Какие банки дают кредит под залог земли 🌍

Содержание

Как взять кредит под залог земли — 5 простых шагов + 4 совета как не стать жертвой мошенников

Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?

На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь?

Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения .

Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени.

Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли. Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме!

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования .

Кредит под залог земли

1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка.

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка .

  • снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
  • увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
  • упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
  • увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю.

Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.

Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.

Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах.

Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО, ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.

Риск потерять землю при сотрудничестве с компаниями небанковского сектора возрастает многократно. В этой сфере полно откровенных мошенников, пользующихся доверием граждан, их финансовой неграмотностью и безвыходным положением.

Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги.

Читать статью  Как оформить кредит через Cбербанк онлайн

2. Каким должен быть залоговый участок – перечень основных требований

Кредит не дадут, если на землю есть обременения в виде ареста, права безвозмездного пользования или договора найма, если участок уже заложен или приобретён в кредит, который вы ещё не закрыли.

Другие критерии:

  • участок относится к категории земель сельхоз-назначения или земель населённых пунктов ;
  • он оформлен в вашу собственность по всем правилам;
  • находится в зоне действия банковского продукта;
  • если на участке есть жилое строение, у клиента должна быть оформлена собственность и на него – в этом случае он имеет право оформить кредит под залог дома и участка одновременно.

Но самая важная характеристика – ликвидность земли. Этот критерий зависит от множества сопутствующих факторов – географического расположения, перспектив развития территории, наличия инфраструктуры.

Теперь подробнее о главных требованиях, которые выдвигает банк к залоговым участкам.

Требование 1. Наличие подъездных путей для круглогодичного проезда

Если до участка сложно добраться – зимой дорогу заносит снегом, а в межсезонье на пути непролазная грязь – таким залогом банки вряд ли заинтересуются. А вот если земля расположена в элитном коттеджном посёлке с отличными подъездными путями , его ценность сразу возрастает.

Требование 2. Земля находится в собственности у заемщика

В идеале вы должны быть единоличным владельцем земли . Но если вместе с вами участком владеет супруга, это тоже приемлемый вариант. Она напишет своё согласие на оформление залога и формальности будут улажены.

А вот если долей участка владеет несовершеннолетнее лицо (сын, дочь, внук), кредитные компании вряд ли согласятся взять такую землю в качестве залога.

Требование 3. Участок не является частью природного заповедника

Если земля хотя бы частично принадлежит государству и муниципалитету, оформить её в залог не получится.

Участок также не должен располагаться на территории природного или исторического заповедника, в водоохранной или промышленной зоне.

Требование 4. Соседи по участку не имеют претензий к собственнику

Соседи не имеют к вам никаких территориальных претензий – по крайней мере, официальных.

Пример

У вас с соседом Иван Иванычем уже несколько месяцев идёт судебное разбирательство по поводу границ земельного участка.

Сосед считает, что граница его владений проходит вот по этой канавке, а вы полагаете, что всё наоборот – сарай Иван Иваныча забрался на вашу территорию. Пока суд не вынесет окончательного вердикта, в залог такую землю не возьмут.

На ликвидность и стоимость участка в сторону снижения влияют и такие факторы, как близость оживлённых стройплощадок, автомобильных трасс (шум и суета в зоне отдыха никому не нужны), свалок мусора, промышленных предприятий.

3. Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).
Читать статью  Кредиты в Ставрополе

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Как взять кредит под залог земельного участка

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

4. Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять кредит под залог недвижимости – не единственный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тысяч , вовсе не обязательно рисковать своим имуществом. Оформите кредитную карту с беспроцентным периодом и пользуйтесь деньгами в своих целях.

В нашем экспертом обзоре – надёжные банки с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

Сумма кредита – от 300 000 до 3 млн . Срок – до 10 лет. Базовая ставка – 18,9%. Зарплатным клиентам – скидки. Обязательное условие – земля находится в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей . Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

Если вам срочно нужна сумма до 300 000 рублей , закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заполнить заявку – дело нескольких минут, столько же будете ждать ответа от банка. Беспроцентный период длится 55 дней – в течение этого срока проценты за операции по карте не начисляются.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – здесь выдают кредиты на любые цели до 3 000 000 рублей и более, с залогом и без него. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт – в том числе «Виза Платинум» с лимитом в 1 млн рублей . У всех карт есть льготный период – от 60 до 100 дней.

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит

Ренессанс Кредит – доступно несколько видов потребительских кредитов на сумму до 700 000 млн рублей .

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Таблица поможет наглядно оценить банковские продукты:

Совкомбанк

ВТБ Банк Москвы

Тинькофф Банк

Ренессанс кредит

5. Как избежать кредитного мошенничества – 4 полезных совета

Кредитование по определению денежная сфера, а недвижимость и особенно земля – актив, стоимость которого со временем только повышается. Заёмщик всегда рискует не только остаться без средств, но и лишиться залога.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ . Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

Слишком соблазнительные условия кредитования – повод насторожиться.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Читать статью  Займы без паспорта

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

В сети предлагают свои услуги туча посредников, которые называют себя «брокерами», «юристами», «кредитными менеджерами». У таких фирм красочный сайт, выгодные предложения и психологически выверенная реклама.

Отличить мошенников от настоящих брокеров просто. Аферисты любят брать деньги за свои «услуги» заранее.

Вам звонят: «Мы договорились, кредит уже одобрен, кредитную историю мы исправили, никаких справок не надо. Но нам нужно оплатить посреднический процент, потому что…»

Стоит ли говорить, что после оплаты вы не увидите ни кредита, ни своих денег.

Как найти порядочного брокера? Проверить его репутацию и опыт по официальным каналам, посетить офис, собрать отзывы, проконсультироваться с независимым юристом.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Совет вытекает из предыдущего – имейте дело только с проверенными и надёжными кредитными организациями.

Пусть это будут банки из первой двадцатки с умеренными ставками, консервативными правилами и условиями, но зато риски снизятся до минимума.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Оригиналы документов, особенно паспорт, не оставляйте в залог никому, даже сотрудникам банков. Они тоже бывают мошенниками или наводчиками. Ваши документы в руках аферистов – это орудие помощнее отмычки. Вы же не хотите платить за кредит, который не брали?

Смотрите, что мошенники могут сделать с вашим паспортом:

6. Заключение

Кредит под залог земли берите только в надёжных кредитных компаниях – а именно, в банках. Прежде чем оформлять залог, соберите документы и выясните, соответствует ли ваш участок требованиям кредитора.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что безопаснее и выгоднее – взять кредит под залог земли или под залог автомобиля?

Мы желаем вам успеха и процветания! Ждём комментариев, замечаний и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Какие банки дают кредит под залог земли 🌍

Каким образом собственник земельного участка может получить кредит под залог земли, какие документы необходимы для оформления договора ипотеки, максимальный размер кредита и годовая процентная ставка? Вам больше не надо тратить часы, а иногда и даже дни, для поиска ответов на эти вопросы, наши специалисты сделали это за Вас.

Сколько всего Банков кредитуют под залог земли?

Согласно данным Минфина, по состоянию на 01.01.2021 года количество действующих банков в Украине составляет 74 шт., Из которых с иностранным капиталом — 33 шт., То есть 45% от общего количества. Основное количество Банков выдают кредиты под залог недвижимого имущества, но далеко не все под залог земельных участков, это связано с тем, что в случае непогашения кредита земельный участок будет трудно, и иногда проблемно, реализовать. Поэтому, целью нашего исследования было найти именно те банки, согласны на кредитование под залог земли без строений и сооружений.

Несколько дней мы отправлять письменные запросы и звонили в контактные центры банков, имеем следующие данные: выдают кредит под залог земельных участков — 12 банков, не выдают — 62. К тем, что не выдают, также добавили те, которые вообще не отвечали ни на письменные , ни на телефоне запросы.

Какие требования к участкам выдвигаются Банками?

Если Ваша земля и право собственности на нее зарегистрированы в Государственном земельном кадастре и Государственном реестре прав на недвижимое имущество соответственно, то считайте, что половина пути к желанному кредита пройдена.

Следующим шагом будет выяснение целевого назначения земельного участка. Его можно проверить на Карте недвижимости Brok.land, введя кадастровый номер земельного участка в поисковое окно в правом верхнем углу страницы.

Итак, кредиты под залог земельного участка дадут, если земля будет в следующем целевого назначения:

  • под жилую застройку;
  • садоводство или дачное строительство;
  • коммерческого или промышленного назначения.

Если Вы хотите заложить земли сельскохозяйственного назначения, то скорее всего, Банком будет отказано в предоставлении займа, в таком случае Вы можете обратиться либо к частному кредитору, что мы крайне не рекомендуем делать, либо выставить земельный участок на продажу.

Додайте оголошення про продаж нерухомості

Участки со специфическими целевыми назначениями: рекреационное, лесохозяйственное, водохозяйственное и т.д., рассматриваются отдельно.

Важными факторами также будут и местоположение земельного участка, наличие коммуникаций, уровень развития инфраструктуры и ландшафт. Поэтому, если недвижимость расположена не в областном центре и не попадает в его пригородную зону, то кредит будет получить трудно. В приоритете высоколиквидные земли, расположенные на фасадах автомобильных дорог, в застроенных и развитых районах.

Какие документы необходимы для получения кредита под залог земли?

Прежде всего, это документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, справка о доходах за последние 6-12 месяцев (у каждого Банка свои требования по ней), выписка из Государственного земельного кадастра, информационная справка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество, паспорт и идентификационный код владельца. Этих документов Банку будет достаточно для предварительного рассмотрения вопроса. После прохождения первичной процедуры рассмотрения, Вы получите ответ о возможности получения такого кредита.

Точную информацию о документах, необходимых уже для дальнейшего оформления кредитного соглашения, Вы получите у представителя Банка, поскольку для каждого Залогодержателя они свои.

Как Банки оценивают стоимость земельного участка?

Один из главных вопросов, который мы задавали Банковским представителям было: кто и как будет оценивать стоимость земли, передающуюся в ипотеку.

Оказалось, что почти все банки имеют собственных аккредитованных оценщиков, и если захотите работать именно с этим банком, иначе не будет выбора как только обращаться к эксперту, которого вам порекомендуют в выбранном финансовом учреждении.

Кто выдает кредит под залог земли и на каких условиях?

Нашей командой было установлено, что кредит под залог земли у Вас будет возможность получить в следующих банках: АСВИО БАНК, Альпари Банк, Банк Львов, Банк ¾, Credit Agricole, КОММИНВЕСТБАНК, КРИСТАЛБАНК, Международный инвестиционный банк, Ощадбанк, ОКСИ БАНК, Банк Южный и Траст-Капитал.

При проведении анализа, были поставлены ​​ключевые вопросы: максимальный размер получения кредитных денег в соотношении к экспертной денежной оценки земли, валюта, годовая процентная ставка, одноразовая комиссия при получении кредита и сроки кредитования. Для лучшей наглядности данные были структурированы в виде таблицы.

Банки які дають кредити під заставу землі

В общем, получить кредит под залог земельного участка в украинских финансовых учреждениях является не таким и простым делом. Банки не хотят брать в ипотеку земельные участки, свободные от зданий и сооружений, а тем более сельскохозяйственного назначения, по крайней мере, пока рынок земли не запущен. Земля, сейчас, является не очень высоколиквидным самостоятельным активом, и рассматривается, в основном, как важное приложение при получении кредита под залог недвижимости, что на ней находится.

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Источник https://brok.land/ru/news-detail/yaki-banki-dayut-kredit-pid-zastavu-zemli/