Займы под материнский капитал: отзывы тех, кто брал

Содержание

Займы под материнский капитал: отзывы тех, кто брал

С появлением материнского капитала все больше семей сталкиваются с вопросом, как правильно его реализовать и на какие цели потратить. Некоторые частные организации предлагают оформить займы под материнский капитал. Отзывы о том, как провести сделку и насколько это законно, можно узнать в данной статье.

В чем смысл получения материнского сертификата?

материнский капитал

Начиная с 2007 года государством было принято решение о введении меры социальной поддержки путем выдачи сертификатов на семейный капитал. Право на его получение имеют семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. Сертификат имеет номинальную стоимость, до конца 2020 года его сумма составляет 453 026 рублей. На лицевой стороне бланка указаны полное Ф. И. О. и паспортные данные владельца.

Законодатель определил четкие цели использования сертификата, а также невозможность физического обналичивания денежных средств. То есть при совершении сделки денежные средства по сертификату на руки не выдаются, а переводятся напрямую безналичным способом. Поэтому не стоит воспринимать положительные отзывы о займах под материнский капитал как руководство к действию для получения наличности. В данном вопросе есть свои тонкости, которые необходимо знать до обращения в организацию, предлагающую подобные услуги.

Цели использования

займ для покупки дома

Законодатель определил несколько способов реализации материнского капитала:

  • Накопительная часть пенсии для матери.
  • Оплата образования одного из детей.
  • Улучшение жилищных условий, куда входит строительство жилого дома, приобретение квартиры за счет средств ипотечного кредитования.

На реализацию первых двух пунктов может потребоваться много времени, а вот жилищный вопрос стоит довольно остро почти в каждой семье. Для того чтобы сделка была совершена в рамках закона, небольшие организации разработали схему по оформлению займов под материнский капитал. Отзывы о том, как это сделать правильно, могут помочь многим семьям получить и улучшить жилищные условия, не нарушая норм права.

Что такое заем?

займ в кооперативе

Прежде чем вдаваться в подробности оформления сделки, необходимо понимать, что представляет собой займ. Выдать его может как физическое, так и юридическое лицо. А это значит, что процесс урегулирования взаимоотношений между участниками сделки происходит на основании федерального законодательства. Те, кто планировал оформить займ под материнский капитал, отзывы оставляли неоднозначные. Если быть точнее, то в соответствии с действующим законом «О банках и банковской деятельности», направить средства материнского капитала в счет погашения задолженности по жилищному кредиту можно только при условии, что он он был оформлен в банке. С 20 марта 2015 года право оформления подобного рода сделок у микрофинансовых учреждений и потребительских кооперативов было отменено.

Для того чтобы сделка была законной, далее стоит говорить о займе как о кредите, тем более что у этих понятий есть все же общие черты. Оба вида финансирования являются срочными, так как присутствует договоренность о возвратности денежных средств. Сторона, которая предоставляет займ, имеет финансовую выгоду (например, в части получения процентов).

Условия для оформления займа в банке

кредит в банке

Оформление ипотеки в банке (или жилищного кредита) более привычно для многих и вызывает больше доверия. Подтверждается это многочисленными положительными отзывами. Займ на строительство под материнский капитал имеет больше преимуществ для тех клиентов, кто является участником зарплатного проекта или получателем социальных выплат на счет, открытый в этой организации. Если говорить о возможности оформления кредита в банковском учреждении, то процесс получения выплаты и регистрация сделки мало отличается от кооперативов.

При оформлении займа под материнский капитал в Красноярске отзывы заемщиков сходятся на необходимости иметь официальный стаж и зачисление заработной платы, поскольку платежеспособность клиента является одним из решающих факторов при получении денег для улучшения жилищных условий. Многие семьи оформляют таким образом выкуп доли в доме или квартире. С родственниками, у которых предстоит купить часть недвижимости, важно заранее обсудить момент, что обратного переоформления сделать не получится.

Основная особенность приобретения доли в квартире/доме или всей ее части с помощью материнского капитала заключается в необходимости включения в число собственников всех детей. Приобретенная жилплощадь становится совместно нажитым имуществом в браке. Об этом стоит помнить семьям, которые имеют проблемы в отношениях. На интернет-форумах часто встречаются отзывы бывших мужей, которые, купив в браке квартиру с помощью маткапитала, при расторжении брака оставались ни с чем.

Заем в кредитном кооперативе

кооперативы в Екатеринбурге

Даже тот, кто брал займ под материнский капитал, отзывы должен изучать особенно внимательно. От добросовестности компании зависит положительный исход сделки. Тем не менее для многих семей такой способ оказывается наиболее подходящим и доступным. Все дело в том, что не все заемщики соответствуют требованиям, выдвигаемым в банке. Те, кто уже оформил таким образом займ под материнский капитал наличными, отзывы оставляют чаще положительные, чем отрицательные. В основном это клиенты, которым нужна сумма кредита только в пределах остатка на сертификате, не имеющие возможность получить ипотеку в банке.

Займы в кооперативе привлекают также и такую категорию заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, но при этом вполне платежеспособны. Несмотря на то что приходится платить приличную сумму за услуги, желание улучшить свои жилищные условия оказывается сильнее. В среднем кооператив может потребовать 60-80 тысяч рублей за свои услуги. В ряде случаев эта сумма оказывается меньше, чем проценты, которые будут оплачены в банке при оформлении стандартной ипотеки.

Какие документы необходимо собрать

отказ в займе

Прежде чем обращаться в финансовую организацию для получения кредита, необходимо изучить отзывы. Кто брал займ под материнский капитал, знает, какие могут потребоваться документы и справки. Независимо от того, в каком финансовом учреждении будет оформляться сделка, специалисту необходимо будет предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность обоих супругов.
  • Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, также свидетельство о браке.
  • Сертификат материнского (семейного) капитала.
  • Справка об остатке суммы маткапитала.

Приобретение строящейся квартиры несколько отличается от покупки готовой недвижимости. В частности, сначала оформляется договор о долевом участии или уступки прав требования. От заемщика могут потребовать предоставление проектной документации. В случае когда продавцом выступает юридическое лицо, дополнительно требуется приложить свидетельство ОГРН, устав предприятия, копии документов о назначении должности генерального директора и главного бухгалтера. При оформлении договора уступки прав заемщик должен предоставить справку о произведенных расчетах.

Дополнительные документы

Если речь идет о приобретение в счет сертификата доли в доме или квартире, дополнительно могут потребоваться:

  • Технический паспорт жилого помещения.
  • Форма-9 о том, где находится объект недвижимости
  • Выписка из домовой книги или о количестве лиц, прописанных на данной жилплощади.
  • Правоустанавливающие документы на данный объект.

Помимо прочего, если оформление займа происходит в кооперативе, то от клиентов требуются фотографии: дома (в том числе и на фоне него), жилых и нежилых комнат, номерной таблички с указанием улицы, входа в квартиру, вид из окна. Также может потребоваться фотография заемщика внутри комнаты/квартиры/дома.

Пакет документов для оформления в собственность земельного участка

В последнее время все больше семей приобретают дом с земельным участком, поэтому очень часто граждане хотят ознакомиться с отзывами о займе под материнский капитал (в Екатеринбурге, например). Как и в большинстве крупных городов, здесь присутствует несколько организаций. Прежде чем обратиться за кредитом, необходимо изучить историю и отзывы членов кооператива и только потом приступать к сбору документов.

Если все устраивает, то для оформления земельного участка, помимо стандартного пакета, потребуются:

  • Договор, подтверждающий право на владение земельным участком, например, купли-продажи, приватизации, дарения, наследования.
  • Документы, разрешающие строительство жилого дома или уведомление о планируемом в ближайшее время строительстве.

Документы о доходе

В кредитном кооперативе, как и в банке, придется подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут подойти общепринятые формы справки по форме банка, 2-НДФЛ. Помимо прочего, крупные банки лояльно относятся к своим постоянным клиентам, в частности к тем, кто получает заработную плату на открытый у них счет. Для этого достаточно указать номер карты, и это позволит сократить время обработки данных с нескольких дней до нескольких часов. К сожалению, в кооперативе процесс обработки информации о доходе займет несколько дней, в подтверждении тому многочисленные отзывы. Займ в кооперативе под материнский капитал оформляется после рассмотрения документов юристами. Поэтому написать только лишь номер карты, оформленной пусть и в известном банке, бывает недостаточно.

Сроки перечисления денежных средств

Отзывы о займе под материнский капитал в Иркутске и любом другом городе подтверждают, что перечисление денежных средств происходит в установленные законом сроки, а именно в два месяца. Этот срок отсчитывается со дня подачи заявления на распоряжение материнским капиталом в учреждение ПФР. Если семья оформляет займ в кооперативе, не лишним будет заранее обратиться в пенсионный фонд с документами на недвижимость, еще до подписания договора займа или ипотечного кредита. Специалисты смогут вовремя указать на имеющиеся ошибки или подтвердить возможность оформления сделки на выбранный объект недвижимости в собственность.

Вероятность отказа в совершении сделки

отказ в сделке

Поскольку сделка связана с недвижимостью, существует риск, что Пенсионный фонд откажет в выплате, если будет установлено нецелевое использование денежных средств. Материнский капитал не перечисляется в случае когда семья выкупает только долю и право собственности будет распространяться только на одного члена семьи. Также отказ от перечисления суммы материнского капитала могут получить семьи, которые хотят приобрести жилье, признанное аварийным, или дачу.

Читать статью  Как оформить ипотеку на квартиру

В последнее время отмечается повышенный интерес относительно того, как оформить займ под материнский капитал в Крыму. Отзывы, полученные от граждан, проживающих на полуострове, показывают, что процедура оформления полностью идентична для всех населенных пунктов РФ. Несоблюдение условий для получения выплаты государственной поддержки является основной причиной отрицательного ответа.

Кредиты под материнский капитал

В целях получения кредита на неотложные нужды заемщики ищут дополнительные варианты. Кредиты под материнский капитал доступны на определенных условиях. Сервис Бробанк.ру подобрал лучшие из них.

Сортировка
Цель кредита
Способ получения денег
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения

Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом

Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
От 15,9% годовых — базовая ставка
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными в банке Тинькофф

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 минуты

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
До 5 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 9.9% до 34.9% годовых
Страхование

Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Оформите онлайн-заявку и получите ставку 0% на первый месяц кредита. Еще

Кредит наличными в Газпромбанке

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение От 10 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита

От 13 месяцев до 5 лет

Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

3,9% — 22,9% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Получите деньги за 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными ВТБ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 000 000 руб.
7 000 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3,9% до 24,2% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 7 500 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита 1-5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% до 30,99% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе

До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис каско, или выписка со счета с суммой от 150 000 рублей

От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными Металлинвестбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,8%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение 10 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Металлинвестбанк Лицензия: №2440
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными в офисе банка
Способы погашения
В кассах и банкоматах Металлинвестбанка, переводом с карты любого банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,8% до 30% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
21 — 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит Райффайзенбанк под залог жилья оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка От 11,39%
Срок кредита 3-20 лет
Мин. сумма 1 500 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 2 мин.
Читать статью  Где и на каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры?

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
18 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
1 500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
— Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
— Через сторонние банки, платежные системы

Требуется залог находящейся в собственности недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 11,39% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование — по желанию
Пеня при просрочке
0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными ЮниКредит Банк оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 14,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 60 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Без залога
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
2 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
60 000 руб.
Срок кредита
От 2 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Наличными в ЮниКредит Банке
На карту любого банка
Способы погашения
Банкоматы и кассы ЮниКредит Банка
Интернет-банк
Мобильное приложение
Банковский перевод
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 14,9% годовых
Страхование
По желанию
Влияет на процентную ставку
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
21-60 лет
Для женщин — до 55 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит ФОРАБАНК Транскредит оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 24%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 30 мин.

Добавить в сравнение
ФОРА-банк Лицензия: №1885
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
1 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 3 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Только в отделении банка
Решение по кредиту
От 30 минут до 3 дней
Способы получения
На бесплатную карту Фора-Банка
Способы погашения
Кассы и банкоматы Фора-Банка, банкоматы Сбербанка, у партнеров
Под залог автомобиля
Поручительство
Возможно привлечение поручителя для повышения вероятности одобрения
Процентная ставка
От 24% до 26%
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 60 лет (для мужчин) и до 55 лет (для женщин)
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными в банке Райффайзенбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 4.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 21-67 лет
Решение 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
90 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
На дебетовую карту в банке или курьером на дом
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
— Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
— Через сторонние банки, платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка

Для зарплатных клиентов, сотрудников компаний-партнеров банка, клиентов Premium:
4,99%-11,99% годовых (при подключении программы Финансовой защиты)
11,99%-18,99% годовых (без подключения программы Финансовой защиты)
Стандартные условия:
5,99%-12,99% годовых (при подключении программы Финансовой защиты)
12,99%-19,99% годовых (без подключения программы Финансовой защиты)

Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не нужно для зарплатных клиентов и при сумме кредита до 1 миллиона рублей
Обязательно для остальных
От 21 до 67 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит под залог авто Кредит Клаб

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 500 000 Р
Ставка От 9,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 30 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ С залогом
Добавить в сравнение
Credit.Club
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
500 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Под залог авто
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
Страхование
Обязательно для залогового имущества
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Кредит наличными СМП Банк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 650 000 руб.
Возраст 18-65 лет
Решение 1-10 дней

Онлайн заявка С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
СМП Банк Лицензия: №3368
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
650 000 рублей
Срок кредита
3-36 месяцев
Цель кредита
— Нецелевой кредит наличными
— Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по кредиту
1-10 рабочих дней
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

— Кассы и банкоматы СМП Банка
— Интернет-банк — веб-версия и мобильное приложение
— Банковская карта любого банка
— Платежные терминалы
— Золотая Корона

Без залога
Поручительство
Не применяется
Процентная ставка
5,9-6,9% годовых
Страхование
Полис личного страхования оформляется по усмотрению заемщика
Пеня при просрочке

При образовании просроченной задолженности банк каждый начисляет неустойку в размере 0,05% от суммы невнесенного вовремя платежа

Справки о доходе
2-НДФЛ или справка по форме банка
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 06.02.23

Категории

  • Лучшие
  • Без кредитной истории
  • Быстрый
  • За 15 минут
  • В день обращения
  • Для студентов
  • С 18 лет
  • Заявка во все банки
  • На срок от 3 до 15 лет
  • Под 10% годовых
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • В Иркутске
  • В Перми
  • В Красноярске
  • В Саратове
  • В Ставрополе
  • В Челябинске
  • В Барнауле
  • В Волгограде
  • В Воронеже
  • В Кемерове
  • До 100 000 рублей
  • До 200 000 рублей
  • До 300 000 рублей
  • До 400 000 рублей
  • До 500 000 рублей
  • До 600 000 рублей
  • До 700 000 рублей
  • До 800 000 рублей
  • До 900 000 рублей
  • До 1 000 000 рублей
  • До 1 200 000 рублей
  • До 1 300 000 рублей
  • До 1 400 000 рублей
  • До 1 500 000 рублей
  • До 1 600 000 рублей
  • До 1 700 000 рублей
  • До 2 000 000 рублей
  • До 2 500 000 рублей
  • До 3 000 000 рублей
  • До 3 500 000 рублей
  • До 4 000 000 рублей
  • До 5 000 000 рублей
  • Со справками
  • Самые выгодные
  • На любые цели
  • Потребительские
  • Для бизнеса
  • На открытие бизнеса
  • На строительство дома
  • На ремонт квартиры или дома
  • На земельный участок и дачу
  • На коммерческую недвижимость
  • Пенсионерам
  • Для иностранцев
  • На образование
  • На 10 лет
  • На телефон
  • Под залог коммерческой недвижимости
  • Под маткапитал
  • Под залог авто в Москве
  • Под залог квартиры в Москве
  • По двум документам
  • На отдых
  • Для фрилансеров
  • Для ИП
  • Под залог недвижимости
  • Под залог автомобиля
  • Под залог ПТС
  • В долларах
  • Через Госуслуги
  • Без обеспечения
  • Для госслужащих
  • Без подтверждения дохода
  • Показать все

Кредиты под материнский капитал — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Мин. сумма Рейтинг Бробанк.ру
Почта Банк кредит 5 000 000 Р От 4% До 7 лет 30 000 руб. 1.6 / 5
Тинькофф Кредит 5 000 000 Р От 9,9% До 5 лет 50 000 руб. 4.1 / 5
Газпромбанк кредит 7 000 000 Р От 3,9% До 5 лет 100 000 руб. 1.0 / 5
ВТБ кредит 40 000 000 Р От 3,9% До 7 лет 100 000 руб. 2.7 / 5
Альфа-Банк кредит 7 500 000 Р От 4% 1-5 лет 50 000 руб. 3.0 / 5
Металлинвестбанк кредит 3 000 000 Р От 5,8% До 5 лет 50 000 руб. 3.0 / 5
Кредит Райффайзенбанк под залог жилья 18 000 000 Р От 11,39% 3-20 лет 1 500 000 руб. 0.0 / 5
Кредит наличными ЮниКредит Банк 2 000 000 Р От 14,9% До 5 лет 60 000 руб. 0.0 / 5
Кредит ФОРА-БАНК Транскредит 1 000 000 Р От 24% До 3 лет 300 000 руб. 0.0 / 5
Кредит наличными Райффайзенбанк 5 000 000 Р От 4.99% До 7 лет 90 000 руб. 5.0 / 5
Читать статью  Займ под залог материнского капитала: что это?

На каких условиях выдается кредит под материнский капитал

  • Улучшение жилищных условий.
  • Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
  • Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
  • Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
  • Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.

Крайне сложная и неопределенная ситуация возникла с использованием материнского капитала на улучшение жилищных условий. Законодательство не давало ответа на этот вопрос, поэтому возникло огромное количество злоупотреблений и фальсификаций с использованием сертификата.

Постановление от 31 мая 2018 года №631 внесло относительную ясность в решение проблемы. С момента вступления в законную силу указанного документа, граждане имеют право оплачивать материнским капиталом не только ипотечные, но и любые другие целевые кредиты, используемые на улучшение жилищных условий.

При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.

Можно ли взять кредит под материнский капитал

В сегменте кредитования средства материнского капитала используются на улучшение жилищных условий. То есть речь должна идти об ипотечному кредиту, либо о кредите на покупку, строительство, реконструкцию жилого помещения.

Строительство, покупка или реконструкция жилого помещения являются единственными мерами по улучшению жилищных условий. Направит средства на капитальный ремонт без расширения площади не получится. Это будет противозаконно.

В случае строительства дома или расширения жилой площади семья не может привлекать строительные и подрядные организации. Работы должны вестись только самостоятельно, — своими руками. Это одно из основных правил, не предполагающее исключений.

Следовательно, для оформить кредит под материнский капитал не получиться, если речь идет не об улучшении жилищных условий. Автомобильные и прочие потребительские кредиты никак не сочетаются со средствами материнского капитала.

Как взять кредит под маткапитал

  1. Обратиться в банк за кредитом наличными на любую сумму.
  2. Указать цель траты средств — улучшение жилищных условий.
  3. Получить одобрение по заявке.
  4. Направить средства на реальное улучшение жилищных условий.
  5. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ с документами.
  6. Получить уведомление об успешном погашении задолженности за счет материнского капитала.

Если Пенсионный Фонд не выявит нарушений, и оформленный кредит реально израсходован на улучшение жилищных условий, то деньги на счет кредитной организации будут переведены в безналичной форме. Сам заемщик, фактически, не будет участвовать в этом процессе. При этом допускается использование части суммы материнского капитала.

Требования к заемщику

При оформлении не целевого кредита в банке, факт наличия материнского сертификата не имеет никакого значения. В документах он (сертификат) не указывается. Поэтому его наличие не добавляет заемщику никаких преференций или преимуществ.

  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянного заработка / дохода.
  • Проживание и постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации.
  • Хорошая кредитная история — по большим суммам кредита это правило особенно актуально.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.

Также важно, чтобы жилое помещение, которое заемщик планирует расширять, находилось в его собственности. Территориальное расположение — исключительно территория Российской Федерации.

Земельный участок, на котором находится жилое помещение, так же должен находиться в собственности заемщика. Если участок принадлежит третьим лицам или государству, то оформление кредита с материнским капиталом не будет возможным по закону.

Какие потребуется документы

Важно знать, использование материнского капитала должно быть направлено на реальное улучшение жилищных условий. Поэтому фальсификации здесь исключены.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Квитанция 2-НДФЛ или любой другой документ, прямо указывающий на наличие у заемщика постоянного дохода.
  • Заявление-анкета ― заполняется по форме кредитной организации.

Это неполный список. В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки.

Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение. В случае с кредитом наличными банки редко запрашивают документы на объект: речь идет не об ипотечном кредите, а об улучшении жилищных условий. Это разные банковские программы.

Как оформить кредит под материнский капитал

Схема взаимодействия предельно проста. Необходимо обратиться в одну из кредитных организаций, и правильно подобрать кредитную программу. В случае, если средства будут использованы в нецелевом виде, использование средств материнского капитала будет невозможным.

  1. Выбирается одно из предложений на сайте.
  2. Изучаются условия, предлагаемые банком.
  3. Заполняется онлайн-форма.

После этого готовая заявка проверяется на предмет правильности внесенной информации. Если все указано верно, заявка отправляется на рассмотрение. Средняя длительность рассмотрения дистанционных заявок составляет 5 минут. Немало банков из списка оглашают предварительное решение моментально.

Если оно будет положительным, с заемщиком свяжется оператор банка и укажет на дату личного визита в офис, либо на дату встречи со специалистом в любом другом месте. Деньги можно получить, к примеру, сегодня, а материнский капитал использовать через какое-то время. При правильном подходе к описанной схеме средства могут оказаться в распоряжении клиента в течение 1-2 дней.

Для последующего использования материнского капитала подается запрос в территориальный Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения заявки на использование средств материнского капитала в ПФР составляет 30 рабочих дней. За это время ПФР проверит достоверность документов, предоставленных обладателем сертификата. В случае отсутствия нарушений или несоответствий, средства сначала из бюджета переводятся на счет в ПФР, затем поступают на лицевой счет заемщика, открытый в кредитной организации.

В результате реализации данной схемы сумма основного долга заемщика уменьшается на часть материнского капитала или на целую сумму сертификата. При этом запрещается использовать материнский капитал на погашение штрафных процентов, неустойки, и прочих платежей, не входящих в сумму основного долга и процентов по договору с кредитной организацией.

В каком банке оформить займ под маткапитал

Кредитных организаций, работающих с маткапиталом, ограниченное количество. Дело в законодательных ограничениях и в том, что не все банки интересуются подобным направлением работы. Финансовый портал Бробанк.ру постарался подобрать самые лучшие и выгодные предложения. Использовать каждое из них потенциальные заемщики могут в любой момент. Разные условия оформления и индивидуальные опции для отдельных категорий заемщиков значительно расширяют круг соискателей.

Home Credit Bank

Решение принимается в течение 1 минуты. Вероятность одобрения гарантируется высокая, при выполнении основных требований банка. Минимальная ставка не привязывается к пакету документов. По паспорту гражданина РФ здесь можно получить достаточно выгодный кредит наличными, затем погасить его часть при помощи материнского капитала. При этом речь может идти о достаточно крупных суммах, независимо от статуса заемщика.

Тинькофф Банк

Широкая продуктовая линейка в этом банке рассчитывается на большой клиентский круг. В случае одобрения вся сумма переводится на дебетовую карту, которая вручается заемщику специалистом банка. Подписание договора происходит в любом удобном для заемщика месте: дома, в офисе, в любом другом месте. Ставка на этот вид кредитования ниже средних показателей по стране.

Почта Банк

Достаточно неплохие условия кредитования гарантируются заемщикам с пометкой «без отказа». Это означает, что большинство поступающих заявок одобряется банком, несмотря на кредитную историю и прочие факторы. Для надежных клиентов предусматривается система опций и преференций. Успешное оформление онлайн-заявки предполагает поэтапное снижение процентной ставки на 2-3% весь срок пользования средствами.

Альфа-Банк

Приоритет банк отдает тем заемщикам, которые оформили онлайн-заявку по описанному выше алгоритму. Деньги выдаются на руки наличными, либо переводятся на лицевой счет заемщика. С этого счета средства расходуются свободно: без комиссий и прочих платежей. Альфа-Банк входит в число банков, которые работают с большими суммами. Этих денег хватит на реконструкцию любого частного жилого помещения. Если речь идет о крупном домовладении, то данная кредитная организация будет лучшим вариантом.

Открытие Банк

Кредитная организация имеет долю государственного капитала. Поэтому здесь можно получить достаточно крупную сумму, часть которой, впоследствии, перекрывается средствами материнского капитала. Процент одобрений заявок традиционно. Большое количество заемщиков выбирает именно этот банк по причине удобства сотрудничества: отделения есть практически в каждом регионе страны.

МТС Банк

Банк работает с материнским капиталом не только в сегменте ипотечного кредитования, но и во всех остальных, разрешенных законодательством направлениях. Хорошие условия предлагаются заемщикам, которые могут подтвердить свои доходы и трудовую занятость. В онлайн-заявке эта информация заемщиком указывается, затем выборочно проверяется банком на достоверность.

Газпромбанк

Работая с присутствием государственного капитала, банк старается одним из первых реализовывать целевые государственные программы. Использование материнского сертификата допускается на улучшение условий постоянного проживания в доме, находящемся на территории присутствия банка. Для владельцев сертификата предусматриваются специальные условия кредитования.

Ренессанс Кредит

Если заемщик предоставляет пакет документов, указанных банком, то он может рассчитывать на заниженные ставки. Специальные программы, рассчитанные на широкий клиентский круг. При хороших показателях клиента банк сделает специальное предложение благонадежному клиенту. Ренессанс Кредит объективно признается одним из самых лояльных банков в стране.

Промсвязьбанк

Перейдя на обслуживание оборонного заказа, Промсвязьбанк не перестал работать в направлении потребительского кредитования для физических лиц. Использование материнского капитала при погашении задолженности допускается по общим правилам. Процентные ставки считаются средними по стране. При подаче онлайн-заявки клиенты рассчитывают на снижение начальной процентной ставки.

Сбербанк России

Первый банк в России нельзя не упомянуть в числе остальных кредитных кредитных организаций. Использовать маткапитал на кредит здесь можно в двух формах: воспользоваться программой «ипотека + материнский капитал», либо оформить целевой кредит наличными. Оба этих варианта считаются смежными, но разными по условиям. Подробности клиенты узнают после подачи онлайн-заявки.

Развернуть
Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://businessman.ru/zaymyi-pod-materinskiy-kapital-otzyivyi-teh-kto-bral.html

Источник https://brobank.ru/kredity-pod-materinskij-kapital/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *