Что такое дебетовая карта и как ее использовать?

Что такое дебетовая карта и как ее использовать?

Дебетовая карта – банковский продукт, без которого трудно представить жизнь человека в 2023 году. Однако не все знают все возможные функции карточки и ее точное определение. Мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. А также покажем самые выгодные варианты платежных карточек на российском банковском рынке.

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?

Главная функция карточки – удобное хранение денег на счету. Финансами с ее помощью очень просто управлять – пополнять счет, снимать наличные, а также покупать товары или оплачивать счета.

Отличительная особенность дебетовой карты от кредитной – на счету хранятся только собственные средства. Хотя есть возможность немного занять денег у банка – функция овердрафта.

Для чего нужна дебетовая карта?

• безопасное хранение средств на счету в банке;
• возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом;
• быстрое обналичивание средств с помощью банкоматов;
• переводы с карты на карту;
• возможность получить прибыль от хранения денег (если действует начисление процентов на денежный остаток).

Умная карта UnionPay Газпромбанк, Лиц. № 354
бонусами за покупки
Кешбэк до 10%
на остаток по карте
Оформить карту

Виды дебетовых карт

Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.

• по платежной системе – международные (Visa, MasterCard) и локальные (Мир);
• по степени защищенности (технические характеристики) – с чипом, с магнитной лентой, с полной защитой (комбинированные);
• по уровням (по ассортименту предоставляемых услуг) – стандартные (классические), золотые, платиновые;
• по персонализации – неименные (их еще называют моментальными, потому что их можно получить сразу при обращении) или именные.

Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.

Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.

Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
бонусами за покупки
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.

Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.

Как их все-таки можно отличить?

• посмотреть в договоре, на каких условиях предоставлялся продукт;
• прийти в банковское отделение, где подписывалось соглашение, и уточнить информацию там;
• позвонить в справочную службу банка;
• посмотреть на сайте кредитно-финансовой организации дизайн продуктов и сравнить со своей карточкой. Как правило, линейки дебетовых и кредитных продуктов будут оформляться разными цветами и картинками.

«МТС Cashback Мир» МТС Банк, Лиц. № 2268
Кешбэк до 5%
на остаток по карте
Оформить карту

Как оформить дебетовую карту?

Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:

1. Нужно заполнить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
2. Дождаться обработки заявки и ответа от банка.
3. Получить продукт с помощью курьерской доставки или почтовым отправлением.

Как получить дебетовую карту в офисе? Если удобнее оформить процедуру офлайн, то возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее банковское отделение. Если карточка нужна срочно, можно взять моментальную карту. Это неименной продукт, поэтому определенный запас всегда есть в офисах банков. Изготовления именного пластика нужно ждать период от 5 до 10 дней.

Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.

Начисление процентов на денежный остаток

«Твой Банк» Промсвязьбанк, Лиц. № 3251
бонусами за покупки
Без комиссии
на остаток по карте
Оформить карту

Сколько стоит обслуживание?

Размер платежа за обслуживание – не одинаковый для всех дебетовых продуктов. Он зависит от количества услуг, предоставленных банком – кэшбэком, начислением процентов на счет, спецпредложения от партнеров банка. Чем выше уровень, тем лучше сервис и выше стоимость обслуживания.

Есть и бесплатные предложения. Часто банки предлагают платить 0 рублей, если клиент выполняет определенное условие. Например, тратит на покупки не меньше 30 000 в месяц. Социальные и зарплатные карты тоже, как правило, бесплатные.

Что значит дебетовая карта с овердрафтом?

Овердрафт – это услуга банка, когда можно воспользоваться банковскими деньгами при нулевом балансе. Услуга не бесплатная – по сути, это тоже кредитное предложение. Есть оговоренная процентная ставка, лимит и срок возврата. Чтобы получить доступ к овердрафту, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Но с овердрафтом могут возникнуть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Он действует, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, можно увеличить долг за счет штрафов за просрочку.

«Mir Supreme Премиальная» Росбанк, Лиц. № 2272
бонусами за покупки
Кешбэк до 13%
на остаток по карте
Оформить карту

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Кэшбэк – это возврат части денег, которые были потрачены на покупки со счета. Первоначально предполагалось, что это вознаграждение клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но сейчас есть и альтернативный вариант кэшбэка – начисление баллов за покупки. Эти баллы можно либо поменять на деньги, либо использовать как скидку для покупок у партнеров банка.

Среднее значение кэшбэка, которое предлагают российские банки, – до 5%. Такой процент действует для тратах по карте в любой торговой точке. Но есть отдельный тариф для покупок у партнеров – до 30%.

Как пополнить карту и снять наличные?

Пополнение счета происходит разными способами:

• перевод с другой карты;
• внесение денег в кассе банка или в терминалах.

Снятие средств происходит аналогично – либо в банковском отделении, либо в банкоматах. Но нужно учитывать, что за процедуру в офисе банка будет списана комиссия, поэтому лучше это делать в банкоматах.

Часто задаваемые вопросы

Как закрыть дебетовую карту?

Нужно прийти в банковское отделение и подписать заявление на закрытие. После этого счет будет закрыт, а продукт уничтожен на глазах у клиента (сотрудник перерезает карту, чтобы магнитная лента стала недействительной).

В какой валюте открыть счет карточки?

Можно открыть счет в российских рублях, а также в валюте – долларах или евро. Выбирать нужно исходя из того, где вы будете пользоваться пластиком. Если не рассчитываете выезжать за пределы РФ, то лучше отдать предпочтение рублевому вкладу. Если периодически выезжаете за рубеж, то можно оформить вторую карту – в валюте. Лучше оформлять карточки в одном банке, чтобы можно было удобно конвертировать средства – по выгодному курсу.

Как пользоваться дебетовой картой в интернете?

Если вы часто делаете покупки онлайн, то можно оформить виртуальную карточку. Это продукт со стандартными реквизитами, но без пластикового носителя. Чем удобен такой инструмент? Он более безопасен – не позволяет мошенникам похитить деньги со счета. Нужно переводить на карточку средства перед оплатой с основного счета. Если нет необходимости в таком платежном инструменте, то соблюдайте стандартные меры предосторожности – не сообщайте никому пин-код и проверяйте продавца услуг, которому переводите средства.

Как устроена дебетовая карта, сколько она стоит и как оформить: разбор Банки.ру

Название дебетовой карты происходит от бухгалтерского термина «дебет» (лат. — «он должен мне»), что означает поступление средств на свой счет. Дебетовая карта привязана к счетам, на которые поступают деньги — заработная плата, пенсии, пособия. Разобрались, как выбрать дебетовую карту и как ей пользоваться.

Для чего нужна дебетовая карта

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Кредитной картой также можно оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, снимать наличные и переводить деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что она дает доступ только к своим деньгам. Исключение — карты с овердрафтом, правда, сейчас банки редко предлагают эту услугу. Как работает овердрафт, подробно разобрали здесь. На кредитной же карте можно хранить собственные деньги, а можно использовать кредитный лимит, то есть тратить деньги банка.

Платежная система

• Visa
• Mastercard
• «Мир»

Платежные системы во многом конкурируют друг с другом и отличаются валютой внутренних платежей. Для Visa это доллары США, для европейской Mastercard используются евро. Карты «Мир» осуществляют расчеты в рублях. При международных расчетах проводится конвертация валюты.

В 2022 году Visa и Mastercard приостановили деятельность в России, но карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжают работать на территории страны до истечения их срока действия. Финансовые операции внутри Российской Федерации обеспечиваются Национальной системой платежных карт (НСПК), к которой автоматически подключены все банковские карты. За границей карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими финансовыми организациями, не работают.

Новые банковские карты выпускаются с привязкой к национальной платежной системе «Мир», ими можно расплачиваться за границей. В каких странах принимают карты российской платежной системы, читайте здесь.

Также банки выпускают карты, привязанные к китайской платежной системе UnionPay.

Виды дебетовых карт

В зависимости от требований клиента дебетовые карты могут различаться по видам. Если карта открывается в рамках зарплатного проекта, то для физического лица она будет бесплатной. Бесплатны, как правило, и социальные карты.

Бывают классические и премиальные карты, по которым банки предлагают разные пакеты услуг. Например, держателям премиальных карт может быть предоставлен доступ в бизнес-залы аэропорта, повышенный кэшбэк, компенсация поездок за такси и т. д.

В зависимости от банка и карты за выпуск и/или обслуживание классической или премиальной карты может взиматься плата. Некоторые финансовые организации делают бесплатным обслуживание карты при соблюдении определенных условий. Это может быть оформленный вклад или перевод зарплаты на карту банка.

Как устроена защита карты

Наименьшей степенью защиты обладают карты с магнитной полосой. С 2015 года Банк России запретил финансовым организациям выпускать карты только с магнитной лентой. Сейчас банки эмитируют карты только с чипом — он содержит в себе микросхему, отзывающуюся на зашифрованный радиосигнал от терминала оплаты. Эта микросхема позволяет зашифровать данные и защитить уникальную информацию от несанкционированного доступа.

Персонализация

Дебетовые карты могут быть именными и неименными. Первые содержат в себе информацию о владельце непосредственно на пластике. Вторые привязаны к банковскому счету без указания персональных данных.

11.04.2023 17:44

Как оформить дебетовую карту

Оформить дебетовую карту может клиент банка старше 14 лет. Как открыть карту ребенку, разобрали здесь.

Есть несколько способов оформить дебетовую карту:

1. Подать заявление в отделении банка.
2. Оставить заявку на сайте или в мобильном приложении финансовой организации.
3. Оставить заявку на маркетплейсе, например, на Банки.ру.

Забрать готовую карту можно в отделении банка или заказать доставку курьером.

Зарплатные карты, как правило, оформляются работодателем и выдаются на его территории — для этого предприятие передает банку личные данные сотрудника, банк же оформляет на него счет, выпускает карту.

Что следует учитывать при выборе дебетовой карты

У разных банков различаются условия обслуживания, размер комиссий, программы лояльности. Одни кредитные учреждения начисляют кэшбэк рублями, другие — баллами, которые можно обменять на рубли или использовать для компенсации покупок, оплаченных картой. При выборе дебетовой карты следует проанализировать, какие расходы наиболее популярны, к примеру, автовладельцу подойдет карта с кэшбэком на бензин, платные дороги, оплату штрафов ГИБДД.

От карты к карте разнятся и лимиты на снятие наличных и бесплатные переводы. Если часто требуются наличные, то пригодится карта с возможностью снятия наличных без комиссии в банкоматах любых финансовых организаций.

Важно обращать внимание на стоимость обслуживания. Некоторые банки дают первый год бесплатного обслуживания, после чего начинают взимать плату.

Также рекомендуем уточнять цену СМС-уведомлений.

28.04.2023 16:19

Сколько стоит обслуживание карты

Дебетовая карта — это ключ к банковскому счету, но при необходимости за ее обслуживание банк будет взимать плату.

• Зарплатные карты. Как правило, бесплатны для владельца. За них платит работодатель, с которым у банка зарплатный проект.
• Классические карты. Бывают с платным и бесплатным обслуживанием — все зависит от финансовой организации и условий по конкретной банковской карте. Например, обслуживание карты Tinkoff Black* стоит 99 рублей в месяц, но плата не взимается, если хранить в банке не менее 50 000 рублей за расчетный период или иметь кредит, выданный на данный счет.
• Премиальные карты. В подавляющем большинстве по ним обслуживание платное, но при соблюдении определенных условий за него можно не платить. К примеру, плата по «Альфа-Карте Premium» составляет 2 990 рублей, но обслуживание может быть бесплатным, если: средний остаток по счетам составляет не менее 3 000 000 рублей в месяц; сумма покупок превышает 100 000 рублей в месяц и сумма остатков на счетах составляет не менее 1 500 000 рублей в месяц; на карту зачисляется зарплата в сумме не менее 400 000 рублей в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт

При оплате покупок картой банки и платежные системы поощряют клиентов — возвращают часть потраченных денег в виде кэшбэка. В зависимости от банка и количества покупок кэшбэк может составлять от 0,3% до 40% от суммы покупки. Поступившие на счет бонусы, авиамили или баллы можно использовать для осуществления покупок у партнеров банков, компенсировать расходы, конвертировать в рубли. Как максимально выгодно пользоваться кэшбэком, читайте здесь.

Карты для разных социальных групп

Социальные карты выдают людям, имеющим льготный статус или право на государственную поддержку по закону. Это пенсионеры (в том числе инвалиды), беременные женщины, ученики школ, студенты, участники боевых действий. К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге социальные карты позволяют бесплатно посещать учреждения культуры, получать льготы в транспорте и т. д.

Социальные карты — это тоже банковские карты с тем же функционалом.

Как сравнить разные предложения от разных банков

На российском рынке несколько сотен дебетовых карт. Для сравнения условий по ним можно использовать сервис Банки.ру.

Как пользоваться дебетовой картой

Как снимать наличные

Для снятия наличных используются банкоматы, которые можно найти не только в отделениях банков, но и в других местах, в том числе в торговых центрах, в метро, МФЦ и т. д. Для получения денег необходимо вставить карту в банкомат и указать ПИН-код. Некоторые банки позволяют снимать наличные и по QR-коду.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете

Для оплаты на кассе необходимо вставить карту в терминал и ввести ПИН-код. Если карта оборудована бесконтактным чипом, то при покупке ее достаточно поднести к считывающему устройству терминала (при сумме покупки до 3 000 рублей ПИН-код вводить не надо). Информация с карты будет считана при помощи радиосигнала, а затем деньги спишутся со счета, привязанного к карте.

При заказе товаров через интернет необходимо указать номер карты, ее срок действия, имя и фамилию владельца карты, а также CVС/СVV-код на обратной стороне карты.

Как пополнить дебетовую карту

Чтобы перевести деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться банковским переводом. Для этого необходимо указать ее номер, номер счета или номер телефона в личном кабинете интернет-банка.

Положить деньги на счет, привязанный к карте, можно через банкомат. Для этого следует вставить в терминал карту, ввести ПИН-код и активировать в меню кнопку «Пополнить баланс». Банкомат откроет купюроприемник, куда потребуется положить деньги. Банкомат их пересчитает и укажет сумму, которую перечислит на счет владельца дебетовой карты.

04.04.2023 15:59

Как переводить деньги

Переводить деньги с карты на карту можно с помощью мобильного приложения банка или в личном кабинете интернет-банка. Если доступа в мобильный банк нет, нужно зарегистрироваться. Здесь подробная инструкция, как зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн».

Кроме того, переводы с карту на карту можно осуществлять с помощью банкомата. В терминале потребуется указать номер карты, на которую необходимо перевести деньги.

Переводы с карту на карту можно осуществить и через кассу отделения банка, потребуется паспорт.

За переводы может взиматься комиссия. Если отправлять деньги через Систему быстрых платежей, плата не взимается.

26.05.2023 10:25

Как защитить дебетовую карту от мошенников

Данные карты должен знать только ее владелец. Если эта персональная информация попадает к третьим лицам, карта считается скомпрометированной. В случае кражи денег банк не компенсирует потерю.

Категорически нельзя передавать данные карты и сам «пластик» кому бы то ни было (в том числе родственникам).

Не следует хранить ПИН-код рядом с картой.

При вводе ПИН-кода на банкомате или в POS-терминале прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы никто не увидел комбинацию цифр.

В случае утери карты необходимо как можно скорее ее заблокировать.

Как следить за своими финансами с помощью дебетовой карты

Дебетовая карта прикреплена к банковскому счету. Если установить на смартфон мобильное приложение банка, то можно осуществлять любые операции со счетами, в том числе с дебетовыми картами. Приложение позволяет контролировать не один счет, а сразу все, что есть в данной финансовой организации. То же самое можно делать в личном кабинете интернет-банка.

Как получить максимальную выгоду от использования дебетовой карты

Можно открыть несколько дебетовых карт, заточенных под определенное использование. Например, карту с повышенным кэшбэком в автомобильных категориях использовать для оплаты топлива, а картой, по которой банк начисляет кэшбэк милями, оплачивать отели, путевки, билеты на самолет/поезд. Так можно получать максимальное количество выгод, комбинируя условия разных программ лояльности.

30.11.2022 19:15

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы

• Возможность оплачивать покупки без наличных.
• Удобно оплачивать платежи онлайн, без посещения банковского отделения.
• За покупки, оплаченные картой, начисляется кэшбэк.
• Деньги на дебетовой карте потерять сложнее, чем наличные.
• Некоторые банки начисляют процент на остаток по дебетовой карте.

Минусы

• Если карта или ее данные попадут к мошенникам, вернуть деньги будет непросто.
• Безналичная оплата принимается не везде.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/chto-takoe-debetovaya-karta-i-kak-ee-ispolzovat

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10985481