Потребительский кредит под материнский капитал

Потребительский кредит под материнский капитал

Когда введете в строку поиска запрос: «Можно ли взять кредит под материнский капитал?», в топ-10 выдачи будет сайт «Сравни.ру». Открываем и видим — вполне себе можно. Дают кредиты и «АльфаБанк», и «Раффайзен», и другие. Вопрос — какие кредиты? А вот такие:

• «Новостройка»;
• «На строящееся жилье»;
• «Квартира на вторичном рынке»;
• «Вторичное жилье»;
• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»;
• «Новостройка (субсидирование)» и прочее в том же духе.

Процедура оформления проходит в несколько этапов, здесь очень много бумажной волокиты. Будьте внимательны в выборе кредитной организации, лучше посоветуйтесь с юристом. Покажите ему кредитный договор. Юрист подскажет, что делать, если обнаружит скрытые платежи. Это поможет сэкономить деньги.

Видимо, многие разочарованы — потребительских кредитов в списке нет. Не получится купить машину или холодильник. Более того, список организаций, в которых можно получить кредит под материнский капитал, строго ограничен.

Схему выдачи займов под жилье использовали для обналичивания материнского капитала. Предоставляли в Пенсионный фонд договор займа. ПФР переводил деньги кредитной организации, указанной в договоре. На этом ипотека заканчивалась — кредитор и кредитополучатель попросту делили эти деньги. Сегодня невозможно взять займ под материнский капитал ни в МФО, ни в иных сомнительных организациях. Список потенциальных кредиторов строго ограничен:

• лицензированными кредитными организациями — банками;
• АИЖК или «Дом.рф» — партнером государства в проведении жилищной политики, 100% акций которого принадлежит Росимуществу;
• потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами с деятельностью, зарегистрированной не позднее 3 лет до текущего времени.

Самый распространенный кредит, для оплаты которого используют материнский капитал — ипотека. Маткап используют для внесения первого взноса, уплаты основного долга или погашения ипотечных процентов. Второй займ, который можно оформить под семейный капитал — строительство или реконструкция жилья. Эти цели относятся к улучшению жилищных условий, поэтому такая ссуда разрешена.

Как взять ипотеку под маткапитал

Обязательное условие — оформление купленного жилья на всех членов семьи в общую долевую собственность. Обязательство по выделению доли детям оформляется нотариально. Также потребуется справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете и сам сертификат.

Чтобы погасить материнским капиталом уже взятый кредит, надо принести в банк паспорт, сертификат на маткапитал и заявление — его выдадут в банке. Вы получите справку о кредите и документы, подтверждающие ваши права на эту недвижимость. Этот пакет бумаг предоставьте в пенсионный фонд на рассмотрение. После одобрения средства будут перечислены в банк для погашения займа.

Часто родители сомневаются, что выгоднее гасить материнским капиталом — проценты или основной долг? Специалисты советуют оформлять заявку на погашение основной суммы задолженности. Этим вы уменьшите и последующие проценты. Не забудьте написать заявление о досрочном погашении, иначе эта сумма пойдет на уплату текущего платежа без перерасчета.

С 2015 года семьям разрешили использовать материнский капитал для погашения первого взноса в ипотечном кредите. Несмотря на это разрешение, банки не очень охотно идут на такой вариант. У них есть опасения в дальнейшей платежеспособности клиента.

Кредит на строительство жилья

Ссуда на строительство — целевая. Значит, придется доказывать документально, что средства пошли именно на названную цель — строительство или реконструкцию жилья. Такие кредиты можно взять в ПТК — потребительских кооперативах.

Для получения денег необходимо доказать факт проведения реконструкции — площадь жилья должна увеличиться. Обычный ремонт не будет считаться реконструкцией, поэтому деньги не выделят. Особое условие для кредитов под материнский капитал — этими деньгами запрещено оплачивать пени, комиссии или штрафы.

Есть ли требования к заемщику

Процедуру получения целевого займа немного упростили в 2017 году. Теперь не нужно предоставлять справку о доходе, достаточно самого сертификата на материнский капитал. Требования предъявляются к возрасту заемщика — не младше 21 и не старше 65 лет (на дату погашения долга). Стаж работы должен составлять не меньше полугода на одном месте и не меньше года общий. Супруг владелицы материнского капитала автоматически считается созаемщиком, но его возраст и доход не принимаются во внимание.

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Ответ будет однозначный — нет, нельзя. Все без исключения сделки с материнским капиталом имеют одно требование — безналичная форма оплаты. Вы не сможете взять деньги и самостоятельно рассчитаться с кредитором. Пенсионный фонд по вашему заявлению перечислит необходимые средства на указанный счет.

Источник:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Государство помогает гражданам давая заем: как взять кредит под материнский капитал? Можно ли взять наличными?

Многие счастливые обладатели материнского капитала ищут информацию в интернете о возможности взять кредит под залог материнского капитала или с их использованием.

При этом они находят различные схемы обналичивания маткапитала, которые носят, как правило, мошеннический характер.

В данной статье будут описаны легальные способы выдачи кредита под материнский капитал, согласно ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Он регламентирует выдачу сертификата и возможность распоряжения федеральными деньгами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

• Можно ли взять кредит под материнский капитал?
• Использование до достижения ребенком 3 лет
• Получение денег от кредитного кооператива
• Потребительский
• Целевой
• Кредит под мат. капитал наличными
• Как оформить?
• Что делать при отказе в предоставлении ссуды?

Важно строго соблюдать государственные требования, так как в другом случае вам придется полностью вернуть выданные вам государством деньги.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Как взять кредит под материнский капитал? Сегодня есть возможность оформить займ с использованием материнского капитала только в том случае, если он используется на расширение жилищных условий.

Если брать обычный потребительский кредит в счет материнского капитала, то будет довольно сложно доказать, что ссуда приобреталась на приобретение новой квартиры.

Поэтому рекомендуется оформлять целевой займ, который называется «ипотека» (как получить ипотечный кредит на покупку жилья под материнский капитал?). Согласно поправкам к ФЗ №256 средства маткапитала можно использовать для погашения данного кредита .

Более того, многие банки позволяют использовать бюджетные деньги в качестве первоначального взноса, что заметно облегчает процесс покупки для семьи. Дело в том, что обязательным требованием кредитора является необходимость использования собственных средств заемщика, размер которых должен быть не менее 10% от стоимости объекта.

Согласно текущим требованиям кредиторов, необходимо предоставить залог при оформлении ипотеки. Также необходим расширенный пакет документов, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.

Сегодня действуют различные программы субсидирования молодых семей при покупке недвижимости. Если вы претендуете на одну из них, необходимо обратиться в жилищный департамент районной администрации. После получения одобрения вы можете идти в банк для получения кредита на льготных условиях (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно здесь).

Более того, если деньги необходимы для строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию после сдачи его в эксплуатацию. В некоторых случаях она достигает 100% от затрат.

Важно отметить, что в большинстве случаев деньгами маткапитала можно воспользоваться только тогда, когда второму ребенку будет 3 года, но есть легальный способ использования этих средств, не дожидаясь этого возраста. О нем будет описано ниже.

Использование до достижения ребенком 3 лет

Согласно ФЗ №256, маткапитал можно использовать только при достижении ребенком 3-летнего возраста. Одним из способов является приобретение нового жилья.

Если бюджетные средства используются при покупке квартиры или индивидуального дома, то необходимо предусмотреть договором купли-продажи использование этих денег.

Стоит отметить, что семейный капитал для этих целей можно использовать без использования ипотеки. Однако тогда нужно, чтобы возраст ребенка был минимум 3 года.

Если вы приобретаете жилье с использованием ипотеки, то необходимо пройти стандартную процедуру ее оформления.

Важно иметь собственные деньги для первоначального взноса, так как это регламентируется правилами банка. Если второму ребенку нет 3 лет, то при оформлении нельзя использовать средства маткапитала.

В зависимости от банка, размер собственных средств может варьироваться. Минимальным требованием является 10%. Чем больше собственных средств, тем меньше процентная ставка.

В дальнейшем можно использовать государственные деньги под залог материнского капитала для частичного или полного гашения суммы займа. Для этого потребуется подать в местное отделение ПФР необходимые для распоряжения средствами документы. К ним относятся:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Свидетельста о рождении обоих детей.
4. Свидетельство о браке (если есть).
5. Договор купли-продажи.
6. Договор ипотечного кредитования.

Важно, чтобы все документы были в оригиналах и копии. Рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней. Перечисление производится на указанные банковские реквизиты еще за 30 дней.

Получение денег от кредитного кооператива

Вполне легально можно получить деньги от кредитного кооператива для покупки жилья. При этом можно будет использовать деньги материнского капитала для закрытия части долга или в качестве первоначального взноса при условии соблюдения возрастного ценза для второго ребенка.

К преимуществам получения ссуды от кредитного кооператива с мат. каитала можно отнести:

• минимальный пакет документов;
• низкие процентные ставки;
• льготные условия кредитования;
• упрощенный процесс выдачи займа.

Если у кредитного кооператива нет прав на выдачу ипотечного займа, то необходимо предусмотреть в кредитном договоре пункт, что деньги выдаются именно на улучшение жилищных условий.

Также нужно внести кредитуемый объект в качестве залога. Эти два фактора могут служить для ПФР доказательством того, что деньги, которые пойдут на погашение основного долга, будут использованы по назначению.

Дело в том, что кредитор полностью проверяется. Если он не удовлетворяет требования ЦБ РФ или у него есть проблемы с Федеральной налоговой службой, то вам придет отказ кредита на мат. капитал.

Еще одной причиной может стать отсутствие лицензии на осуществление ипотечного кредитования.

Потребительский

Интересно, что ПФР готов перечислить деньги, если на приобретение жилья использовались заемные средства потребительского кредита под материнский капитал. Для этого важно доказать, что именно эти средства пошли на покупку новой квартиры или на расширение уже имеющегося дома.

Есть несколько способов получить подобный займ.

Выдача на работе беспроцентного кредита под залог материнского капитала. Некоторые работодатели готовы профинансировать своих сотрудников для приобретения ими жилья. В этом случае квартира или иной объект жилой недвижимости приобретаются обычным путем.

В ПФР необходимо предоставить документы, что займ имеет целевой характер, а также пакет необходимых документов. Он может меняться, поэтому актуальную информацию лучше посмотреть на сайте Пенсионного фонда России.

Вам нужно будет предоставить справку из банка, чеки и другие платежные документы, которые подтверждают факт оплаты стоимости объекта недвижимости и другие документы в ПФР.

Остерегайтесь микрофинансовые организации и частных инвесторов, так как они, как правило, не имеют лицензии или не соответствуют всем требованиям ЦБ РФ. В этом случае вы не сможете использовать средства материнского капитала для погашения данного займа.

Целевой

Основные ипотечные программы, которые разработаны банками, предполагают выдачу денежных средств для приобретения готового или строящегося жилья. Одна из них — целевой кредит под материнский капитал. Государственные деньги можно использовать двумя способами:

• в качестве первоначального взноса при приобретении жилья; .

В первом случае необходимо в договоре купли-продажи предусмотреть использование банковских и государственных средств. При этом найти продавца, который согласится на такой долгий и сложный процесс, довольно сложно.

Во-первых, необходимо потратить 2 месяца на перечисление ПФР денег на счет продавца. Во-вторых, есть несколько нюансов при оформлении кредита на сумму материнского капитала в банке. Таким образом, общий срок на заключение сделки будет 3 и более месяцев.

Если оформлять ипотечный заем без использования маткапитала, то потом можно закрыть весь или часть основного долга материнским капиталом без кредита. Эта система более выгодна для продавца, так как времени будет затрачено меньше. Поэтому больше вероятность, что он согласится на совершение сделки.

При оформлении ипотеки требуется залог. Квартира будет находиться в обременении в течение всего срока действия кредитного договора.

Для снятия обременения потребуется документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, документы на объект недвижимости и паспорт. Также надо будет составить соглашение о предоставлении детям долей в квартире. Это делается через нотариуса.

Можно детям предоставить по ¼, а родители между собой оформят в совместную собственность оставшуюся половину. Также можно каждому члену сделки дать ¼ доли от квартиры. Взрослые дети могут написать отказ от предоставления ему доли в объекте жилой недвижимости.

Кредит под мат. капитал наличными

Данная схема использования маткапитала является не совсем законной, однако юристы могут составить договор таким образом, что у ПФР не будет претензий для осуществления транзакции.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными? На основании ФЗ №256, обналичивание бюджетных средств запрещено.

Исключением является справка к нему, которая позволяет взять деньги под материнский капитал до 25 тысяч рублей на текущие нужды семьи.

Однако многие компании предлагают выдать кредит наличными под средства семейного капитала. Некоторые из них являются мошенниками. Они, получив деньги из ПФР, бесследно исчезают.

Другие честно ведут свой бизнес и выдают деньги наличными под высокий процент. Особенностью договора является тот факт, что в нем указывается цель кредитования. Ей может быть покупка объекта недвижимости, земли для строительства, проведение ремонтных работ и так далее.

Как оформить?

Первоначально необходимо обратиться к кредитному инспектору, объяснить ситуацию и совместно подобрать оптимальную программу. Выбрав нужный продукт, вам необходимо будет собрать рекомендуемый пакет документов.

Обычно в него входят паспорт с отметкой о прописке, справка о доходах и документы и кредитуемый объект. Также могут понадобиться справки о доходах и паспорта созаемщиков и поручителей.

На стадии подписания договора потребуется оформление страховки титульного заемщика. Несмотря на то, что российский закон предусматривает добровольность страховки, банки отказываются в предоставлении ипотечного займа при ее отсутствии. Зато страховку можно будет вернуть после закрытия ипотеки.

На стадии подписания договора клиенту выдается график гашения, договор и закладная. Деньги перечисляются на расчетный счет продавца или хранятся в банковской ячейке.

Также возможно предоставление кредитной линии, если банковские средства используются для строительства индивидуального жилого дома.

Что делать при отказе в предоставлении ссуды?

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Однако не стоит отчаиваться, если вы получили отказ. Всегда можно обратиться в другой банк, например в Сбербанк.

Есть несколько кредиторов, которые известны тем, что выдают ссуды, несмотря на кредитную историю. К их числу можно отнести:

Также есть ряд других потенциальных кредиторов, которые могут предоставить займ на выгодных условиях. Чем меньше банк, тем больше вероятность получения займа в нем, так как он больше крупных заинтересован в привлечении новых клиентов, независимо от их финансовых возможностей.

Таким образом, получить кредит под мат. капитал можно. Существует довольно много схем получения денег от кредитора.

Однако необходимо следить, насколько все это законно. Лучше всего подробно ознакомиться с ФЗ №256 перед тем, чтобы решиться на распоряжение средствами маткапитала.

Также можно проконсультироваться у специалистов Пенсионного фонда. При нецелевом использовании государственных денег наступает уголовная ответственность. При этом на виновного налагается требование вернуть деньги в госбюджет в полном объеме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Займы под материнский капитал — условия получения

Не всякой семье удается решить квартирный вопрос своими силами. Но благодаря появлению программы господдержки обзавестись домом стало проще: теперь родители могут оформить заем под материнский капитал, не прибегая к кредитованию на общих условиях. В статье детально рассмотрим, что представляет собой заем и как его получить молодым семьям.

Можно ли оформить заем под материнский капитал

Государственная программа, нацеленная на поддержку семей, решивших родить и воспитать более одного ребенка, получила название материнский (семейный) капитал. С 2007 года ей активно пользуются россияне, снижая себе бремя финансовой нагрузки.

Закон строго регламентируют направления, в которых можно тратить господдержку:

• Улучшение жилищных условий;
• Оплата образования;
• Пенсионные накопления матери.

Чаще семейный капитал используют, чтобы решить жилищный вопрос. Это объясняется не только дороговизной недвижимости. Дело в том, что материнский капитал на покупку квартиры можно тратить сразу, не дожидаясь нескольких лет после рождения ребёнка. Есть только одно условие: для этого родители обязаны оформить заем (кредит).

На какие цели можно взять заем под материнский капитал

Поскольку господдержка семей осуществляется лишь по трем направлениям, займы под материнский капитал также являются целевыми. Это значит, что в договоре с банком указывается конкретная цель сделки — улучшение условий жизни через долевое строительство, строительство недвижимости собственными силами, ипотечный кредит и так далее.

Отметим, что обналичить средства, положенные семье по программе, запрещает закон. Однако в 2023 году легко наткнуться на конторы, которые предлагают получить заем под материнский капитал бумажными деньгами. Люди верят мошенникам и идут на различные схемы. Например, покупают дешевое жилье и прописывают ему завышенный ценник. Порой и вовсе подают документы на недвижимость, которой не существует.

В этой связи имеет смысл повторить: получить заем под семейный капитал наличными нельзя. Пенсионный фонд тщательно проверяет все аспекты сделки. Если будут выявлены несостыковки, ответственность (вплоть до уголовной) понесет и мошенник, и обладатель сертификата.

Где можно получить целевой заем под материнский капитал

О том, где брать ипотеку или жилищный кредит, хорошо известно — выдачей ссуд занимается банк. А в чем особенность займа как финансовой операции?

• Заем — более широкое понятие, чем кредит. По его условиям в долг можно брать не только денежные средства, но и имущество, ценные бумаги;
• Помимо российских банков, предоставлением займов занимается государство, частные и юридические лица (например, микрофинансовые компании);
• Заем не обязательно предполагает начисление ставки. Встречаются безвозмездные формы данной услуги;
• В случае с материнским капиталом, любой заем носит целевой характер — его можно оформить только в соответствии законом.

Первое время выдачей займов под материнский капитал занимались МФО, но из-за многочисленных нарушений эта практика была приостановлена в 2015 году. Те, кто успел оформить заем в микрофинансовой компании до указанного срока, продолжает расходовать средства начатым путем. Сегодня перечень инстанций, предоставляющих займы, строго ограничен и включает:

• Кредитные организации;
• Потребительские кооперативы, действующие минимум три года с момента образования;
• Иные организации, которые занимаются выдачей займов.

Толкование последнего пункта спорно, поскольку правительство пока не пришло к единому мнению о том, кто помимо кооперативов и банков вправе реализовывать средства социальной программы.

Заем под материнский капитал — порядок оформления и документы

Обычно в банке к заемщикам предъявляются те же требования, что и к претендентам на жилищный кредит:

• Необходимо российское гражданство;
• Нижняя возрастная планка составляет 21 год;
• Отсутствие задолженностей и просрочек в кредитном досье;
• Приемлемый уровень дохода;
• Постоянное трудоустройство и минимальный стаж.

В кооперативах к потенциальным заемщикам относятся менее требовательно: не обязывают подтверждать платежеспособность и сдвигает возрастную планку. За подачу заявки и оформление займа не взимается плата, а вот процентные ставки варьируются.

Теперь в виде пошаговой инструкции представим, как взять заем под материнский капитал под целевое использование:

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

использовала маткапитал на первоначальный взнос

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает социальный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2026 года.

Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 ₽. В 2023 году он составляет 775 628,25 ₽ — для семей, у которых родился второй ребенок с 1 января 2020 года. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года, но размер выплаты будет меньше — 586 946,72 ₽. За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.

Размер материнского капитала в 2023 году

Момент возникновения права на МСК	МСК на первого ребенка	МСК на второго ребенка	МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года	586 946,72 ₽	—	—
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года	586 946,72 ₽	188 681,53 ₽	—
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года	—	775 628,25 ₽	—
Первый и второй ребенок родились до 2020 года	—	586 946,72 ₽	—
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года	—	—	775 628,25 ₽
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли	—	—	586 946,72 ₽

Первый ребенок родился после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка	586 946,72 ₽
МСК на второго ребенка	—
МСК на третьего ребенка	—
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка	586 946,72 ₽
МСК на второго ребенка	188 681,53 ₽
МСК на третьего ребенка	—
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка	—
МСК на второго ребенка	775 628,25 ₽
МСК на третьего ребенка	—
Первый и второй ребенок родились до 2020 года
МСК на первого ребенка	—
МСК на второго ребенка	586 946,72 ₽
МСК на третьего ребенка	—
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка	—
МСК на второго ребенка	—
МСК на третьего ребенка	775 628,25 ₽
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли
МСК на первого ребенка	—
МСК на второго ребенка	—
МСК на третьего ребенка	586 946,72 ₽

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку или строительство жилья, на пенсию мамы, обучение детей или социальную адаптацию детей с инвалидностью. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Взять справку из ПФР

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из социального фонда с указанием суммы маткапитала.

Справку дают не сразу, а в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения бумаги потребуется паспорт.

Вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте СФР.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед тем, как подпишете кредитный договор.

Справка о размере материнского капитала

Подать заявление на ипотеку

Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 ₽. Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые мой банк требовал для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Это важно, потому что у банков по-разному проходят расчеты при использовании маткапитала. Также многие требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала.

Банк «Открытие» отмечает, что материнский капитал может учитываться в первоначальном взносе, но помимо него клиенту нужно добавить 10% собственных денег

Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 ₽ маткапитала плюс 156 000 ₽ наличными — 609 000 ₽.

Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 ₽.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Так произошло, потому что банк увеличивал сумму ипотеки на маткапитал. Но так работают не все банки. Банк может выдать кредит без учета маткапитала, тогда продавцу придется ждать перевод из социального фонда. Чтобы продавец не ждал выплаты от СФР, часто сумму кредита увеличивают на выплату.

В договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

СФР не сразу перечисляет маткапитал в банк, на это уходит до месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

После того как деньги из социального фонда поступят на ваш кредитный счет, сумму кредита пересчитают, поэтому платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 ₽

Первоначальный взнос	Сумма кредита	Ежемесячный платеж
Наличными 600 000 ₽	4 700 000 ₽	49 000 ₽
Наличными 150 000 ₽ + маткапитал	5 150 000 ₽	55 000 ₽

Первоначальный взнос	Наличными 600 000 ₽
Сумма кредита	4 700 000 ₽
Ежемесячный платеж	49 000 ₽
Первоначальный взнос	Наличными 150 000 ₽ + маткапитал
Сумма кредита	5 150 000 ₽
Ежемесячный платеж	55 000 ₽

Взять справку из банка о получении кредита

После того как оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится СФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить деньги.

5,3 млн ₽ стоила моя новая квартира

Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в социальный фонд.

Нужно ли оформлять нотариальное обязательство

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. В 2018 году нужно было предоставить в СФР, помимо справки из банка, нотариальное обязательство сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

В 2020 году такое обязательство отменили, но это не значит, что доли не придется выделять: эта обязанность осталась. Но тратиться на нотариуса теперь не нужно. А если банк разрешит, доли можно выделить и до погашения кредита — Росреестр не будет против.

Подать документы в СФР на перевод капитала

После получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести его в социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

1. Выписка из ЕГРН, которую выдают покупателю после регистрации сделки.
2. Справка из банка о выдаче кредита.
3. Паспорт.

В СФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление на перечисление маткапитала

Заявление можно подать несколькими способами.

На сайте СФР через «Личный кабинет гражданина» — для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.

На госуслугах — сервис предложит пройти короткий опрос, по результатам которого выдаст точный перечень необходимых документов.

Заявление можно подать на госуслугах

Оригиналы необходимых документов нужно будет позже представить в социальный фонд в назначенный день. После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Электронные сервисы СФР на сайте госуслуг

Социальный фонд принимает решение о переводе денег в течение десяти рабочих дней. Деньги переводят в течение пяти рабочих дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления денег материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Через банк — он самостоятельно передаст заявление в электронном виде в СФР. А когда фонд перечислит деньги, банк зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. Список банков, которые так работают, указан на сайте СФР.

Банк ВТБ сразу указывает, что все взаимодействие с СФР берет на себя, даже оплатить ипотеку маткапиталом можно из дома

Запомнить

Чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

1. Взять справку из социального фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
2. Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
3. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в СФР.
4. Подать заявление в СФР о перечислении денег маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту самостоятельно в отделении фонда или через банк.

Обложка — Валерий thewatt
Екатерина Кушнир
С одной стороны, Россия дает денег. С другой, процесс получения довольно сложный. Что думаете?

А если брать ипотеку на строительство дома, как тогда применить маткапитал?

Автор статьи

Dr. Schwanz, думаю, что нюансы процедуры стоит уточнить в выбранном банке.

Добрый вечер! Как быть моей невестка отказал ПФР выдачи маткапитала на первоначальный взнос за ипотеку, мотивируятем, сто второму ребёнку нет 3-х лет. Как быть. Подскажите наши действия

Dr. Schwanz, присоединяюсь к вопросу.

А есть ли разница в том, используете вы мат капитал на первоначальный взнос, или как досрочное частичное погашение кредита по ипотеке? Я слышала, что банки не охотно дают ипотеку, если а первоначальный взнос входит мат капитал, и что выгоднее затем использовать его как частичное досрочное погашение. Есть ли какая-то разница?

Процесм получения очень простой. Особенно на постройку дома. Сейчас как раз строю дом и готов поделиться опытом

Отредактировано

Ivan, если не затруднит — напишите мне пожалуйста ваш контакт
Сам планирую строить дом, есть сертификат, но непонятно, как его использовать в качестве первого взноса, банки говорят что так нельзя.

Ivan, с удовольствием послушаем!

Очень сложный процесс. Мы покупали дом с использованием маткапитала и сертификата Молодая семья. Это был треш. Я, может, проглядела в твоей статье, но не могу не сказать: тщательно проверяйте все данные на документах, которые оформляете помощью специалистов. Из-за того, что они допустили опечатки, мы подали документы в банк за 2 дня до истечения срока сертификата.

Автор статьи

Тома, мы не использовали сертификат, покупали без программы Молодая семья). Процесс применения только маткапитала более простой, там нет таких строгих сроков, поэтому опечатки не так страшны. Хотя у нас тоже был нюанс: ошибка в ипотечном договоре. Ее не заметили в Росреестре, когда оформляли право собственности, зато увидел нотариус. Поэтому пришлось идти в банк, переделывать договор, потом идти обратно за свидетельством. Но в нашем случае это было не критично, я не стала засорять статью лишними подробностями.

Тома, сертификат неактуален, а остальными нюансами можете поделиться?

Добрый день. Все в общем правильно, только нет необходимости наделять всех равными долями на квартиру, т.к. доли детей окажутся завышенными, что усложнит в дальнейшем операцию продажи квартиры при желании ее поменять на другую или просто продать. Достаточно, чтобы стоимость долей детей была не меньше суммы материнского капитала в целом. Да и обоих родителей тоже нет необходимости наделять собственностью, разве что так хочется. Vladimir Yu.

Маткапитал — странный предмет. Он вроде есть, а вроде и нет 🤷🏼‍♀️.

Здесь ничего не сказано про очень интересную ситуацию, с которой мы сейчас столкнулись. Есть такая программа — гос поддержка при рождении второго / третьего ребенка. Ипотека при этом берется под 6%, остальное гасит государство. Но, при втором же ребенке даётся и мат капитал. Однако нельзя сразу использовать и гос поддержку, и мат капитал в качестве первоначального взноса. Варианта два — либо брать ипотеку с гос поддержкой, но первоначальный 20% и весь свой, а дальше средствами мат капитала гасить досрочно, либо брать обычную ипотеку с мат капиталом в качестве первоначального. Во втором случае и первоначальный меньше просят. Говорю на примере самого известного всем сбербанка в СПб.
Понятно, что в итоге намного выгоднее где-то найти 20% на первоначальный, а мат капитал уже в досрочку пускать, но получается очень накладно.

Дмитрий, спасибо за информацию. У меня сейчас как раз такая дилемма. Мат капитал или господдержка. Вы в Сбере узнавали? А в других банках не пробовали?

Ксю, в других не узнавали, только в Сбере

Можно же обойтись без нотариального обязательства, изначально купив квартиру в общую долевую собственность на супругов и всех детей

Ekaterina, понял свою ошибку, спасибо. В течение 6 месяцев после перечисления ПФР средств маткапитала — это без ипотеки. С ней — отсчёт от снятия обременения, вы правы.
Банки — отдельная тема. Иногда ставят жесткие рамки по процедуре оформления, навязывают формы договоров и соглашений, а иногда «ну можете сами сделать, потом нам принесёте»

Автор статьи

Там написано в обязательстве — после снятия обременения с жилища.

Автор статьи

Beau, нет, не в течение 6 месяцев. А после погашения кредита в течение 6 месяцев. Кредит можно гасить хоть сколько. Не знаю, возможно, зависит от банка. В нашем даже разговора не было о долевой собственности. Сразу сказали про справку из пфр и оформление обязательства.

Ekaterina, но ведь в любом случае выделить доли необходимо в течение 6 месяцев, а погасить кредит в такой срок редко кому удаётся (это к словам о невозможности сделать собственниками детей до погашения кредита — впервые сталкиваюсь, есть нормативка?). Практика пока небольшая, но буквально в конце августа составляли договоры купли-продажи (квартиры, комнаты, земельного участка с домом) с привлечением кредитных средств и средств маткапитала — оформляли сразу общую долевую собственность на всех членов семьи. Сбербанк был не против, а клиентам даже проще — не нужно лишний раз к нотариусу идти

Beau, как делали без обращения к нотариусу?
Хотим брать ипотеку с использованием мк как первоначальный взнос, и выделением долей сразу на всех, но банк утверждает, что тогда сделка должна проходить через нотариуса

Автор статьи

Beau, оформление обязательства. Когда вы берете квартиру в ипотеку, то собственником становится тот, кто взял кредит. Он не может сделать собственниками детей, пока его не погасит. Когда в процессе покупки участвует маткапитал получается противоречие между интересами банка и требованиями закона сделать детей собственниками. Обязательство его устраняет.

Ekaterina, какую процедуру вы имеете в виду?

Автор статьи

Beau, насколько я понимаю, такая процедура разработана специально для того, чтобы снизить риски банка. Мне кажется, никто не даст ипотеку, если вы будете оформлять договор купли-продажи сразу с детьми-собственниками.

Здравствуйте, А вот щас за первого дают 450тр,можно ли использовать мат капитал на погашение ипотеки или первоначальный взнос не дожидаясь 3х лет с момента рождения ребёнка?

Одна молодая семья решила купить квартиру в ипотеку. Купила. Правительство подарило немножко денег в обмен на оформление немножко бумаг. Это не было так страшно. Семья использовала маткапитал для погашения части кредита.
За 10 лет кредита кое-что изменилось.
Семья решила сменить место жительства и уехала в другой регион, где сняла жильё для себя и своих всё ещё несовершеннолетних детей. Они полагали, что выплатят кредит, продадут квартиру и купят на эти деньги жильё там, где им нравится.
Теперь коротко о главном. Кто-то «невозможно» может трактовать как «очень сложно» или «законно сложно».
1. Продать квартиру без исполнения обязательства по выделению долей — невозможно.
2. Выделить детям доли, находясь в другом регионе — невозможно.
3. Получить разрешение опеки на продажу — невозможно (они требуют пакет документов на покупаемое жильё). Плюс снова — другой регион. И никого не волнует, что дети вынуждены жить на съёмной квартире не по удобствам, а по финансовым возможностям родителей. Главное, чтобы «благополучие» было подтверждено бумажкой. А по бумажкам у семьи таки есть собственность.
Поэтому.
Десять раз подумайте, прежде чем вкладывать маткапитал в недвижимость.

Скажите пожалуйста, дети уже имеют доли в ранее купленной в 2-х комнатной квартире. В данном случае можно использовать мат капитал как первоначальный внос?

Столько статей про маткапитал и жильё, что кажется, что ипотеку берут только семьи с детьми. Вот бы кто написал, с какими минимальными требованиями вообще имеет смысл пробовать брать ипотеку обычному человеку, без всяких плюшек от государства.

Катерина, мы брали без детей и плюшек от государства. Минимальные требования нао уточнять у конкретного банка. Идеально брать в том банке, где у вас зарплатный проект, там могут быть особые условия для вас. Наш банк нам дал в 2013 году под 11,88, что было очень неплохо. Позже мы рефинансировали его под 10,75. Первоначальный взнос у нас был на квартиру — около 40 процентов. Доход совместный больше 200 тыс, ипотека бралась в 2013 году, осталось платить 3 года.

На самом деле, взять ипотеку под первоначальный взнос материнским капиталом практически невозможно, сам бегаю по банкам и везде отказывают, говорят что сначала давайте наличку а уж потом мат. Капитал. Вот посоветуйте банки которые дают ипотеку под мат.капитал.

С одной стороны сумма очень грустная, с другой процесс довольно сложный. Думаю, надо брать все равно 🙂

Насколько сложно потом будет продать эту квартиру с несовершеннолетними детьми в доле?

подскажите может кто сталкивался с ситуацией по мат капиталу , у меня двое детей от первого брака, вышла замуж второй раз купили квартиру в ипотеку хотели внести мат кап в ипотеку , но пришел отказ , что и как сделать не знаем, сказали что нынешний муж не должен иметь прав на квартиру чтоб внести мат капитал

Екатерина, огромное спасибо за статью. У меня вопрос: если вы использовали маткапитал на частичное погашение первоначального взноса по ипотечному договору, вы указывали этот момент в договоре купли- продажи квартиры? Или же в разделе Порядок расчетов были фразы: часть наличкой и часть заемными средствами, без акцента , что первоначальный взнос гасится маткапиталом? Заранее спасибо за ответ

В самом начале в примерах «размеры материнского капитала» перечислены все случаи, когда он положен? Там нет случая что второй родился в 2019 и за него получили 466т, и в 2020 родился третий — за него положен маткапитал ещё 150т? Непонятно

Очень сложно. на сайте Госуслуг и в личном кабинете ПФР заполнить правильно заявление-нетривиальная задача, потом еще кучу документов принести в ПФР (не проще их приложить на сайте как в налоговой?). Далее еще куча вопросов «а где печати, росписи и т.д.?» -электронная регистрация-что это. ПФР не в курсе, это все в Ленинградской области. кошмар, получили 4 отказа за месяц, без каких-то внятных комментариев со стороны ПФР.

Екатерина, а тончо пфр перечисляет маткапитал банку? В сбере нам сказали, что пфр перечисляет средства непосредственно продавцу.

Голова уже кругом

Ваша статья называется «Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос», при этом вы описываете как потратили капитал на досрочное погашение, а отнюдь не на первоначальный взнос.

Были такие случаи, что взял ипотеку с первоначальным взносом МК, а пенсионный фонд отказал?

Комментарий удален пользователем

Автор статьи

Борис, 10% это, как правило, минимальный взнос, требуемый банком. Лучше внести чуть больше, я не совсем верно выразилась, спасибо за замечание.

Источник https://erikadmin.ru/blog/potrebitelskij-kredit-pod-materinskij-kapital/

Источник https://journal.tinkoff.ru/mother-of-ipoteka/