Что лучше: Альфа банк или ВТБ
Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.
Общая информация
Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.
ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».
Банковские продукты
Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:
В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.
Для вклада
Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Альфа банк |
| Название вклада | Копилка | Альфа-счет |
| Минимальная сумма | От 1 руб. | От 1 руб./доллара или евро |
| Срок | От 1 дня | Бессрочно |
| Процентная ставка | До 5,5% | 6% |
| Пополнение | Есть | Есть |
| Снятие | Есть | Нет |
| Примечание | Капитализация | Закрытие без потери процентов |
Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос
Для заработной платы
Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Альфа банк |
| Название ипотеки | Мультикарта | Альфа-карта |
| Обслуживание, снятие денег, пополнение счета | Без комиссии и дополнительных затрат | |
| Кэшбэк | От 1 до 15% (путешествия, покупки) | 2% на все |
| % на остаток по счету | Отсутствует | До 5% ежемесячно |
Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.
Для ипотеки
Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Альфа банк |
| Название ипотеки | «Вторичное жилье» | «Вторичное жилье» |
| Сумма | От 600000 до 60000000 руб. | От 100000 до 50000000 руб. |
| Срок | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 7,4% | 7,89% |
| Первый взнос | 10% | 20% |
Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.
Для кредита наличными
Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Альфа банк |
| Название кредита | Потребительский | Потребительский |
| Сумма | От 50000 до 5000000 руб. | От 50000 до 5000000 руб. |
| Срок | От 6 месяцев до 7 лет | От 1 года до 5 лет |
| Процентная ставка | 6% | 5% |
| [button href=»https://ad.admitad.com/g/9q7skj02ft84a979eb7ceb1925566b0ce55263a6/» hide_link=»yes» background_color=»#4deb75″ size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button] | [button href=»https://ad.admitad.com/g/0by6fwpjop84a979eb7cf7dc54e84e6f2b9264db/» hide_link=»yes» background_color=»#4deb75″ size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button] |
Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.
В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.
Для получения кредитной карты
Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Альфа банк |
| [button href=»https://ad.admitad.com/g/9q7skj02ft84a979eb7ceb1925566b915446d310/» hide_link=»yes» background_color=»#31d90b» size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button] | [button href=»https://ad.admitad.com/g/i352cbwpfv84a979eb7c1cb5598fffa4796d88f2/» hide_link=»yes» background_color=»#31d90b» size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button] | |
| Название кредитки | Карта возможностей | 100 дней без процентов |
| Лимит | До 1000000 руб. | До 1000000 руб. |
| Беспроцентный период | 110 дней | 110 дней |
| Процентная ставка | 14,6% | 11,99% |
| Кэшбэк | От 1,5% до 15% | Нет |
| Комиссия за снятие денег | Присутствует | До 50000 бесплатно |
Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.
Одобрение кредитных заявок
Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:
- много открытых кредитных продуктов;
- есть просрочки по текущим долгам;
- запрошена большая сумма;
- отсутствие официального заработка;
- не хватает документов для оформления;
- есть судимость или открытые судебные дела;
- в анкете предоставлены ложные сведения;
- заемщик, в общем, не подходит под требования.
Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.
Для РКО
В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:
2% — до 3 млн. руб.,
Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.
Отзывы
Ева, 45 лет, г. Сочи
Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».
Илья, 33 лет, г. Москва
Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.
Читайте далее:
Что лучше для ИП: Точка или Альфа банк
Зарплатный проект Альфа Банк
Какой банк лучше: ВТБ или Газпромбанк
Какой банк лучше ВТБ или Сбербанк
Тинькофф или Альфа Банк
Инвестиции в Альфа Банке
- Об авторе
- Недавние публикации
Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2023 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
В 2023 году дебетовая карта — это не только удобный платежный инструмент. Сегодня практически все банки, помимо стандартных возможностей (оплаты товаров и услуг, перевода денег на другие счета, снятие наличных), предлагают своим клиентам дополнительные, с помощью которых держатели карточек могут зарабатывать на их использовании. В их число входят: кэшбэк за оплату товаров и услуг, процент на неснижаемый остаток. Мы разобрались, какого банка лучше взять дебетовую карту в 2023 году.
Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты в 2023 году – ТОП-12
Как выбрать банк для открытия дебетовой карты?
Прежде чем выбирать дебетовую карту, нужно определиться с банком, в котором вы будете обслуживаться. Мы советуем обращать внимание на следующие критерии:
- на рейтинг банка и на то, входит ли он в систему страхования вкладов — так вы не потеряете свои деньги, если у организации отзовут лицензию;
- на удобство банка — количество и расположение банкоматов и терминалов, возможность дозвониться до сотрудников по телефону горячей линии, доступность отделений;
- на отзывы о банке — так вы сможете узнать, как организация относится к своим клиентам.
Как выбрать дебетовую карту?
Теперь перейдем к выбору непосредственно самой дебетовой карточки. Мы рекомендуем обращать внимание на следующие моменты:
- на стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг — лучше, чтобы все это было бесплатным или хотя бы окупалось за счет бонусов или бесплатных услуг;
- на программу лояльности — у некоторых банков она действительно выгодная, поэтому вы сможете частично компенсировать свои покупки;
- на комиссии за переводы и снятие наличных — некоторые банки предлагают совершать эти операции бесплатно в рамках установленных лимитов;
- на начисление процентов на остаток — будет неплохо получать небольшой годовой процент с накоплений.
Лучшие дебетовые карты в 2023 году
| Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 5% годовых на остаток по карте |
| Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
| Дебетовая карта ВТБ | бесплатно | до 30% | до 12% годовых на остаток по накопительному счету |
| Промсвязьбанк “Твой Банк” | от 0 до 199 рублей в год | отсутствует | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
| Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 12% годовых на остаток по карте |
| Открытие “Opencard” | бесплатно | до 30% | до 8.5% годовых на остаток по накопительному счету |
| СберБанк “Дебетовая СберКарта” | от 0 до 150 рублей в месяц | до 30% | до 7% годовых на остаток по накопительному счету |
| Газпромбанк “Умная карта “Мир” | бесплатно | до 50% | до 10.5% годовых на остаток по накопительному счету |
| Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 13% годовых на остаток по карте |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 7% годовых на остаток по накопительному счету |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты и ее доставка до квартиры или офиса всегда бесплатные. Годовое обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах не ниже 50 тысяч рублей;
- при наличии кредита в Тинькофф Банке, выданного на счет этой самой карты;
- при наличии активной подписки Tinkoff Pro;
- при тарифе карты 6.2.
В ином случае обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях по карте. Стоимость услуги составляет 59 руб. на Тинькофф Мобайл, 99 р. на остальные номера.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных с карты возможно через банкоматы Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2% от операции, но не менее 90 рублей.
Также возможно обналичивание через устройства других кредитных организаций на следующих условиях:
- от 3 тысяч рублей за одну операцию при снятии до 100 тысяч рублей в месяц — без уплаты комиссии;
- до 3 тысяч рублей за одну операцию при снятии до 100 тысяч рублей в месяц — с комиссией в размере 90 рублей;
- при превышении лимита 100 тысяч рублей в месяц — с комиссией в размере 2% от операции, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей но не больше 1 000 000 ₽ за раз, до 5 000 000 ₽ в месяц, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% банк начислит за покупки в любимых категориях;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.
Начисление процентов на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок на сумму от 3 тысяч рублей в месяц и при наличии подписки “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”.
Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Альфа-Карта” — кэшбэк 20% на Яндекс Маркете
Закажите бесплатную Альфа-Карту. Совершайте любые покупки на Яндекс Маркете. Получайте кэшбэк 20%.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных с карты возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров Росбанк, ФК Открытие, Московский кредитный банк, УБРиР, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Обратите внимание на то, что банк спишет и вернет комиссию за обналичивание на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при ежемесячных покупках на сумму от 10 тысяч рублей или при остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты в первые два месяца обслуживания без условий и далее при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при наличии подписки за 149 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,95% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при выборе в качестве категории повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Начисление процентов на остаток
Условия банка не предполагают начисления процентов на остаток по карте. Для того чтобы зарабатывать на своих сбережениях, вы можете открыть Альфа-Счет и получать с него до 12% годовых с первого месяца обслуживания.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
Дебетовая карта ВТБ — 10% кешбэк на все покупки
Кешбэк 10% на всё! При оформлении карты до 31.10.2023.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карты возможно только через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за снятие наличных через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за отправку денег по номеру карты составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Начисление процентов на остаток
Для того чтобы получить процент на остаток, вы можете дополнительно открыть накопительный счет “Сейф” с доходностью до 12% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «Мультикарта» вы можете прочитать в нашей статье.
Промсвязьбанк “Твой Банк”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 199 рублей в год. Оно может быть бесплатным при получении на карту заработной платы или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров: Альфа-Банка, Россельхозбанка, МИнБанка и УБРиР. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях вам потребуется заплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам потребуется заплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Комиссия за переводы по номеру карты составляет 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Условия банка не предполагают начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условия банка не предполагают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 11,5% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «Твой Банк» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” — на 24 месяца под 0% на долги по другим кредитным картам
Держатели Халвы могут рефинансировать долг по кредитным картам всех банков на 24 месяца под 0%!
“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете размещать на ней и собственные средства и расходовать их на оплату товаров и услуг. Поговорим о “Халве” как о дебетовой карте.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание всегда бесплатные в течение всего срока действия карты. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга будет бесплатной при соблюдении следующих условий:
- если вы достигли возраста 50 лет;
- если вы младше 50 лет, но оформили подписку “Халва.Десятка”, заходите в мобильное приложение “Халва — Совкомбанк” или личный кабинет на сайте не реже трех раз в месяц, не отключаете отправку важных push-сообщений.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Совкомбанка и других банковна сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Далее вам придется заплатить комиссию в размере 1,9% от операции.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки “ Халва.Десятка ”. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка по карте “Халва” происходит следующим образом:
- 10% банк начисляет, если стоимость вашей покупки в магазине-партнере превышает 50 тысяч рублей и при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 10% — за каждую поездку на такси «Яндекс Go»;
- 6% — если стоимость покупки в магазине-партнере превышает 10 тысяч рублей;
- 4% — если стоимость покупки в магазине-партнере составляет от 5 до 10 тысяч рублей;
- 2% — если стоимость покупки в магазине-партнере не превышает 5 тысяч рублей;
- 1% банк начисляет за все остальные стандартные покупки;
- так же 1% — за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Начисление процентов на остаток
Начисление процентов на остаток по карточному счету происходит следующим образом:
- 15% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 9% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 5% годовых — при совершении не менее одной покупки в месяц.
12% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “Opencard”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно) за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия и банков-партнеров до 300 тыс. в день и до 1,2 млн. в месяц. Комиссия за обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5%, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы возможно получать за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% за покупки в аптеках только для зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- и до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Вы можете открыть накопительный счет и получать дополнительно до 8.5% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
СберБанк “Дебетовая СберКарта”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Годовое обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
В ином случае обслуживание обойдется вам в 150 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях по карте. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 150 тысяч рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных с карты возможно в собственных банкоматах СберБанка и дочерних банков. Комиссия за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей.
Бонусная программа
В СберБанке действует бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”. Поговорим о них подробнее:
- Спасибо. В этом случае банк начисляет до 30% от потраченной суммы за покупки магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня достаточно быть участником бонусной программы.
- Большое Спасибо. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на сумму от 5 тысяч рублей в месяц и оплачивать картой не менее 75% от всех операций.
- Огромное Спасибо. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки, до 20% за покупки в выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на сумму от 5 тысяч рублей в месяц, оплачивать картой не менее 80% от всех операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн.
- Больше, чем Спасибо. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки, до 20% за покупки в выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на сумму от 5 тысяч рублей в месяц, оплачивать картой не менее 90% от всех операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад или накопительный счет.
Кроме этого, банк начисляет 5% от потраченной суммы за покупки в категории “Кафе и рестораны” при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 40 тысяч рублей.
И 5% от потраченной суммы за покупки в категориях “Кафе и рестораны” и “Такси”, 10% за покупки в категории “АЗС” при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 150 тысяч рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «СберКарта» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк “Умная карта “Мир” — кешбэк 15% на Яндекс Драйв
Оплачивайте услуги Яндекс Драйв в период акции и получайте кешбэк 15% рублями на карту.
Выпуск и обслуживание карты
Получить карту и пользоваться ей вы можете бесплатно. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные. С сервисом “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока действия карты
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и на сумму до 1 миллиона рублей в месяц без сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и на сумму до 100 тысяч в месяц без сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса “ГПБ Плюс”. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
В Газпромбанке можно выбрать одну из четырех программ лояльности: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и “Аэрофлот Бонус”.
Понятный кэшбэк
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки при подключении сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5% — за все покупки без сервиса “ГПБ Плюс”.
Обратите внимание на то, что банк начисляет кэшбэк при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбэк
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 5% — за покупки в категориях “Одежда и обувь”, “АЗС”, “Такси и общественный транспорт” и “Аптеки” при подключении сервиса “ГПБ Плюс”;
- 3% — за покупки в категориях “Одежда и обувь”, “АЗС”, “Такси и общественный транспорт” и “Аптеки” без сервиса “ГПБ Плюс”.
Газпромбанк — Travel
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при совершении покупок на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при совершении покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также банк начисляет дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel : 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.
Аэрофлот Бонус
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при подключении сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5 мили — без сервиса “ГПБ Плюс”.
Также до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Процент на остаток
3% годовых банк начисляет на остаток от 30 до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс”. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 12,5% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «Умная карта “Мир”» вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб “Прибыль” — бесплатное обслуживание в подарок
Оформите карту до 30 сентября и не платите комиссию за обслуживание карты до окончания срока действия карты.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет для вас таким же бесплатным, если ваши расходы превышают 10 тысяч рублей в месяц или вы получаете на карту более 20 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная абонентская плата составит 99 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. Первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карты возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и ВБРР. Комиссия за снятие наличных через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы возможны только внутри банка. Комиссия за отправку денег клиентам других банков составляет 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один день в месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Начисление процентов на остаток
Если ваш неснижаемый остаток не превышает 500 тысяч рублей и сумма ваших расходов по карте составляет более 10 тысяч рублей в месяц, банк начисляет до 13% годовых на остаток по карте в первые 2 месяца, далее 10%.
Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “MTS CASHBACK”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Стоимость его обслуживания составляет 99 рублей в месяц, в первые 2 месяца бесплатно. Оно может быть бесплатным в первые два месяца использования и далее при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте «MTS CashBack» вы можете прочитать в нашей статье.
Вывод
Мы разобрались, какого банка лучше взять дебетовую карту в 2023 году. Напоследок дадим пару советов по выбору продукта. При оформлении карты в первую очередь ориентируйтесь на то, для чего вы чаще всего используете карточки. Если в основном она требуется вам для снятия наличных, выбирайте ту карту, условиями которой предусмотрено беспроцентное обналичивание в любых банкоматах. Если для оплаты товаров и услуг — выбирайте продукт с повышенным кэшбэком.
Источник https://business-mama.ru/finansy/chto-luchshe-alfa-bank-ili-vtb/
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/kakogo-banka-luchshe-vzyat-debetovuyu-kartu/