Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках

Ипотечный кредит является долгосрочной ссудой, выдаваемой банками на покупку или строительство жилья. Залогом может быть приобретаемое или иное имущество. В большинстве случаев до тех пор, пока заёмщик не рассчитается с банком, продать или подарить предмет залога нельзя.

В этом материале мы расскажем о двух выгодных ипотечных программах в популярных кредитных организациях: Газпромбанке и банке «Открытие».

• Газпромбанк
• Банк «Открытие»
• Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Льготная ипотека в Газпромбанке

Ставка по продукту начинается от 7,45% годовых. Сумма кредита — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области. Для других регионов максимальная сумма ограничена 7 миллионами рублей. Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.

Условия повышения ставки:

• +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
• +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 4,5 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
• +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
• +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
• +0,4% при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика
• +0,2% при первоначальном взносе менее 20%, при сумме кредита менее 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
• +0,2% при первоначальном взносе менее 20% и сумме кредита менее 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье. Объект покупается непосредственно у застройщика. Приобрести можно квартиру в строящемся доме, строящийся таунхаус или жилой дом с земельным участком.

Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней. Решение по заявке действует в течение 60 дней. Ипотеку можно погасить досрочно (полностью или частично).

Заёмщик или созаёмщик имеют возможность оформления только одной ипотеки в рамках программы. Договор необходимо заключить до 1 июля 2024 года.

Ипотека на новостройку в банке «Открытие»

Клиенты могут оформить продукт по базовой ставке 8,89% и получить предварительное решение онлайн в течение нескольких минут.

Сумма кредита варьируется от 0,5 до 30 миллионов рублей для всех регионов Российской Федерации, кроме Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, где лимит составляет 60 миллионов рублей. Первоначальный взнос может составить от 10% до 80% для зарплатных клиентов банка и от 15% до 80% для прочих лиц. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Самозанятым доступна сумма до 30 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 15 миллионов для других российских регионов.

Количество заёмщиков по кредитному договору — не более трёх.

%colored_text_box=1%

Условия повышения ставки:

• первоначальный взнос менее 30% — +0,3%
• отсутствие страхования — +0,2%
• отсутствие подтверждения обременения в пользу банка (в случае рефинансирования) — +2%
• сумма кредита менее 6 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов — +0,2%

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от рисков невозврата средств заёмщиком. Поэтому чем выше риск того, что клиент не сможет погасить задолженность, тем выше будет процентная ставка.

В процессе индивидуального расчета ставки ориентироваться следует на следующие факторы:

Надёжность заёмщика.

Клиент с положительной кредитной историей получит ставку ниже, чем должник, который в прошлом имел просрочки по платежам. Наличие зарплатной карты положительно повлияет не только на итоговую стоимость ссуды, но и позволит ощутимо упростить процесс её оформления.

Доступ к льготным условиям.

Государство поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись личным жильем. Погасить часть задолженности по ипотеке можно за счет материнского капитала.

Срок кредитования.

Заёмщики, которые способны выполнить обязательства в течение трёх-пяти, получают заметно более выгодные предложения, нежели нацеленные на продолжительное сотрудничество клиенты. Чем быстрее заёмщик погасит задолженность, тем ниже будет риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, способных спровоцировать просроченные выплаты.

Доходы заёмщика.

В приоритете для банков официально трудоустроенные клиенты с высокооплачиваемыми должностями. Справка о доходах входит в перечень обязательных документов для получения ипотеки. Сумма ежемесячного заработка должна быть по меньшей мере вполовину выше планируемых выплат клиента в счет погашения задолженности.

Трудовой стаж.

Информация касательно сферы деятельности, занимаемой должности и продолжительности общего или текущего стажа не в последнюю очередь влияет на ставку. Нередко банки предлагают выгодные программы кредитования с низкими процентами для определенного круга лиц, например, работников крупных компании со стабильной зарплатой.

%colored_text_box=2%

Заключение

Крупные российские банки предлагают широкий перечень программ ипотечного кредитования. Финансовые учреждения активно участвуют в государственных инициативах по поддержке молодых семей. В итоге среди достаточно большого количества предложений можно без особых трудностей подобрать наиболее выгодный кредит с подходящими условиями.

Грамотный выбор ипотеки позволит существенно сэкономить на процентах. Скидки предоставляются участникам зарплатных проектов и застрахованным клиентам. Снижение ставки даже на десятые части процента позволяет в итоге сэкономить тысячи рублей. Больше выгодных предложений вы найдёте по ссылке.

Материалы блога Юником24 также помогут вам узнать:

• как повысить шансы на одобрение ипотеки
• чем отличается ипотека на первом и на вторичном рынке
• чем отличается льготная ипотека от семейной
• в чём особенности военной ипотеки

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Самые лучшие ипотечные банки 2022 года

По данным ВТБ, доля ипотечных программ с искусственно сниженными ставками в марте выросла с 33% до 80%. И в целом ипотека занимает первое место среди всех других видов кредита в России.

Но какая ипотека самая выгодная? В этой статье я предложу топ-10 ипотечных программ с самыми выгодными ставками в 2022 году. Рейтинг основан на данных Banki.ru, Банки России и Сравни.ру

10. РНКБ, Ипотека на вторичное жилье

В число допустимых объектов жилой недвижимости входят:

1. квартиры,
2. коттеджи,
3. таунхаусы.

Срок действия кредитного договора – от трех до 25 лет.

Получить данную ипотеку могут граждане РФ от 21 до 75 лет (на дату последнего платежа), с трудовым стажем от 3 месяцев и постоянной регистрацией. Для лиц свыше 70 лет обязательно наличие созаемщика.

9. Газпромбанк, Льготная ипотека

• Сайт: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/5830975
• Ставка: от 5,99%
• Суммакредита: до 3 млн рублей

Наименьшая сумма кредита — 15% от стоимости недвижимости (или не менее 100 тысяч рублей). Минимальный срок – 1 год, предельный – 30 лет. Взять «Льготную ипотеку» могут граждане РФ, которым исполнилось от 20 лет и до 70 лет (на момент погашения ипотеки).

Общий трудовой стаж должен составлять 1 год и больше, общее время непрерывного стажа на настоящем месте работы – от 3 месяцев.

При оформлении «Льготной ипотеки» обязательно страхуется недвижимость. Также есть добровольное страхование, но если отказаться от него, то к ставке прибавляется 1 процентный пункт.

8. Райффайзенбанк, Семейная ипотека

Если другие российские банки, предлагающие выгодную ипотеку, делают приписку «ставка от. », то предложение от Райффайзенбанка имеет лишь одну процентную ставку, без скрытых условий. Удобно!

Воспользоваться этой ипотекой могут семейные пары с ребенком (или несколькими детьми), которые внесут 15% первоначального взноса. Кратчайший срок ипотеки – один год, предельный — 30 лет.

7. Банк Синара, Льготная ипотека на новостройки

• Сайт: https://skbbank.ru/chastnym-licam/kredity/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoy
• Ставка: от 5,55%
• Суммакредита: до 3 млн рублей

Эта ипотека с хорошей процентной ставкой выдается сроком от трех до тридцати лет, россиянам от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита). ИП и владельцы бизнеса, желающие взять этот кредит, должны безубыточно работать в течение 2 лет, наемные работники – отработать как минимум 3 месяца на нынешнем месте работы.

У заемщика должны быть средства на внесение суммы в 15% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.

6. Сбербанк, Ипотека с господдержкой

• Сайт: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/gos_2020
• Ставка: от 5,39%
• Суммакредита: до 2,7 млн рублей

Эту ипотечную программу с низкой процентной ставкой Сбербанк предлагает на срок не менее года и не более 30 лет. Предназначена она для лиц с российским гражданством, и в возрасте от 21 года до 75 лет. У заемщика должен быть как минимум трехмесячный стаж на нынешнем месте работы.

Конечно же, не обошлось без подводных камней, в их роли выступают: первоначальный взнос от 20% и подключение программы субсидирования с застройщиками. В противном случае действует базовая ставка в 6,25%.

5. Альфа Банк, Семейная ипотека

Этот кредит могут взять те, кто хочет купить жилье в новостройке или на вторичном рынке, или же рефинансировать текущую ипотеку. Выдается «Семейная ипотека» как физлицам, работающим по найму (стаж от 12 месяцев, срок работы на одном месте – от 4 месяцев), так и ИП.

Требуется внести первоначальный взнос – от 20%, подходят и средства материнского капитала. Срок кредитования у Альфа Банка больше, чем у Сбербанка — от трех до 30 лет.

На весь срок кредитования обязательно застраховать имущество, принимаемое Банком в залог.

4. Росбанк, Семейная ипотека

Этот кредит на недвижимость с низкой ставкой в 2022 году можно взять на срок до 25 лет. Он предназначен для семейных пар с детьми (первым и/или последующими),а также для лиц, у которых родился ребенок-инвалид.

И у заемщика и у его детей должно быть гражданство РФ. Нужно внести от 20% от цены готовой или строящейся ипотечной квартиры.

3. ПСБ, Семейная ипотека

• Сайт: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/FamilyMortgage
• Ставка: от 4,39%
• Суммакредита: до 6-12 млн рублей

Участниками этой программы могут стать жители России, у которых родился первенец или последующие дети. Максимальную сумму в 12 млн рублей банк предлагает только жителям столицы и Санкт-Петербурга (а также Московской и Ленинградской областей соответственно). Остальным регионам придется довольствоваться максимумом в 6 млн рублей.

«Семейная ипотека» выдается на срок от 3 до 30 лет, минимальный первый взнос – 15%, максимальный – 80% от стоимости приобретаемого жилья. При отсутствии страхования к процентной ставке прибавляются 5%.

Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 65 лет (на дату возврата кредита). Они должны иметь стаж работы от 1 года и непрерывный стаж работы на последнем месте от 4 месяцев.

2. ВТБ, Ипотека с господдержкой

• Сайт: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/gospodderzhka-2020/
• Ставка: от 4,3%
• Суммакредита: до 3 млн рублей

От заемщика требуется сделать первый взнос – не менее 15% от стоимости жилья (подходит материнский капитал). Можно брать кредит на срок от 1 года до 30 лет. Базовая ставка «Ипотеки с господдержкой» — 6,35%, но ее можно снизить, используя банковские электронные сервисы и страхование жизни и трудоспособности.

Обратите внимание, что 4,3% — льготная ставка на первые полгода. Или же льготная ставка на первый год — 5,3%, а далее ставка составляет 6,5%.

Приобрести жилье у застройщика или по договору долевого участия могут граждане РФ от 21 года до 60 лет (на момент окончания кредита), имеющие постоянную работу сроком от 6 месяцев.

1. Банк ДОМ.РФ, Дальневосточная ипотека

Ипотека с самой низкой процентной ставкой предлагается для покупки квартиры или дома в ДФО, и выплачивать ее можно в течение 3-20 лет. Взять ее могут:

• Семейные россияне до 35 лет.
• Одинокие родители до 35 лет, чьим детям еще не исполнилось 19 лет.
• Граждане РФ, участвующие в программе «Дальневосточный гектар».
• Граждане РФ, участвующие в программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

Требуется подтверждение трудового стажа – от 3 месяцев на последнем месте работы или безубыточная предпринимательская деятельность в течение 2 лет для ИП.

Заемщик должен внести как минимум 15% от стоимости жилья на первичном или вторичном рынке.

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-minimalnymi-stavkami

Источник https://basetop.ru/samye-luchshie-ipotechnye-banki-2022-goda/