Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

как получить кредит для бизнеса с нуля

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

кредиты для бизнеса для ип

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
  2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

кредит на новый бизнес с нуля

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» — это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.
Читать статью  Новые кредитные продукты для бизнеса. Как в 2022 году бизнесу привлекать инвестиции и что для этого нужно

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

получение кредита для бизнеса

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

кредит для бизнесу с нуля документы

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

кредит на льготных условиях для малого бизнеса

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Читать статью  Как закрыть кредит в Пробизнесбанке?

кредит для бизнеса условия

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала. В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Рабочие Дела

При недостатке денежных средств для развития своего дела первое что приходит на ум – взять кредит на бизнес. Эксперты считают, что это расходы с растущей ценностью и они оправданы. Но, необходимо учесть, что платежи по займу не должны превышать 40% вашего дохода. Благодаря данной статье вы поймете как взять кредит на бизнес и что для этого нужно, подробнейшая инструкция расскажет вам обо всех нюансах связанных с кредитованием и даст ценные советы.

как взять кредит на бизнес

Взять кредит на бизнес

Банковский кредит — это затребованная заемщиком денежная сумма, которую банк предоставляет на ограниченный срок, на конкретных условиях, под определенные цели с оплатой процента за использование ресурса.

Программы кредитования выбирайте на целевые нужды. Проценты под залоговое обеспечение ниже, чем у займов без залога.

Как взять кредит на бизнес — 7 ценных советов:

1. Подумайте о правильности решения и взвести свои силы
Первоначально нужно решить окончательно, необходим ли вам кредит, убедитесь, что он не будет для вас обузой в дальнейшем для семейного бюджета.

Одним из критериев принятия банком положительного решения по кредиту является ваша заработная плата. Ваш ежемесячный платеж должен не превышать 45-50% от вашей зарплаты. Но, подумайте сможете ли вы позволить такую сумму? Эта покупка действительно стоит того чтобы вы отдавали половину доходов. Ведь, если покупка не такая уж и дорогая то лучше накопить нужную вам сумму.

Если вы всё-таки решили взять кредит, то на его оплату рекомендуется отдавать не более 30%
2. Обращайтесь в несколько банков

Необходимо оформлять заявки сразу в несколько банков. Это поможет вам:
1) Увеличить шансы на получение кредита.
2) Выбрать самые выгодные условия кредитования.

3. Фильтруйте информацию
В тот момент, когда идет заполнения анкеты, вы должны произвести впечатления платежеспособного человека, беседуйте с кредитным инспектором. При наводящих вопросах, сообщайте максимальные доходы, не уточняя при этом расходов. Старайтесь вести себя максимум уверенно, не допускать ошибок в анкете, читайте всё предельно внимательно.
Помните перед тем как отправить все документы в службу безопасности для проверки ваших данных, работник банка ставит оценку клиенту и составляет его на него краткую характеристику.

4. Оставайтесь на связи
После того как вы заполнили анкету и указали все номера телефонов. Имейте ввиду, служба безопасности будет проверять и обзванивать телефоны.
Если в течении какого-то времени сотрудники банка не смогут с вами связаться, скорее всего вам придет отказ.

5. Карта для оплаты удобней
Если вы хотите приобрести товар который можно оплатить по безналу, то лучше всего будет оформить кредитную карту и уже с ее помощью совершить покупки. По статистике, кредитные карты выгоднее потому что:
1) У любой кредитной карты есть «льготный период» у каждого банка свои условия. Обычно беспроцентное пользование кредита идет до 60 дней
2) Постоянное использование на протяжении всего срока действия карты, оплатили — пользуемся.

6. Готовы быстро отдать долг?
Кредит сроком до двух лет желательно брать в валюте (доллары, евро), процентная ставка у них значительно меньше.

7. Экономьте на процентах
Постарайтесь собрать все справки которые просит банк. Если вы берете кредит в банке где не требуется справка о доходах, значит вам необходимо сразу рассчитывать на большую процентную ставку, если только вы не постоянный клиент этого банка.

Еще один момент, чем больше будет первый взнос, тем ниже будет процент по кредиту.

Виды банковского кредитования:

Виды банковского кредитования

Потребительский кредит для ИП

По существующим правилам такой займ предоставляется физическим лицам. В некоторых ситуациях индивидуальному предпринимателю выгодно взять потребительский кредит на физическое лицо и использовать его на расходы бизнеса.
Этот вид кредитования оформляется банками в короткий срок и с небольшим пакетом документов. Его недостатком считается лимитированная сумма не более 700 тысяч рублей.

Кредит на увеличение оборотных средств

В этом случае взять кредит индивидуальному предпринимателю рекомендуется при открытии нового магазина или филиала, на закупку сырья и товаров, расширение перечня продукции.
Можно воспользоваться при дефиците денежных средств на расчетном счете.

Коммерческая ипотека

Такой вид заимствования денежных средств позволяет взять кредит на открытие бизнеса для приобретения складов, офисов при условии передачи ее в залог банку.
Используется клиентами малого бизнеса также для выкупа арендуемых площадей.

Автокредит на ИП

В этом случае деньги в кредит можно взять на покупку коммерческого или грузового автотранспорта, спецтехники, включая сельскохозяйственную.
По указанному виду кредитования дополнительный залог не требуется – им становится приобретаемый автотранспорт.

Проектное финансирование

Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства.
Цель проектного финансирования — привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга.
Проект инвестирования как кредит на развитие бизнеса ограничен по времени, бюджету, ресурсам, четкими условиями, разработанными под потребности заказчика.

Читать статью  ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ

Кредитование франчайзинга

Согласно этой программе, взять кредит на бизнес можно для приобретения франшизы в размере 80% ее стоимости. Список франшиз предлагает банк.
Можете взять кредит наличными или перечислить на карту и расчетный счет. Удобную форму получения выберите, исходя из предполагаемых расходов.

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо провести мониторинг всех банков города. На выбор уйдет много времени, но вы найдете наиболее подходящий вариант. Существую сервисы в интернете, где можно одновременно сравнить банки и выбрать для себя на каких условиях можно взять кредит

  1. Мир процентов.ru
  2. Banki.ru

Необходимые условия для оформления кредита

  1. прибыльная деятельность не менее трех месяцев;
  2. положительная кредитная история;
  3. залог в виде товара или имущества;
  4. наличие поручителей.

При развитии своего дела возникает потребность в приобретении офисной оргтехники, канцтоваров, наглядных пособий, строительных материалов для ремонта. В этом случае взять кредит под бизнес нерационально. Например, взять компьютер в кредит предпринимателю или фирме будет не очень разумно, так как это дешевеющие расходы.

Как взять кредит без отказа

Требования к заёмщикам каждый банк прописывает свои. Не вписавшись в условия взять кредит одного банка, посмотрите условия другого.

Чтобы решить для себя как лучше взять кредит, ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику и оцените вашу ситуацию:

  1. гражданство РФ;
  2. индивидуальный предприниматель или юрлицо;
  3. постоянная или временная регистрация не менее 6 месяцев;
  4. со скольки лет можно взять кредит каждый банк определяет сам, чаще всего от 21 года (на момент оформления) до 65 лет (на момент окончания);
  5. наличие бизнес-плана.

Детально разработанный бизнес-план со всеми расчетами деятельности предприятия будет основой для положительного ответа банка, как составить бизнес план самостоятельно читайте тут + скачать шаблон. Вкратце он должен содержать:

  1. цель создания ИП или юридического лица;
  2. обоснованная необходимость кредитования вашего бизнеса;
  3. расчетный минимум финансовых средств для открытия бизнеса;
  4. расчетную прибыль от использования привлеченных средств;
  5. предполагаемые сроки окупаемости;
  6. алгоритм деятельности предприятия или ИП.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу. А что надо чтобы взять кредит, не имея кредитной истории, поручителей и объекта для залога.
В этом случае можно взять большой кредит с помощью поручительства гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса по государственной программе.

  1. отработанная схема поручительства;
  2. экономия времени;
  3. пакет справок для фонда сформирует банк;
  4. ускоренное решение по предоставлению займа.

Если вы решаете взять кредит без отказа, то воспользуйтесь услугами гарантийного фонда. Обращаться нужно по месту нахождения вашего бизнеса.

Также не обходите вниманием государственный льготный кредит на развитие малого бизнеса – безвозвратная субсидия. Государство реализует эту программу через службу занятости населения.
Деньги, полученные по льготной программе, имеют целевое назначение. Государственные структуры ведут строгий контроль за расходованием субсидированных средств.
В случае нецелевого использования денег, государство потребует вернуть всю сумму.

Какие документы нужны чтобы взять кредит

Список обязательных документов каждый банк определяет по-своему. Чаще всего требуют:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. учредительные документы;
  4. свидетельство о государственной регистрации;
  5. финансовая отчетность предприятия;
  6. подтверждение права собственности;
  7. бизнес-план;
  8. налоговую декларацию;
  9. справки, подтверждающие доход заемщика.

Если банковский кредит предполагает оформление залога, то какие документы нужны чтобы взять кредит:

  1. свидетельство о собственности на земельный участок или объекты недвижимости;
  2. документы, подтверждающие факт приобретения техники, оборудования;
  3. технические паспорта на технику и оборудование;
  4. бухгалтерские документы по приобретению залогового товара;
  5. справка о свободном залоговом обеспечении.

Еще какие документы нужны чтобы взять кредит и снизить риски по отказу:

  1. номер открытого счета в банке кредитования;
  2. предоставление информации по дополнительным источникам заработка;
  3. загранпаспорт с последними выездами за границу;

документы должны быть действующие и правильно оформленные.
Взять кредит без справок на развитие бизнеса невозможно, но предоставление залога значительно сократит их количество.

Как поступать в случае смерти заёмщика

В вопросе о документах нельзя обойти стороной печальный пункт: если человек взял кредит и умер, то согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, получивший наследство, отвечает по долгам человека который получил наследство в пределах стоимости перешедшего имущества.
Но, часто банки страхуют заемщиков от риска смерти. В кредитном договоре прописывается пункт о страховании. Если страховка есть, проверьте ваш страховой случай, срок действия страховки и предоставьте документы в банк.

Плюсы и минусы кредитования

Сотрудники любого банка вам дадут консультацию как взять кредит. Но, навряд ли затронут тему о достоинствах и недостатках по заимствованию денежных средств.

Плюсы кредитов:

  1. быстрое решение финансовых проблем;
  2. открытие или расширение бизнеса в нужный момент;
  3. упрощает ведение сезонного бизнеса;
  4. получение от банка в дальнейшем льгот на услуги;
  5. уменьшают налогооблагаемую базу.

минусы:

  1. переплата за счет процентов;
  2. затраты времени по поиску банка для кредитования;
  3. оформление большого количества документов;
  4. ограничения по возрасту;
  5. оценка заложенного имущества ниже рыночной стоимости.

При выборе банка учитывайте не только условия кредитования, но и качество обслуживания и отношение банковских специалистов к вам. Важным моментом является неформальная оценка возможностей вашего бизнеса.
Это также пригодится в будущем, если вдруг возникнут трудности или вопросы. Лояльные сотрудники банка всегда пойдут с вами на диалог и предложат выход из создавшейся ситуации.
Взять кредит на бизнес дело не простое, но еще сложнее своевременно и без потерь погасить его. Прислушайтесь к правилам экспертов:

  1. старайтесь жить по средствам и не создавать себе много долгов;
  2. не берите первый одобренный банковский кредит, не сравнив условия взять кредит и процентные ставки других банков;
  3. производите платежи не только строго по графику, а по возможности, увеличивайте их, хотя бы на какую-то минимальную сумму;
  4. не допускайте просрочку в платежах;
  5. сообщите банку о возникших финансовых проблемах.

Взяв кредит, вы должны осознавать, что отдавать надо будет больше. Но у вас появляется больше возможностей для развития своего дела.

Источник https://fb.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya

Источник https://rabochiedela.ru/vzyat-kredit-na-biznes/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *