Как взять нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: требования банка и порядок оформления

Содержание

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Какую недвижимость можно передать в залог

  1. Квартиру в жилом доме.
  2. Частный жилой дом.
  3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
  4. Гараж.
  5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

Сергей Анкудинов прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

  1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
  3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Рекомендуемые нами кредиты под залог

Ниже представлены рекомендуемые нашим проектом кредиты под залог жилья. Рекомендуем данные проверенные варианты, если Сбербанк по каким-либо причинам вам не подходит.

Кредит под залог в Тинькофф банке
Лицензия ЦБ РФ №2673

Кредит под залог в Тинькофф банке

  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
  • Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
  • Процентная ставка: от 6,9%.
  • Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
  • Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
  • Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

На официальном сайте

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Читать статью  Кредиты в Екатеринбурге

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

  1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в отделении банка. В ней нужно указать, какую недвижимость планируется передать в залог.
  2. Представить все необходимые документы. Практически все справки имеют ограниченный срок действия. Например, выписка из ЕГРН оформляется до 7 дней. Лучше заказать ее сразу, чтобы не перестала действовать справка о заработной плате. Срок ее годности – 30 календарных дней.
  3. Оформить кредитный договор и ипотеку.
  4. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре. Ведомство обрабатывает заявку в течение 5 рабочих дней и возвращает документы с отметкой о наложении обременения.
  5. Получить деньги. После проверки документов из Росреестра банк перечисляет средства на счет, указанный заемщиком.

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Читать статью  Какие нужны документы для оформления кредита

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

  1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
  2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
  3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

  1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
  2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
  3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
  4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
  5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
  6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
  7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Популярные вопросы

Даст ли Сбербанк кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут. Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода — если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный. Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ

Как взять нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: требования банка и порядок оформления

Как взять нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: требования банка и порядок оформления

Недвижимость – это ценный актив, с помощью которого клиент банка может получить в свое распоряжение крупную сумму денег. Давайте разберем, что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке и на каких условиях гражданам предоставляется такой банковский займ.

Подробные условия нецелевого кредита под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда наличными деньгами, обеспечением возврата которой служит недвижимость в собственности заемщика. В отличие от программ ипотки, у которых цель – помочь заемщику купить недвижимость, в случае с нецелевым займом все наоборот. Имея в своей собственности недвижимое имущество, заемщик может получить в банке наличные деньги и распорядиться ними по усмотрению.

Предоставление кредита

Основные условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Ссуда выдается на срок до 20 лет.
  2. Клиент может получить в долг от полумиллиона до 10 миллионов рублей, но сумма займа не должна превышать 60% оценочной стоимости предмета залога.
  3. Базовая ставка по кредиту – 13% годовых. На полпроцента больше придется платить, если клиент не является держателем зарплатной карты Сбербанка. Если заемщик не желает оформлять добровольную страховку жизни и здоровья, ставка вырастет еще на 1% годовых.

При передаче недвижимости в залог клиент обязан застраховать объект от риска утраты и разрушения на весь срок, пока будет действовать ссудное соглашение.

Требования к объекту залога

Наличие в собственности клиента ликвидного имущества – ключевое условие, которое позволяет получить внушительную сумму денег в долг. В качестве объекта ипотеки Сбербанк принимает от физических лиц:

  1. Жилые помещения (квартиры, дома, комнаты).
  2. Загородные дома с земельными участками.
  3. Земельные участки.
  4. Гаражи, в том числе гараж вместе с земельным участком.

Недвижимость, которая передается в залог не должна выступать обеспечением по другому кредиту. Также не будут приняты строения в аварийном состоянии и те, которые предназначены под снос.

Требования к заемщику

К потенциальному получателю кредита у банка следующие требования:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет к моменту возврата долга.
  2. Гражданство России.
  3. Постоянная регистрация.
  4. Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет.
  5. Заемщик не должен быть предпринимателем, членом или основателем фермерского хозяйства, собственником или ключевым должностным лицом небольшой коммерческой организации.
Читать статью  Кредит без подтверждения дохода

Необходимые документы

Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах с места работы либо другой документ, который подтверждает размер основного дохода заемщика.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документы, которые подтверждают получение иных законных доходов (договора аренды, выписки по депозитному счету, договора о выплате гонорара и т.п.).

Отдельный пакет бумаг – все то, что связанно с объектом недвижимости, который передается в залог.

Приход в банк

  1. Правоустанавливающие документы на жилье, гараж или земельный участок (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о наследстве).
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчет оценщика о стоимости жилья.
  4. Технический паспорт.
  5. Согласие второго супруга на передачу имущества в залог. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети, необходимо также предоставить разрешение органов опеки.

Порядок оформления

Оформление ссуды состоит из пяти ключевых этапов:

Подача заявки-анкеты клиентом. Сделать это можно через сайт, авторизировавшись в системе удаленного банкинга «Сбербанк Онлайн», либо в отделении. В заявке указываются:

  • ФИО, дата рождения;
  • паспортные данные;
  • контакты заемщика (мобильный, домашний, рабочий номера телефонов, адрес электронной почты);
  • информация об образовании и семейном положении. Персональные данные супруга и детей;
  • сведения об основном месте работы (название организации, род деятельности, должность заемщика);
  • информация о доходах и расходах семьи;
  • указываются параметры желаемого кредитного продукта: срок, сумма.

Рассмотрение анкеты. Банк обязуется рассмотреть запрос клиента и вынести решение в течение 6 дней с момента предоставления документов. Полный пакет документов по объекту, который передается в залог, можно принести в банк на протяжении 90 дней с момента получения положительного решения.

Подписание ссудного договора и договора о залоге.

Регистрация обременения на объект залога.

Получение денег. Оформление и выдача кредита осуществляются в отделении по месту жительства или по месту работы заемщика. Выплата денег производится на расчетный счет, открытый на имя клиента в Сбербанке.

Правила погашения

В качестве приложения к кредитному договору, клиенту выдается график платежей, согласно которому он должен регулярно оплачивать задолженность.

Погашение осуществляется равными частями ежемесячно. Деньги нужно вносить на ссудный счет наиболее удобным для себя способом: со своей банковской карты, в кассе любого банка России, наличными через банкомат или устройство самообслуживания. Можно также передать квитанцию с реквизитами в бухгалтерию по своему месту работы, чтобы оттуда перечисляли платеж.

Если клиент желает вернуть долг раньше времени, сделать это можно в любой момент. Комиссия за полное или частичное преждевременное погашение не взимается.

Источник https://mobile-testing.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Источник https://finproekt24.ru/zalog/necelevoj-kredit-pod-nedvizimost-v-sberbanke/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *