Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме
Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами.
Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Кому подходит такой вариант покупки машины? Какие документы требуются? С какими непредвиденными обстоятельствами можно столкнуться, оформляя заем в автосалоне? Расскажем в этой статье.
Что такое автокредит
Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.
Еще одна особенность автокредита, которая отличает его, скажем, от потребительского, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.
Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.
К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.
Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:
1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).
Полезные материалы по финансам и шопингу
- Как зарабатывать на карте рассрочки
- Чек-лист подготовки к отпуску
- 24 идеи необычных подарков для близкого человека
- Как банки обманывают при выдаче кредитных кар
2. Процент банка за пользование автокредитом (цель любой коммерческой организации, к которым относятся и банки, — получить прибыль разными способами, один из них –автокредит, выдаваемый под определенный процент); процентная ставка варьируется и зависит от многих факторов:
- величины, рейтинга, известности банка;
- сроков и суммы кредита;
- наличия страховок;
- кредитной истории, предшествующего опыта взаимодействия с конкретным банком и пр.
3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).
Необходимо принять в расчет еще и комиссии за банковские услуги, а также штрафы за просрочку – их придется платить, если будете нарушать установленные договором сроки погашения.
Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.
Преимущества автокредита:
- Возможность участия в выгодных акциях – автосалоны не скупятся на мероприятия, дающие возможность купить у них машину по более привлекательной цене.
- Господдержка – благодаря действующей в России программе софинансирования, оформляя автокредит, можно рассчитывать на довольно значимую сумму субсидии от государства.
- Вариативность условий – клиентам довольно часто предоставляют выбор самых выгодных программ автокредитования у салонов-партнеров.
- Оперативность – благодаря экспресс-кредитованию клиент может оформить покупку понравившегося автомобиля всего за 1 день.
- Можно обойтись без поручителя – многие банки сегодня выдают кредиты на приобретение машины, не требуя дополнительных гарантий, в том числе, поручительства.
- Новый взамен старого – некоторые банки позволяют обменять с небольшой доплатой старую марку автомобиля на более современную.
- Лояльность – есть немало кредитных организаций, которые не очень строго относятся к просроченным платежам по погашению автокредита.
Недостатки автокредита:
- Внесение первоначального взноса – зачастую получить автокредит можно, только имея какую-то сумму собственных средств для внесения части стоимости машины по требованию банка.
- Обязательное оформление дорогой страховки (КАСКО) – без покупки полиса на условиях банка кредит не получить: установленную сумму платежа, по усредненным подсчетам, надо увеличить на 10 – 15% от цены авто, страховка покупается каждый год.
- Залог – купленный автомобиль нельзя считать стопроцентной собственностью, пока кредит не погашен полностью, ведь машина все это время будет в залоге у банка, который в случае невыполнения обязательств может забрать ее по решению суда.
- Комиссия за раннее погашение – многие банки берут дополнительную плату в случае, если кредит выплачен раньше установленного договором срока.
- Скудный выбор моделей – как правило, наиболее интересные кредитные программы предлагаются только для конкретного автомобильного ряда.
Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.
Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне
Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:
- Вы тратите меньше времени
Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.
В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.
- Требуется гораздо меньше документов для оформления
Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.
- Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки
Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.
Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.
Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.
- Предоставляется помощь при оформлении документов
Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:
- при заключении кредитного договора;
- при заключении договора купли-продажи;
- при подписании договора о залоге;
- при регистрации автомобиля;
- при оформлении страховки.
- Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории
Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.
Фото: Shutterstock
- Есть возможность сдать старый автомобиль
Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.
К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:
- Увеличенная процентная ставка
Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.
Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.
- Не много банков предлагается для выбора
Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.
- Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор
Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.
- Ассортимент транспортных средств ограничен
Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.
Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне
У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:
- наличие гражданства РФ и регистрации;
- возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
- размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
- кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).
У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.
Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.
Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:
Стандартная
Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.
Trade-in
Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:
- сумма кредита рассчитывается в зависимости от разницы между стоимостью нового авто и подержанного, который передается салону;
- в зачет берут не все машины, а только определенного возраста: не старше 12 лет – российского производства, до 17 лет – импортного;
- срок кредита на покупку автомобиля не превышает 36 месяцев;
- процентная ставка по кредиту, выданному на приобретение автотранспортного средства, составляет от 17% до 22% годовых;
- дополнительные требования: прохождение ТО в автосалоне, где куплена машина, оформление полиса КАСКО.
Беспроцентная рассрочка
Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:
- цена на автомобиль, продающийся в рассрочку, может быть завышена – это дополнительный способ получения прибыли автосалона;
- к каждому платежу может быть добавлена комиссия в виде фиксированной суммы – она бывает приближена к размеру банковских процентов;
- договор может содержать пункт о принадлежности машины автосалону до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.
Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса
Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь в виду:
- автокредит без первоначального взноса не предполагает приобретение машины по партнерской программе, которая разрабатывается с участием автопроизводителя (преимущество партнерских программ в том, что они позволяют брать займы на выгодных условиях: в среднем под 5 – 7% годовых);
- итоговая стоимость кредита возрастает из-за увеличения процентной ставки (до 20 – 25% годовых);
- обязательно оформление страхового полиса КАСКО на все время, пока кредит не будет погашен;
- приобретаемый автомобиль идет в залог.
Экспресс-автокредит
Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:
- обязательная уплата первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% стоимости автомобиля;
- процентная ставка в среднем от 19% до 22% годовых;
- кредит выдается на срок 1–5 лет;
- обязательна покупка КАСКО;
- обязательно оформление автомобиля в залог;
- регулярные ТО машины проводятся в автосалоне, где ее приобрели.
Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне
Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.
Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.
Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.
Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.
Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:
- персональные данные;
- семейное положение;
- информация об уровне полученного образования;
- сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит;
- данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.
Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей
Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.
Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:
- ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
- погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
- размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.
Фото: Shutterstock
Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.
Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.
Документы для оформления автокредита в автосалоне
Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).
Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:
- паспорт;
- права на управление автотранспортом.
Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:
- справку о доходах;
- ксерокопию трудовой книжки.
От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:
- свидетельство о регистрации;
- доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора;
- паспорт доверенного лица.
Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.
Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.
Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.
По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.
Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция
Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:
1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:
- кредитного договора;
- договора купли-продажи;
- ПТС;
- справки-счета;
- подтверждения оплаты первоначального взноса;
- страховок, предусмотренных условиями договора;
- договора о залоге автотранспортного средства;
- графика погашения кредита.
7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.
5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне
Совет № 1. Начинайте с подбора машины.
Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.
Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.
Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!
Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.
Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.
Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.
Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.
Совет № 3. Не торопитесь.
Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.
Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.
Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.
Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.
Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.
Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.
Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.
Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.
Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.
Государственная программа субсидирования автокредитов
Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.
Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.
Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.
Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.
Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.
Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.
Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.
Указанная скидка 10% предоставляется:
- гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
- семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).
Фото: Shutterstock
Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.
Условия программы субсидирования автокредитов:
- Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 миллион 450 тысяч рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
- Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20% стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
- Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
- Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.
Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:
Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.
Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:
- Chevrolet Niva
- Chevrolet Aveo
- Chevrolet Cobalt
- Некоторые Citroen
- Ford Focus (не во всех комплектациях)
- Hyundai Solaris
- Kia Rio
- Lada Granta, Lada Kalina и другие
- Mazda 3
- Mitsubishi Lancer
- Некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda
- Toyota Corolla
- все модели Bogdan
- UAZ, ЗАЗ.
Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.
Где выгоднее взять автокредит в 2023 году
Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.
- Особенности автокредитования
- Самые выгодные предложения по автокредиту
- 5 банков с самыми выгодными автокредитами
- Автокредит в “ВТБ-24”
- Автокредит в “Альфа-банке”
- Автокредит в “Газпромбанке”
- Автокредит в банке “Восточный”
- Автокредит в “Русфинансбанке”
Особенности автокредитования
Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.
Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.
Самые выгодные предложения по автокредиту
Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:
- наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
- небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
- большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
- программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
- наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам. Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
- Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
- Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
- Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
- В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.
Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2023 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.
5 банков с самыми выгодными автокредитами
Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.
Автокредит в “ВТБ-24”
ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:- на новую машину от 11,1% до 7 лет;
- на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
- имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
- действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.
Требования к заемщикам:
- постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
- гражданство РФ,
- полный рабочий стаж — не меньше года,
- стаж на последней работе более 3 месяцев,
- среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
- возраст 21-65 лет,
- наличие двух телефонных номеров.
Автокредит в “Альфа-банке”
В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.
- сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
- первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
- ставка от 12,49%,
- приложение “Альфа-Мобайл”.
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 года,
- общий стаж от года,
- постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
- стаж на последней работе от 90 дней,
- гражданство РФ.
Автокредит в “Газпромбанке”
Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:
- первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
- наибольшая сумма 4500000 руб.,
- срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
- ставка — от 12,75 %.
Требования к заемщикам:
- постоянная прописка в РФ,
- стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
- гражданство РФ,
- общий стаж более года,
- возраст 20 – 65 лет,
- отсутствие плохой кредитной истории,
- величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.
Автокредит в банке “Восточный”
Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:
- рассмотрение заявки за один день,
- сумма займа до 1000000 рублей,
- срок от года до пяти,
- ставка от 19%.
Требования к заемщикам достаточно лояльные:
- возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
- стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
- гражданство РФ,
- для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
- наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.
Автокредит в “Русфинансбанке”
Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.
- “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
- “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
- “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
- “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.
Требования к заемщикам:
- постоянная прописка в РФ,
- возраст 23 – 65 лет,
- гражданство РФ,
- стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
- полугода для приобретения подержанной машины.
Документы для получения автокредита
В общем случае для покупки автомобиля в кредит Вам нужно будет предоставить:
- анкету-заявление о своем желании получить кредит (по форме выбранного банка),
- паспорт или другой документ, его заменяющий — ИНН, СНИЛС.
- справку о доходах.
В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный комплект документов:
- документы о собственности на недвижимость,
- копия трудовой, заверенная работодателем,
- водительские права.
Решив взять автокредит, нужно выбирать программу, подходящую только под свои цели, рассчитывая собственные возможности в плане оплаты ежемесячных процентов.
© 2018 — 2023, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
(14 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:или заполнив форму ниже.
Источник https://media.halvacard.ru/finance/oformlenie-avtocredita
Источник https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/gde-vygodnee-vzyat-avtokredit