Самые дешевые автокредиты: обзор за июль 2023

Самые дешевые автокредиты: обзор за июль 2023

Рассказываем, в каких банках можно взять автокредиты на автомобили UzAuto Motors, Chery, Kia, BYD под самые низкие проценты.

0 16 324 6 минут(ы) чтения

Самые низкие процентные ставки – 20-22% годовых предлагают «Ориент Финанс Банк», «Асакабанк», Ziraat Bank Uzbekistan и «Узпромстройбанк». Чтобы оформить автокредит на таких условиях минимальный первоначальный взнос составит от 40% до 50% цены автомобиля. Кроме того, в банке Orient Finance доступны льготные автокредиты на Kia и Chery, при предоплате в 60% можно получить автокредит без процентов на 18 месяцев.

Сравнение автокредитов в банках Узбекистана в июле 2023

Автокредит Июль 2023	Ставка	Первый взнос	Срок кредита
Anorbank	33%	10%	до 60 месяцев
Kapitalbank	24%	10%	до 84 месяцев
Tenge Bank	23,5%	50%	до 48 месяцев
Hamkorbank	от 26%	20%	до 60 месяцев
Ipak Yuli	от 23,9%	от 25 %	до 60 месяцев
Asia Alliance Bank	22%-26%	25%	до 48 месяцев
InfinBANK	26,9%	20%	до 48 месяцев
Трастбанк	0%-25%	15%	до 36 месяцев
Davr bank	27.9%	15%	до 60 месяцев
Ravnaq-bank	нет	нет	нет
Orient Finans	от 20,9%	от 20%	до 48 месяцев
Ипотека банк	24%	30%	до 36 месяцев
Туронбанк	24,9%	25%	до 36 месяцев
Milliy Bank (NBU)	от 24%	от 20%	до 60 месяцев
Xalq Bank	24%	20%	до 48 месяцев
Узпромстройбанк	от 20%	от 10%	до 36 месяцев
Asaka Bank	21%	50%	до 60 месяцев
Агробанк	26%-27%	25%	до 48 месяцев
Alokabank	24%-25%	10%	до 48 месяцев

В целом, минимальная предоплата для получения займа различается от 10% до 60% в зависимости от банка.

Для электрокаров выгодные кредиты доступны в Asia Alliance Bank, «Кишлок курилиш банк» Tenge Bank, «Туронбанк» и HamkorBank по ставке 24-29%. Некоторые из этих банков, такие как «Асакабанк», «Даврбанк», Tenge Bank и «Туронбанк», “Узпромстройбанк”, предлагают оформить автокредит без подтверждения доходов. Сроки кредитования составляют от одного года до пяти лет. Особые льготные периоды от трех до шести месяцев предоставляются «Алокабанком», НБУ, «Пойтахт банком», «Гарант банком» и «Узпромстройбанком». Отдельно стоит отметить изменения в законе «О потребительском кредите», которые позволяют оформлять займы для покупки импортных товаров, включая автомобили иностранного производства.

Самый дешевый автокредит – в Узпромстройбанке

Узпромстрой Банк предлагает специальные автокредиты для предпринимателей и самозанятых, без необходимости предоставления справки о доходах. Основным условием является предоплата в размере 40% от стоимости автомобиля. Этот вид автокредита доступен исключительно для покупки новых автомобилей у официальных дилеров. Ниже представлена таблица с условиями автокредита в зависимости от срока и размера предоплаты:

Срок автокредита	Предоплата 40%	Предоплата 50%
1 год	не предоставляется	20% годовых
2 года	22% годовых	21% годовых
3 года	23% годовых	22% годовых
4 года	24% годовых	23% годовых
5 лет	25% годовых	24% годовых

Для обеспечения автокредита в SQB.uz требуется предоставить страховой полис от невозврата кредита до момента залога автомобиля, приобретаемого в кредит. Погашение кредита возможно двумя способами:

• Равными суммами через равные промежутки времени (аннуитетный)
• Сумма, размер которой с каждым погашением уменьшается (дифференцированный)

При дифференцированном методе предоставляется льготный период длительностью в 6 месяцев.

Условия предоставления автокредита включают следующие аспекты:

Общая сумма кредитов, включая обязательства по поручительству, не должна превышать 70% среднемесячного дохода заемщика.
Не допускается наличие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам и другим обязательствам.

Автокредит в ОРИЕНТ ФИНАНС БАНК

Для получения автокредита необходимо предоставить следующие документы:

Перед тем, как выдать кредит, банк требует обеспечение кредита, чтобы обезопасить себя от возможных рисков. В качестве обеспечения могут быть приняты различные варианты:

1. Залог депозита денежных средств в национальной или иностранной валюте. Это означает, что вы можете оставить деньги на депозите в банке, и эти деньги будут служить обеспечением кредита. Сумма депозита должна быть не менее 125% или 130% от суммы запрашиваемого кредита.
2. Залог других ликвидных движимых или недвижимых имуществ. Если у вас есть другие ценные активы, такие как ценные бумаги или недвижимость, и вы готовы предоставить их в качестве обеспечения, это также может быть принято банком.

При оформлении кредита, когда вы еще не обладаете правом собственности на приобретаемый автомобиль, договор залога оформляется с залоговой стоимостью до 100% от стоимости автомобиля. Это означает, что стоимость автомобиля будет использоваться в качестве обеспечения кредита до тех пор, пока право собственности на него не будет на вас.

Однако, когда вы становитесь владельцем автомобиля (после оформления права собственности), залоговая стоимость может быть уменьшена до 100% от стоимости автомобиля.

Льготный автокредит на Kia и Chery в Orient Finanse Bank

При первоначальном взносе более 50% справка о зарплате не требуется.

Условия автокредита при покупке Chery и Kia

Срок кредита	1 год.	2 года.	3 года.	4 года.	5 лет.
Первоначальный взнос от: 20%	13,5%	18,5%	20,5%	21,0%	22,0%
Первоначальный взнос от: 30%	11,0%	16,5%	18,5%	19,5%	20,5%
Первоначальный взнос от: 40%	7,5%	14,5%	17,0%	18,0%	19,0%
Первоначальный взнос от: 50%	3,5%	12,0%	14,5%	16,0%	17,0%
Первоначальный взнос от: 60%	0,0%	10,0%	13,0%	15,0%	16,0%

• Не менее 25% от стоимости автомобиля марки «KIA»;
• Не менее 40% от стоимости автомобиля марки «CHERY»;
  (при этом в качестве первоначального взноса может быть принята стоимость автотранспорта, взятого в рамках программы “Trade-In”);

Автокредиты в Asaka Bank без подтверждения дохода

В Asaka Bank предоставляются автокредиты без необходимости предоставления справки о доходах. Условия кредитования различаются в зависимости от срока и размера предоплаты за автомобиль. Вот таблица с процентными ставками:

Предоплата	Процентная ставка на 3 года	Процентная ставка на 4 года	Процентная ставка на 5 лет
10%	25% годовых	26% годовых	27% годовых
20%	24% годовых	25% годовых	26% годовых
30%	23% годовых	25% годовых	25% годовых
40%	22% годовых	24% годовых	24% годовых
50%	21% годовых	23% годовых	23% годовых

Наиболее выгодные процентные ставки предоставляются при 50% предоплате за автомобиль с сроком кредита на 36 месяцев, где процентная ставка составляет 21% годовых.

Автокредит в Asia Alliance Bank на новые и бу автомобили, а также электромобили и гибриды

Азия Альянс Банк свернул программу льготного автокредитования на автомобили Chery и Kia, теперь условия по автокредитам на эти автомобили находятся на том же уровне, что и для моделей UzAuto Motors.

Автокредит на новые автомобили GM Uzbekistan

АВТОКРЕДИТ 60 – это кредит, который вы можете получить для покупки нового автомобиля, который был произведен в Узбекистане и продается официальными дилерами на внутреннем рынке.

Чтобы получить автокредит, вам нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 25% от стоимости автомобиля.

Если вы вносите первоначальный взнос свыше 30%, то справка о доходах не требуется.

Кредит предоставляется на сумму, не превышающую 75% от стоимости автомобиля.

Вы можете выбрать параметры кредита, исходя из разных вариантов, в зависимости от того, на какой срок вы планируете взять кредит

Размер первоначального взноса

Советы по получению автокредита под низкий процент

Если вы собрались покупать автомашину в кредит, то, вероятно, актуальным для вас будет поиск предложений с низкой процентной ставкой.

Чтобы получить автокредит на действительно выгодных условиях, следует прежде всего изучить отзывы и узнать, какой же банк сумеет предложить для вас самый низкий процент в данной сфере кредитования. Такие предложения можно встретить в крупнейших российских банках, входящих в топ-10 в нашей стране.

В представленной ниже подборке материалов содержится информация о том, куда стоит обращаться для получения автокредита под низкий процент.

Советы по получению автокредита под низкий процент

Существует несколько способов получить автокредит под действительно низкий %.

1. Вы являетесь клиентом банка и имеете хорошую репутацию. Скорее всего, вам предложат индивидуальную программу автокредитования на выгодных для вас условиях.
2. Вы – зарплатный клиент банка.Здесь играет роль не только заработная плата, размер которой известен кредитору, но и ваша кредитная история. При высоких доходах и хорошей КИ клиента есть шанс получить довольно выгодный кредит на авто под низкий процент.
3. Вы являетесь вкладчиком в компании, в которую обращаетесь за автокредитом. Если вы имеете депозит и славитесь прекрасной кредитной линией, то вас будут ждать привлекательные условия по автокредитованию.

К другим способам относятся следующие:

• Внесите солидный первый взнос. Чем меньше величина кредитных средств, тем больше шансов на его получение и более низкую процентную ставку.
• Предоставьте ценный залог, который будет ликвидным для банка. В качестве залога, помимо приобретаемого авто, вы можете предложить недвижимость, которая станет для банка гарантом возврата денежных средств. В этом случае кредитно-финансовая организация может предложить вам привлекательную ставку.
• Заручитесь поручительством физических лиц. Это поможет вам снизить процентную ставку и уверить в банк в возврате долга.

Очень важным фактором для подбора банка является цель вашего кредитования, а именно — новый или бу автомобиль вы планируете приобрести. Далее мы рассмотрим самые выгодные варианты для обоих случаев.

Новый автомобиль

Если вы хотите купить новое авто, тогда рекомендуем следующие банки:

• Генбанк — предлагает крпедитование по гос.программе с минимальным процентом от 7% годовых. При этом выдают суммы от 200 до 920 тысяч рублей с первоначальным взносом от 20%. Срок действия договора — от 6 до 36 месяцев;
• В банке Союз можно приобрести отечественный автомобиль по «Классический Госпрограмма» под сниженную ставку от 8,83%. Сумма — от 200 тыс. руб., максимальная стоимость машины — до 920 тыс. руб. Сроки — от 1 до 3-ех лет, минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости;
• Связь-Банк предлагает своим клиентам получить автокредит по льготной автопрограмме с государственным субсидированием. Ставка — от 8,9% в год, минимальная сумма составит 100 тыс. рубл., период возврата — не более 3лет;
• Банк ВТБ 24 предоставляет продукт «ЭкспрессЪ» с возможностью получения суммы от 300 тысяч до 1,5 миллиона рубл. Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев, процент варьируется от 8,9 до 17,9% в год, ПВ составляет не менее 20%;
• В Центр-Инвест банке можно получить не более 920 тысяч на период от 6 до 36 месяцев. Процент начинается от 9,75%, требуется внесение собственных средств не менее 20%. Примечательно, что получить кредит можно уже с 18-ти л.

Подержанный автомобиль

Если вы запланировали купить поддержанное авто, тогда вам подойдут эти предложения:

• Центр-Инвест банк — здесь вам смогут предложить приобрести отечественный или импортный автомобиль под ставку от 14 до 15% годовых. Сумма варьируется от 100 тыс. до 6 млн. рубл., от клиента нужен первоначальный взнос не менее 40%, кредитоваться можно от 6 до 60 месяцев;
• В Эксперт банке вы сможете получить на цели приобретения транспортного средства займ от 100 тыс. до 2,5 млн. руб. Срок возврата — от 6 мес. до 5 лет, ставка варьируется от 16 до 22% в год. Минимально нужно внести собственных средств от 15%;
• В банке Зенит есть программа «На иномарку с пробегом», где действует небольшой процент от 17%. Клиент может получить от 90 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет. Важно: возраст ТС не должен превышать 10 л. на момент погашения долга, а пробег не должен быть более 100 тыс.км. Минимальный ПВ составит 30%;
• Плюс банк — здесь заемщик сможет взять кредит на покупку авто не старше 10лет, для китайских и отечественных авто — не старше 5лет. Ставка составит от 18,4 до 31% годовых, сумма — от 30 тыс. до 3,5 млн. рубл., период кредитования — от 1 до 7-ти л.;
• Восточный Экспресс банк подготовил для своих клиентов возможность приобрести легковое авто под ставку от 19%. Сумма — не менее 100 тыс. рубл., максимальная сумма — до 1 млн. рубл. Срок возврата денежных средств- до 5лет.

Особенности и условия автокредитования под низкий процент

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента. В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями.

Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам. Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля.

На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика. Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль. Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты

Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

• Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.
• Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.
• Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило — автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.
• Стоит обратить внимание на КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.
• Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.
• Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.

Автокредит от «Сбербанка»

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;
2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;
3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;
4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;
5. Срок кредита до 5 лет;
6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

Срок кредита	Процентная ставка по кредиту в рублях
До 1 года включительно	14,50%
От 1 года до 3 лет включительно	15,50%
От 3 до 5 лет включительно	16,00%

Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

• физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;
• пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;
• физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

Автокредит от «ВТБ 24»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;
2. Подтверждение дохода не обязательно;
3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;
4. Срок кредита до 5 лет;
5. Процентная ставка по кредиту от 14%;
6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

Автокредит «Собинбанка»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);
2. Подтверждение дохода обязательно;
3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);
4. Срок кредита до 4 лет;
5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;
6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;

Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать. Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму.

Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит. При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2017 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

Специальные предложения по автокредитам

Покупка автомобиля уже давно перестала быть проблемой для подавляющей части населения нашей страны. Теперь не нужно долгие годы копить деньги на свою «четырехколесную» мечту, можно поступить намного проще – пойти в банк и оформить автокредит.

Автокредитование сейчас доступно практически каждому, и при большом желании можно даже оформить ссуду на приобретение машины с плохой кредитной историей. Банки выдают автокредиты без первоначального взноса, подтверждения дохода и обязательного страхования КАСКО. Но сколько будет стоить такой автокредит? Как правило, чем проще условия, тем выше ставка.

Таким образом, банки компенсируют свои риски, закладывая их в высокий процент по автокредиту. Ведь если ссуда выдается по двум документам, без КАСКО и подтверждения доходов, а кандидатура заемщика рассматривается в течение получаса, у банка не остается никаких гарантий того, что заемщик станет выполнять свои должностные обязательства в надлежащем порядке.

Именно поэтому быстрые и легкие автокредиты обходятся автолюбителям достаточно дорого, а иногда и очень дорого. Если вы задались целью получить автокредит под низкий процент, не обращайте внимания на подобные программы банков.

Лучше потратить время на поиск действительно дешевого автокредита, собрать нужные документы и еще немного потерпеть, пока банк рассмотрит вашу заявку, чем получить ссуду за полчаса и заплатить за свой новый автомобиль в два раза больше чем он стоит.

Найти программу автокредитования с низкой процентной ставкой не сложно, гораздо труднее получить такую ссуду, так как условия и требования к заемщикам в данном случае будут достаточно жесткими. Итак, рассмотрим возможные варианты получения дешевого автокредита и актуальные предложения кредитно-финансовых учреждений.

Государственное субсидирование автокредитования

Пожалуй, это самый легкий способ получения автокредита под низкий процент. Государственная программа субсидирования автокредитов была разработана и запущена еще в 2009 году и по сегодняшний день пользуется большой популярностью среди населения нашей страны.

Суть программы состоит в следующем: вы выбираете банк и программу автокредитования, поддерживающую государственное субсидирование; подаете заявку в финансовое учреждение на рассмотрение вашей кандидатуры в качестве получателя автокредита субсидированного государством; в случае получения положительного решения по заявке, начальная ставка по автокредиту для вас будет снижена государством, исходя из разницы процента банка и 2/3 ключевой ставки Центробанка.

Стоит заметить, что ключевая ставка Центробанка часто подвергается изменениям, поэтому рассчитывать сумму скидки нужно именно в день обращения за автокредитом.

На сегодняшний день, ключевая ставка ЦБ РФ находится на уровне 11,50%. Это значит, что начальный процент банка по автокредиту, в который вы обратились, будет снижен на 7,67 пунктов. То есть при оформлении автокредита, например под 17% в год, ставка, согласно государственному субсидированию, составит 9,33%. Поэтому, задумываясь о том, где взять автокредит под маленький процент, не стоит закрывать глаза на программы с государственной поддержкой.

На сегодняшний день это единственный простой вариант получить дешевый автокредит. Однако свои условия здесь тоже присутствуют, но они не настолько жесткие, как, например, когда банк самостоятельно предлагает ставку по автокредиту в 7-9%. Итак, рассмотрим условия, на которых предлагается оформить автокредит, субсидированный государством.

Стоимость машины, которую вы хотите приобрести, не должна превышать 750 000 рублей. Покупаемая машина должна быть массой не более 3,5 тонн. Автокредит предоставляется только на машины, выпущенные в текущем году. Максимальный срок кредитования – 3 года. Внесение авансового платежа обязательно. Его сумма должна быть не ниже 15% стоимости авто.

Автокредит в рамках государственной программы, распространяется только на автомобили отечественного производителя и иномарки, российской сборки. Купить в кредит машину в рамках данной программы можно только новую, на подержанные автомобили программа не распространяется.

Что касается требований непосредственно к заемщикам, то они таковы: гражданство РФ; возраст – от 21 года; наличие как постоянной, так и временной прописки в районе приобретения авто и оформления кредита; что касается документов, то кроме паспорта и водительских прав, потребуется справка по форме 2НДФЛ, копия трудовой с непрерывным стажем не менее года, заверенная работодателем.

В зависимости от банка, в который вы обратитесь, требования к заемщику и список документов может немного отличаться. Автокредиты в рамках государственной программы субсидирования не выдаются женщинам, возраст ребенка которых менее 6 месяцев и лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Для подачи заявки можно смело обращаться в один из банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов, например, Росбанк, Юникредит банк, Россельхоз банк, ВТБ 24, Сбербанк России или Банк Москвы. Как видно, данная программа достаточно выгодна, да и условия наиболее простые.

Такой автокредит отличается доступностью, но здесь далеко не самый низкий процент, автокредит можно найти и с более низкими ставками или вообще под 0%. Только условия выдачи таких кредитов будут достаточно жесткими. Рассмотрим далее несколько предложений банков.

Специальные предложения от Русфинанс банка

В Русфинанс банке есть множество выгодных предложений по автокредитованию в рамках специальных программ, созданных совместно с производителями транспортных средств.

Стоит обратить внимание на условия нескольких их них.

• Специальная программа кредитования на автомобили Alfa Romeo Совместно с официальным дистрибьютором Alfa Romeo, Русфинанс банк предлагают приобрести автомобили данного производителя на выгодных условиях. Процентная ставка здесь варьируется от 6,5% до 17% в год и зависит практически от всех условий предоставления кредита, включая сроки, сумму авансового платежа, наличие страховки. Сумма автокредита ограничена 6 500 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Итак, для того чтобы получить минимальный процент по автокредиту – 6,5%, вам потребуется выполнить следующие условия:

• внести сумму авансового платежа, равную 50% и более стоимости авто;
• оформить автокредит на 12 месяцев;
• купить КАСКО и страховку жизни и здоровья (стоимость полюсов можно включить в тело кредита);
• если сумма автокредита превышает 800 000 рублей – подтвердить свой доход официально.

Минимальный авансовый платеж по данной программе составляет 30% стоимости авто. Если вы вносите от 30 до 50% предоплаты и оформляете кредит на год с приобретением всех необходимых страховых полюсов, ставка по займу составит 9%.

При выполнении тех же требований и оформлении ссуды на максимальный срок – 60 месяцев, ставка составит 15,5% в год. Если внесете половину стоимости авто на срок 60 месяцев, годовая ставка будет равна 13,5%. Стоит добавить, что покупка КАСКО здесь является обязательным условием, а вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться.

В этом случае, при оформлении займа на максимальный срок и внесении половины стоимости машины в качестве предоплаты, процентная ставка будет равна15%, при авансовом платеже менее 50% на максимальный срок ставка тоже будет максимальной – 17% в год. Кредит предоставляется только на новые автомобили Alfa Romeo.

• Специальная программа автокредитования FIAT FINANCE Данная программа разработана совместно с официальным дистрибьютором FIAT и распространяется на приобретение в кредит новых автомобилей базовых моделей Fiat Doblo, Fiat Ducato и Fiat Scudo. Условиями программы предусмотрено обязательное страхование КАСКО, а страхование жизни и здоровья по желанию клиента. Автокредит можно получить по двум документам, если его сумма не превышает 800 000 рублей. Стоит также добавить, что при внесении предоплаты не менее 40% стоимости машины, сумма до 1 000 000 рублей тоже выдается по двум документам.

Говоря о том, в каком банке самые низкие проценты по автокредиту, стоит отметить, что в Русфинанс по данной программе минимальная ставка гораздо ниже. Она находится в пределах 5,9%.

Для того чтобы получить кредит под такой процент необходимо:

• внести не менее 30% первоначального взноса;
• оформить автокредит на срок не более двух лет;
• купить КАСКО и страховку здоровья и жизни.

При оформлении автокредита на максимальный срок, равный 60 месяцам, при соблюдении тех же условий, ставка составит 14,9% в год. Как видно, условия данной программы немного лояльнее, по сравнению с предыдущей. Единственный минус – ограниченный выбор моделей.

Их всего три. Для приобретения других моделей машин марки FIAT, действуют более высокие тарифы. Ставки в данном случае начинаются с 20,5%. Русфинанс банк имеет еще целый список подобных программ автокредитования, что является большим плюсом для потенциальных заемщиков

Финансовое учреждение сотрудничает с множеством автопроизводителей, поэтому при желании, здесь можно найти для себя подходящее предложение. Если вы не хотите покупать себе FIAT, Русфинанс банк готов предложить вам Chrysler под 6,5%, Jaguar XF или Land Rover Discovery Sport под 8% в год.

Спецпредложение Юникредит банка с акцией Субару Drive

В Юникредит банке все еще действует специальная программа на покупку новых автомобилей Subaru (Forester) в кредит, в рамках которой процентная ставка колеблется в пределах от 5,5% до 12,9% в год. Главное условие – это 50% стоимости машины в качестве предоплаты. От срока кредитования напрямую зависит то, какая процентная ставка на автокредит будет вам установлена.

При максимальном сроке – 3 года – она составит 12,9%. При оформлении автокредита на 2 года, процент будет равен 8,9, минимальная ставка – 5,5% может быть установлена только при условии, что вы сможете расплатиться с банком в течение одного года.

Автокредит «Авто Льготный» от Первобанка

Первобанк предлагает своим клиентам оформить любой новый автомобиль в кредит со ставкой от 6,33% до 8,33% в год. Срок кредитования до 36 месяцев. Сумма займа ограничена 700 000 рублей. Автокредит может получить гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в районе, где есть отделение банка.

Оформить автокредит в данном финансовом учреждении под минимальный процент сможет далеко не каждый, так как банк требует внесения 70% стоимости машины в качестве авансового платежа. Только при выполнении данного условия ставка по автокредиту составит 6,33% в год. Минимальный первоначальный взнос – 30%. При таком условии ставка будет равна 8,33% годовых.

Кроме того, ставка может быть повышена в зависимости от наличия дополнительных страховок. Так, например, при отказе от страхования залога на случай хищения и ущерба, к основной ставке прибавляется 1%. Еще один процентный пункт добавляется при наличии у заемщика испорченной кредитной истории. Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья, то вам прибавят еще 3% к установленной ставке. Таким образом, оформить автокредит под низкий процент уже не получится, особенно если вам изначально установят максимальную ставку, равную 8,33% в год.

На что следует обратить внимание при оформлении автокредита под низкий процент? При желании, можно найти много предложений по автокредитам с низкими ставками или вообще без переплаты. Но не стоит сразу подписывать договор с первым попавшимся банком. Многие финансовые учреждения предлагают низкие ставки только в рекламе, дабы заманить побольше клиентов.

На самом же деле, переплата по выгодным на первый взгляд автокредитам может быть достаточно высокой, за счет дополнительных комиссий. В тело дешевого кредита могут включить комиссию за рассмотрение и одобрение заявки, за открытие и обслуживание ссудного счета, за включение автомобиля в реестр залогового имущества и многое другое. Не стоит делать поспешных шагов на пути к новому автомобилю. Прежде чем заключить договор, рекомендуется последовать полезным советам.

Производить предварительный расчет каждой программы автокредитования на кредитном калькуляторе. Вы сможете заранее увидеть размер переплаты и график платежей, после чего сравните его с тем, который вам предоставят в банке. Если цифры будут сильно отличатся, значит, эффективная процентная ставка по выбранному вами автокредиту, на самом деле выше, указанной в рекламе. Это может говорить о скрытых комиссиях и не прозрачности условий программы.

Внимательно читайте кредитный договор еще до того, как подпишите. В договоре должны быть указаны все комиссии и дополнительные сборы. Обязательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом. Старайтесь не рассматривать программы банков, в которых предлагается оформить автокредит без переплаты или под минимальный процент с нулевым авансовым платежом, при этом срок рассмотрения заявки составляет всего 15-30 минут.

Как правило, такие автокредиты выдают с большой комиссией. Она в несколько раз может превышать стоимость автомобиля.

Нюансы при автокредитовании под низкий процент

Широкие масштабы банковских предложений, в рамках которых предлагается оформить автокредит с низкой процентной ставкой, уже не в диковинку. Верить подобным обещаниям или нет — личное дело каждого. Мы же просто хотим рассказать о неявных особенностях кредитования по таким программам, чтобы Вы могли адекватно оценить свои возможности и перспективы.

Низкий кредитный процент — это отличный завлекающий маневр, поскольку определенная часть заемщиков оценивает привлекательность программы кредитования именно по этому параметру. Но здесь нужно задать себе самый главный вопрос: в чем же тогда выгода для кредитора?

Хотелось бы отметить, что условиями автокредита с низкой процентной ставкой чаще всего предусматривается масса дополнительных комиссий и платежей, которые позволяют банку компенсировать недобор по процентам. О наиболее распространенных способах мы и расскажем.

Страховка

Самый нелюбимый заемщиками момент. Дополнительные расходы на оформление договоров КАСКО, ОСАГО, страхования жизни и трудоспособности заемщика могут вылиться в очень приличную сумму.

Чтобы не переплачивать лишнего, следует уточнить в банке все подробности страхования. Зачастую клиентам позволяют страховаться только в определенных страховых компаниях. Мы не будем вдаваться в подробности их взаимоотношений с банками

Важно совсем другое: отсутствие выбора у заемщика приводит к значительным тратам. Поэтому на стадии консультирования нужно узнать, какую свободу действий в смысле страхования предоставляет банк.

Большой первоначальный взнос

По программам автокредитования первый взнос по кредиту может требоваться в обязательном порядке, а может быть нулевым. В нашем же случае о втором варианте говорить не приходится.

Скорее наоборот, при условии низкого процента по займу понадобится внести 50%-70% от стоимости выбранного транспортного средства в качестве первоначального взноса. А это по силам далеко не всем.

Комиссии и штрафные санкции

Каким образом можно компенсировать низкую ставку по кредиту? Конечно же, путем взимания дополнительной платы (комиссий) за услугу. Не ждите, что в тарифах она будет прописана именно как комиссия. Вероятнее всего, Вы увидите «ежемесячная плата за ведение ссудного счета» или «оплата услуг банка за выдачу наличных средств через кассу». Можно долго перечислять вариации, но суть у них одна.

Очень важно выяснить вопрос о штрафных санкциях:

• предусмотрены ли они за досрочное погашение?
• сколько нужно заплатить за нарушение графика погашения кредита?
• какой срок не считается злостной просрочкой?

Штраф в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день может показаться не слишком пугающим. А если он привязан к первоначальной сумме кредита?

Не стоит думать, что главная задача кредитной организации — выкачка максимального количества денег из клиента. В условиях конкуренции, которая наблюдается в российском банковском секторе, приходится предлагать заемщику действительно интересные и выгодные условия. Давайте же посмотрим, в каком банке самый низкий процент на автокредит.

С точки зрения минимальной процентной ставки вне конкуренции Росбанк со своей программой «Автостатус». Кредит выдается только на новые автомобили на следующих условиях:

• срок — до 5-ти лет
• сумма — до 100 000
• минимальный первый взнос — от 30%
• годовая ставка — 9%
• страхование — обязательно
• досрочное погашение — спустя 3 месяца от даты выдачи кредита
• дополнительные комиссии — есть
• валюта кредитования — доллар США

Требования к клиенту не слишком высокие: возраст — от 18 и до 60, наличие регистрации по месту оформления займа, стаж на последнем месте — 4 и более месяцев, подтверждение дохода — не требуется.

Есть по программе одно ограничение: Росбанк кредитует легковой транспорт стоимостью от 450 000 рублей и выше.

Кэптивные банки

Альтернативой классическому банковскому кредиту выступают программы кэптивных банков. Это особый вид банков, которыми владеет тот или иной автопроизводитель. Исходя из этого обстоятельства, можно сделать вывод: каждый конкретный банк выдает кредиты на приобретение конкретной марки автомобиля. Очевидно, что «Мерседес-Бенц Банк Рус» не даст денег на покупку «БМВ».

Чем выгодна схема кредитования через кэптивный банк? Выгодна она отсутствием посредника между потребителем и производителем. Хотя условия выдачи кредитов в плане минимизации процентной ставки не так уж и привлекательны, как могли бы быть.

Тот же «Мерседес-Бенц Банк Рус» готов выдать до 200 000 евро на срок до 5-ти лет под 10,9% годовых. Причем только при условии внесения клиентом 20-типроцентного первоначального взноса. По данной программе средства выдаются на покупку нового легкового авто.

Источник https://www.autostrada.uz/deshevye-avtokredity-jul-2023/

Источник https://1pokreditah.ru/kredit-fiz-licam/avtokredity/sovety-po-polucheniyu-avtokredita-pod-nizkij-procent.html