка
— Интернет-банк любого банка
— Почта России
— Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)
Процентная ставка

От 1,5% годовых
Базовая ставка — 3% годовых
+0,3% — при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья в соответствии с требованиями Сбера

Страхование
— Обязательное — страхование недвижимости
— По желанию — личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки по кредиту
Справки о доходе

— Без справок о доходах — паспорт + дополнительное удостоверение личности
— С подтверждением дохода — справка 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, справка по форме банка

Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Требуется регистрация в регионе нахождения кредитуемого объекта
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 7,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20,1%
Возраст	18-75 лет
Решение	1 день

Онлайн заявка Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

6 000 000 рублей — для всех регионов
12 000 000 рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение жилой недвижимости в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Касса Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)
Процентная ставка
Базовая ставка — 8,7% годовых
Минимальная ставка — 7,3% годовых
Страхование
Обязательное — страхование недвижимости
По желанию — личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки по кредиту
Справки о доходе

Без справок о доходах — паспорт + дополнительное удостоверение личности
С подтверждением дохода — справка 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, справка по форме банка

18-75 лет
Не менее 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

• Для IT-специалистов
• Семейная
• Льготная
• С господдержкой
• Дальневосточная
• На земельный участок
• На дом
• Без подтверждения дохода
• Самая выгодная
• По двум документам
• Социальная
• Для семей с детьми
• Для пенсионеров
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• Под залог недвижимости
• На коммерческую недвижимость
• На квартиру
• На новостройку
• Для многодетных
• На долю в квартире
• Под 1%
• Под 2%
• Под 3%
• Под 6%
• Заявка во все банки
• Без официального трудоустройства
• Для ИП
• Под материнский капитал
• Для самозанятых
• На дачу
• На апартаменты
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• Для госслужащих
• Для семей с ребенком-инвалидом
• Показать все

Ипотека на коммерческую недвижимость — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000 Р	От 8,9%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000 Р	От 4,45%	3-35 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000 Р	От 7,5%	3-30 лет	От 15%	5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 8%	До 30 лет	От 15%	3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара	30 000 000 Р	От 11,1%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Газпромбанк на вторичное жилье	80 000 000 Р	От 13,9%	1-25 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека МТС Банк на вторичное жилье	50 000 000 Р	От 13,6%	3-30 лет	От 15%	0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Открытие	50 000 000 Р	От 9,29%	3-30 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Семейная ипотека Сбербанк	12 000 000 Р	От 5,3%	До 30 лет	От 20,1%	0.0 / 5

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

• физические лица;
• предприниматели;
• собственники малого и среднего бизнеса.

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

1. Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
2. Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
3. Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
4. К заемщикам предъявляют больше требований.
5. При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
• расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
• наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.

1. Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
2. Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
3. Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
4. Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

• паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
• свидетельство о госрегистрации;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
• устав юрлица;
• лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
• протокол о назначении руководителя;
• приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
• бухгалтерская отчетность;
• налоговые декларации;
• документы о покупаемой недвижимости.

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

1. Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
2. По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
3. Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
4. Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

1. Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
2. Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
3. Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.

• некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
• можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
• некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Развернуть

Частые вопросы

Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?

Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.

Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?
Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.
Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?

Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.

Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?

Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.

Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Ипотека для ИП, самозанятых и собственников бизнеса: особенности оформления и условия выдачи

На каких условиях банки дают ипотеку собственнику бизнеса или ИП

Рис. 3. Банк установил для наёмных сотрудников минимальный взнос от 10%, а для ИП и собственников бизнеса — от 20%. Источник: сайт «Ак Барса»

Рис. 4. Банк увеличивает базовую ставку на 0,5% для бизнесменов. Источник: сайт «Абсолют Банка»

Рис. 5. Наёмному сотруднику достаточно предоставить банку справку о доходах и заверенную копию трудовой, а предпринимателю — налоговые декларации и другие документы, которые подтверждают доход от бизнеса. Источник: сайт «Росбанка»

Какие банки дают ипотеку собственникам бизнеса

Рис. 6. Банк принимает на одобрение и наёмных сотрудников, и собственников бизнеса. Источник: сайт «Альфа-Банка»

Как собственнику бизнеса оформить ипотеку

Как повысить шансы на одобрение

О чём необходимо помнить, если вы собираетесь взять ипотеку

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Елена Грудинина
Кредитный брокер
Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Больше интересных материалов
Для оформления продукта необходим брокерский счёт

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

Если у вас есть счёт, войдите в личный кабинет.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Введите ваш email
Подписаться
Скачайте мобильное приложение «Открытие Инвестиции»:
«Открытый журнал» в один клик:
Правовая информация

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

© «Открытый журнал» 2018 — 2023

Источник https://brobank.ru/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost/

Источник https://journal.open-broker.ru/ipoteka-i-kredity/ipoteka-dlya-ip/