Работают ли российские банковские карты в США
Лишь некоторые российские банковские карты работают в США в 2023 году. В этой статье мы подробно рассмотрим вопрос, работают ли в США банковские карты, выпущенные в России, а также поделимся схемой, с какой карточкой лучше всего ехать в США сейчас в условиях ограничений и санкций.
Работают ли сейчас российские банковские карты в Америке?
Банковские карты, выпущенные российскими банками, работают в мире с ограничениями после того, как были введены санкции. А некоторые платежные системы и вовсе не работают. Поэтому для ответа лучше разделить все платежные системы:
| Банковская карта | Работает в США? |
| Visa | Нет |
| Mastercard | Нет |
| МИР | Нет |
| Unionpay | Да |
То есть, если у вас банковская карта Visa, выпущенная любым российским банком, то в США она работать не будет в любом случае. И не важно, если у вас карта Сбербанка, Альфабанк, ВТБ или Тинькофф банка, в Америке она не будет работать. Это же касается и банковской карты платежной системы МИР или MasterCard, такие карты в США не работают.
Единственная российская карта, которая в данный момент работает в Соединенных Штатах Америки – это карта платежной системы UnionPay (Китай). Именно такую карту вам необходимо оформлять для поездки в штаты.
Карты каких русских банков работают в США
Китайская платежная система UnionPay до введения санкций в 2022 году не была популярна в России, тем не менее существует в мире давно.
Среди всех российских банков, оформить рабочую карточку для поездки в США можно следующих банках:
- Русский Стандарт
- МТС Банк
- Россельхозбанк
- ГПБ
- Банк Солидарность
- Банк Санкт-Петербург
- ВБРР
- Примсоцбанк
Россельхозбанк до конца 2022 года оставался под санкциями, но был выведен из под санкций, поэтому на 2023 год этот банк входит в список рабочих вариантов.
Других санкционных банков, таких как Сбербанк или ВТБ в этом списке нет, любые карточки этих банков не работают в США. Например, если вам интересно, работают ли карты Сбербанка в США в 2023 года, то ответ однозначный – нет, карта Сбера (любой платежной системы) не работает за рубежом.
Карты UnionPay работают в 157 странах мира, официальный список на этой странице. Это касается и карт, которые были выпущены российскими банками. Например, МТС банк:
Из-за большой популярности этого решения, вам возможно потребуется подождать выпуск карты чуть дольше. Но за 2-3 недели в большинстве банков, которые работают с платежной системой Юнионпэй, вы сможете получить необходимую карту.
Минус этого способа, что банки, как правило, хотят дополнительный сбор за выпуск такой карты. Например, MTS банк взымает дополнительный сбор в 10 000 рублей:
Но если вам нужна карта для поездки в США, то этот сбор вполне может себя окупить, так как у вас появится рабочий способ, как оплачивать покупки в Америке. Учитывайте также обменные курсы (с рублей, долларов или иной валюты), это ещё одна графа потерь.
Альтернативные варианты банковских карт для США
Если вы не хотите или не можете открыть счет и получить карточку в одном из банков, с которым можно путешествовать в Америку и за пределы, то есть один основной альтернативный вариант – оформить карту в соседней стране:
В отличие от российских банковских карт, карточки из этих стран работают по миру без глобальных ограничений. В некоторых случаях есть даже дополнительные преимущества (например, при обмене денег). Оформить такую карту возможно, например, если полетите в США с пересадкой.
Открытие возможно чаще всего только с личным визитом, поэтому именно ближайшие страны пользуются большим спросом. Но вариант с карточкой от UnionPay (из российского банка, который работает), в большинстве случаев самый простой.
Андрей Новоселов
Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.
Вам также понравится
Инвестиции в недвижимость: Нью-Йорк и Саранск
ВВП США на 2023 год – номинальный, реальный, на душу и ППС
Как заказать Apple iPhone из Америки в Россию
1 Комментарий
Вероника написал
Подтверждаю насчет карт, указанных в данной статье. В марте в Вашингтоне платили картой Юнион Пэй и белорусской картой БНБ Банка, БНБ работал лучше, в 99%. Юнион Пэй хуже, были отказы. Другими картами не пробовала.
Дебетовые карты в США — Как они оформляются и их особенности.
Менталитет жителей Соединенных Штатов Америки отличается от Российского. Там наибольшее распространение имеют американские кредитные карты, чем дебетовые. В основном они применяются для обналичивания денежных средств для покупок там, где не принимаются безналичные расчеты.
Дебетовая карта в США является способом собирания денег, для дальнейшего инвестирования их прибыльные проекты.
Полезно знать: Для российских граждан оформление американской карты при туристических поездках не имеет смысла. Они потребуется в случае длительного нахождения в стране, при устройстве на работу, когда заработная плата перечисляется на карту, при необходимости оплачивать коммунальные счета или совершать регулярно совершать покупки в магазинах.
Платежные системы в США
В Америке наряду с Федеральной резервной системой существуют крупные общенациональные сети, негосударстенные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи, предоставляют услуги эквайринга.
Системы различаются между собой по клиринговым технологиям, стоимости операций, условиям транзакций и т. д. В последнее время получили развитие автоматизированные клиринговые палаты. Лицензия на осуществление операций предоставляется уполномоченными органами каждого Штата.
Характерной чертой современности является постепенное вытеснение чеков из оборота и повсеместное распространение систем электронных платежей.
К наиболее популярным и крупным операторам относятся VISA и MASTERCARD. American express играет дополнительную роль.
1 Visa
VISA представляет собой международную платежную систему, основной валютой который является доллар США.
Visa Inc. –это транснациональная компания США, которая предоставляет услуги по проведению платежных операций, обеспечивает их безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги оказываются по всему миру, с системой работают более 20 тыс. кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций 1,4 секунды, за день обрабатывается около 200 миллионов транзакций. Оборот компании в год составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о масштабности и влиятельности компании.
Деятельность ПС регулируется специальными правилами, которые обязательны к соблюдению всеми участниками. Они определяют порядок функционирования системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяет виды сервиса, возможности, риски и тарифы обслуживания. Виды VISA в США:
| Classic | Имеет стандартные возможности, используется для оплаты услуг в магазинах, интернете и т. д. |
| Gold | Предъявляет дополнительные требования к держателю, имеет ряд дополнительных опций: увеличивается сумма снятия наличных, скидки при путешествиях, на покупки раритетных товаров и т. д. |
| Platinum | Расширены бонусные программы, предлагается дополнительный сервис и скидки. |
| Signature | Сервис предоставляет максимальные лимиты по картам, все возможные бонусы, скидки и привилегии, которые доступны продуктам, обозначенным выше, обеспечивает информационную поддержку и помощь в оказании услуг. |
| Black Card | Для клиентов особых статусов. Изготавливается из специального материала– углеплатса. Высокий статус подтверждается тем, что в США ее владельцами являются только 1% от населения. Держатель пользуется максимальным сервисом в аэропортах, обеспечена страховка на время туристических путешествий, страхование от аварий и отмены рейсов. |
| Signature | Обеспечивается максимальная покупательная способность, предоставление дополнительных опций при отдыхе за границей, расширенные возможности пользования. |
| Infinite | Для клиентов с наивысшей платежеспособностью, наличие эксклюзивных опций и возможностей. |
Дополнительно есть VISA для бизнеса:
| Bisiness Dedit | Предназначены для мелкого бизнеса, с ее помощью осуществляются расчеты, производятся покупки и оплаты. |
| Debit | Для ежедневных расчетов. |
| Prepaid Card | Предоплаченная карты моментальной выдачи. |
| Fleet | Для бизнеса, использующего в своей деятельности автотранспорт, дополнительными опциями являются предоставление скидок на ГСМ. |
Для детей есть специальное предложение – карточка Buxx, с помощью которой ребенок может рассчитываться в школе, совершать необходимый покупки в пределах лимита, который устанавливается родителями. Для осуществления платежей через интернет есть виртуальная карточка.
2 MasterCard
Международная корпорация Мастеркард – это финансовая компания, занимающаяся обработкой платежей между банками эквайерами.
Компания имеет представительства в более 200 странах мира, с главным офисом в Нью-Йорке. Партнерами компании выступают более 25 тыс. финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть эмиссионного рынка пластиковых карт. Несмотря на свою масштабность, система недостаточно пользуется популярностью в Северной Америке.
Главными функциями компании являются: выпуск карт, платежи через интернет, обслуживание клиентов, внедрение технологии микропроцессорных карточек, обеспечение безопасности операций. Виды MasterCard:
| Standard | Для расчетов в торговых точках, оплаты услуг, осуществления переводов, снятия наличных. |
| Maestro | Предоплаченная, которая привязывается к текущему счету владельца. Обладает теми же опциями, что и стандартная. |
| Gold | Статусная, с дополнительными скидками и бонусами. Возможно использовать для бизнеса. |
| Platinum | Премиальный уровень с дополнительным сервисом: можно пользоваться услугами закрытых клубов, путешествовать по всему миру, получать большие скидки. |
| World | Премиальная, для путешествий и выгодных покупок везде, где она принимается. Включена страховка для безопасных перелетов. |
| World Black Edition | Обладает максимальными привилегиями и возможностями при поездках за границу, обеспечивает высочайший уровень сервиса, консьерж сервис, возможно использовать для бизнеса. |
| Elite | Самый престижный продукт супер-класса с самыми максимальными привилегиями, бонусами, скидками и возможностями. |
Операции осуществляются через сеть Banknet, которая отличается стабильной работой.
3 American express
Система распространена в США И Канаде. Карты выпускаются американской финансовой компанией American Express.
Выпускает потребительские и корпоративные платежные средства, дорожные чеки, оказывает финансовые услуги.
Бренд компании считается дорогим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Карты чиповые с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей обеспечивается технологией 3D Secure. Существует круглосуточная служба поддержки клиентов. Виды American Express:
Условия выдачи дебетовой карты в США
Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карточку. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, отзывы на тематических форумах.
Наиболее популярными банками являются Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Статус клиента банк не интересует. Оформляется карточка без комиссии.
Для оформления потребуется заполнить анкету с указанием своих личных данных, контактной информации, места жительства. В Америке отсутствует регистрация (прописка), как в России, поэтому местом жительства может быть указан адрес съемной квартиры, комната в общежитие и т. д. В дополнительной информации указывается статус клиента, предлагается выбрать дизайн документа.
Необходимые документы для оформления
- Номер социального страхования, который присваивается гражданам США и официально проживающим иностранцам. Он состоит из 9 цифр:
Номер присваивается один раз в жизни и не подлежит замене. Для оформления используются обычные SSN, временные (для держателей рабочих виз H1-B, L1) SSN, ITIN (для тех, кто не имеет право работать в США). - Действительный паспорт. Не граждане США представляют Грин-карту – документ, дающий право на работу на территории Америки.
У клиента может быть туристическая или студенческая виза. В этом случае предоставляются соответствующие документы.Например, ф. DS-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы Work & Тrаvеl по обмену студентами: 
Клиенту оформляется расчетный счет, который привязывается к карте, и он получает возможность проводить любые финансовые операции.
Дополнительно могут понадобиться письмо от ВУЗа для студентов, от работодателя для наемных работников, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.
Срок оформления составляет 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная неименная карточка, которой можно пользоваться наравне со стандартной: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через интернет, снимать наличные денежные средства. Она предоставляется сроком на 30 дней.
Если при оформлении постоянной вышла задержка на срок более месяца, клиенту предоставляется другой временный документ. При получении основной карты, временная удаляется.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания зависит от выбранного банка-эквайрера и программы, которую выбирает клиент. Есть стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше ее статус, тем дороже стоимость услуг.
За обналичивание денег списывается комиссия в размере 1–2%.
Какие карты используют жители Америки?
Американцы при оплате в основном пользуются кредитными картами с хорошими кеш-беками и длительными беспроцентными периодами. Дебетовые работают в качестве кошелька, на котором собираются средства и при необходимости перенаправляются на кредитный счет.
Интересно: Есть отели, рестораны, которые вообще не работают с дебетовыми картами, отдавая предпочтение кредитным. Но эти платежные средства принимаются во всех торговых точках, даже совсем маленьких.
Наиболее распространены карты платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРТ. Причем, на каждого совершеннолетнего жителя приходит по 4–5 шт. карточек разных банков. Популярными являются детские карты, позволяющие контролироваться расходы ребенка.
Ответы на вопросы
Чем лучше расплачиваться Америке– наличными или картой?
Американцы практически не пользуются наличными денежными средствами, все расчеты осуществляются при помощи банковских карточек или чеков. Наличные могут потребоваться для платной парковки, при поездках на автобусе, если потребуется дать чаевые, купить сувениры, или сыграть в игровые автоматы.
Насколько безопасны платежные системы в США?
Платежные системы обеспечивают высокий уровень безопасности, но распространено мошенничество. Поэтому эксперты советуют пользоваться банкоматами и картами только самых крупных кредитных организаций: Bank of America, Chase, CitiBank, US Bank, Wells Fargo.
Что такое ФОРМА DS-2019, где оформляется?
Это документ, подтверждающий статус участника программы обмена США. Его называют «визовым документом». Его наличие дает право на обращение за визой J-1. Оформляется документ через государственный департамент США.
Вывод:
Платежные системы в Америке и России не имеют принципиальных различий. Условия выдачи и параметры дебетовых карт определяются банками, их выпускающими. Ими же назначаются комиссии за обслуживание и использование.
Современные условия диктуют повсеместное распространение безналичных расчетов, в том числе с помощью дебетовых карт, поэтому их популярность и востребованность будут только увеличиваться как в Америке, так и в других государствах.
Источник https://vnewyorke.com/rossijskie-bankovskie-karty-v-ssha/
Источник https://s3bank.ru/cards/usa-debet/