Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости
В связи с ухудшением экономической обстановки в стране, стало все сложнее брать потребительские кредиты без обеспечения. Вроде бы ведущие банки даже процентную ставку по кредитам понизили, зато стали выдавать их «со скрипом». Некоторые люди видят выход из положения в приобретении кредита под залог недвижимости. Тут и ставки поменьше, да и банк ведет себя немного лояльнее. Правда придется собрать уйму документов, но зато результат более или менее гарантирован. Давайте узнаем, на каких условиях оформляются такие кредиты и что для этого нужно.
- 1 На каких условиях можно взять?
- 2 Требования к залоговой недвижимости
- 3 Требования к заемщику
На каких условиях можно взять?
Сегодня ВТБ 24 предлагает взять кредит под залог имеющегося жилья на довольно выгодных условиях. При определенных обстоятельствах кредит можно оформить под 9,1% годовых. Конечно, эта ставка льготная и не все могут на нее претендовать, но все же. Обычная ставка по данному кредитному продукту 11,1% годовых. Срок кредитования может быть очень длительным и доходить до 20 лет. При определенных условиях банк может выдать заем на сумму до 15 000 000 рублей, все будет зависеть от стоимости залогового имущества.
На сайте банка ВТБ 24, есть очень хороший кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать кредитное обязательство заранее, до его оформления. Вы сможете даже получить на руки график платежей и достоверно оценить будущую финансовую нагрузку.
Максимальный размер кредита не будет превышать 50% стоимости закладываемого объекта недвижимости.
Большая сумма кредита, которая выдается банком без привязки к цели, открывает для заемщика большие возможности. Он может вложить деньги в собственное дело или совершить крупную покупку, а в дальнейшем, постепенно рассчитываться с банком в течение многих лет. Потребительский кредит, например, выдается в ВТБ 24 максимум на 5-7 лет, поэтому выплачивать его становится довольно тяжело. Главный минус такого кредита – шанс потерять предмет залога в случае невозможности погасить обязательство и этот важнейший нюанс многих останавливает.
Требования к залоговой недвижимости
ВТБ 24 предъявляет довольно строгие требования к объекту недвижимости, который будет передаваться в залог. Данный банк, в отличие например, от Сбербанка не берет в залог земельные участки, гаражи, частные дома, дачи или производственные объекты, ВТБ 24 имеют дело только с квартирами. Скажем более, квартира должна находиться в жилом фонде, коммерческая недвижимость их категорически не интересует. Также банк предъявляет еще ряд важнейших требований к квартире как предмету залога.
- Квартира должна находиться в черте города, где находится отделение ВТБ 24, уполномоченное выдавать ипотеку.
- Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заемщика. Она может находиться в собственности родственника, при этом собственник обязательно должен пойти поручителем по кредитному договору.
- Максимальная сумма кредита будет равняться 50% оценочной стоимости квартиры. Чем дороже квартира, тем больше кредит.
Требования к заемщику
Залоговое кредитование только в рекламе кажется наиболее лояльным. Заемщик думает, что если он закладывает свою собственную квартиру, банк на все на свете закроет глаза и выложит ему всю сумму кредита чуть ли не в день обращения. На самом деле все значительно сложнее. ВТБ 24 не выдает кредиты под залог квартиры, кому попало. К заемщику предъявляются определенные требования, которыми нельзя пренебречь.
- Такого рода кредиты крайне редко выдаются пенсионерам, даже работающим пенсионерам. Сумма большая и срок кредитования долгий, пенсионер сегодня может платить, а завтра его подвело здоровье.
- Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
- Заемщик должен работать по трудовому договору/контракту, либо иметь другие подтвержденные источники дохода. Данный кредитный продукт не выдается индивидуальным предпринимателям.
- Потенциальный заемщик не должен иметь проблем с кредитной историей. Желательно чтобы его кредитный рейтинг был не ниже среднего.
- Потенциальный заемщик не должен быть закредитован, он должен пройти скорринг.
Условия получения кредита на первый взгляд не кажутся такими уж жесткими, поэтому многие думают, что взять нецелевой кредит можно даже без подтверждения доходов и этим решить свои финансовые проблемы. Как мы видим, это далеко не так. Скорринговый анализ финансового состояния заемщика, который собирается отдавать свою квартиру в залог, делается на самых жестких условиях. Без уверенности в том, что клиент сможет рассчитаться по обязательству, банк ВТБ 24 кредит не выдаст!
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: что нужно знать?
Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.
Время чтения: 3 минут(ы)
Для оформления кредита заемщик должен соответствовать высоким требованиям банка, в котором он планирует получить средства. Однако не все физлица имеют достаточный уровень дохода для кредитования. В таком случае гражданин может оформить кредит под залог недвижимого имущества, что даст финансовому учреждению гарантию возвращения долга, а заемщику – наиболее выгодные условия получения денежных средств.
Такой вид кредитования действует и в банке «ВТБ24», кредит под залог недвижимости в котором можно получить как на целевые, так и нецелевые нужды.
Особенности оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ24
«ВТБ24» при залоге недвижимости предлагает клиентам следующие программы кредитования:
- «Залог недвижимости» для целевого кредита;
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости» для потребительских нужд.
При первом виде кредитования физлицо получает средства под конкретную цель (как правило, для приобретения жилья), при этом он должен внести первоначальный взнос от 10% от суммы приобретаемого объекта.
При целевом займе гражданин редко получает заемные средства «в руки», потому что их переводят на счет продавца. Однако такой кредит предоставляется на выгодных условиях с достаточно низкой процентной ставкой.
При нецелевом кредитовании заемщику выдают наличные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом банк не будет контролировать расход выданных денег. Однако потребительские займы предоставляются под более высокие проценты.
Требования
Банк предъявляет определенные требования к клиентам и имуществу, которое они хотят заложить.
К предмету залога
Если гражданин берет потребительский кредит, то залогом может стать только квартира в многоквартирном доме. В свою очередь дом должен быть расположен в черте города, где есть отделение банка «ВТБ24», предоставляющее кредиты. При этом квартира может находиться как в собственности гражданина, так и в собственности его членов семьи.
Обратите внимание, что размер потребительского займа составляет не более 50% от рыночной стоимости имущества, которое будет заложено.
В случае, когда заемщик получает, например, ипотеку, то залогом в этом случае служит приобретаемый жилищный объект. При этом ипотечное жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке.
К заемщику
Физлицо должно иметь:
- гражданство РФ;
- постоянную регистрацию и место работы на территории России.
Необходимые документы
Заемщик должен предоставить в банк следующие документы:
- анкету-заявление;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах или налоговая декларация за последние 12 месяцев (если заявитель получает зарплату на карту банка, то эти документы предоставлять не надо);
- заверенную работодателем копия трудовой книжки или выписку из трудовой;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
Стоит заметить, что гражданин может иметь поручителей, в том числе в виде членов своей семьи, чтобы увеличить сумму займа. Однако последние должны предоставить кредитору только паспорт и СНИЛС.
Помимо указанного клиент банка обязан передать пакет документов на объект залога:
- документ, подтверждающий право собственности;
- выписку из домовой книги;
- отчет, содержащий в себе сведения об оценке заложенного имущества.
Условия кредитования
В зависимости от вида займа, условия и сроки кредитования будут отличаться. При оформлении ипотеки страхование залогового имущества обязательно:
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости»:
- сумма кредита: до 15 млн. руб;
- годовая процентная ставка: от 11,1% (фиксированная);
- срок кредитования: до 20 лет;
- первоначальный взнос: 0%.
- сумма кредита: 0.6-60 млн. руб;
- годовая процентная ставка: от 9,1%;
- срок кредитования: до 30 лет;
- первоначальный взнос: от 10%.
Порядок оформления
Чтобы получить денежные средства для своих целей гражданину необходимо знать, как оформить в «ВТБ24» кредит под залог недвижимости.
При кредитовании заемщик должен:
- заполнить анкету-заявку;
- после предварительного одобрения заявки подать необходимые документы в банк;
- выбрать недвижимость (при ипотеке);
- оформить сделку.
После подачи документов в «ВТБ24» физлицу необходимо дождаться одобрения, которое может занять от 1 до 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то банк оповестит об этом гражданина посредством звонка или смс-сообщения. В течение 4-х месяцев с момента одобрения заемщик может заключить договор кредитования с банком.
Также заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.
Порядок погашения
Внести платежи по погашению займа гражданин может любым из удобных способов, которые предлагает банк:
- через интернет-банк;
- в банкомате ВТБ24;
- через кассу любого отделения;
- через отделение почты России;
- переводом из другого банка.
При этом заем можно закрыть досрочно как полностью, так и частично через онлайн-банк.
Кредит под залог недвижимости можно считать взаимовыгодной сделкой, поскольку банк в таком случае обеспечивает себя гарантией возврата долговых обязательств, что позволяет ему предоставлять заемщикам средства на более выгодных условиях. При этом клиенты могут досрочно погасить кредит и вносить ежемесячные платежи дистанционно.
Источник https://kreditec.ru/vtb-24-pod-zalog-nedvizhimosti/
Источник https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti-v-vtb24.html