Какие бывают кредиты для бизнеса и как правильно выбрать займ под нужды компании

Какие бывают кредиты для бизнеса и как правильно выбрать займ под нужды компании

Привлечение заемных средств помогает бизнесу развиваться в несколько раз быстрее. На них можно открыть новую точку продаж, закупить оборудование или даже выплатить зарплаты. Рассказываем, какие бывают кредиты и помогаем подобрать идеальный вариант под ваши цели.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит – это заем, который выдается не на физическое лицо, а на компанию или ИП. В отличие от физлиц, предприниматели отвечают перед банком своим имуществом, поэтому взять кредит и не платить не получится. Тратить кредитные деньги можно только на задачи бизнеса – тут бывают исключения, но все они должны быть прописаны в договоре.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели берут кредиты для:

• открытия или развития бизнеса;
• закрытия кассовых разрывов;
• пополнения оборотного капитала;
• пополнения основного капитала.

Срок кредитования может быть разным – тут займы для бизнеса не отличаются от потребительских.

• Краткосрочные – со сроком погашения до года.
• Среднесрочный – на 1-2 года.
• Долгосрочный – срок кредитования больше 2 лет.

А теперь давайте разберем разные виды кредитов для бизнеса, а потом выясним, как определить, какой заем подойдет именно вам.

Овердрафт

Овердрафт англ. overdraft, перерасход– это возможность воспользоваться большей суммой, чем есть на счету. Проще говоря – уйти в минус. Этот вид займа краткосрочный – обычно вернуть деньги нужно в пределах 60 дней.

Пользоваться овердрафтом можно, когда собственные средства на счету закончились – если вы в плюсе, то взять заем не получится. Закрывается овердрафт автоматически, когда на счет поступают деньги.

Овердрафт – удобный вариант для срочных трат, например, когда нужно выплатить зарплату или заплатить аренду, а собственных средств нет. Если деньги зависли в дебиторке, а закрыть кассовый разрыв нужно, можно воспользоваться деньгами из овердрафта и погасить долг, когда клиент внесет платеж.

Максимальная сумма овердрафта зависит от оборота по счету – банк может установить лимит от 15% до 150%.

Adesk поможет предсказать кассовый разрыв

Нехватка денег не обрушится, как снег на голову, если вести учет финансов в Adesk. Используйте платежный календарь для фиксации будущих трат, чтобы заранее знать и нехватке денег и вовремя принимать меры.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это краткосрочный заем для бизнеса на срок до одного года, который помогает пополнить оборотный капитал компании.

Такой вид кредита подойдет для:

• закупки и последующей перепродажи товара;
• закупки материалов для производства;
• оплаты услуг подрядчиков;
• запуска рекламных кампаний с целью увеличения объема продаж.

Суть оборотного кредита заключается в том, чтобы ненадолго перехватить деньги у банка, увеличить прибыль и вернуть долг, оставшись в плюсе. Правда сработает такой план только в случае, если доход от оборачиваемости будет выше, чем ставка по кредиту.

Брать оборотный кредит имеет смысл на цели, которые быстро окупятся. Например, если перед Новым годом закупить большую партию елок, деньги вернутся быстро. А вот новое помещение – не лучшее вложение, так как быстрой прибыли тут не будет.

Кредитная линия

Кредитная линия – это своего рода кредитная карта для бизнеса, когда проценты платятся не за всю сумму, а только за израсходованную часть денег. Этот вариант кредитования подойдет, когда запланированы какие-то траты, но нет понимания по датам и точной сумме.

Лимит кредитной линии устанавливается банком в индивидуальном порядке с учетом оборота по счету: это может быть и 400-500 тысяч, и несколько миллионов. Срок пользования кредитной линией также индивидуальный и зависит от суммы займа.

Кредитные линии бывают двух видов:

• Возобновляемые. После погашения задолженности можно снова пользоваться деньгами в пределах лимитов и срока действия договора.
• Невозобновляемые. Воспользоваться одобренной суммой можно только один раз – когда вы вернете деньги на счет, кредитная линия закроется.

Кредитная линия уместна, когда нужно инвестировать деньги в бизнес поэтапно, например, открыть новую точку продаж и постепенно готовить ее к открытию: делать ремонт, закупать оборудование, завозить продукты.

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит – это заем на развитие бизнеса, который покрывает недостаток основного капитала. Деньги берутся для покупки нового оборудования, расширения площадей, открытия новых торговых точек.

В отличие от оборотного кредита, инвестиционный относится к среднесрочным или долгосрочным займам – срок возврата может доходить до 10 лет. Больше в этом случае и сумма кредитования, правда для одобрения заявки будьте готовы предоставить пакет документов: отчетность, бизнес-план, выписки со счетов. Чем больше сумма, тем тщательнее банк будет изучать компанию.

Инвестиционный кредит уместен для долгосрочных проектов с долгой окупаемостью – для закрытия кассовых разрывов или разовой закупки товара он не подойдет. Учитывайте, что за досрочное погашение такого займа некоторые банки берут комиссию, поэтому для быстрого оборота в бизнесе и получения прибыли в короткие сроки – это не лучший вариант.

Целевой кредит

Целевой кредит – это заем для бизнеса, который выдается под конкретную цель: приобретение недвижимости, оборудования, транспорта.

Ставка по целевому кредиту обычно ниже, однако объект покупки при этом может стать залогом. Например, вы берете заем на новый станок – он и станет залоговым имуществом банка, пока вы не закроете задолженность по кредиту.

Лизинг

Лизинг англ. leasing, сдача в аренду – это аренда оборудования или транспорта с правом последующего выкупа. В этом случае банк или лизинговая компания приобретает нужный товар и сдает его клиенту в долгосрочную аренду. Заемщик ежемесячно вносит платежи, тем самым закрывая основную часть займа и проценты по нему. Когда срок договора заканчивается, и вся сумма внесена, лизинговый товар передается в собственность клиента.

Оформить в лизинг можно не любой товар. Приоритет отдается рентабельным и востребованным оборудованию или транспорту, которые можно быстро продать, если заемщик перестанет платить.

Предприниматель, который приобретает товар в лизинг, может оформить налоговый вычет по НДС. Для этого компания должна работать на ОСНО.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это один из вариантов целевого кредита, когда заем для бизнеса выдается под покупку недвижимости. При этом объект недвижимости передается в залог банку до момента, пока долг не будет выплачен полностью.

Коммерческая ипотека выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма может достигать 150 млн.

Что такое кредит с государственной поддержкой

Кредит с господдержкой для бизнеса – это льготный заем для конкретных категорий заемщиков и на определенных условиях.

Например, в 2019 году был запущен национальный проект №1764 для поддержки малого и среднего бизнеса, по которому около сотни банков выдают займы для бизнеса по льготной ставке.

Кредиты для бизнеса с господдержкой бывают разными – оборотными, инвестиционными, целевыми. Сумма и срок кредитования зависит от выбранного банка и вида кредита. К примеру, в МСП Банке можно взять кредит до 500 млн рублей, а в Альф-Банке оформить льготный заем до 150 млн. И там, и там максимальный срок кредита 10 лет.

Кроме долгосрочных государственных проектов есть и краткосрочные – их запускают в зависимости от текущей обстановки в стране и мире. Например, в 2022 году государство запустило программу льготного оборотного и инвестиционного кредитования. До 30 декабря 2022 можно было подать заявку на оборотный кредит на срок до года или на инвестиционный до 3 лет. Предельные ставки были установлены на уровне 15% годовых для малого бизнеса и 13,5% для среднего.

Какой кредит выбрать для бизнеса

Частично мы уже затронули тему выбора кредита в каждом из пунктов, но чтобы вам было проще – составили схему. Он поможет выбрать подходящий вид займа исходя из цели.

Заключение

Кредит для бизнеса – это эффективный инструмент, который поможет быстрее раскрутить компанию, масштабироваться или заткнуть образовавшийся кассовый разрыв. Но чтобы заем был на пользу, учитывайте цель кредитования и всегда соотносите потенциальную прибыль с процентной ставкой. Это поможет вам не попасть в долговую яму, выбраться из которой очень непросто.

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года участники этой программы господдержки могут взять кредит под 3%. Но его нужно будет возвращать в любом случае. Новые условия льготных кредитов и список отраслей — в отдельном разборе.

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

• (МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 ₽:

• (12 130 ₽ + 12 130 ₽ × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

• Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 ₽:

• (12 130 ₽ + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 ₽.

Как вести бизнес по закону

И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на еженедельную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе

Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

На что можно потратить деньги

Льготный кредит дают на возобновление деятельности. Это любые расходы, которые связаны с бизнесом и подтверждены документами, в том числе зарплата по трудовому договору и даже погашение кредита по льготной программе под 8,5% и кредита на выплату зарплат под 0%.

То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.

Но нельзя тратить:

• на выплату дивидендов;
• на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
• на благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Срок кредитного договора делится на три периода:

1. Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.

Для каждого периода — свои условия.

Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.

Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.

Условия кредита после базового периода

Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет	Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты	По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет	Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты	Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно

Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.

Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.

Условия кредита после периода наблюдения

Критерий оценки	Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года	Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года	Не менее 80%	Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года	Не менее 80%	Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника	Не ниже МРОТ	Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности	Нет	Нет

Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года	Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года	Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года	Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года	Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года	Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года	Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года	Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года	Нет

Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.

Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.

А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.

Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.

Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.

Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.

Стоит ли брать льготный кредит

Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.

Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.

Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.

Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.

Обложка — Dmitry Polonskiy / Shutterstock
Екатерина Мирошкина
Как вам эта программа? Посоветовали бы предпринимателям такой кредит?

В целом выгода есть, но очень маленькая, потому что денег ты получишь на 6 месяцев, а штат 12 месяцев сохранять надо, а налоги с МРОТ ты заплатишь по факту 43% с денег гос-ва и 43% за вторые 6 месяцев со своих денег.. итого с денег, которое гос-во тебе даст ты заплатишь 86% ему же обратно. Единственное — если тебе все равно надо было быть трудоустроенным, то ты не из своих денег налоги заплатишь, а из государственных и в + 14% остаешься от 15100*6 месяцев.
Если говорить про реальную помощь — точно нет.
Если говорить о том, что статистика по безработице сильно не вырастит — да, статистику эта схема поддержит.

Илья, так и написано. Мы как работаем, так и планируем год работать. Вопрос, с этими деньгами или без. С деньгами лучше, чем без них.

Alexandr, люди странно рассуждают) Я с Вами полностью согласна — мы в любом случае платим людям как всегда и налоги и зп, поэтому то, что часть моих затрат, которые были бы при любом раскладе покроет государство — это прекрасно

Alexandr, Согласен. Но чет вся история с гос поддержкой выглядит не жизнеутверждающе.

Илья, У нас работает 250 человек. Мы оформили соглашение почти на 21 млн.р. Никого увольнять не собирались и не собираемся. Эти деньги так или иначе людям нужно платить. И налоги, ессно, тоже. Чем же плохо, что нам их дали и можно не возвращать? Мы попробуем диверсифицировать фин.потоки и провести техперевооружение, которое давно планировали. Это даст дополнительные возможности для развития и снижения себестоимости. Полагаю надо шире смотреть на вещи..

Михаил, а если человек уволиться по собственному

Илья, почему за 12 месяцев, если период наблюдения с 1 декабря по 1 апреля, 4 месяца.

Илья, получается не год, а 9 месяцев. Три из которых налоги списали, кроме НДФЛ

Мой ОКВЭД пострадавший. Я уже даже получила возврат 2х МРОТ от казначейства (на себя, как ИП + 1 сотрудник). Сегодня общалась по поводу этого кредита с работником Сбера. При оформлении этого кредита будет учитываться только сотрудник. То есть я, как ИП, вторым сотрудником считаться не буду. Мне это не очень понравилось))) И очень жалко тех ИП, которые без сотрудников, но имеют пострадавший ОКВЭД.
Кредит не плохой именно для тех ИП, у которых мало сотрудников и они в основном родственники или близкие люди.

Комментарий удален пользователем

Tanachev, был я таким учредителем и ген директором в одном лице))) и ещё сам бухгалтерию считал)))

Главное численность или прежний состав сотрудников? Если одного принять, а другого уволить?

Ирина, в постановлении говорится о численности. Один увольняется, другого принимаете. Требование соблюдается в таком случае.

Интересно, а если сотрудники устроены на 0,5 ставки и их реальная зарплата ниже МРОТ, но зарплата на одну ставку соответствует МРОТ, то как быть в таком случае? Выполняются условия или нет?

Андрей, если буквально читать постановление, то з/п сотрудника должна быть В СРЕДНЕМ, к примеру, за первый период (базовый: с 1 июня 2020 — 1 декабря 2020) не ниже МРОТ. Я полагаю, что можно некоторое время платить меньше, но в последние месяцы перед «отчётом» з/п должна быть увеличена, чтобы ЗА ВЕСЬ ПЕРВЫЙ ПЕРИОД она была не меньше МРОТ. Полностью перевести на 0,5 ставки не получится.

Yulia, средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению), определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда; Дословно из постановления. То есть МРОТ должен быть только в периоде наблюдения

Yulia, именно в базовом периоде? Насколько я понял из постановления, в базовом периоде не важна средняя зарплата, только сохранения численности. А в период наблюдения с 1 декабря по 1 апреля помимо сохранения численности нужно, чтобы в среднем зарплата у каждого сотрудника была не ниже МРОТ. Хотя это очень странно, что именно в период наблюдения такие условия, а не в базовый, на который и выдаётся кредит.

Андрей, Да, Юлия, объясните эту норму, пожалуйста, потому что реально как-то запутанно получается. И в Постановлении Правительства, и в Вашем коменте. Я тоже понял так, что средняя з/п не ниже МРОТ должна быть только в период наблюдения — с 01.12.2020

Андрей, этот же вопрос волнует

Посидел, посчитал на одного сотрудника.
Итак за 6 месяцев у государства можно взять кредит: (12000+12000*30%)*6=93600
Ели расчитываете не выплачивать кредит, то нужно 1год сотруднику платить:
(12000 + 6000 (у меня около 50% выходит ФСС+НДФЛ) )* 12 месяцев= 216 000 (вы заплатите).
Из них 6000(налоги)*12мес =72000 вы заплатите государству.
Таким образом в сухом остатке из 93600 взятых у государства 72000 вы ему вернете.

т.е. нам «помогают» 21600 в год на сотрудника или 1800 на сотрудника в мес.

При этом учивайте расходы и риски:
1) на сдачу всей отчетности в налоговую (сервис в Эльбе 18000 в год)
2) на зарплатный проект в банке (узнал в Тинькофф, кстати бесплатно)
3) еще, как минимум, у вас доложны быть оборотные средства 216 000 в год на сотрудника.
4) есть риск, что вам не дадут этот кредит, кто знает, что там банк думает.
5) ну и, конечно, риски, что вы сотрудника сохранит, и он не уйдет за год, тогда вам придется гасить весь этот кредит.

Выводы:
1) Не слишком щедро наше государство! Нам дают 1800 рублей, чтобы мы работали и платили человеку 12000 в месяц, а эти деньги еще же заработать нужно.
2) На существующих сотрудников, которым вы официально платите, в которых вы уверены и которые приносят вам доход более 12000 в мес. Можно попробовать ввязаться в эту игру.
3) А нанимать людей специально под эту программу не сильно выгодно и много рисков.

Антон, если я правильно понял, эта программа существует для поддержки бизнеса и этот кредит можно тратить на многие вещи, включая выплату з/п и оплату налогов за сотрудников. Взяли Вы его или нет, всё-равно нужно платить налог за сотрудника (в вашем случае 72000). С этим кредитом (или при хорошем раскладе — субсидией) Вы получаете господдержку, чтобы погасить эти расходы, а без неё – тоже, только уже из своего кармана. Выгоднее первый вариант, по-моему

Антон, что за бред? Вы в налоги и взносы так и так платите — причем тут кредит? Не говоря уже о том, что взносы можно вычитать из налогов. ФСС + НДФЛ =50%? НДФЛ платить работник, а не вы.
Какая Эльба, какой зарплатный проект — зачем это?
Оборотные средства в 216000 рублей — гениально. А если не брать кредит — эти средства не нужны?
Уйдет сотрудник — наймете другого, устроите маму-папу — в чем проблема?
«Есть риск что не дадут кредит? » А в чем риск? Потратите несколько листов бумаги А4 на подачу заявления?
Поразительно странный у вас набор аргументов. Это программа не для тех, кто хочет прошарить и нанять сотрудников , чтоб получить халявные деньги. А ваш посыл именно таков.
Мне этот кредит одобрили на сумму 189000 рублей — я не вижу ни одной причины, чтобы от этой суммы отказываться.

Антон, а работник у вас просто з/пл получает или работает и приносит ВАМ прибыль. Если что, то это ВАШ бизнес, а не государства и риски вы сами изначально должны учитывать, форс-мажор ни кто отменить не может.

Антон, я думал нанять людей под эту акцию на аутсорсиг, но у меня нету юр лица

Сергей, так ведь нельзя, кажется. У вас должны быть «докоронавирусные» сотрудники, я так понял. Или я ошибаюсь.

Антон, от 5-го риска можно перестраховаться

Помогите разобраться. В статье сказано «главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ.». У меня трое сотрудников: один оформлен на 16.000 на 30 часов в неделю, второй оформлен на 14.000 на 30 часов в неделю, третий оформлен на 14.000 на 10 часов неделю (курьером). Налоги соответственно платятся с сумм 16.000*30/40 = 12000р., 14.000*30/40 = 10500р., 16.000*10/40 = 4000р.
Вопрос : что здесь важнее, то что оформлены на сумму, большую, чем МРОТ? или то, что суммы, с которых платятся налоги меньше МРОТ? Надо ли увеличивать всем работникам часы работы до полной недели?

Andrey, У меня тот же вопрос по МРОТ. и не понятно, они соответствие МРОТ будут проверять только в периоде «Наблюдения» или в «Базовом» тоже?
У менеджеров Сбера вообще нет информации про МРОТ , а в Постановлении №696 есть!
Вообще в ФНС при расчете соответствия з/п мрот — в расчёт количество смен не берется, мы устали объяснительные писать

А если Ип без работников примет на работу 31.05 сотрудника, то на 01.06 сотрудники будут, имеет такое Ип право на кредит?

Оксана, не факт. У подруги оформлено 3 человека. Она как раз собиралась взять еще двоих и решила поторопиться и оформить их в конце мая, чтобы сумма кредита была больше. В Сбербанке ей сказали что по состоянию на 1 июня у нее будет только три сотрудника, а не пять, потому что численность берут из отчетов СЗВ-М. За май его сдадут только в июне, а пока в базе видна численность из прежнего отчета, то есть 3 человека всего. Она хотела сдать отчет досрочно, но это не помогло. В банке сказали, что базу уже выгрузили и когда ее будут снова выгружать и будут ли неизвестно.

Гульназ, а я наоборот устала доказывать, но продолжу это в суде, что на 1 июня количество работников надо считать по СЗВ-М за июнь , а не за май. Потому что именно 31 мая я уволила сотрудника, ни сном ни духом не ведая об этом кредите. Теперь мне предъявляют, что я не сохранила 90 % работников в базовом периоде, сравнивая с численностью за май. Бред просто. Я так полагаю, что в моем , что в вашем случае они просто делают,как им удобно и выгодно. Они-то деньги получат от МЭР И ВОЗВРАЩАТЬ НЕ БУДУТ, а сменя сдерут с бешеными процентами под надуманным предлогом

Оксана, да, вы имеете такое право. Будет учитываться численность на 1 июня. Размер кредита зависит от численности работников на эту дату.

Katerina, аналогично. У нас сотрудница еще год будет в декрете, а еще одна сотрудница, скорее всего, на больничном будет все это время, т к сирьезное заболевание. Если следовать из описанного выше, я тогда должен другим сотрудникам больше из-за этого платить, но это же бред

Программа сырая, на коленке состряпана. Если соблюсти все требования, получается что Правительство принимает на себя обязательства по погашению кредитов и процентов по ним. Понятно, если субъект МБ не выдержит, рухнет до конца срока наблюдения, банк может получить риск в виде неплатежеспособного, проблемного заемщика. Учитывая данный факт, банки всячески будут строчить отказы. Немногие получат такую помощь. Да и вряд ли, определяя гос поддержку для компаний наиболее пострадавших от пандемии, Правительство смогло сосчитать в каком объеме такая поддержка необходима. Заявок в различные банки уже поступило за 100% выделенных средств. Посоветовал бы конечно такой кредит, только вряд ли такой кредит возможно получить.

вы лучше скажите как его взять. менеджер Тинькофф банка сказала, что заявка будет рассматриваться 2-3 рабочих дня — и что в результате? сначала менеджеры протянули с началом приема документов, потом саму заявку формировали 3 рабочих дня, потом после подписания заявки и отправки ее в банк прошло еще 3 рабочих дня, после чего менеджер ответила, что банк-партнер увеличил сроки рассмотрения заявки до 11 рабочих дней, т.е. делается все, чтобы июнь месяц не вошел и заявка перешла бы уже в следующий месяц июль и еще под вопросом одобрял ли? так что только кричат на весь мир что помогают малому бизнесу, а на самом деле эту помощь не получить или если и удастся получить, то в конечном итоге получим меньше, чем должны были бы.
прежде чем на весь мир орать о поддержке, сначала было бы неплохо разобраться с экономическими возможностями, после узаконить последовательность получения и уж если заявка была подана в июне, то не смотря ни на что, выдавать сумму, которая полагалась бы за 6 месяцев, а не «тянуть резину», чтобы уменьшить количество месяцев для расчета суммы кредита.

Анастасия, В инете можно погуглить банки, возможно у вашего банка есть такая возможность посредством других банком. Например Тинькофф банка нет в списках банков, но они работают через МСП банк. Я открыл счет в сбере, но через них что-то делать не хочу, тем более зарплатный проект переводит, если возможность выдать кредит на з/п есть у Тинькова.

Вопрос такой: «Если работники оформлены на 1/3 ставки (6 человек, микропредприятие, пострадавшая отрасль), как тогда быть? Дадут кредит и как рассчитать сумму?»

Гульназ, В Сбере комментируют так: За базовый (или наблюдения) период 2%, за период погашения по обычной ставке банка.
Я тоже так поняла по Постановлению

У вас в статье сказано, что для полного погашения государством кредита необходимо сохранить не менее 90% сотрудников. Но это не так. В постановлении нет такого. Не менее 80.

Егор, нет, ничего такого не написано. Практически те же условия повторяются, что и в постановлении правительства.

Ivan, мне одобрили, но я в итоге не стал брать. Очень много нюансов, после понимания которых кредит не кажется таким выгодным. Как мне сказали в банке, все разъяснения по условиям будут выходить еще несколько месяцев. Но кредит, конечно, берите сейчас)

Егор, Тоже отказалась.

Ivan, Я подался в АкБарс 2 числа, восьмого сказали что моя заявка в «очереди», ни да ни нет. После настойчивых вопросов выяснилось, что лимит по этой программе уже исчерпан крупным бизнесом. Малый опять «идет лесом». Говорят — ждите следующего транша((

Андрей, Про крупный не знаю. Мы малый. И подходим по ОКВЭД. Но видимо мы опоздали, узнали о таком кредите только 9 июня. Не смотря на то, что программа рассчитана до ноября этого года, ее сейчас свернули . В банке сами не понимают что происходит.

отличная программа толко кредит этот не дали, банкиры тянули время — заявка подаяния в начале июня, получила отклик только у начале сентября! Банк, рассматривающей заявку (МСП), после многочисленных обращений почему так долго рассматривают, заявил — что государство прекратило финансирование, мол извините.. посему не можем дать. Остается вопрос — зачем было тянуть с рассмотрением так долго (описано что 10 дней рассмотрение — это НЕ ПРАВДА!). Мы бы обратились в другой банк.

а вот говорят, после списания его полностью, надо будет поставить в прибыль и заплатить 30% в пользу государства — так ли это?

ВСЕ ОТЛИЧНО, НО ЭТО МОГУТ ПОЛУЧИТ ЕДИНИЦЫ И У КОГО ХОРОШИЕ СВЯЗИ. И В ЭТОМ СЛУЧАЕ ТОЖЕ ПОДВОДНЫЕ КАМНИ, КРЕДИТ НАДО ПЛАТИТЬ С ПРОЦЕНТАМИ НЕ ПО ЛГОТНОЙ ПРОГРАММЕ, КОТОРЫЕ НАКОПЯТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ВСЕГО ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА И ВТЕЧЕНИЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ, ЭТО ОПЯТЬ ОБИРАТЕЛЬСТВО И НАДУВАТЕЛЬСТВО. НИКАКОЙ ПОМОЩИ ОТ ГОСУДУДАРСТВА У НАС В РОССИИ БИЗНЕСУ НЕ СВЕТИТ. ЧТОБЫ ПОМОЧЬ БИЗНЕСУ НАДО ДАВАТЬ КРЕДИТЫ ПОД НОРМАЛЬНЫЕ ПРОЦЕНТЫ, А НЕ ГРАБИТЕЛЬСКИЕ, ЧТОБЫ ПОТОМ НЕ СМОГЛИ ПЛАТИТЬ. ПОЧЕМУ БАНКИ ПОЛУЧАЮТ КРЕДИТЫ ОТ ЦЕНТРА БАНКАПОД ОДНИ ПРОЦЕНТЫ А ВЫДАЮТ БИЗНЕСУ И ФИЗ ЛИЦАМ ЗАВЫШАЯ В 2 И БОЛЕЕ РАЗА. УЛЮДЕЙ БЕРУТ ДЕНЬГИ В ДЕПОЗИТ ПОД 3%-5%, А ВЫДАЮТ ПОД ПОД 15%-30%, КОГДА ЖЕ НАЛАДЯТ БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ, ЧТОБЫ НЕ ГРАБИЛИ НАРОД. ПОСАДИЛИ ВСЕХ НА КРЕДИТЫ С МИЗЕРНОЙ ЗАРПЛАТОЙ, И ПОЧТИ У ВСЕХ, ПОРЯДКА 90% ЛЮДЕЙ И БИЗНЕСА ИСПОРТИЛАСЬ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. БАНКИ РЕКЛАМИРУЮТ СВОИ КРЕДИТЫ ОТ 7% НАСАМОМ ДЕЛЕ ПРЕДЛАГАЮТ 17-30%, А ПОТОМ ОТКАЗЫВАЮТ, ПОТАМУ ЧТО, КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОЧТИ У ВСЕХ ПЛОХАЯ. В РОССИИ ПОЧТИ НЕ ОСТАЛОСЬ ЛЮДЕЙ С ХОРОШЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ, БАНКИ КОГДА ВЫДАВАЛИ КРЕДИТЫ ОБ ЭТОМ ПОЧЕМУ ТО НЕДУМАЛИ, ЛИШЬ БЫ ХАПНУТЬ, А ПОТОМ БУДЬ ЧТО БУДЕТ. А ТЕПЕРЬ ХОТЯТ ВЫДАВАТ КРЕДИТЫ ДА ПОЧТИ НЕ КОМУ.

Добрый вечер! скажите пожалуйста на 1 июня тоесть за май 2020г у меня было 11 работников а в апреле было 20 работников, отчет сзвм сдали в 20 мая а заявку подали 27.05.2020г. банк дал кредит как потом оказалось из расчета за апрель 20 работников, почему большая сумма банк ничего не объяснил ( сказал что это программа расчитывает и для них это новое) прошло время численность работников сохранилось тоесть 11 человек как мы и думали что на 1 июня у нас было 11 работников, но пришло время и 1 апреля нам говорят что нам посчитали расчет из расчета на 20 человек как было в апреле тоесть не на 1 июня, а численность работников взяли на 1 мая те что были в апреле а их было в апреле 20 человек. Мы то думали что работников 11 и держали численность 11 человек. но пришло время и в апреле пишет банк что мы не соблюли и численность сотрудников у нас не 20 как было а 11, хотя на 1 июня тоесть в мае у нас было 11 сотрудников и отчет сдан за май 20 мая 2020г. Теперь банк требует с нас деньги а денег нет естественно как быть кто поможет?. Тут ведь реально мы не виноваты численность работников у нас на 01 июня у нас было 11 человек и их вели на протяжении всего время до конца. БАНК не правильно расчитал не тот месяц взял для расчета. Помогите как быть в этой ситуации.

Источник https://adesk.ru/blog/kakie-byvaiut-kredity-dlia-biznesa-i-kak-pravilno-vybrat-zaim-pod-nuzhdy-kompanii/

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-dlya-biznesa-2-procenta/