Лучшие кредитные карты в 2023 году

Лучшие кредитные карты в 2023 году

Наибольшей популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом, он также называется грейс-период. Эта опция, благодаря которой банк начинает начислять проценты по долгу не сразу, а через определенное время: месяц, 50 или 100 дней. Вполне можно уложиться с возвратом денег в льготный период и не заплатить ни копейки лишней. Тогда кредит будет для клиента фактически бесплатным, если не считать денег, которые берет банк за обслуживание самой карты. Как раз таким образом и советуют пользоваться кредитками – не доводить до начисления процентов, которые больше, чем по классическим кредитам.

Как оформить кредитную карту?

Получить кредитку – рядовая процедура. Потенциальный держатель карты должен быть совершеннолетним. Все остальное – в руках конкретного банка. Они решают, какой кредитный лимит, льготный период и так далее предоставить конкретному человеку. Подход к каждому клиенту гибкий.

Проще всего получить кредитку в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда у менеджера есть доступ к информации о средствах на дебетовой карте: он видит, что, например, вы получаете каждый месяц зарплату, и может рассчитать, с каким долгом справитесь.

Этап 1. Подайте заявку. Большинство крупных банков предлагают сделать это онлайн. Как правило, необходим всего лишь один документ – паспорт. Иногда попросят еще одну бумагу, подтверждающую личность. В других случаях может понадобиться справка с места работы по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит доходы.

Этап 2. Дождитесь одобрения. Чаще всего, это формальность – если документы в порядке.

Этап 3. Получите карту. Можно зайти в отделение банка – только уточните, в какой именно офис привезли вашу карту. Кроме того, многие банки предлагают услугу по доставке карты домой или на работу.

Этап 4. Активируйте карту. Сделать это несложно: как правило, потребуется позвонить в банк или зайти на сайт кредитной организации.

Может ли один человек оформить на себя несколько кредитных карт?

Да, это распространенная практика. На одной высокий кэшбэк, на другой длительный льготный период.

Узнает ли один банк о долге по кредитке другого банка?

Банки получают информацию из кредитных бюро. Клиент должен дать на это согласие. Если человек подписал такую бумагу, менеджеру кредитной организации будет доступна вся история его займов.

Можно ли снимать с кредитной карты наличные?

Можно. Но банк наверняка возьмет за такую операцию комиссию и установит на нее повышенные проценты. Это все прописано в договоре. При этом, объективно, с распространением терминалов и удобных способов моментального перевода денег необходимость в снятии наличных становится все меньше.

Читать статью  Существуют ли карты, с которых приставы не могут снять деньги?

Как часто нужно пользоваться кредитной картой?

Как правило, никаких требований по максимальному или минимальному числу операций в договорах не прописывается. То есть можно оформить кредитку и не воспользоваться ей ни разу. Но банку это вряд ли понравится, так что в следующий раз он может вовсе не выпустить карту или понизить лимит.

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Принимая решение о выпуске кредитной карты для того или иного клиента, банк оценивает его платежеспособность. Главный вопрос для любого менеджера – сможет ли этот человек вернуть деньги. В принципе. И чем хуже кредитная история (непогашенные займы, существенные просрочки платежей, процедура банкротства), тем меньше шансов на положительное решение. Кроме того, кредитку могут выдать, но лимит по ней будет небольшой.

Впрочем, эксперты уверяют, что далеко не всегда есть прямая связь между решением менеджера и кредитной историей.

Что делать при просрочке платежей по кредитной карте?

В первую очередь – не бегать от банка. Если возникли финансовые проблемы, нужно сообщить менеджеру, что вы не сможете внести очередной платеж. Кредитор первый, кто заинтересован в возврате денег, так что вполне можно рассчитывать на согласование нового графика платежей.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

В пределах одного банка – маловероятно, а вот в другом банке такому человеку могут быть рады. Получить кредит на закрытие текущих обязательств – вполне распространенная услуга.

Лучшие кредитные карты — 2023

Рейтинг кредитных карт, какая лучше

Кредитные карты

На чтение 22 мин Опубликовано 23.07.2023 Обновлено 18.09.2023

Летом 2023 года на рынке появились две кредитные карты с вау-эффектом. Сначала, в конце мая в Ренессанс банке вышла карта «2 года без процентов» с рекордной продолжительностью как приветственного, так и регулярного льготного периода в 205 дней.

Затем, 4 июля в Альфа-банке значительно улучшили условия по кредитной карте «365 дней без процентов». Заодно у неё чуть изменили название — «Целый год без процентов«: теперь она с кэшбэком, причем с категориями, снова со снятием наличных, да и использование карты после первых 30 дней больше не портит длинный льготный период — всё для людей.

Поэтому возникло желание свести в одну таблицу и сравнить самые интересные и популярные кредитки по совокупности всех фишек, какая из них лучше. Оценивались следующие факторы:

  1. Приветственный льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 3 баллов)
  2. Основной льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 3 баллов)
  3. Снятие наличных без комиссии (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  4. Снятие наличных в грейс (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  5. Переводы в грейс без комиссии (наличие и возможность переводить не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  6. Кэшбэк на покупки (наличие и дополнительные фишки, от 0 до 2 баллов)
  7. Обслуживание (хорошо если полностью бесплатное, как и выпуск, от 0 до 1 балла)
  8. Погашение кредитки другого банка (наличие и возможность это делать не только в первые N дней, от 0 до 2 баллов)

Рейтинг кредитных карт 2023

Таблицу пришлось корректировать после уменьшения лимита снятия до 50к в Росбанке и ещё раз после введения платы за длинный ЛП в 2 года в Ренессансе.

Альфа «Целый год без %»

Пожалуй, главное открытие июля 2023 — это новый вариант хорошо известной карты «365 дней без процентов». Теперь в ней есть всё что нужно одновременно:

  • Отличный приветственный льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней — 1 год (поставил 2 балла из 3).
  • Впервые появился кэшбэк, точно такой же, как и на дебетовых картах Альфа-банка — с категориями повышенного кэшбэка (2 балла из 2).
  • Снова появилось снятие наличных в грейс и без комиссии по 50000 в месяц на постоянной основе, чего многие ждали (1 балл из 2, нельзя снять весь кредитный лимит).
Читать статью  Как узнать реквизиты своей карты банк россия

Единственное, что у Альфы стало заметно хуже средний условий по рынку — продолжительность регулярного льготного периода уменьшена до 60 дней, в том числе и на снятие наличных, поэтому 0 баллов. У большинства карт беспроцентный период — 120 дней.

  • Стоимость обслуживания: Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.

Преимущества
Кэшбэк 1%-5% — вплоть до 100%
Первый льготный период 1 год
Снятие наличных без комиссий и процентов на 60 дней
Оба льготных периода работают одновременно
Недостатки
Короткий регулярный льготный период 60 дней
со 2-го года платное обслуживание
Оформить кредитку Альфа-банка

Ренессанс «2 года без %»

Главная фишка карты «2 года без процентов» — приветственный льготный период до 755 дней (это 2 года +25 дней на окончательный платёж). Этот беспроцентный период (грейс) распространяется на операции покупок, сделанные в первые 30 дней. В результате вы получаете фактически займ без процентов на 2 года или рассрочку

Но увы, для карт, выпущенных с 14.08 эта фича стала платной и дорогой: 3 раза по 2% от кредитного лимита.

После первых 30 дней начинается регулярный льготный период, и тоже с рекордной продолжительностью — около 205 дней. Важно, что он не мешает длинному льготному периоду

Схема льготных периодов Ренессанс на 2 года и 200 дней

Реальная длительность «короткого» ЛП может доходить и до 208 дней:

Регулярный льготный период в 205 дней в Ренессанс банке

Рекордно длинный первый ЛП
Рекордно длинный периодический ЛП
Одновременная работа обоих ЛП
Бесплатный выпуск и обслуживание
Отсутствие кэшбэка
Наличие нескольких страховок в документах
Снятие наличных с комиссией
Снятие наличных не входит в ЛП
Ввели плату за приветственный ЛП
Оформить бесплатную карту Ренессанс «2 года без %»

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная карта возможностей ВТБ с недавних пор снова получила длинный приветственный льготный период в 200 дней. Регулярный льготный период остался равным 110 дней (это чуть меньше 120, поставил 1 балл).

В первые 30 дней с даты оформления есть снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период — до 100000 рублей — 0.5 балла потому что только в первый месяц.

  • Обслуживание — бесплатное
  • СМС — бесплатные
  • Кэшбэк по программе Мультибонус — 2% только в категориях супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси (2.5% для зарплатных клиентов) — зачтём 1 балл за кэшбэк.
  • Дата платежа — 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи — 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)

Рефинансирование кредитных карт

В ВТБ можно «Картой возможностей» рефинансировать кредитные карты другого банка — до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.

Читать статью  Кредитки ВТБ Банка Москвы — есть там что-нибудь интересное?

Итого — всё есть, но не в полной мере.

Снятие наличных без процентов
Переводы без процентов
Кэшбэк по программе Мультибонус
Рефинансирование других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Снятие наличных только в первые 30 дней
Переводы только в первые 30 дней
Кэшбэк только в указанных категориях
Рефинансирование только в первые 30 дней
Получить бесплатную кредитку ВТБ на 200 дней

Росбанк «МИР 120 наВСЁ Плюс»

Карта уже не первый месяц на рынке, в ней тоже есть всё одновременно: снятие наличных, кэшбэк и приличный льготный период.

Главная фишка кредитной карты Росбанка «Мир 120 наВСЁ Плюс» — можно снимать в банкоматах или переводить (с карты на карту, но не по СБП) кредитные деньги 1) без комиссии, 2) с сохранением льготного периода 3) на постоянной основе — по этим пунктам высший балл.

  • Кроме того, по карте платят кэшбэк — поставил 1 балл.
  • Льготный период 120 дней уже стал обычным — 1 балл.
  • Один нюанс: стоимость выпуска 1800 ₽ может кого-то отпугнуть — это 0 баллов.

Для карт, оформленных с 1 августа, переводить и снимать с кредитки «120наВСЕ+» без комиссии можно только 50 000₽ в месяц, а не весь кредитный лимит

Выгоднее всего заказать кредитную карту Росбанка по акции до 31 июля: «50% кэшбэка за покупки на маркетплейсах» для новых клиентов.

  1. Оформить кредитную карту Росбанка «120наВсё Плюс»
  2. получить её в отделении или курьерской доставкой
  3. с 01.07 до 31.07.2023 совершить покупки по карте на общую сумму не менее 6000 ₽ на маркетплейсах Озон, Wildberries, Яндекс.Маркет (одном или нескольких)

Тогда Росбанк начислит кэшбэк в размере 3000₽ до конца августа 2023 года, сумма фиксированная, при покупках на 6000₽ это как раз 50%.

Снятие наличных без комиссии
Снятие наличных в грейс
120 дней льготного периода
Кэшбэк как у дебетовой карты
Бесплатное обслуживание
Есть акция с 3000₽ для новых клиентов до 31.08
За выпуск берут 1800₽
Оформить кредитную карту Росбанка 120навсё Плюс

Хоум банк «120 дней без %»

Банк «Хоум кредит» теперь называется «Хоум банк», и адрес сайта теперь home.bank. Карта называется «120 дней без %«.

Выпуск и обслуживание — бесплатное, льготный период — обычный, 120 дней.

Бесплатное снятие наличных в грейс есть, акция до 30.04.2024. Дневной лимит на снятие наличных — 30000₽. Поскольку эти возможности ограничены только первыми 30 днями, поставил по 0.5 балла за наличные.

Важная фишка — «смарт-перевод» или «Погашение задолженности в другом банке», т.е. рефинансирование других кредиток. Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты). Минимальная сумма перевода — 5000 ₽, максимальная — в рамках кредитного лимита. Смарт-переводом можно воспользоваться 2 раза в год (и не обязательно гасить именно кредитку). Льготный период на смарт-перевод — 120 дней.

Льготный период 120 дней действует на покупки в первый день расчетного периода. Через 120 дней нужно погасить долг полностью (как в Альфе):

Покупка в первый день расчетного периода. Льготный период 120 дней

Можно заказать рассрочку на более длительный срок вплоть до 24 месяцев, но это платно, учитывать не будем. По рефинансированию и смарт-переводам — рассрочка до 18 месяцев, тоже платно.

Тарифы на смарт-рефинансирование

По карте «120 дней без %» кэшбэк есть, стандартная программа «Польза». Можно каждый месяц выбрать 4 любых категории кэшбэка, включая категорию «1% на все». Но бесплатно только первый месяц, далее услуга платная — 149 ₽/мес. Также есть кэшбэк до 30% у партнёров программы «Польза».

Источник https://www.kp.ru/money/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty/

Источник https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/luchshie-kreditnye-karty/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *