Главные ошибки при получении ипотеки

Главные ошибки при получении ипотеки

Рис. 1. Банк предлагает клиентам на выбор аннуитетный или дифференцированный платёж. Источник: сайт «Банка «Санкт-Петербург»

Не погашать ипотеку в начале срока действия договора

Оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Соглашаться на страховку, которую предлагает банк

Рис. 2. Страховая компания предлагает оформление страховки за 7620 руб. при условии, что сумма займа равна 3 млн руб., а заёмщик — женщина в возрасте 30 лет. Источник: сайт «ВСК»

Рис. 2. Страховая компания предлагает оформление страховки за 7620 руб. при условии, что сумма займа равна 3 млн руб., а заёмщик — женщина в возрасте 30 лет. Источник: сайт «ВСК»

Рис. 3. Другая популярная страховая компания предлагает более дорогой тариф — 9331 руб. Источник: сайт «Ресо-Гарантия»

Рис. 3. Другая популярная страховая компания предлагает более дорогой тариф — 9331 руб. Источник: сайт «Ресо-Гарантия»

Не рефинансировать ипотеку

Не заявлять имущественный вычет

Не пользоваться специальными льготными программами

О чём необходимо помнить заёмщику

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Елена Грудинина
Кредитный брокер
Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Больше интересных материалов
Для оформления продукта необходим брокерский счёт

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

Если у вас есть счёт, войдите в личный кабинет.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Введите ваш email
Подписаться
Скачайте мобильное приложение «Открытие Инвестиции»:
«Открытый журнал» в один клик:
Правовая информация

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

© «Открытый журнал» 2018 — 2023

Читать статью  Как купить квартиру в ипотеку

Всё в дом: как не ошибиться ипотечному заемщику

По данным Центробанка, на начало осени россияне взяли кредитов более чем на 19 трлн рублей. При этом, как пишут «Известия», ключевым драйвером роста розничного портфеля остается ипотека. К слову, накануне правительство продлило программу льготного ипотечного кредитования по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года, а значит, спрос на жилье в ипотеку в ближайшее время вряд ли пойдет на спад. О том, какие ошибки могут совершить ипотечные заемщики, читайте в материале «Известий».

Надейся на лучшее, готовься ко всему?

На жилой волне: банки выдали на 20% больше ипотечных кредитов
Рейтинг по объему оформленных займов возглавили Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург

Быть уверенным в своих силах — полезная черта, а вот переоценка финансовых возможностей и перспектив может спутать все карты тем, кто берет жилье в ипотеку. Как отмечается в пресс-релизе компании «Метриум» (есть в распоряжении «Известий»), клиент не задумывается о том, что будет с ним через 5–10 лет, придется ли сменить или вовсе потерять работу. Чтобы быстрее выплатить кредит, заемщики берут ипотеку с крупными ежемесячными платежами. Особенно этим «грешат» молодые люди при первом опыте взаимодействия с банком. «Исходите из худшего сценария развития событий. Чтобы не оказаться банкротом из-за сокращения доходов, не рекомендуется брать ипотеку с ежемесячным платежом больше 30% семейного дохода, — советуют специалисты компании. — В противном случае у заемщика не будет «запаса прочности» на ближайшие годы, если его достаток не увеличится. Сегодня переплата за длительный срок кредита при маленьком ежемесячном платеже лучше, чем «быстрая», но дорогая ипотека».

Хотя кто знает, что будет через 5–10 лет, волков бояться — в лес не ходить, напоминает в беседе с «Известиями» президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. Впрочем, объективно оценивать свои возможности на рынке труда необходимо.

ипотека

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Нужно оценить свои компетенции на рынке труда: насколько быстро ты сможешь найти работу, если ты наемный соцслужащий и потеряешь место, или насколько быстро ты можешь восстановить себя в бизнесе, если упадет спрос, пойти в другой бизнес или устроиться на работу, — отмечает эксперт. — Подумай, можешь ли ты брать ипотеку именно в этом городе. Многие берут ипотеку в моногородах, и это очень большие риски: предприятие закроется и работы больше не будет».

Домом выйдут: к концу года новостройки в РФ подорожают на 15%
Рост цен связан с высоким спросом на жилье из-за льготной ипотеки под 6,5%

Кроме того, трезво оценить нужно и ситуацию в семье. Как отмечал в интервью управляющий по стратегическому маркетингу одного из банков Андрей Бархота, в качестве созаемщиков граждане оформляют в кредитном договоре своих гражданских супругов. Но в случае разрыва отношений урегулирование принадлежности долга и характера его обслуживания будет проблематичным.

Стратегия камикадзе

Еще одной ошибкой эксперты «Метриума» называют попытку бросить все свои сбережения на первоначальный взнос. С одной стороны, таким образом сокращают срок возврата кредита или уменьшают размер ежемесячных платежей, но, с другой стороны, редко сроки кредитования становятся меньше 10 лет. «Создайте подушку безопасности. Не вкладывайте все накопления в первоначальный взнос. Запасите денег, которых хватит хотя бы на 3–6 месяцев выплат по ипотеке. Это поможет избежать просрочек и выплаты пени при форс-мажорных обстоятельствах», — предупреждают специалисты компании.

Читать статью  Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году

ипотека

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Спрос на предложение: в РФ рекордно уменьшилось количество ликвидного жилья
Дефицит квартир разгоняет цены на первичном и вторичном рынках недвижимости

По словам Ирины Радченко, вложившись в первоначальный взнос, можно действительно существенно выиграть, но некий неприкосновенный запас на 2–6 месяцев должен быть, так что стоит всё просчитать. А вот что точно нельзя делать, так это брать потребительский кредит на первоначальный взнос. «Так поступают финансово безграмотные камикадзе. Ипотека сама по себе достаточно обременительная, а еще и нагруженная потребительским кредитом — это две петли на шее», — замечает эксперт. Так что лучше отложить покупку квартиры и продолжать копить либо найти вариант подешевле, на который хватит уже собранной суммы.

В погоне за низкой ставкой

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Александр Доржиев в числе частых ошибок называет попытку угнаться за низкой ставкой по ипотеке.

строительство

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

«Разница между ставкой льготной (6,5%) и обычной ипотеки (около 9%) составляет 2–3%. Люди не понимают, что сейчас зачастую гораздо выгоднее купить качественное жилье на вторичном рынке, взяв обычную ипотеку под более высокий процент. К тому же практика показывает, что практически всегда ипотечный кредит погашается досрочно, в этом случае ставка имеет не такое большое значение», — говорит «Известиям» эксперт.

Поддержат адресом: в РФ планируют ввести ипотеку для детей-сирот
Почти 200 тыс. выпускников интернатов до сих пор не получили жилье

Другой неверный шаг — покупать недвижимость по завышенным ценам. «Государственная программа льготной ипотеки при покупке новостроек приводит к росту цен на первичном рынке при ограниченном предложении от застройщиков, — говорит Александр Доржиев. — В результате люди торопятся купить жилье, невзирая на то что цены значительно выросли, так как боятся, что затем придется покупать еще дороже. А страх обычно — плохой советчик».

Тактика страуса

Некоторые ипотечные заемщики, когда наступают нелегкие времена, могут жаловаться на свои беды кому угодно, но только не банку, избегая всяких контактов и пряча, как страус, голову в песок — «авось пронесет».

ипотека

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Это самая идиотская стратегия. Если ты понимаешь, что ты не сможешь вовремя заплатить, пиши, звони банку, требуй ипотечных каникул, реструктуризации долга, вступай в контакт, говори о проблеме, пытайся найти решение. Чем активнее ты будешь на этой фазе, тем выше шанс, что какой-то компромисс вы все-таки найдете, — говорит Ирина Радченко. — Я часто участвую в передачах, где рассказывают слезливые истории: попала в автомобильную аварию, лежала в больнице и было не до ипотеки, а банк такой-сякой насчитал пени. И вот она вышла — мало того что потеряла работу и здоровье, а теперь она еще должна оплатить штрафы. Но банк здесь при чем? Если бы человек застраховал свое здоровье, тогда бы страховая компания разбиралась бы со штрафами и пенями. Люди экономят и не хотят оформлять страховку, а когда наступает страховой случай, то виноват банк».

Читать статью  Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика

Квартирный отчет: только четверть россиян готова взять ипотеку онлайн
Большинство граждан опасаются за сохранность персональных и платежных данных

Неприятные «мелочи»

Кстати, о страховках. Президент Международной академии ипотеки и недвижимости замечает, что на вашей невнимательности и забывчивости банк может хорошо заработать. «Без страховки предмета залога кредит не дадут, но через год, если ты не предоставил новый полис, ставка автоматически увеличится на два процентных пункта. Многие забывают об этом, платят по-прежнему, а долг тем временем накапливается. Нужно обращать внимание на дату страховки. Если ты поменял место жительства, у тебя изменились адресные данные, но ты вовремя не сообщил об этом банку, штраф может составить 50 тыс. рублей. Внимательно читайте договор — банк на таких мелочах может очень хорошо заработать, — говорит эксперт. — Ипотечный кредит очень дисциплинирует — к документам, которые ты подписал, нужно относиться уважительно». Еще один просчет — не смотреть на вид платежа. Их два — аннуитетный и дифференцированный.

квартира

Фото: ТАСС/Михаил Терещенко

Жилой фон: Минсельхоз расширил список банков для «сельской ипотеки»
Льготами воспользовались уже порядка 8,6 тыс. человек

«В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования. Но первые годы основная часть платежа идет на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. Во втором же случае сначала платеж большой, а потом он постепенно уменьшается, потому что заемщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита», — замечает консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова. Приводит пример: вы взяли ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2%. При аннуитетном графике платежа уплаченные проценты за весь срок кредита составят 1 225 005,14 рубля, во втором случае — 1 069 180, 44 рубля.

Не думай о рефинансировании свысока

Ключевая ставка Банка России и ставки по ипотеке постоянно меняются. Сейчас ключевая ставка оставлена на уровне 4,25% годовых. Эксперты отмечают: необходимо следить за движением ставок по ипотеке. Если банки уже предлагают кредиты по ставкам на два и больше процентных пункта ниже вашей, то заем лучше и выгоднее рефинансировать, то есть оформить новый ипотечный договор в том банке, который предложит более низкую ставку.

цб

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка отмечает, что помимо известных способов экономии средств (досрочные платежи, акции от застройщиков, рефинансирование) есть и менее известные: «К примеру, каждый россиянин может один раз в жизни воспользоваться налоговым вычетом при покупке недвижимости. Государство возвращает 13% от стоимости квартиры с лимитом 2 млн рублей».

Источник https://journal.open-broker.ru/ipoteka-i-kredity/oshibki-pri-poluchenii-ipoteki/

Источник https://iz.ru/1077826/elena-motrenko/vse-v-dom-kak-ne-oshibitsia-ipotechnomu-zaemshchiku

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *