Всё про карту All Airlines и её крутые бонусы
Кратко расскажу про все плюшки и условия кредитной карты Тинькофф Банка All Airlines. Я пользуюсь ей уже восьмой год. Узнайте, стоит ли ее оформлять, какие у нее плюсы и минусы. Как копить и тратить мили, получить бесплатную страховку для путешествий и другие бонусы.
Содержание:
- Акции и подарки
- Мое мнение о карте
- Плюсы
- Минусы
- Повышенный кэшбек
- Как копить и тратить мили
- Как выгодно пользоваться кредиткой
- Выводы
- Другие карты Тинькофф банка
Акции и подарки
У меня есть две особые ссылки с бонусами для вас.
1. Кредитка All Airlines бесплатно НАВСЕГДА. Вы получите бесплатную туристическую страховку для заграницы и отличную кредитную карту с кучей прочих бонусов. Ради одной только страховки уже стоит обзавестись картой! А если что-то не понравится, карту всегда можно закрыть. Акция доступна по ссылке до 8 октября 2023. Хорошая возможность получать все выгоды этой полезной карты и никогда не платить за годовое обслуживание.
2. Кредитка Tinkoff Platinum + 2000 ₽ в подарок. Это самая популярная кредитная карта Тинькофф Банка. Она не так интересна для путешественников, как упомянутая выше, но кто-то найдет её для себя не менее выгодной. При оформлении сейчас по акции вы получите 2000 ₽ в подарок при тратах от 5000 ₽. Подробнее о карте читайте по ссылке.
Мое мнение о карте
Тинькофф All Airlines — моя основная карта. С нее я делаю почти все покупки, особенно брони отелей, авиабилетов, аренду машин. Затем я получаю хороший кэшбек в виде миль и меняю их на бесплатные авиабилеты любой авиакомпании. Мне нравится, это удобно и выгодно.
За семь лет использования накопил более 250 000 ₽ кэшбека и получил на эту сумму бесплатные авиабилеты. Слетал на эти мили в Таиланд, Дубай, на Кубу и по России. Плюс со мной всегда бесплатная страховка, по которой однажды я успешно лечился на отдыхе.
Ни одна карта другого банка не дает мне таких плюшек.
И дело не только во всех этих бонусах. Также мне нравится сервис и поддержка банка. Например, Сбер меня просто выводит своей тупостью. То они карту заблокируют из-за якобы сомнительных операций, и приходится им звонить из-за границы и тратить по 700-1000 рублей на разговор. То просто как дурак висишь на линии по 10 минут, чтобы решить простой вопрос. То приходится идти в отделение. С Тинькофф таких проблем вообще не бывает — любой вопрос решается онлайн через мобильное приложение. Красавцы.
Плюсы карты
Вечное бесплатное годовое обслуживание, если оформить карту по этой ссылке до 8 октября 2023.
Хороший кэшбек — 1-2% со всех покупок.
Повышенный кэшбек с билетов (3-7%) и отелей (10%). Это серьезные траты, поэтому кэшбек начисляется солидный. Например, вы забронировали отель на 50 000 ₽, а 5 000 ₽ потом вернутся вам в виде миль.
Бесплатный страховка для выезда за границу на целый год. Подходит для Шенгена и других виз. Покрывает активный отдых: езда на мотоцикле, трекинг, горные лыжи и так далее. Покрывает даже коронавирус. У меня был опыт обращения по этой страховке, когда я заболел на круизном лайнере. Я связался со страховой по WhatsApp и быстро получил полный возврат расходов на лечение и даже компенсацию оплаты интернета для связи. Одна только страховка сразу окупает стоимость обслуживания кредитки, потому что такой полис стоит от 10 000 рублей.
Беспроцентный период — 55 дней. Если вы погасите свой долг по кредитке до истечения этого срока, то платить не придется. За семь лет я не заплатил ни рубля банку в виде процентов или штрафов, потому что всегда своевременно покрываю долг.
Очень удобно тратить деньги банка, а не свои. Например, при аренде авто прокатчик морозит на карте большую сумму (1000-2000$). Пусть уж блокируются чужие деньги, правильно?
Карту выпускают за пару дней и привозят вам.
Удобное мобильное приложение. Сменить пинкод, отправить перевод в любой банк, заблокировать карту — все это можно сделать самому за пару минут.
Отличная служба поддержки. Любой вопрос решается онлайн в чате за несколько минут. Никаких дурацких звонков в колл-центр и ожидания по 15 минут на линии, как в колхозных банках. Наконец-то хоть кто-то избавил нас от этого ужаса.
Если вы оформите симку Тинькофф Мобайл, то в любой стране мира у вас бесплатно будут работать приложения банка. Это супер-удобно! Причем даже оплачивать связь не нужно: просто один раз закиньте 10 ₽ на счет и всё будет работать.
- Как купить тур дешевле
- Как купить авиабилеты дешевле
- Секреты бюджетных путешествий
Минусы карты
У любой кредитки всегда есть недостатки и ограничения, в том числе и у тинькоффской.
Невыгодно снимать наличку — будет высокая комиссия. Поэтому используйте эту карту только для покупок, а для снятия денег без комиссии оформите дебетовую карту Tinkoff Black. От греха подальше советую поставить для кредитки лимит на снятие налички — 0 рублей (вдруг, случайно перепутаете карты).
Высокие проценты по кредиту, если не погасить долг в беспроцентный период 55 дней. Поэтому своевременно покрывайте долг, чтобы не платить проценты вообще! У вас на это почти два месяца.
Кредитка стоит 1890 рублей в год. Дорого? Ну да, возможно. Но вместе с картой вы получаете бесплатную страховку на год, которая стоит в разы дороже. Так что выгода перекрывает стоимость обслуживания. В любом случае, сейчас по акции вы получите карту без этой «абонентской платы» навсегда (успевайте до 8 октября 2023).
Есть платные доп. услуги, которые можно отключить: смс-банк (при желании) и страхование кредита (это точно нам не нужно).
- Где недорого отдохнуть на море
- Как дешево ездить в Европу
Повышенный кэшбек
Стандартный кэшбек такой: 1-2% с любых покупок в магазинах (зависит от кода операции из-за новых законов РФ, принятых весной 2022).
Повышенный кэшбек вы получите при бронировании услуг на сайте Тинькофф Travel.
5% — дают с туров и ж/д.
7% — при покупке авиабилетов на их сайте. Либо 2% кэшбека при покупке билетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair. Раньше при покупке билетов на любом сайте банк давал 3% кэшбека и 5% при покупке на Тинькофф Travel. Теперь правила изменили. В лучшую или худшую сторону, сложно сказать. С одной стороны, жаль, что убрали повсеместный 3% кэшбек. С другой стороны, на Тинькофф Travel часто можно купить билеты по той же самой минимальной цене, которую находит Авиасейлс, то есть никакой наценки Тинькофф Travel не накидывает, а кэшбек получается аж 7% — на такое грех жаловаться.
10% — кэшбек с бронирования отелей. Моя любимая рубрика! Только представьте: десятая доля расходов на отели возвращается обратно. Просто забронируйте жилье на сайте Тинькофф Travel (они работают с Островок.ру, поэтому у них огромная база отелей по всему миру). Стоимость проживания при этом не меняется — проверял много раз. Учитывая, что ежегодно на отели я трачу по несколько сотен тысяч рублей, то этот кэшбек мне особенно сильно нравится.
Раньше кэшбек 10% возвращался также с аренды авто, но из-за ухода зарубежного партнера по прокату в марте 2022 эта опция перестала работать, очень жаль.
До 30% — кэшбек по акциям с конкретными магазинами и компаниями. Но там обычно мало интересного.
Как копить и тратить мили
С каждой вашей покупки вы получаете кэшбек в виде миль: 1 миля = 1 рубль. Здесь все просто и понятно.
Когда вы накопите не менее 6000 миль, сможете их потратить.
Сначала купите этой картой билеты любой авиакомпании на любом удобном для вас сайте. Затем в личном кабинете вы увидите предложение компенсировать стоимость билетов милями. Все просто. Деньги начисляются моментально.
Мили списываются с шагом 3000 рублей: 6000, 9000, 12000 и так далее. То есть вам потребуется 18000 миль на покрытие билетов на сумму как 15001 рубль, так и 18000 рублей. Чтобы не терять мили вхолостую, оплачивайте ими те билеты, стоимость которых близка сумме списания миль.
Компенсировать стоимость билета можно только целиком, частично — нельзя.
- Советы туристам
- Куда поехать без визы
Как выгодно пользоваться кредиткой
- Не снимайте наличные с кредитки. Для снятия наличных и накопления дохода в виде процентов заведите дебетовую карту Black.
- Погашайте долг в беспроцентный период — 55 дней.
- Платите кредиткой за все покупки, особенно за крупные, бронируйте по ней билеты и отели. Так вы накопите много миль.
- Оплачивайте билеты милями так, чтобы терять как можно меньше миль.
- Оформите карту All Airlines по акции и получите вечное бесплатное годовое обслуживание.
Узнайте также всё самое важное про снятие и обмен денег за границей.
Выводы
Стоит ли оформлять кредитную карту Тинькофф All Airlines? Тем, кто часто путешествует — точно нужно. Таких бонусов не дает ни один другой банк. Одна только страховка сразу окупает расходы на обслуживание карты. А ведь еще есть хороший кэшбек, особенно с отелей. Плюс понятная система накопления миль, удобное приложение и хорошая служба поддержки.
Все условия, плюсы и минусы я описал. Теперь решайте, подходит ли вам этот банк и его карты.
Другие карты Тинькофф банка
Tinkoff Black — дебетовая карта. Активно ей пользуюсь. Снимаю с нее деньги по всему миру бесплатно (сейчас только там, где принимают МИР, конечно), экономлю на конвертации валют, делаю переводы друзьям и родным и использую повышенный кэшбек на некоторые категории товаров.
Tinkoff Platinum — самая популярная кредитная карта Тинькофф Банка. При оформлении сейчас по акции вы получите 2000 ₽ в подарок при тратах от 5000 ₽. Подробнее читайте по ссылке.
Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…
“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!
Условия пользования
Снятие наличных и переводы
Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно , т.е. без комиссии и процентов!
Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:
…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.
Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к , за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.
А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:
Также за “перебор” начнут начисляться “процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):
Ещё одна ложка дегтя – проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.
… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.
Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:
Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:
Что с льготным периодом на покупки?
Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.
Для начала оценим Platinum как кредитку:
| Льготный период: | до 55 дней без процентов |
| Когда начинается: | с даты выписки |
| Расчетный период | 30 дней |
| Платежный период | 25 дней |
| Тип льготного периода | “честный” |
Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:
Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.
А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.
Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:
Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 180 днями без % (подробнее о картах-конкурентах см. в конце статьи).
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:
-
- Рассрочка 180 дней без % на все покупки – навсегда!;
- 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
- Бесплатное обслуживание!
Только до 30 сентября 2023 года!
Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.
Рефинансирование кредитов в других банках
Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.
Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.
Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.
Ещё несколько моментов:
- воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
- гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
- необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
- одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
- макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.
Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.
А ещё можно сэкономить. Пример:
Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.
Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах
Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.
Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:
Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:
Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.
Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).
Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.
Кэшбэк
Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:
- Возврат 1% за все покупки по карте;
- От 3 до 30% в магазинах-партнерах . Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.
Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.
В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.
Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять бонусы на рубли будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.
Обслуживание
Стандартные условия – 590 рублей в год.
Отзывы
Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!
Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:
Заключение. Оформлять или нет?
“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:
- Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
- “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
- Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
- “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
- Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.
… Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов :
“Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 60 дней). Есть возможность бесплатно снимать (именно снимать) наличные – до 50 000 ₽ / мес. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – в 1-й год бесплатно. Подробнее…;
“180 дней” (“Газпромбанк”) – льготный период здесь составляет 180 дней без % . Причем – не в первые 30 дней, а навсегда! Обслуживание – 0 ₽. Подробнее…
Источник https://make-trip.ru/sam-travel/kreditnaya-karta-tinkoff-otzyv
Источник http://polezner.ru/tinkoff-platinum-usloviya-otzyvy-v-chyom-podvoh/