Как получить субсидию на погашение ипотеки

Содержание

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Баннер

Покупка собственного жилья – отличный повод для праздника. Еще радостнее, если часть расходов взяло на себя государство. Узнаем, кто может рассчитывать на субсидию и что для этого нужно сделать.

  • Что такое субсидирование ипотеки
  • Кто подпадает под действие льготных программ
  • Основные программы субсидирования ипотеки в России
    • Субсидия для многодетных семей
    • Дальневосточная ипотека
    • Субсидии для военнослужащих
    • Ипотека для работников IT-сферы
    • Ипотека с господдержкой

    Если вы решили наконец обзавестись собственным жильем, не торопитесь бежать в риелторское агентство. Огромное количество россиян подпадает под действие одной или сразу нескольких программ, по которым можно получить льготный кредит на покупку жилья.

    На языке финансистов такой «комплимент» со стороны государства называется субсидией.

    Что такое субсидирование ипотеки

    Это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Они ориентированы на молодые и многодетные семьи, а также на представителей некоторых профессий.

    По этим программам власти выдают покупателям (физлицам) субсидию – специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.

    Выделяют несколько подходов к субсидированию:

    • государство обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы по сниженным процентным ставкам и при этом компенсирует недополученную прибыль;
    • органы власти единовременно выдают заемщику крупную сумму – например, субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение оставшейся задолженности;
    • государство берет на себя обязательство погашать ипотечный кредит по графику.

    Кто подпадает под действие льготных программ

    На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

    • молодые семьи (если обоим супругам не исполнилось 36 лет);
    • многодетные семьи, в составе которых более двух детей;
    • жители Дальнего Востока, если они постоянно зарегистрированы на территории одного из регионов ДФО ;
    • военнослужащие и сотрудники силовых ведомств (в каждом ведомстве действует своя программа субсидирования ипотеки);
    • IT-специалисты;
    • учителя и врачи, которые работают в государственных учреждениях;
    • научные работники.

    Следует учитывать, что помимо федеральных программ есть еще региональные, которые финансируются за счет местных бюджетов. Узнать о них можно на сайте правительства вашего субъекта федерации.

    Получить право на льготную ипотеку сразу по нескольким основаниям не получится – их бонусы не суммируются. Поэтому перед выбором программы следует внимательно изучить все варианты.

    В некоторых случаях одна семья может одновременно (или последовательно) получить две независимые субсидии. Так, если оба супруга – военнослужащие и участники НИС , то они могут воспользоваться льготной ипотекой независимо друг от друга или объединить выплаты для погашения общего ипотечного кредита.

    Военная ипотека: что это, условия и подробности

    Основные программы субсидирования ипотеки в России

    Перечислим те, которые действуют в течение продолжительного времени и финансируются из федерального бюджета.

    Субсидия для многодетных семей

    Программа рассчитана на семьи с тремя и более детьми, хотя бы один из которых родился после 2018 года.

    Размер субсидии – 450 000 рублей. Деньги можно потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Для этого следует подать заявление в банк-кредитор и приложить комплект документов. Все остальные хлопоты кредитная организация должна взять на себя.

    Учтите, что такой подарок от государства можно получить лишь до 30 июня 2023 года.

    Дальневосточная ипотека

    Цель программы – стимулировать россиян переезжать на Дальний Восток и развивать этот малонаселенный, но перспективный регион.

    Программа действует до 2024 года. Потенциальных участников привлекают очень низкие для российского ипотечного рынка процентные ставки (не более 2% годовых) и внушительные суммы – до 6 млн рублей на срок до 20 лет.

    Субсидии для военнослужащих

    Для военных существует два вида субсидирования:

    • единовременная выплата – для военнослужащих, которые заключили первый контракт или получили первое офицерское звание раньше 2005 года;
    • так называемая «военная ипотека» – для всех остальных офицеров, прапорщиков и контрактников.

    Остановимся на второй программе: под ее действие подпадает гораздо больше защитников Родины.

    Максимальная сумма ипотечного кредита – 3,5 млн рублей (в зависимости от банка и вида приобретаемого жилья может быть меньше). Остаток суммы военнослужащему придется внести из своего кармана.

    Плюс программы в том, что в период службы государство будет погашать ипотечный заем полностью – всю указанную сумму с процентами. Срок кредита зависит от возраста заемщика – долг должен быть погашен до того, как ему исполнится 45 лет.

    Чтобы получить такую привилегию от государства, военнослужащему нужно сначала стать участником НИС. По прошествии трех лет можно приобрести жилье. Деньги, накопленные в НИС за это время, пойдут на первоначальный взнос по ипотеке.

    Ипотека для работников IT-сферы

    Специалисты этой отрасли критически важны для страны. Поэтому федеральное правительство взяло на себя обязательство софинансировать айтишникам покупку жилья на территории России.

    Процентные ставки по ипотечным займам для сотрудников IT-отрасли – до 5% годовых, сумма кредита – до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей – в других населенных пунктах.

    Первоначальный взнос (размер на усмотрение банка) – за свой счет.

    Учтите, что не каждый IT-специалист сможет получить льготный кредит. Важное условие программы – заемщик должен работать по трудовому договору в компании, которая имеет аккредитацию от Минцифры.

    Работаете в IT и задумались о льготной ипотеке? А хотите получить процентную ставку еще ниже?

    Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

    Ипотека с господдержкой

    Если у вас нет никаких оснований для льготной ипотеки – это не повод отчаиваться. В России пока еще действует универсальная программа. Иногда ее называют «ипотекой для всех», потому что никаких особенных требований к заявителям не предъявляют. Но действие программы распространяется только на покупку жилья в новостройке.

    Размер ипотечной ставки периодически меняется. На дату выхода статьи она составляет 7%. Максимальную сумму кредита – 12 млн – можно получить для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также Ленинградской или Московской областях. Для остальных регионов лимит вдвое меньше – 6 млн рублей.

    К сожалению, подать заявку в рамках этой программы можно лишь до конца 2022 года – Минфин не собирается продлевать ее на следующий год.

    Времени на раздумья уже не осталось – нужно срочно бежать в банк! Или просто не отходя от компьютера подать заявку на сайте Совкомбанка. В нашем банке условия ипотеки с господдержкой еще выгоднее – процентная ставка еще ниже.

    Как оформить субсидию

    В каждом случае действуют свои правила, но чаще всего алгоритм будет следующим:

    1. Соберите документы, которые подтверждают, что вы имеете право на льготный кредит (единовременную выплату).
    2. Подайте заявление в банк-кредитор, приложив пакет необходимых документов.
    3. После одобрения можно приступать к оформлению сделки.

    Кредитная организация самостоятельно договорится с государственными органами о компенсации недополученной прибыли.

    Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

    Не забудьте, что в качестве первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал – это тоже своего рода субсидия, которую можно использовать как для улучшения жилищных условий, так и для некоторых других целей (например, оплаты образования ребенка).

    Все цены действительны на момент публикации статьи.

    Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки: инструкция

    Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки: инструкция

    Многие семьи с детьми покупают жилье с использованием ипотеки. С одной стороны, не нужно долго копить на собственную квартиру, заселиться можно сразу. С другой — государство помогает многодетным, предлагая льготные кредиты, а также субсидии. Например, выплату 450 тысяч на погашение ипотеки. Рассказываем, кому она доступна и как ее получить.

    Что это за программа

    Закон, в котором указаны условия выплаты 450 тысяч рублей, появился в 2019 году. Государство выдает эти деньги на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Рассчитывать на поддержку могут многодетные семьи, но есть ограничения: например, по дате заключения договора ипотечного кредитования и по году рождения ребенка. Проект по субсидированию ипотеки распространяется на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2024 года.

    Кто может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

    • ипотечный договор заключен до 1 июля 2024 года;
    • ранее семья не пользовалась этой мерой поддержки;
    • заемщик является гражданином Российской Федерации;
    • заемщик не был лишен родительских прав.

    Возраст родителя, который оформил ипотеку, не имеет значения. Также не важно, состоит ли он в браке — родители-одиночки тоже могут получить господдержку.

    16.01.2023 15:50

    Требования к недвижимости

    По этой программе погасить за счет государства можно только долг по ипотеке. При этом нет ограничения по категории жилья — это может быть как квартира от застройщика, так и недвижимость на вторичном рынке. Также субсидия распространяется на кредиты, оформленные на строительство жилого дома.

    Итак, 450 тысяч можно получить на погашение ипотеки, оформленной на:

    • покупку квартиры в строящемся доме;
    • покупку квартиры у застройщика;
    • покупку квартиры у физического лица;
    • покупку частного дома;
    • строительство частного дома;
    • покупку недостроенного дома;
    • покупку земельного участка для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (после завершения строительства и регистрации дома);
    • выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
    • выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

    Какой кредит нельзя погасить

    Государство выплачивает 450 тысяч только на погашение ипотеки, то есть потратить эти деньги на потребительский кредит или кредит на развитие нельзя, даже если заемщик многодетный. То же касается и автокредитов. Не дадут деньги и при покупке, к примеру, гаража или бытовой техники.

    Еще одно условие: ипотека должна быть оформлена именно на жилье — на коммерческую недвижимость субсидия не распространяется.

    Если вы только собираетесь оформить кредит, рассчитайте ежемесячный платеж с помощью нашего калькулятора:

    Процедура получения выплаты

    Деньги не получить на руки. Их перечисляют напрямую в банк, который предоставил ипотеку. При этом кредит уже должен быть оформлен. В качестве первоначального взноса 450 тысяч использовать нельзя, в отличие от материнского капитала.

    Для получения выплаты обратитесь на «Госуслуги» или напрямую в банк с заявлением и документами.

    Какие нужны документы:

    • заявление;
    • паспорт заемщика;
    • документы на детей — паспорт, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении;
    • ипотечный договор, заключенный до 1 июля 2023 года;
    • документы на жилье — договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
    • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

    При необходимости банк может запросить дополнительные документы. После того как кредитор и компания «ДОМ.РФ», которая распоряжается государственными деньгами, проверят документы, деньги поступят в банк для погашения ипотечного кредита.

    Через сколько придут деньги

    В среднем на перевод средств требуется 7 дней с момента, когда банк принял заявление. На сайте ДОМ.РФ есть специальный сервис, в котором можно проверить статус рассмотрения заявления. Для этого потребуется ввести номер заявления, который заемщик получил в банке.

    Остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей. Можно ли получить разницу на руки?

    450 тысяч рублей — это не фиксированная выплата, а максимальная. Если долг перед банком меньше этой суммы, то государство оплатит только его. Получить остаток на руки или использовать его при покупке другого жилья нельзя. Посчитаем:

    • Если ваш долг — 50 тыс. рублей, выплата тоже будет в размере 50 тыс. рублей
    • Если долг — 100 тыс. рублей, выплата — 100 тыс. рублей
    • Если долг — 450 тыс. рублей, выплата — 450 тыс. рублей
    • Если долг — 1 млн рублей, выплата — 450 тыс. рублей

    Можно ли использовать субсидию, если получен материнский капитал

    Да, никаких ограничений для этого нет. Заемщик может использовать материнский капитал, например, в качестве первого взноса, а субсидию получить позже для оплаты долга.

    30.01.2023 17:32

    Кому могут отказать в получении выплаты

    Банк может отказать на этапе приема заявления, если, например, недостаточно документов или они оформлены неверно. Тогда нужно исправить ошибки — и субсидию выплатят. Но есть два случая, когда получить 450 тысяч рублей от государства не удастся:

    • родители лишены родительских прав или им отменили усыновление;
    • семья уже получала эту субсидию.

    Нужно ли платить налоги

    Нет, налогом выплата не облагается. Но если заемщик в дальнейшем получит налоговый вычет с покупки жилья, то эти деньги, как и маткапитал, будут учтены — получить налоговый вычет с субсидии нельзя.

    Сколько ипотек можно погасить по этой программе

    Только одну, и не важно, сколько из 450 тысяч рублей потратил на нее заемщик. Если долг по ипотеке составлял 20 тысяч рублей и заемщик закрыл его с помощью субсидии, второй раз за этой мерой господдержки он обратиться не сможет.

    18.02.2023 13:00

    Можно ли погасить рефинансированный кредит

    Да, но только если рефинансирована была ипотека, полученная на указанные выше цели.

    Можно ли получить выплату при покупке квартиры у родственника

    Нет, но можно получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого надо оформить кредит на выкуп доли и в дальнейшем получить 450 тысяч рублей на его погашение. Условие — квартира полностью перейдет в собственность заемщика.

    Кратко о субсидии в 450 тысяч рублей

    • Выдается на погашение ипотеки, договор по которой заключен до 1 июля 2024 года.
    • Доступна семьям, в которых третий или последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
    • Заемщик не должен быть лишен родительских прав.
    • Право на субсидию возникает только один раз.

    Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki

    Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971788

    Читать статью  Самые выгодные потребительские кредиты наличными в 2017 году

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *