Как взять кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога. Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, сейчас актуальна ставка 10—16% годовых.
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма на долгий срок: так платеж будет ниже, чем по кредиту без обеспечения — он получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.
А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.
Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ ;
- возраст от 21 или 23 лет;
- постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
- минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;
Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.
БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить обычный потребительский кредит.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Когда человеку нужно взять кредит на крупную сумму, обычно требуется оформить залог. Это гарант того, что долг будет возвращен, при любых обстоятельствах. Если заемщик не сможет вносить регулярные платежи, банк имеет право реализовать заложенное имущество. Им может быть любая ценная собственность: недвижимость, транспорт, драгоценные металлы, ювелирные украшения, акции, ценные бумаги. Чем выше стоимость залога, тем больше заемных средств может получить заявитель.
Рассчитайте нецелевой кредит под залог
Что считаем
Под залог недвижимости
Ежемесячный платеж
Для получения графика платежей нажмите кнопку «Рассчитать»
| Ставка | от 5,5% |
| Минимальная процентная ставка по кредиту — 5,5%. На конечный показатель влияют ликвидность объекта, срок договора и сумма займа. | |
| Сумма | от 500 тыс. до 120 млн. рублей |
| Минимальная сумма нецелевого или целевого кредита под залог имеющегося имущества — 500 тыс. рублей. Максимальная — 120 млн рублей. Размер выплаты не превышает 90% от стоимости залога. При расчете суммы займа берется во внимание ликвидность объекта. | |
| Срок кредита | до 30 лет |
| Кредит под залог собственного имущества можно оформить на срок до 30 лет. | |
| Заемщик | граждане РФ |
| • Возраст Минимальный возраст заемщика — 21 год. Максимальный на момент завершения действия договора не должен превышать 75 лет. | |
| • | Требования к залоговому имуществу |
| Чтобы недвижимость приняли в залог, она должна находиться в приемлемом состоянии. Чем ликвиднее объект, тем выгоднее будут условия кредитования. | |
| • | Тип объекта недвижимости |
| Получить ссуду можно под залог квартиры, или собственных апартаментов в многоэтажном доме. Принимаем в рассмотрение дома, транспорт и таун-хаусы. | |
| • | Общие требования к передаваемому в залог имуществу |
| Не каждый объект может стать обеспечением по кредитному договору. К важным условиям, которые ставят банки, относятся: | |
• Потребуется письменное согласие других собственников.
• Юридическая чистота объекта (не находится под арестом и т. п.).
• Наличие кухни и санузла.
• Подключение к инженерным системам (ХВС, водоотведение, электроэнергия, отопление).
• Исправность сантехники, дверей, стеклопакетов и отделки.
Как оформить нецелевой кредит под залог имущества?
+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов
Отзывы клиентов
Стешко Михаил Игоревич Рефинансирование
Сергеева Ольга Александровна Кредит наличными
Дроздова Елена Кирилловна Рефинансирование
Якушкина Мария Олеговна Кредит наличными
Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными
Миронова Марина Сергеевна Рефинансирование
Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование
Конев Леонид Александрович Рефинансирование
Воскобойников Игорь Алексеевич Залоговое кредитование
Борисов Михаил Александрович Рефинансирование
Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование
Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование
Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование
Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита
Поморов Сергей Иванович Рефинансирование
Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование
Лисонова Екатерина Владимировна Рефинансирование
Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование
Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование
Одобрим
Без подтверждения дохода
С любой кредитной историей
С долгами по жкх
Без выписки прописанных
На любые цели
Со снижением ставки
Рефинансирование залога
Без переоформления собственности
Бесплатная финансовая консультация
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
+7 (495) 152-52-25 звонки по Москве и МО
Перезвоните мне ⟵ Ответим за 15 минут
Особенности потребительских кредитов под залог
В качестве залога принимается любое ликвидное имущество. Т.е. на него должен быть спрос на рынке, чтобы при необходимости можно было быстро его реализовать и покрыть задолженность. Оставшиеся от продажи средства возвращаются клиенту. В большинстве случаев в качестве залога на нецелевые кредиты используются квартиры, дома или транспорт. Они могут находиться в Москве или в области. Нецелевой кредит под залог недвижимости может быть использован на любые цели. О денежных тратах заемщику не нужно отчитываться перед кредитором.
При выдаче залоговых кредитов компания практически ничем не рискует, поэтому к заявителю предъявляются минимальные требования, а также предлагаются более выгодные условия, чем в рамках стандартных программ: сниженный процент, более длительный срок. Это делает размеры ежемесячных платежей комфортными. Исполнение обязательств по договору не становится обузой.
Залоговый объект остается в собственности у клиента. Переоформление прав на другое лицо не потребуется.
Как взять нецелевой кредит под залог квартиры
Для подачи заявки требуется заполнить форму, не более чем 15 минут спустя с Вами свяжется наш кредитный специалист, который подробнее расскажет о действующих предложениях и, если Вас все устроит, приходите в наш офис, где вы сможете подписать необходимые документы и получить деньги по программе нецелевого кредитования под залог. Все процедуры займут не более суток.
Предварительно можно рассчитать параметры займа с помощью удобного онлайн-калькулятора. Вместе с нашим специалистом вы подберете самые выгодные и необременительные условия кредитования.
Условия получения кредита под залог
Заемные средства под залог можно получить в день обращения. Доход и кредитная история значения не имеют. Кредит оформляется на следующих условиях:
- ставка от 5,5%;
- срок до 30 лет;
- сумма 500 тыс. — 120 млн рублей (или до 90% от стоимости залога);
- минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, правоустанавливающие бумаги на имущество;
- заявитель должен быть совершеннолетним гражданином РФ.
Полученные средства можно расходовать по своему усмотрению. Компания «Бинкор» сопровождает своих клиентов на всех этапах кредитования: под подачи заявки до получения денег, оказывает финансовую и юридическую помощь.
Контакты
Офис «Новокузнецкая»
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Офис «Таганская»
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
загрузка карты.
- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2023
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/
Источник https://binkor.ru/product/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/netselevoy-kredit-pod-zalog/