Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?
Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.
- 1 Преимущества
- 2 Ставки
- 3 Суммы
- 4 Сроки
- 5 Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости
- 5.1 Нецелевое кредитование
- 5.2 Ипотечное или жилищное кредитование
- 9.1 Документация
- 10.1 Видео: калькулятор Сбербанка
Преимущества
В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:
- В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
- Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
- Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
- Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
- Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
- Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.
Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.
Ставки
Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.
Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.
Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».
Суммы
Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.
К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.
Сроки
Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.
Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости
Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.
Нецелевое кредитование
Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.
Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.
Ипотечное или жилищное кредитование
Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:
- На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
- Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
- На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
- На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
- На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.
Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность
Требования
Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.
Субъект
Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:
- быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
- быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
- быть российским гражданином;
- привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.
Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.
Объект
Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:
- квартиры;
- секции в таунхаусах;
- жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
- отдельные земельные участки;
- гаражи;
- гаражи с землёй, на которой они располагаются.
Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.
Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.
Процедура оформления
Процедура оформления проходит в несколько этапов:
- Сбор необходимых документов.
- Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
- Заключение договора.
- Единовременное получение средств в «Сбербанке».
- Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.
Документация
По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:
- заполненное заявление-анкета от клиента;
- гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
- документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
- бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.
К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.
Может ли «Сбербанк» отказать
«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.
Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.
Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.
Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.
Видео: калькулятор Сбербанка
Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке?
Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это возможность собственникам недвижимого имущества при необходимости оформить денежный кредит в банке, где обеспечением такого займа будет выступать сама недвижимость. Такой вид кредитования является видом ипотеки, когда ссуда оформляется не для приобретения недвижимости как таковой, а в любых других целях. Главное условие — чтобы заемщик, оформляющий такой финансовый продукт, был собственником объекта залога. И если при оформлении именно жилищной ипотеки деньги на руки клиенту никогда не выдаются, а только перечисляются застройщику в счет оплаты стоимости недвижимости, то здесь денежные средства выдаются в виде наличности. Сам заемщик использует денежные ресурсы в собственных целях, не представляя банку отчет о целевом использовании средств. Программа так и называется «Нецелевое кредитование под залог недвижимости».
Условия кредитования
- Процентная ставка. От данного критерия зависит, какой размер переплаты заплатит сам пользователь за использования займа. Необходимо оценивать не только размер самой процентной ставки за год, но также и размер ежемесячных комиссий. Ведь именно они значительно повышают стоимость расходов по нецелевому кредиту;
- Сумма займа. Для кого-то такой критерий важен, для кого-то нет. В данном случае важны не только условия от Сбербанка, но и оценочная стоимость самого недвижимого объекта. Чем выше стоимость объекта, тем больше сумма, которую могут выдать.
Что касается самого Сбербанка, то кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдают в 2018 году в максимально допустимом размере — до 10 миллионов рублей. Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно взять по данной кредитной линии — это 500 тысяч рублей. Но главным основанием для установления размера ссуды является критерий оценочной стоимости залогового объекта. Банк выдаст ссуду в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Для этого необходимо документ об оценочной стоимости залогового объекта.
Максимально допустимый срок кредитования составляет 20 лет. Относительно процентных ставок, то здесь установлен единый размер данного критерия — 12%. Нет градации ставок в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и т.д. Единственное, что предусмотрено по данному направлению, это увеличение процентной ставки на 0,5% в случае, если заемщик не получает заработную плату в данном банке. На 1% увеличена будет ставка при отказе самого потенциального заемщика от страхования своей жизни и здоровья.
Правда, если внимательно изучить условия кредитования, то можно найти информацию о том, что в каждом конкретном случае процентная ставка может быть изменена.
Требования к заемщику
Если условия кредитования подходят, то тогда можно смело обращаться в Сбербанк для оформления нецелевого кредита. Но для этого необходимо понимать, что выполняются соответствия требованиям банка. И далее более подробно именно о них. Кстати, следует отметить, что такие требования стандартны для любых заемщиков в рамках всех ипотечных программ.
Требования, выдвигаемые к заемщикам со стороны Сбербанка:
- Возрастные ограничения. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный — 75 лет на момент погашения последнего платежа по оформленному кредиту. Если клиент хочет оформить ссуду без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ, то тогда предельный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа составляет не 75, а 65 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а также за последние 5 лет наличие 1 года официального трудоустройства. При этом такое требование не распространяется на тех субъектов, которые получают заработную плату в Сбербанке.
Особое внимание следует уделить возможности предоставить созаемщика по кредиту. Он должен быть в обязательном порядке. При этом созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель и занимать конкретные должности, например, должность директора, бухгалтера и т.д.
Порядок оформления
Клиент должен обратиться в банк и по поданной заявке получить одобрительное решение. После такого ответа банку представляются помимо документов о самом заемщике, еще и документы на право собственности квартирой и документ об оценочной стоимости объекта.
В конце подписывается кредитный договор по ипотеке и залогу. Оба договора регистрируются. Возможна регистрация в электронном режиме через сайт Сбербанка. По окончанию регистрации выдаются средства.
Источник https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/
Источник https://lgotarf.ru/bank/article/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke