Лизинг для бизнеса на сентябрь 2023 года

Содержание

Лизинг в евразийском банке

Как оформить кредит для лояльных клиентов в Евразийском Банке

Банки ценят своих клиентов и дорожат ими. Именно поэтому банковскими учреждениями разрабатываются всевозможные программы лояльности и специальные банковские продукты, в том числе и кредитные, для своих действующих клиентов. Bankchart.kz решил рассказать, выдает ли Евразийский Банк кредит для лояльных клиентов, как его оформить, какие для этого нужны документы, есть ли комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита и требуется ли залог для его оформления.

Как получить кредит для лояльных клиентов в Евразийском Банке?

Для получения займа для лояльных клиентов можно обратиться к специалисту Евразийского Банка, непосредственно, в одном из его отделений.

Также существует возможность подать заявку на получение кредита на официальном интернет-ресурсе Евразийского Банка. Для этого:

  1. На веб-странице кредитного продукта «Кредит для лояльных клиентов» кликните на кнопку «Заполнить заявку»
  2. Дождитесь звонка специалиста Банка для уточнения деталей
  3. Узнайте решение Банка по Вашей заявке
  4. Получите деньги

Как долго Банк рассматривает заявку на получение кредита для лояльных клиентов?

Как правило, заявка рассматривается на протяжении одного дня. Но будьте готовы к тому, что рассмотрение может затянуться.

Какие документы необходимы для оформления кредита для лояльных клиентов в Евразийском Банке?

Для оформления кредита, как правило, достаточно предъявить один из следующих документов:

  • удостоверение личности;
  • паспорт.

ВАЖНО! Имейте ввиду, сотрудник Банковской организации вправе запросить у Вас дополнительные документы.

Есть ли комиссия за выдачу и организацию кредита для лояльных клиентов?

Нет, комиссия за выдачу и организацию займа отсутствует.

Есть ли ограничения на досрочное погашение кредита для лояльных клиентов в АО «Евразийский банк»?

Нет. Частичное или полное досрочное погашение займа допускается без применения штрафных санкций и взимания комиссий.

Также, если верить информации, представленной на веб-ресурсе банковской организации, отсутствуют и ограничения по сумме погашения.

Какую сумму можно получить в рамках кредита для лояльных клиентов?

В зависимости от Вашей платежеспособности, Вы можете получить от 20 000 до 5 000 000 тенге.

На какой срок выдается кредит для лояльных клиентов?

Заем можно оформить на срок: до 48 месяцев.

Требуется ли залог для оформления кредита для лояльных клиентов в АО «Евразийский банк»?

Лизинг в евразийском банке

ТОО «Евразийский лизинг» является дочерней компанией АО «Евразийский Банк». Уставный капитал компании ТОО «Евразийский лизинг» составляет 297 190 000 тенге.

Лизинг — это вид деятельности, при которой Лизингодатель (лизинговая компания, банк и др.) приобретает у Продавца имущество и предоставляет его во временное владение и пользование Лизингополучателю.

Банки сдают в долгосрочную аренду машины, оборудование, транспортные средства, сооружения производственного назначения промышленным предприятиям и заключают с ними лизинговые соглашения. Таким образом, вместо того чтобы выдавать предприятию ссуду на приобретение указанных средств, банк сам покупает их и издает в аренду, сохраняя за собой право собственности. При этом банк получает арендную плату (лизинговые платежи), а не ссудный процент. Для предприятий лизинг является специфической формой финансирования инвестиций.

Для решения вопроса о финансирования банк изучает уровень доходности клиента, производит экспертную оценку возможности правильного и эффективного использования объекта лизинга, в результате чего может быть поставлен вопрос о получении дополнительных гарантий (фирменных, банковских).[16]

Виды лизинга. Современный рынок лизинговых услуг характеризуется многообразием форм лизинга. Финансовый лизинг характеризуется следующими основными чертами:

1. участие третьей стороны (производителя или поставщика объекта сделки);

2. невозможность расторжения договора в течение так называемого основного срока аренды, т.е. срока, необходимого для возмещения расходов арендодателя. Однако на практике это иногда происходит, что оговаривается в соглашении о лизинге, но в этом случае стоимость операции значительно возрастает;

3. более продолжительным периодом лизингового соглашения (обычно близким сроку службы объекта сделки);

4. объекты сделок при финансовом лизинге, как правило, отличаются высокой стоимостью.

Возвратный лизинг («lease — back») — собственник оборудования продает его лизинговой фирме и одновременно берет это оборудование у него в аренду. В результате такой операции продавец становится арендатором. Применяется она в случаях, когда собственник объекта сделки испытывает острую потребность в денежных средствах и с помощью данной формы улучшает свое финансовое состояние.

Лизинг «поставщику — в этом случае продавец оборудования так же становится лизингополучателем, как и при возвратном лизинге, но арендованное имущество используется не им, а другими арендаторами, которых он обязан найти и сдать им объект сделки в аренду. Субаренда является обязательным условием в контрактах подобного рода.

Читать статью Факторинг и форфейтинг — в чем разница

Возобновляемый лизинг — в лизинговом соглашении при данной форме предусматривается периодическая замена оборудования по требованию арендатора на более совершенные образцы.

В зависимости от срока, на который заключается договор аренды, различают три вида арендных операций:

— краткосрочная аренда (рейтинг) — на срок от одного дня до одного года;

— среднесрочная аренда (хайринг) — от одного года до трех лет;

— долгосрочная аренда лизинг)- от трех до 20 лет и более.

Инструментарий ТОО «Евразийский лизинг» включает в себя различные виды финансового лизинга, предлагаемые в зависимости от направления деятельности предприятия-лизингополучателя, от его возможностей, размера проекта и индивидуального предпочтения. Виды финансового лизинга в ТОО «Евразийский лизинг» указаны на рисунке 7.

Примечание- составлено автором по [7]

Рисунок 7.- Виды лизинга в ТОО «Евразийский лизинг».

При заключении лизинговых сделок по схеме BLT (build — lease — transfer) в ТОО «Евразийский лизинг» потенциальный Лизингополучатель подает заявку на рассмотрение возможного финансирования лизинговой сделки, которая подразумевает приобретение необходимых для строительства объекта «под ключ» материалов, оборудования и услуг с последующей передачей данного объекта в лизинг Лизингополучателю. При данной схеме проведения лизинговой сделки инициатором проекта, который в свою очередь является оператором проекта, создается компания — Лизингополучатель. Здания и сооружения, машины, оборудование и прочее имущество передается в лизинг Лизингополучателю после ввода в эксплуатацию объекта лизинга. При этом инициатором проекта представляется корпоративная гарантия в пользу ТОО «Евразийский лизинг» за Лизингополучателя. Финансирование лизинговых сделок по схеме BLT предполагается для крупных, финансово устойчивых компаний с достаточным уровнем ресурсов для реализации проектов.

Основные элементы лизинговой операции. Основу лизинговой сделки составляют:

— Субъект сделки (стороны лизингового договора);

— Срок лизингового договора (период Лиза);

— Услуги, представляемые по лизингу.

Объект лизинга. Объектом лизинговой сделки может быть любой вид материальной ценности, если он не уничтожается в производственном цикле. По природе арендуемого объекта различают лизинг движимого и недвижимого имущества.

Субъект лизинга. Субъектом лизинговой сделки являются стороны, имеющие непосредственное отношение к объекту сделки

Срок лизинга. Под периодом лизинга понимается срок действия лизингового договора.

В состав любого лизингового платежа входит следующие основные элементы:

— плата за ресурсы, привлекаемые лизингодателем для осуществления сделки;

— лизинговая маржа, включающая доход лизингодателя за оказываемые услуги (1-3%);

— рисковая премия, величина которой зависит от уровня различных рисков, который несет лизингодатель.

Плата за ресурсы, лизинговая маржа и рисковая премия составляют лизинговый процент. Для расчета суммы арендных платежей используется формула аннуитетов (ежегодных платежей по конкретному займу), которая выражает взаимосвязанное действие на их величину всех условий лизингового соглашения: суммы и срока контракта, уровня лизингового процента, периодичности платежей. Эта формула имеет такой вид:

Р = А*И:Т/1-1:(1+И:Т) т*п (1)

где Р — сумма арендных платежей;

Читать статью  Мобильный банк на кредитной карте Сбербанка платный или нет

А — сумма амортизации или стоимость арендуемого имущества;

П — срок контракта;

И — лизинговый процент;

Т — периодичность арендных платежей.

Использование данной формулы характеризует линейный график. Который показывает. Что на протяжении всего периода действия сумма каждого арендного платежа остается неизменной.

Пример 1, при стоимости арендованного оборудования 15000 единиц. Срока договора 5 лет, ставке 9%, квартальной периодичности платежей (раз в три месяца) сумма их будет постоянно равна 956,3 ед. (15000*0,06375).

Количество совершенных сделок.[18]

Рисунок 8 — Количество совершенных сделок.[18]

Как видно на рисунке 8 количество совершенных сделок увеличивается с каждым годом, что свидетельствует о все большей популярности.

ТОО «Евразийский лизинг» сотрудничает с клиентами, работающими в разных сферах экономики, поэтому отраслевые риски диверсифицированы.

Объем лизингового портфеля в период с 2010 по 2012гг.[18]

Рисунок 9 — Объем лизингового портфеля в период с 2010 по 2012гг.[18]

Из рисунка 9 можно увидеть, что лизинговый портфель Компании увеличился на 0,3% в 2011 и возрос в 1,5 раза в 2012 году, что означает быстрое развитие Компании.

Основные средства учитываются по стоимости за минусом накопленного износа и любого накопленного обесценивания стоимости. Износ рассчитывается по методу равномерного списания стоимости в течение следующих расчетных сроков полезной службы активов указанны в таблице 10.

Таблица 10 — Расчетные сроки полезной службы активов

Компьютеры и офисное оборудование

Мебель и принадлежности

Примечание — таблица составлена автором на основании [19]

Расходы, связанные с ремонтом и модернизацией, начисляются по факту и включаются в общие и административные расходы, если они не подлежат капитализации.

Лизинговые операции, осуществляемые Компанией, классифицируются как финансовый или операционный лизинг. Компания классифицирует каждый договор лизинга на дату его заключения согласно МСФО №17 «Лизинг». Лизинг классифицируется в качестве финансового лизинга, если передаются практически все риски и вознаграждения, сопряженные с правом собственности. Лизинг классифицируются в качестве операционного лизинга, если передаются не все риски и вознаграждения, сопряженные с правом собственности.

Динамика основных финансовых показателей свидетельствует об устойчивой тенденции развития бизнеса.

В таблице 11 приведен укрупненный баланс компании для сравнения за 2010 и 2011 гг.

За 2011 год валюта баланса компании увеличилась на 224% в основном за счет увеличения дебиторской задолженности (на 520%) и доходных вложений в материальные ценности (на 232%) в активе и за счет увеличения суммы обязательств на пассиве (на 231 %). Динамика роста валюты баланса отражает устойчивое увеличение объемов деятельности компании.

Читать статью Документы и требования

Структура баланса является типичной для инвестиционной компании, отображающей лизинговое имущество на своем балансе. Основную долю активов составляют внеоборотные активы (85%). При этом на 01.01.2010г. основную долю внеоборотных активов (97%) составляют доходные вложения. За 2011 год внеоборотные активы компании увеличились на 210%, доходные вложения возросли на 232%, что обусловлено увеличением объемов лизинговых сделок.

В 2011 году основным источником финансирования компании являлись долгосрочные и краткосрочные обязательства, доля которых в пассиве баланса составляет на 01.01.2011 г. 96%, в том числе:

— краткосрочные и долгосрочные кредиты банков;

— краткосрочные и долгосрочные займы;

— кредиторская задолженность по обязательствам перед поставщиками и по авансам, полученным от лизингополучателей, что характерно для деятельности лизинговой компании.

По состоянию на 01.01.2011г. собственный капитал сформирован в основном за счет нераспределенной прибыли прошлых лет и отчетного периода в размере 8280 тыс. тг., что на 133% больше, чем нераспределенная прибыль по состоянию на 01.01.2010г.

Таблица 11 Бухгалтерский баланс ТОО «Евразийский лизинг»

Показатель баланса, тыс. тг.

долгосрочная дебиторская задолженность

долгосрочные займы и кредиты

прочие долгосрочные обязательства

краткосрочные займы и кредиты

в т.ч авансы полученные

доходы будущих периодов

Примечание — таблица составлена автором на основании [20]

За счет прибыльной деятельности собственный капитал за 2011 год увеличился на 120%. Низкое значение коэффициента соотношения собственного и привлеченного капитала обусловлено спецификой деятельности лизинговой компании. За прошедший год, увеличивая свой собственный капитал, компания одновременно увеличивала объемы привлечения ресурсов для финансирования деятельности компании, наращивала свой кредитный портфель.

Следует особо подчеркнуть, что как заемщик по кредитным договорам с банками и договорам займов с коммерческими структурами, ТОО «Евразийский лизинг» обслуживает долг безупречно — по всем кредитным договорам и займам отсутствуют просроченные платежи, как по основному долгу, так и по оплате процентов.

Главный источник финансирования ТОО «Евразийский лизинг» — привлеченные средства. Но в качестве вспомогательного источника финансирования компания использует свободные денежные средства. В 2011 году ТОО «Евразийский лизинг» инвестировал в лизинговые проекты собственных свободных денежных средств на сумму около 98 миллионов тенге.

Показатели эффективности деятельности.

— динамика структуры активов и пассивов показывает увеличение в 2011 году краткосрочных активов на 330%, а рост краткосрочных обязательств на 204%, что положительно влияет на ликвидность и устойчивость компании;

— промежуточный коэффициент покрытия, характеризующий способность высвободить из оборота денежные средства и погасить долговые обязательства, на 01.01.2010г. составлял 0,7. На 01.01.2011г. данный показатель составил 0,9. При этом достаточным значением показателя считается 0,8;

— коэффициент текущей ликвидности или общий коэффициент покрытия, являющийся обобщающим показателем платежеспособности предприятия, на 01.01.2010г. составил 0,7. На 01.01.2011г. данный показатель составлял 1,0. При этом достаточным значением показателя является 1-2;

— стоимость чистых активов по состоянию на 01.01.2011г. составляет более 153 млн. тенге.

— рентабельность продаж компании за 2011 год составила 24.2% при достаточном значении указанного показателя в 15%;

— рентабельность активов составила на 01.01.2011 г.- 4.4%;

— рентабельность собственного капитала компании составила на 01.01.2011г. — 68.2%

Показатели эффективности характерны для лизинговой компании, финансирующей свою деятельность за счет заемных финансовых ресурсов. При снижении стоимости привлекаемых для осуществления основной деятельности ресурсов, коэффициенты рентабельности смогут увеличиваться.

Таблица 12 Отчет о прибылях и убытках ТОО «Евразийский лизинг»

Прибыль (убыток)до налогообложения

Текущий налог на прибыль

Примечание — таблица составлена автором на основании [21]

Сроки лизинга и стоимость имущества, переданного в лизинг:

По срокам лизинговые сделки реализовывались, в основном, длительностью 3-4 года, которые предоставляли в лизинг на 6-7 лет. Средний размер лизинговых сделок в 2011 году составил 133,1 тысяч долларов США, что на 13% выше показателя 2010 года. Минимальная стоимость имущества, переданного в лизинг в прошлом году, составила 500 долларов США. Максимальная стоимость имущества, переданного в лизинг, составила 4 млн. долларов США.[22]

Процентные ставки (ставки вознаграждения):

Следует отметить, что за 2009-2011 годы наблюдается общее снижение процентных ставок на лизинговом рынке. Минимальная процентная ставка в 2009 году составляла 13%, но с появлением новых игроков на рынке лизинга в 2011 году этот показатель снизился до 9%. Также можно отметить снижение максимальной процентной ставки, если в 2009 году верхний порог этого показателя составил 22%, то в 2011 году — в среднем 18% годовых.

Общими инвестициями в лизинг является сумма минимальных лизинговых платежей по финансовому лизингу к получению лизингодателем. Минимальными лизинговыми платежами являются платежи в течение срока лизинга, которые должны осуществляться лизингополучателем, не считая выплат за условную аренду, стоимость услуг или налоги, которые были получены лизингодателем и должны быть ему возмещены.

Используемой в лизинге ставкой вознаграждения является дисконтированная ставка, которая в момент начала лизинга приводит общую сумму минимальных лизинговых платежей к справедливой стоимости актива, переданного в финансовый лизинг.

Справедливой стоимостью является сумма, за которую можно обменять актив, переданный в лизинг, или погасить обязательство между компетентными сторонами при их желании и в ходе обычного бизнеса. Чистые инвестиции в лизинг отражаются по статье «Чистые инвестиции в финансовый лизинг» в бухгалтерском балансе. Незаработанный финансовый доход амортизируется с отнесением на доход по финансовому лизингу в течение срока в виде выраженного в процентах постоянного коэффициента доходности чистых инвестиций. Любые резервы на возможные убытки по финансовому лизингу дебетуются на расходы и учитываются как уменьшение чистых инвестиций в лизинг.

Читать статью Я купил машины в лизинг и наделал ошибок

Все займы и привлеченные средства первоначально признаются по стоимости, которая представляет собой справедливую стоимость полученных средств, включая расходы, связанные с их получением. После первоначального признания, займы учитываются по амортизированной стоимости по методу эффективной процентной ставки. Амортизационная стоимость рассчитывается, принимая во внимание любые издержки, связанные с получением займов, а также скидки или премии, связанные с погашением займов.[23]

Лизинг в евразийском банке

Система позволяющая вести все от поступления до продаж

Полное ведение бухгалтерии сотрудником Бухты

Система учета товаров, перемещения и остатков

Автоматизируйте работу своего ресторана полностью

Для розничной торговли

Полный контроль над торговой точкой

Для оптовой торговли

Контролируйте отгрузки и склады

Бухгалтерия прямо у вас на сайте

Читать статью  Кредитная карта банка Возрождение: условия

Индивидульные технологические решения

Как работать с Бухтой

Склад и закупки

Ведение учета запасов, перемещений, прихода и отгрузки

Автоматическая сдача налоговой отчетности

Интеграция с банками

Банк в бухгалтерии, документы на основании платежек и наоборот

Все документы подписываются в электронном виде

Зарплата и кадры

Начисление зарплаты на основании посещаемости

Получи сервисы Бухты по API

Акты, накладные. ЭСФ, ЭАВР, СНТ

Как работать с Бухтой

Наши последние новости

Только полезные статьи

Найдите быстрый ответ на ваш вопрос

Как работать с Бухтой

Библиотека / Финансы

Финансы ・ Как предпринимателю в Казахстане приобрести автомобиль для бизнеса

Как предпринимателю в Казахстане приобрести автомобиль для бизнеса

Buhta.com расскажет какие казахстанские банки выдают бизнес-кредиты на приобретение автомобилей и под какие процентные ставки, а также что такое лизинг и в чем отличия автокредита от лизинга
Кредит и лизинг в чем отличия

Для привлечения дополнительных средств используются два основных способа — кредит и лизинг. Эти финансовые инструменты базируются на общих признаках: срочность, платность и возвратность. Однако между ними есть важные отличия, расскажем о них простыми словами.

Лизинг, в отличие от кредита, всегда связан с арендой имущества (транспорта, спецтехники, оборудования, объектов недвижимости) с правом последующего выкупа. При кредитных отношениях цель кредитования не важна. Заемщику предоставляются деньги на срочных и платных основаниях, и он распоряжается финансами по своему усмотрению. Ключевое отличие этих способов кредитования заключается в форме передачи заемных средств.

При кредите заемщику выдается полная сумма, за которую тот должен регулярно вносить платежи по кредиту. В этих отношениях присутствует две стороны — кредитор и заемщик.

В лизинговых отношениях присутствует третье лицо — лизинговая компания, которая приобретает имущество у продавца с последующей передачей его лизингополучателю. Как правило, договор заключается на достаточно длинный срок. В течение этого периода лизингополучатель также регулярно уплачивает установленную сумму за пользование имуществом, которая включает процент за товарный кредит и платеж за аренду. По истечение срока лизингового договора право выкупа остается за лизингополучателем, если тот не захочет вернуть имущество обратно лизингодателю.

Автокредиты в Казахстане

По данным Ranking.kz, проекта по мониторингу экономики Казахстана в формате рэнкингов, бизнес-кредиты на покупку автомобильного транспорта в Казахстане на текущий момент предлагают лишь 5 банков. Годовую эффективную ставку по займам в рамках собственных средств указали лишь 2 фининститута: Евразийский Банк — от 19,5%, Нурбанк — от 19,6%.

Кроме того, в Евразийском Банке такой заём можно получить в рамках госпрограмм: «Даму Өндіріс», «Даму Регионы», «Енбек», «Дорожная карта бизнеса — 2025», «Массовое предпринимательство» и т. д. По этим программам можно взять кредит под годовую ставку от 6% (ГЭСВ — от 6,2%).

Минимальный первоначальный взнос указали 3 банка: Евразийский Банк и Нурбанк — от 20% стоимости авто, Сбербанк — от 30%. При этом по некоторым направлениям госпрограмм, по которым кредитует Евразийский Банк, первоначальный взнос не требуется.

Максимальный срок кредитования у Евразийского Банка, Сбербанка, Банка ВТБ и Банка ЦентрКредит — до 60 месяцев, у Нурбанка — до 84 месяцев.

Максимальная сумма в секторе варьируется от 500 млн тенге (Нурбанк), до 50 млн тенге (Евразийский Банк).

Однако по некоторым направлениям госпрограмм предельная сумма на приобретение легковых/грузовых авто, а также спецтехники/автобусов/микроавтобусов составляет всего 20 млн тенге.

Варианты лизинга авто в Казахстане

Отметим, что своеобразной разновидностью кредита является автолизинг.

В общих чертах лизинговая схема выглядит так:

  • Предпринимателю нужно выбрать автотранспорт и частично оплатить его стоимость.
  • Лизингодатель вносит остальную часть суммы.
  • В дальнейшем предприниматель платит за услуги лизинга и за несколько лет возмещает лизинговой компании все средства.
  • До погашения долга автомобилем владеет лизингодатель. Зато предприниматель вправе пользоваться машиной. Расходы на содержание автомобиля ложатся на лизингополучателя. Как это понимать? Страховка оплачивается предпринимателем, выплаты по страховке (если произойдет ДТП) получит владелец машины – до полного погашения задолженности с последующим переоформлением документов владельцем авто считается лизингодатель.

Заметим, что зачастую лизинговые компании могут предложить нулевой процент удорожания. Здесь нет подвоха, просто автодилеры предоставляют хорошие скидки лизингодателям.

Как пример лизинга в Казахстане – Программа финансового лизинга от компании Бипэк Финанс Лизинг, которая работает с двумя лизинговыми компаниями:

  • Forte Leasing
  • NUR Leasing

Условия Forte Leasing:

  • Сумма лизинга от 10 млн. тг. до 300 млн. тг;
  • Срок от 3 до 60 месяцев;
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости предмета лизинга;
  • Ставка от 5% годовых.

Условия NUR Leasing:

  • Сумма лизинга от 15 млн. до 500 млн. тг;
  • Срок до 37 месяцев;
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости предмета лизинга;
  • Ставка от 12% годовых.

Как вы можете заметить, процентные ставки ниже банковских по автокредитам, но конечно же надо понимать, что каждую заявку на кредит рассматривают индивидуально с учетом многих параметров.

Buhta.com желает процветания вашему бизнесу и в рамках своих сил и возможностей старается информативно помогать предпринимателям в вопросах развития бизнеса, бухгалтерского учета, налогообложения и финансов.

Похожие записи:

  1. Лизинг автомобилей и спецтехники в СберЛизинг
  2. Лизинг для — выгодная ли это история?
  3. Участие банковского капитала в лизинговом бизнесе
  4. Возвратный лизинг

Лизинг для бизнеса на сентябрь 2023 года

Лизинг

Оформите лизинг для бизнеса от компаний, проверенных нашими специалистами. На 28.09.2023 вам доступно 6 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 6
Бизнес Кредит МСБ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Freedom BOX
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Займ для МСБ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.15 % в день

Период кредитования по финансовому продукту

91 — 2562 дня
Первый кредит в месяце сентябрь — бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора займов на карту с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оборотный кредит
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Бизнес займ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 25% годовых

Период кредитования по финансовому продукту

до 84 месяцев
Займ для ТОО
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.15% в день

Период кредитования по финансовому продукту

Калькулятор лизинга
Годовой график
Поделиться
Развернуть
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на бизнес кредит.
2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные банки

После проверки кредитного рейтинга мы сможем определить ваш кредитный лимит и подобрать предложение.

4. Дождитесь ответа от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Получите ваш бизнес кредит

Подпишите кредитный договор и получите деньги онлайн на расчетный счет или в отделении банка.

Оформить кредит Ваши данные надежно защищены

Лизинг для бизнеса на сентябрь 2023 года

Лизинговые компании Казахстана предлагают к приобретению коммерческий транспорт, спецтехнику, сельскохозяйственный транспорт, производственное оборудование и многое другое, что необходимо для развития бизнеса. В дальнейшем приобретаемое имущество можно оставить себе или возвратить лизингодателю. Узнайте, что такое лизинг, в чём его преимущества и отличия от традиционного кредита.

Что такое лизинг?

Лизинг – это способ приобрести транспорт или оборудование на особых условиях. Они включают в себя возможность выкупить имущество в собственность с минимальной доплатой. Для этого бизнес заключает договор лизинга с выбранной лизинговой компанией (лизингодателем). После подписания договора лизингополучатель делает первый взнос, после чего получает необходимое для деятельности имущество. Схема похожа на рассрочку или кредит, но с возможностью разрыва действия договора лизинга и передачей имущества лизинговой компании. В этом случае достаточно внести последний платёж и уведомить лизингодателя о передаче его собственности обратно. В течение всего срока договора лизинга лизингополучатель вносит ежемесячные платежи (либо платежи иной регулярности по установленному гибкому графику). Лизинговая компания предоставляет заявленное имущество, которое находится у клиента на всём протяжении срока действия договора. Покупая оборудование и транспорт в лизинг, бизнес получает возможность выкупить имущество по остаточной стоимости, либо отдать его обратно. Кредитная нагрузка на предприятие при этом отсутствует, так как лизинговые компании к банкам не относятся. В дальнейшем предприятие сможет без проблем брать кредиты в банках, не опасаясь наличия излишней нагрузки. Особенность данной процедуры заключается в ограничениях на приобретаемое имущество. Оно должно быть непотребляемым, то есть, это не могут быть строительные материалы или продукты питания. Непотребляемое имущество – это транспорт, спецтранспорт, летательные аппараты, коммерческая недвижимость и иные объекты, которые могут быть использованы несколько раз. Кроме того, обслуживание имущества во время действия договора лизинга может производиться за счёт лизинговой компании (это должно быть закреплено документально). Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим получить требуемое движимое и недвижимое имущество без привлечения собственных средств и кредитов. Одновременно с этим открывается возможность оптимизировать налоговые платежи (в том числе НДС) – так как во время действия договора имущество принадлежит лизинговой компании, то налоги платит лизингодатель. Кроме того, покупка оборудования и транспорта в лизинг не ухудшает финансовые показатели бизнеса.

Читать статью  Кредитные карты Открытие

Какие существуют виды лизинга?

  • Операционный лизинг (оперативный) – когда срок действия договора меньше срока действия предмета лизинга. По истечении срока действия договора лизингополучатель может выкупить имущество за остаточную стоимость, либо вернуть его лизинговой компании, чтобы не платить имущественные налоги. Операционный лизинг – это практически аренда на небольшой срок, например, для сезонного бизнеса, когда нет необходимости в технике или оборудовании;
  • Финансовый – срок действия договора лизинга соответствует сроку службы предмета лизинга. Такие условия сделки позволяют выкупить оборудование или транспорт в конце срока со символической цене, так как стоимость имущества выплачена практически полностью. После внесения суммы выкупа, права на имущество переходят от лизинговой компании к лизингополучателю, который становится полноценным собственником и плательщиком имущественного налога;
  • Возвратный – продажа имущества в пользу лизинговой компании с последующим оформлением в лизинг. При этом у продавца отсутствует необходимость уплачивать имущественные налоги.

К услугам лизинга прибегают тысячи компаний, экономия не только время, но и деньги за счёт более низких процентных ставок и быстрого рассмотрения заявок.

Чем лизинг отличается от обычного кредита?

Говоря простыми словами, лизинг отличается от кредита тем, что не выдаётся в денежной форме. Лизингополучатель получает только имущество, на срок, указанный в договоре. Лизинговая компания – не банк, поэтому оценка платёжеспособности бизнес-клиента не столь строгая. При этом право собственности остаётся у лизингодателя, а не у лизингополучателя, благодаря чему снижается налоговая нагрузка.

Если оборудование или транспорт приобретены в лизинг, бизнес получает возможность сэкономить на НДС. Одновременно с этим отсутствует лишняя кредитная нагрузка – при необходимости, компания всегда может взять кредит, так как лизинг при изучении платёжеспособности не учитывается. Также покупка спецтехники, недвижимости, транспорта или оборудования в кредит приводит к необходимости платить имущественные налоги – в случае с лизингом такой проблемы нет, так как всё имущество находится в собственности лизингодателя.

Кроме того, согласно законодательству Республики Казахстан, конфискация предмета лизинга и наложение на него ареста не допускаются. Если же приобрести имущество в кредит, а не в лизинговой компании, то в случае финансовых или юридических проблем всегда есть опасность потерять оборудование, недвижимость или транспорт. Таким образом, лизинг обеспечивает дополнительную безопасность имущества – оно передаётся в собственность только после выкупа.

Лизинг отличается от кредита тем, что компания-лизингополучатель может приобрести имущество только на определённый срок, указанный в договоре, после чего просто отдать его лизингодателю. В случае с традиционными кредитами такая схема невозможна – оборудование, транспорт и недвижимость оформляются в залог, поэтому продажа имущества доступна только после полного погашения кредита.

Преимущества и недостатки

Преимущества

  • Возможность получить индивидуальный график на лизинговые платежи, учитывающий сезонность бизнеса. Это поможет оптимизировать финансовые затраты на бизнес. Выплаты производятся ежемесячно, ежегодно или по альтернативной схеме, что оговаривается в условиях сделки между лизингодателем и лизингополучателем;
  • Доступен малому и среднему бизнесу (для юридических лиц и предпринимателей) – лизинг позволяет получить требуемое имущество без внешних источников финансирования;
  • Выгодная ставка – в большинстве лизинговых компаний она не превышает 16% годовых;
  • Быстрое рассмотрение заявок на приобретение имущества в лизинг – лизинговые компании оценивают клиентов значительно быстрее. Также следует отметить более высокое одобрение заявок;
  • Не нужно оформлять залог, как в банке – какие-либо обременения на имущество не накладываются, так как юридически оно принадлежит лизинговой компании;
  • Возможность учёта сезонных особенностей коммерческой деятельности – лизинговые платежи уплачиваются только в те месяцы, когда есть доход. Такие условия чаще всего предлагаются компаниям, занятым в аграрном секторе, где есть чёткая сезонность. Для традиционной аренды такие условия недоступны;
  • Более низкая стоимость имущества – ставка по лизингу всегда ниже, чем в банках. Поэтому приобретать недвижимость, транспорт и оборудование в лизинг более выгодно, размер лизинговых платежей будет ниже размера платежей по кредиту;
  • Помогает сэкономить на НДС, на имущественных налогах и на налогах на прибыль. С помощью кредитов сэкономить на НДС и других налогах не получится;
  • Обслуживание имущества за счёт лизингодателя – лизинговая компания может обеспечить сервисное обслуживание с помощью собственного персонала, что прописывается в условиях договора лизинга. Аренда на таких условиях не предоставляется – все работы по обслуживанию и ремонту проводятся арендаторами самостоятельно;
  • Отсутствие отраслевых ограничений – лизинг доступен для любых предприятий, работающих в самых разных сферах;
  • Можно приобрести в лизинг подержанную технику – ту, что есть в наличии у выбранной компании. Кроме того, лизинг подразумевает возможность приобретения нужной техники силами лизингодателя специально для клиента.

Недостатки

  • Наличие первоначального взноса в размере от 20%, но именно это поможет уменьшить в дальнейшем размеры лизинговых платежей;
  • Небольшие сроки – если банк может выдать кредит на 10-15 лет, то условия лизинга более жёсткие. Максимальный срок действия договора лизинга в большинстве случаев не превышает 5-10 лет, но некоторые компании могут предоставить более продолжительные сроки;
  • Наличие первоначального взноса – может стать проблемой для молодых компаний, у которых отсутствуют средства финансирования собственной деятельности;
  • Нельзя получить средства наличными или на счет – лизинг заключается в предоставлении имущества, а не денег.

Кроме того, несвоевременное внесение лизинговых платежей может привести к быстрому изъятию техники, оборудования или недвижимости – в большинстве случаев лизинговая компания не станет идти навстречу клиенту.

Основные требования для оформления

Условия кредитования в банках довольно жёсткие. Компания-лизингополучатель должна предоставить учредительные документы и финансовую отчётность, после чего банковские сотрудники приступают к изучению документации и оценке платежеспособности бизнес-клиента. Лизинговая компания рассмотрит заявку гораздо быстрее и с меньшим пакетом документов. Для получения лизинга понадобятся:

  • Сведения о доходности компании;
  • Учредительные документы;
  • Сведения о состоянии расчётного счёта.

При необходимости, лизинговая компания может запросить дополнительные документы. Время ожидания результатов рассмотрения заявки обычно не превышает одного рабочего дня (для крупных заявок – дольше). Вместе с результатами будет подготовлен график лизинговых платежей.

Лизинг доступен для всех отраслей, также им могут воспользоваться компании, только приступающие к деятельности. Условия выдачи лизинга:

  • Максимальная стоимость предмета лизинга – до 500 млн тенге;
  • Ставка вознаграждения – от 6% годовых при использовании программ государственного субсидирования кредитов и лизинга;
  • Размер первоначального взноса – в среднем от 20%;
  • График внесения лизинговых платежей – индивидуальный, с учётом особенностей коммерческой деятельности предприятия.

После подписания договора лизинга клиент получит копию договора, график внесения лизинговых платежей и запрошенное оборудование. Оформление в собственность осуществляется после внесения всех платежей. Какие-либо обременения на предметы лизинга не накладываются.

Какие льготные программы есть?

Льготные условия лизинга чаще всего доступны предприятиям, работающим в аграрном секторе. Ставка по таким программам обычно не превышает 6% годовых. Также в некоторых компаниях доступен так называемый стартовый лизинг – она предназначен для новых предприятий, не имеющих достаточного объёма оборотных средств для ведения деятельности. Специально для них предусмотрено упрощённое рассмотрение заявок. Лизинговые платежи вносятся по гибкому индивидуальному графику.

Способы получения денег

Лизинг не предусматривает выдачи денежных средств в каком-либо виде. В результате оформления сделки между лизинговой компанией и лизингополучателем, последний получает в своё распоряжение только запрошенное имущество. При условии своевременного внесения платежей данное имущество может быть оформлено в собственность лизингополучателя.

Как погасить задолженность?

Лизинговые платежи вносятся путём перечисления средств со счёта лизингополучателя на счёт лизингодателя. График предоставляется при подписания сделки. Обратите внимание, что платеж должен поступить на счёт заблаговременно – время прохождения банковских платежей составляет до пяти рабочих дней.

Полная стоимость лизинга (ГЭСВ)

ГЭСВ расшифровывается как годовая эффективная ставка вознаграждения. Этот параметр способен наиболее точно продемонстрировать полную стоимость лизинга. Он учитывает всевозможные комиссии и дополнительные платежи, в том числе размер первоначального взноса. Размер ставки вознаграждения в обязательном порядке указывается в договоре лизинга – он выдаётся после подписания в офисе лизингодателя.

Последствия просрочки лизинга

Какие-либо ограничения на имущество не накладываются, но просрочки по договору могут вынудить лизингодателя забрать своё имущество. Лизинг подразумевает, что собственником до момента полного выкупа выступает лизинговая компания. В случае просрочки она потребует возврата приобретённого имущества.

В случае отказа в добровольном возврате, у лизинговых компаний есть право обратиться в суд, что описано в условиях сделки. По решению суда изъятием собственности займутся судебные приставы.

Источник https://tukcom.ru/lizing/lizing-v-evrazijskom-banke/

Источник https://finanso.com/kz-ru/business-kredity/lizing/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *